穩定點：

1、在銀行做理財5-10萬，讓自己成為銀行優質客戶（為後期貸款打算）

2、要學會利用銀行的錢（前提得有把握的專案投資）

3、投資自己（多學多問）

4、沒事別找事。

首先，有錢在銀行理財是好事！那麼我們分析一下你這個資料！以下是我給一位說有100萬存款在理財的題主提的，朋友看看這個可否借鑑！

你存款100萬，按照現在的理財利息，哪怕給你高一點，算你年化6釐，一年下來是6萬利息！那麼你的要求月入2-3萬，那麼我們算2萬，顯然這樣是做不到的，中間一個月的差距有1萬五左右！

我會把這100萬拆成四部分:

第一部分:定期理財50萬

如果長時間用不到這筆錢。我會選擇稍微長期一點的期限，三年左右，這樣可以提高理財收益現在3年定期的高的都有7釐多，按7釐計算，一年大約有3.5元三年就是10.5萬。

第二部分:商業保險

用10～20萬購買終身壽險，意外保險以及重大疾病保險，這筆錢是為了給自己和家人一個保障，做到未雨綢繆，這個根據個人意願，給自己兩口子，子女，父母都購買合適的商業保險來抵禦自己的家庭風險。

第三部分:投資創業

大約10-20萬用於支付行業，因為這個行業輕資產，沒有太大的投資，但是可以透過一段時間的努力，換來巨大的收益。當然，前提是你願意再付出一點努力。雖然支付行業有的人都是幾百幾千的投入來做也能換回來很好的回報，但是每個人做法不同，既然我們有這個100萬的資產，為什麼要扣著做？我們可以起步高點的做，這樣見效也快，也能快速組建出一個團隊，對吧？很多人就笑了，為什麼這個錢一定要拿來做支付行業，這個我表示僅僅是個人想法，各位大神有好的輕資產投資，夠穩定的，當然也是很好的選擇，在每個行業做出名堂了，都是可以的！

第四部分:週轉資金

這部分資金經過分配，大約還有剩餘10-20萬之間，所有的家庭和生意都需要一部分活動資金，這筆資金可以是生活用度，也可以是應急資金，來應對各種無法預料的事情！

這樣100萬的分配完了，就是開始做事情的了，我相信能支配100萬的人，做任何行業都不至於太困難！接著支配幾百萬，幾千萬當然也是易如反掌！望題主早日打成自己的目標，並超目標享受人生。

說實話，你本身優越的條件，已經碾壓大部分同齡人，不過也不能不工作的念頭。可以選擇創業，也要用心去經營，可能會比普通工作上班還要累。

你可以選擇做亞馬遜無貨源模式，開一個工作室，聘請員工幫你鋪貨。就算躺賺，首先你也要用心去管理，比工作精神上面要累

無貨源就是採集國內電商平臺產品資訊，上傳到亞馬遜店鋪銷售，需要做店群批次開店，批次鋪貨，之所以要聘員工，一個店鋪玩不轉無貨源。

無貨源利潤空間很大，一個店鋪月利潤做到一萬五，做店群模式，幾十家店鋪運營起來利潤就可觀了

現金200萬，一年利息收入要10萬以上，也就是不管理財還是銀行存款年利率要在5%以上，個人建議可以透過銀行定期存款、銀行理財產品和網際網路金融平臺上的理財產品實現一年10萬以上的收益。

一、銀行定期存款

並不是所有的銀行存款都能實現把200萬的本金生出10萬以上的利息收入，只有個別銀行的五年定期存款利率能夠達到5%以上，比如山東威海的藍海銀行，是一家新興的民營銀行，五年定期存款利率5.5%，一年利息不算複利可以達到11萬，算是國內銀行利息收益最高的存款了吧！

二、銀行理財產品

現在銀行的理財產品年化收益率也在逐年走低，很多理財產品中保證收益型理財年化收益率只有3%－4%，這樣的利率不能實現一年十幾年的收益目標。

只有保本浮動型理財產品和非保本浮動型理財產品尚且能夠有5%以上的收益但是不能夠保證收益一定達到。保本浮動型理財產品365天左右的年化收益率在4.5%－5.5%，非保本浮動型理財產品365天左右的年化收益率可達6%。

三、網際網路金融平臺理財

新興網際網路金融平臺的利率一般都比較高，年化收益率有的超過20%，有的甚至高達100%，這個收益率對廣大客戶非常誘惑，但是一定要考察好網際網路金融產品實際收益率是否達到預期收益率水平，警惕網際網路金融公司誇大預期收益率的情形，可以參照產品歷史資料,看實際兌付情況。超過20%的理財產品一定要慎重投資，或者不予考慮，考慮20%以下的就好，利率太高了風險大。

總而言之，高收益伴隨著高收益，投資有風險，投資須謹慎。為了幾十萬的收益，把200萬的本金搭上可不值，所以不提倡投資股市、私募基金、p2p理財產品，就是穩穩當當地存銀行或者投資銀行理財，最多考察個網際網路金融理財產品，但是要慎重投資。

留出家庭緊急備用金

對於一般家庭來說，首先要從存款中拿出部分資金作為家庭備用金。家庭備用金一般為3-6個月的家庭月開支。大概20000元，可將1/3放在銀行活期存款，現在的貨幣基金存取方便靈活，且收益要比存在銀行高的多，那麼另外2/3放在餘額寶等貨幣基金裡，可享受3%左右的收益。資金也能隨用隨取，家庭如需緊急使用資金時，就能隨時拿出來使用。

新增家庭保障規劃

在考慮理財的前提下，需要透過保險配置來對沖長期風險。應買一些純保障型險種，如意外險，重疾險，壽險等產品，一般建議把保險的年繳保費控制在年收入的10%左右就是20萬，無論哪個人出現意外，都會對家庭帶來不小的打擊，而保險則可在一定程度上減輕經濟負擔，並讓家人的生活不受太大影響。

貴金屬投資

可以拿出20萬元用來購買黃金等，需要注意的是，未來1至2年內，黃金價格大幅度走高的可能性不大，不太可能恢復之前的牛市行情。由於黃金價格成因複雜，市場的發展不容易預測，不建議投資者一次性投入過多資金，因此這類資產佔投資組合的比重也不宜過高。

基金定投

基金可以按投資範圍的不同分為貨幣型、債券型、混合型和股票型四大類。保守投資者可主要配置貨幣型和債券型基金品種，並根據投資期限及具體風險承受力加入適當比例的偏股型基金品種。穩健型投資者可以投資債券型和偏股型品種，進取型投資者可以集中投資偏股型品種或另類投資者品種。一般來講基金定投的風險比較的小，適合家庭投資，可以拿出資產的30%-50%選擇合適的一支到兩支基金進行投資。

P2P理財

P2P理財的投資門檻比較的低，P2P作為一種理財手段，在監管政策尚未明朗，平臺風控尚未完善之前，長期持有風險還是在的，所以一般以中短標為主以便隨時控制風險。P2P作為貨基的補充，在保證平臺安全性前提下，又能維持較高的收益率，還是一種不錯的理財。

如果是我100萬買債基，然後學習基金的知識，吃透，然後做基金。千萬別玩股票，20萬的車子麼，遊山玩水OK了。錢賺多了，買一些高檔翡翠。這一生過的踏踏實實。什麼期貨，都是騙子

答：38歲有兩百萬的存款，在如今36歲只有二十萬存款的我看來，只要透過普通理財就已經可以不用工作。

兩百萬存銀行約定每月計提利息，在不考慮通貨膨脹的情況下年化收益率4%的銀行利息就夠我日常開支還有剩餘。更何況你的車子也買了，這樣每月可以用來開支的費用是6600元。

不用工作的前提就是你除了薪水以外的收入完全可以應付日常開支，並有較大結餘可用於再投資。換句話來說就是當一個人靠購買理財產品的收益完全可以應付日常支出，那麼你不但是實現財富自由，你也可以不用工作就可以活的很自在。

話說回來，不用工作不是真的只靠兩百萬的利息混吃等死，而是可以放棄現有的工作去做自己感興趣的事情。生命在於運動，每天沒事做無所事事剛開始你會覺得很新鮮，時間久了你就會覺得日子十分空虛無聊，漸漸的人就會越來越頹廢。

所以，就算不工作也要做些自己以前感興趣而沒時間去做的事情，生活要有新的目標和挑戰才能過得越來越充實。

按道理來說，比爾蓋茨或者是巴菲特亦或是馬雲以他們現如今的成就難道還要工作？其實這時的他們不是為了工作而工作，是為了自己的興趣及理想中的事業而奮鬥。

38歲能取得在同齡人眼中大部分人無法超越的成就，已經算是很優秀了。你可以停止你現在手上的工作，轉為自己感興趣的工作，千萬不要做一個混吃等死的人，不然你會後悔一生。

生活，工作，理財都是生活的一部分。如果提前做好規劃，並落地下去，就會有幸福美滿的人生。38歲有200萬存款和一輛剛買20萬車，可以參考以下家庭或個人規劃。

1. 家庭財務分析

2. 教育規劃

3. 現金規劃

現金規劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日常現金及現金等價物的活動。這裡有一個關鍵的指標：流動性比率。其計算公式如下：流動性比率=流動性資產/每月支出。通常情況下，流動性比率應保持在3-6倍

根據收入情況，準備一些家庭備用金，金額為家庭月支出的6倍，建議申購貨幣型基金，實用方便。

4. 家庭保險規劃

如果只有社保，受到起付線、自付比例、自費藥、封頂線的限制，如果家庭成員真的遇到意外或疾病，仍然有大筆費用需要自己承擔。

為了避免家庭財務因為風險事件而陷入危機，有必要未雨綢繆，提前做好準備。

5. 家庭投資規劃

投資規劃在理財規劃當中非常的重要，因為理財規劃的核心思想是透過一系列的規劃來實現客戶的目標，如子女教育目標、退休養老目標等等，而這些目標大多數需要透過投資來實現。所以，投資規劃在理財規劃當中至關重要。

如果不是專業投資人，並不適合股票交易，200萬的存款建議如下投資組合：

100萬信託，有充足抵押物的經濟實力強的地方政府融資平臺專案，預期收益8.5%

50萬銀行大額存單，預期收益5%

20萬黃金ETF，預期收益10%

20萬上證50ETF，預期收益10%

10萬貨幣型基金, 預期收益3%

一年預期收益：15.3萬，看看樓主的生活城市和消費水平是否足夠開支。