在當前保險行業，年金保險按照保障期限可以分為定期年金和終身年金;按照開始返還年金的時間分類，可以分為保單生效第五年就開始返還和被保險人年滿六七十歲才開始返還(也稱為養老年金)兩種模式。

今天我就詳細說明一下保障期間為終身，不同時間返還年金的兩種年金保險有什麼區別。

以給0歲男孩每年存2萬，共存10年為例，舉例說明。(我以兩款目前市場上熱銷的年金保險舉例)

一、如果購買的是第五年開始返還生存年金的年金保險，則每年返還的生存年金金額如下圖所列，除了每年返還的年金金額以外，還會有對應的現金價值(圖中未顯示)，這兩者之和為當年度生存總利益。

二、如果購買的是六十歲開始返還生存年金的年金，則六十歲開始返還的養老金金額如下圖，六十歲之前的保單價值全部以現金價值形式體現，如果需要用錢，我們同樣可以減保取現，這時候就可以根據自己需求按需領取，不受第一種模式下的領取金額限制。

分類方式還是挺多的，

我們按照監管部門的條款與費率設計相關規定來說明。

按照監管部門的條款設計規定我們的年金只有兩大類，

養老年金和一般年金。

養老年金，是指在在國家規定的退休年齡之後才開始領取，且兩次領取間隔不超過1年的年金產品型別。

一般年金就是不是養老年金的年金都統稱為一般年金。

這個只是險種的大類別，設計方式還有幾種，可以是分紅型年金、萬能型年金或者投資連結型。

以養老年金為例做個簡單的思維導圖來說明

然後在每個設計方式後面又都可以按照普通型那樣子來分類，

可以有領取方式的不同，可以有保障期限的不同，設計出來的產品又都可以是一個不同的年金類別。

類似的一般年金也一樣，可以根據保障期限、領取方式和設計方式的不同排列組合搭配出非常多的型別。

就是如此，還是要看具體的產品。

相對來說年金險是一類責任比較簡單的保險產品型別，我們重點關注如何存本金和如何領取年金即可。