朋友們好！銀行的賬戶有多種，資金的性質也不盡相同，但是，從個人存款儲蓄的角度來看，存款人，在銀行開立的存款賬戶，其中存款儲蓄的資金，非常明確的講：是存款人所有！第一，非常明確的一點，存款儲蓄出借的是使用權，也就是借債！而不是資金的所有權，因此，在存款儲蓄時，銀行才會出具相應的存單，並標明還款的方式和日期，以及使用期間，所支付的費用比率，既利率！

第二，根據相關法律法規，存款人的所有權受到完全保護，存取自願，儲蓄存款是剛兌，利率提前確定，不允許單方面更改！這也從一個側面說明，個人銀行賬戶中存款儲蓄的資金，歸存款人所有！第三，個人存款保險制度的建立，從一個側面，強化了個人儲蓄資金的所有權！

第四，來了解一些相應的法律法規：

1，1984年憲法，第13條規定：國家保護公民的合法收入，儲蓄，房屋和其他合法財產的所有權！

2，商業銀行法，第3章：對存款人的保護！第29條：商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自願，取款自由，存款有息，為存款人保密的原則！

對個人儲蓄存款，商業銀行，有權拒絕任何單位，和個人，查詢，凍結，扣劃但法律規另有規定的除外！

綜合分析：銀行賬戶裡的錢有多種多類，並非都是存款儲蓄！這一點要明確！但是，只要是個人，在銀行開具賬戶，正規的存款儲蓄資金，所有權歸個人所有，受法律保護，享受存款保險制度保障！

友情提示：銀行賬戶中的儲蓄資金歸個人所有，銀行得到的是，約定實現的使用權！但銀行作為經營單位，也有風險…因此建議，結合存款保險制度，適當分散存款儲蓄，確保個人財產安全！

在銀行賬戶裡的錢，既是屬於存款人的個人財產，也是屬於銀行的負債。

有種說法：我們一旦把錢存入銀行，這筆錢就成為了銀行的負債。就相當於銀行向存款人借了這筆錢，銀行具備這筆錢的所有權和使用權，銀行只需要按約定利率向存款人付息就可以了，這筆錢的所有人已經歸銀行所有。

但是同樣的，銀行把存款發放給借款人，銀行為什麼可以把這筆貸款稱之為銀行資產，而不是屬於借款人的錢？那貸款是不是也可以歸借款人所有？豈不是存款、貸款都成了銀行的？同理的借款人也只是擁有了這筆貸款的使用權，而非這筆貸款就屬借款人的資產了。

根據相關法律規定，公民的合法收入、儲蓄、房屋和其他生活資料也是屬於公民的私人所有的財產。

我們可以隨時支取這筆存款，也可以拿一筆定期存款向銀行進行質押獲得貸款資金。一旦存款人出現訴訟案件，法院也可以對儲戶的存款進行依法凍結釦劃。

應當可以從兩方面去概述：一、既是你的錢，也是銀行的錢；二、既不是你的錢，也不是銀行的錢，錢只是一種交易媒介，由國家所賦予。

貨幣有5大職能，分別是價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣。其中流通手段尤為重要，如果錢不流通，比如大家把錢藏起來，不進行交易，那麼錢它僅是紙張，如今僅是數字，不具備有任何意義。

而貨幣一旦流通，那麼價值尺度就體現出來了。比如A把錢存進銀行，A獲得利息收益;銀行把錢借給B,銀行獲得利差收益；B進行經營，產生利潤收益；B以勞資的形式發工資給A，A獲得工薪收入；最後A再把錢存進銀行，再次獲得利息收入……

從整個迴圈的圈來看，假設國家提供足夠資金的貨幣流動性（實際貨幣總量會增加，因為各種資產在增加，市場需要更大的流動性，國家會相應的提高貨幣供應），國家並沒有繼續發行貨幣，但各種資產卻以指數模型增長（以GDP的形式體現）。

因此我們可以得出一個結論：資產（非淨資產）=負債+所有者權益，即銀行賬戶裡的錢既是儲戶的資產，也是銀行的資產。儲戶將錢存進銀行，為所有者權益，是儲戶的資產。銀行向儲戶借錢，為銀行負債，同樣是銀行的資產。

也就是說，銀行只要像國家一樣提供相應的流動性，資產便周而復返的增長。例如中國的M2目前只有188萬億左右，可單單房市估值就高達400萬億，目前GDP也高達90多萬億（只要產生最終交易GDP就增長，資產就增加）。

貨幣是國家所賦予的，如果國家不復存在，那麼某國的貨幣也就不復存在，資產可能進入重新分配狀態，或者說大家都一無所有。

那麼很顯然，錢既不是你的錢，也不是銀行的錢，而是國家的錢。而國家提供貨幣，它只是提供了交易媒介，所有的實際資產都以貨幣形式表現。

比如一件古董，它值多少錢取決於交易雙方願意用多少錢交易。假設盛世，那麼它的估值可能一百萬；但是如果是亂世，它並不能充當貨幣的交易職能，那麼它可能就一文不值了。

假如盛世，古董估值100萬，那麼你的資產就增加100萬。而亂世，那麼資產可能就為零了。買房也一樣，房價一直高漲，那對於個人來說資產就在不斷增值；而當經濟蕭條，那麼資產就會大幅減少。

放到存款上也一樣，貨幣是國家所賦予的。如果國家要想你或銀行的錢一文不值，那麼大可不斷印鈔，購買力就會下降，錢就不再是以前的錢。而當一個國家滅亡，被另外一個國家所統治，那麼以前國家賦予的貨幣就不再有價值了，實際資產進行重新分配，比如國民到新中國成立。

因此，歸根到底錢是國家的錢，而國家提供的貨幣僅是以交易媒介的形式體現，同時提供的也僅是相應的流動性，並非實際的資產。

錢對於銀行來說，是一種特殊的商品。

大部分的企業，經營的商品或者生產的產品各種各樣，但只有金融機構，被授權經營錢這種商品。

首先來看商業銀行是什麼？

商業銀行是吸收公眾存款，發放貸款，辦理結算等業務的企業法人。可以看出，商業銀行是經營貨幣等金融業務，以營利為目的的公司。吸收存款，發放貸款，構成商業銀行的主營業務收入，就是存貸款的利息之差，而轉賬結算提供的是金融服務獲得的收入，這兩塊構成商業銀行的主要收入來源。

假如有個A客戶來存款100萬，一年期存款利率為1.5%，剛存完，就有一個優質客戶B來貸款100萬，貸款利率為年息4.85%，對於銀行來說，A客戶的100萬是負債，銀行支付1.5%的利息，獲得是A客戶100萬一年的使用權，而B客戶貸走的100萬是銀行的資產，銀行提供的也是100萬的使用權，不過B客戶為了獲得這100萬的使用權要支付4.85%的利息。

所以，很明顯，銀行提供的是金融中介的服務，儲戶的錢，儲戶具有所有權，對於銀行來說，是銀行的負債，銀行放出去的貸款是銀行的資產，銀行吸收太多存款形成負債，就必須尋找優質客戶貸款，或者為這些錢找到其他的投資渠道才能不虧損，在金融監管之下，銀行的錢不能隨便投資，資本永遠都是逐利的，為了獲利銀行和監管玩起貓捉老鼠的遊戲，許多影子銀行也由此而生，理財是有風險的，而不管是活期存款還是定期存款，額度低於50萬，都享受銀行存款保險制度的保障，還是十分安全。

儲戶存在銀行賬戶裡的錢，屬於銀行負債；銀行貸出去的錢，屬於銀行資產。

顯而易見，我們存在銀行賬戶裡的錢，屬於我們儲戶的個人資產，只是“借”給銀行了，銀行具有這筆錢的使用權，但不代表著這筆錢就屬於銀行。

舉例來講：

某儲戶在銀行有一筆存款，銀行除需要按照相應利率付給他利息外，還需要為儲戶的存款購買存款保險，以保障儲戶存款的安全性得到保障，並且一旦發生風險，50萬以內的存款100%賠付給儲戶。

我們在銀行存款，銀行既要支付給我們利息，還要保障我們存款的安全性。同時我們可以將某筆存款進行質押，甚至如果我們吃了官司，法院還可以將我們這筆存款進行凍結釦劃。

而且法律規定，我們的儲蓄，是屬於私人所有財產。

由上可知，我們在銀行賬戶裡的錢，是屬於我們個人的。

同時需要注意的是，一旦我們將錢存入銀行，在未取之前，我們僅僅擁有所有權，但是銀行卻具備使用權，由銀行來支配。銀行可以拿來經營，發放貸款，並在監管允許範圍內進行合理使用。因此，存在銀行賬戶裡的錢雖然屬於儲戶個人，但是卻也有一定損失風險，比如說銀行破產，超過５０萬的部分，不一定能全額拿回。但是有監管和存款保險保駕護航，安全性還是非常高的！

儲戶把錢存到銀行，就是把錢借給銀行。所以，存款的所有權是儲戶的，對銀行來說是負債。

對於金融資產，所有者可以讓渡使用權，當然也會面臨著所有權喪失的風險，作為對這種犧牲和所冒風險的補償，受益者應該給付所有者約定的收益。對於銀行存款來講，就是儲戶讓渡使用權，銀行以利息進行補償。

金錢可以，其他的物品也可以。只要對於其他人具有使用價值的物品，其所有人都可以把使用權進行讓渡，從而獲得相應的收益。當然前提是不違法，不違背自願、公平原則。

如果以自己的錢卻讓銀行拿去使用，而對存款的所有權產生模糊的認識，似乎不太因該。

銀行存款實際形成有條件的借貸關係，債權在《存款保險條例》中規定的情形下可能會遭受損失，即銀行如果破產倒閉的話只限額賠償50萬元。

其他的債權債務關係中，如果涉及的主體是法人，破產的話同樣會對債權人造成不利的結果。

從這一點上來看，也不應該有什麼可困惑的。

說得直白一點，自己的錢，直接用來消費是自己的；不用來滿足眼下的消費需求，而是借給銀行賺點利息（或者投資理財產生收益），從而更好地滿足將來延遲消費的需求，這錢同樣還是自己的。只不過，在後面的活動中，會有風險收益之間的關係會發揮作用，可能導致所有權的喪失而已。