言簡意賅的說：是否合法要看其數額以及單位。
數額。國家法律規定，無論是服務費，保險費，抑或是擔保費，加上本身利率，核算出來的綜合年利率都不得超過36%，否則就是“高利貸”。
舉個例子來說，你貸款十萬，對方收了你五千的服務費，三千的擔保費，然後週期是三年，利率為月息2%。我們把他的服務費五千，擔保費三千，共計八千元，折算到你的年利率得出數值為：2.6%。貸款本身年利率為月息乘以12，得出數值24%。加一起得出年化利率26.6%，低於國家規定的36%，所以合法。如果是貸款本金一萬，依然收了你共計八千的前期費用，那麼折算到你的年利率就是26%。再加上貸款本身年利率24%，共計50%。那就是純純的“高利貸”，不合法。
單位。上面說到的問題有一個關鍵點，那就是服務費，擔保費和本身的利率是不是一個單位來收取！
依然上面的例子，如果你貸款的公司是A，收取服務費的公司也是A，但是擔保費的收取方是擔保公司B。那麼在算綜合利率的時候就不能把擔保費一塊算到裡面。只可以把利率和服務費加到一塊，不能超過年化36%，擔保費自身不能超過年化36%。當然，國家法律有嚴格規定，擔保公司B和貸款公司A，不能是共同的法人，不能有相同的股東，而且兩家公司的法人和股東不能為親屬關係。就是為了防止左手換右手的把戲。
言簡意賅的說：是否合法要看其數額以及單位。
數額。國家法律規定，無論是服務費，保險費，抑或是擔保費，加上本身利率，核算出來的綜合年利率都不得超過36%，否則就是“高利貸”。
舉個例子來說，你貸款十萬，對方收了你五千的服務費，三千的擔保費，然後週期是三年，利率為月息2%。我們把他的服務費五千，擔保費三千，共計八千元，折算到你的年利率得出數值為：2.6%。貸款本身年利率為月息乘以12，得出數值24%。加一起得出年化利率26.6%，低於國家規定的36%，所以合法。如果是貸款本金一萬，依然收了你共計八千的前期費用，那麼折算到你的年利率就是26%。再加上貸款本身年利率24%，共計50%。那就是純純的“高利貸”，不合法。
單位。上面說到的問題有一個關鍵點，那就是服務費，擔保費和本身的利率是不是一個單位來收取！
依然上面的例子，如果你貸款的公司是A，收取服務費的公司也是A，但是擔保費的收取方是擔保公司B。那麼在算綜合利率的時候就不能把擔保費一塊算到裡面。只可以把利率和服務費加到一塊，不能超過年化36%，擔保費自身不能超過年化36%。當然，國家法律有嚴格規定，擔保公司B和貸款公司A，不能是共同的法人，不能有相同的股東，而且兩家公司的法人和股東不能為親屬關係。就是為了防止左手換右手的把戲。