這個要根據你的風險偏好，風險承受能力，準備投資多久，年齡等等來綜合考慮。因為不知道你的具體情況，也不清楚這筆錢在你的資產中所佔的比重，所以很難給到很適合你的建議。給個建議，你參考一下。

如果20萬的資金，建議先留出3-6個月的生活開支，可以放在貨幣基金裡，用於平時應急，剩下的錢可以拿出10萬投資於股票市場，如果自己不瞭解，可以買個股票基金。剩下的錢投資於固定收益類產品，比如債券或者債券基金，大額存單等。另外，如果你自己沒有保險，可以拿出1-2萬給自己購買一份保險。

針對這個問題，需要依據你自身的情況來決定。比如你這筆資金，是閒餘資金還是日常生活需要用的？以及你對投資風險的承受能力，由於風險一般和收益成正相關性，有的投資者能承受較大的風險，那可以考慮證券，基金型別的投資;如果對風險極度厭惡，那可以選擇債券，銀行理財類的產品。總之，這個沒有標準的答案，需依據自身的情況來決定

20萬元拿來理財，需要考慮的因素包括流動性、收益性以及安全性。目前的大環境下，P2P、基金以及股票的風險係數太高，我不建議大家購買。

如果你是一個對投資安全性要求比較高的客戶，我建議你選擇銀行定期存款，最主要的原因在於20萬元恰好滿足大額存單的起存門檻要求，3年期的大額存單利率達到了4.2625%，和很多銀行的保本型理財產品預期收益率差不多，價效比還是極高的。

如果客戶能夠承受一定的風險，我們還可以選擇一款收益率更高的理財產品，譬如結構性存款以及銀行理財產品。它倆的優點在於收益率較高，1年期限的預期收益率都在5%左右，尤其是結構性存款還是保本的，是目前價效比最高的理財方式，只不過好像馬上要禁止發售了。

綜上所述，20萬元進行理財投資的話，我最建議的是結構性存款，其次是銀行理財產品和大額存單。

20萬做理財，不知道這是題主的全部家當還是其中一部分，如果是其中一部分，我就說一下怎麼選擇市場上的理財產品。

首先，要考慮的是投資期限，根據資金的使用情況來合理選擇投資期限，建議選擇不超過半年，一是方便資金的運轉，二是合理一下投資回報。其次，應該是考慮到風險，所謂風險與收益成正比，選擇正規的渠道購買還是很關鍵的，比如銀行和券商。第三，在這些渠道里面選擇一下收益相對較高的理財產品，比如好多渠道推薦的新課專享的理財產品，一般收益較高，可以重點關注一下。

如果這是全部家當，那就不建議只投資理財產品了，要把風險分散一下，比如投資股票等高風險產品，基金理財等中風險產品，保險定期國債等低風險產品，當然還要有一部分流動資金供日常生活週轉，可以考慮貨基或者隨時可取的理財等產品。

具體投資比例要看你的年齡在什麼階段，你的風險承受能力，還有家庭情況等等。一般越年輕風險承受能力越強，可以加大高風險產品投資的比例；年齡越大風險承受能力越低，建議多投一些低風險產品，比如國債，保險，定期等。

除了以上的投資考慮，還要跟自己的支出情況結合起來，比如是否有房貸車貸，子女教育，父母贍養等等。20不是一筆小數目，一定要合理規劃，不能盲目投資。

如果是20萬的話，需要從你投資的目的去分配。

因為我們投資，看中的都是資產搭配。

所以可以分成三大類，短期，中期，長期。

短期的話，可以留存1-3萬到靈活性理財裡面，收益在3.2%-3.7%左右。要用的時候可以隨時出來。

中期的話，可以做5-10萬的資金，進去銀行的理財產品裡面，現在銀行理財產品的收益在4.3%-4.7%左右。

長期的話，剩餘部分，可以分配在投資性保險裡面，5年期一般複利下來會有5.1%的點位左右，還是相對蠻不錯的。

這要看具體情況，如果如果既需要流動性強又能有比銀行高的收益，建議買銀行活期寶3%多點，支付寶一個月定期，有的能達到4.2%左右。不建議買股票和基金，股市太爛，非要買基金可以買帶純債兩字的基金或貨幣基金，股市不好時，債方面的基金就好，這個收益率好多都高過前邊的幾款。大額存三年定期我是不捨得，現在金融變化太快，三年不動我是做不到，p2p我只買過陸金所8.4%利率的，沒虧，賣掉時也挺快，但自從p2p平臺開始暴雷我就拿出來了，有些商業銀行的理財產品也不錯能達到4以上。本人還是比較相信銀行和馬雲這些。支付寶也有一年定期，還高些。投資有風險，理財需謹慎，雞蛋不能放到同一個籃子，可以分散投資。

20萬低於銀行存款保險基金50萬的保障額度，建議選擇利率高的民營銀行存款。

下載並註冊京東金融，裡面有專門的銀行精選理財區，主要是民營銀行的創新存款業務，利率高、門檻低、存取靈活、50萬內本金絕對保障，是穩健理財首選。

如下圖，是京東金融裡部分產品截圖：

富民寶年化利率4.3%，4萬元每天收益4.71元，高於貨幣基金收益，全年可得利息1720元。最主要的是，富民寶屬於銀行存款，可以隨時取現，即便是週末、節假日也可以，因此資金靈活性也高於“寶寶類”貨幣基金。

億聯銀行的5年儲蓄存款，採取的是傳統銀行的大額存單模式，但是起存門檻只有50元，靠檔計息，持有1-7天利率1.12%，7天-1年利率1.89%，1-2年利率2.1%，2-3年利率2.94%，3-5年利率5.45%。按持有三年以上計算，16萬元每年收益8720元。

上述兩種產品組合後，每年收益可達10440元，年化收益率為：10440/200000=5.22%，已經超過絕大部分穩健型理財產品。

要知道，這些都是銀行存款，風險低，本金有保障，可隨時提前支取，提前支取收益率還高於普通存款。

理財的至理名言是“不要把雞蛋放在一個籃子裡”只要理財都是有風險的，只是風險高低不同，所以分散投資是明智的選擇。可以選擇幾款風險低的理財產品。當然如果樓主抗風險能力高又具有一定的理財經驗和知識，也可以考慮投資一小部分資金到高收益產品中。

首先銀行定期存款就是個不錯的選擇，近年來銀行存款利率都有所提高，尤其是一些地方銀行和小型銀行，利率在央行利率基礎上更有所上浮。一年定期利率3.0%，三年定期利率已經達到4.25%，五年定期利率更有高達5.5%以上的，都遠遠超過了餘額寶。但它唯一的缺點是流動性差，樓主可以把閒置資金，按照自己能承受的封閉期限來選擇適合的產品。

另外還可以選擇網上的定期理財產品，不同的封閉期會獲得不同的收益。封閉期從7天到365天不等，可以選擇適合自己的，起步資金基本都在1000元，也有個別產品在10000元。收益率基本從3.5%~5%之間，有的產品到期可以續存，這樣解決了空窗期的問題。

銀行理財產品也不錯，可以選擇PR2級以下的產品，安全係數有保障，收益率也在3.5%~5%之間。

當然如果有抗風險能力和理財經驗，也可以選擇基金定投，可能短期看不到收益，但長期收益還是不錯的。

20萬資金去買理財，建議不要把雞蛋放在一個籃子裡，分散投資配置，降低風險。

1、銀行理財

銀行的定期存款是最安全的了，但是定期存款的利率是比較低的，資料顯示，銀行1年期、2年期、5年期定期存款的平均利率分別為1.75%、2.25%、2.75%。20萬元存1年的利息只有3500元，存5年，每年的利息也只有5500元。

如果是買銀行理財的話，中小銀行的理財產品大致能到4%左右，雖然資管新規的出臺要求銀行不能剛兌，保本理財要向淨值化轉型，但銀行理財仍算是穩健型理財。20萬元買一年銀行理財，按照4%來算的話，一年利息可以有8000元。比一年期的銀行存款高出不少

2、證券公司收益憑證

收益憑證是指證券公司發行，以私募方式向合格投資者發售的投資工具，約定本金和收益的償付與特定標的相關聯的有價證券。通俗來講，收益憑證類似於短期債券，是證券公司向其客戶借錢的一種方式。現在一般證券公司收益憑證收益率一般在4-5之間，兩年期甚至會高於5以上，風險相對較低，可以適當配置.20萬資金按5的收益來算的話一年利息可達10000萬，收益較高

3、貨幣基金

貨幣基金也是一類非常穩健的理財產品，特點是高流動性，建議先配置保險並預留出部分資金放入貨幣基金，作為應急備用金。貨幣基金的收益率基本在3%-4%之間，現在市場環境不好已經不少已經降至3以下，比如說餘額寶，現在年化還是有2.6左右的收益。這種活期並且安全性很高的產品，也該配置一些。

按照2.6%來計算的話，20萬元一年的收益為5200元。

4、股票和股票型基金

股票和股票型基金的收益無法確定，漲跌無常，目前的行情，很有可以是面臨鉅虧的。要求專業度比較高，如果沒有相關經驗，建議大家不要去碰股票的。股票型基金就是基金經理把大家的錢分散投資到多個股票上面，所以相對於你買單個股票風險會小點，這類產品，建議大家儘量做長期定投。

1 T+0產品

推繼續推薦泰安銀行的富民財富春天，泰安的小夥伴有福了，利息3%-5%

2 周理財產品

今天推薦一款大多數小夥伴都能買的理財產品，民生銀行7天期利最低為4.05%，不同額度利息也會不一樣噢。

3 月理財產品

交通銀行得利寶惠理財預期最高收益8.8%，驚不驚喜，意不意外。

4 季理財產品（1-3個月）

繼續為民生銀行的“博贏掛鉤股票指數”打call，收益在2%-10.5%。

5 半年期理財產品

今天推薦中信理財原油掛鉤，這個說實話還真沒買過，等下筆資金到期，我先試試。

6 長期期理財產品