夫妻任何一方信用記錄不良，銀行都會拒絕放貸。 　　以夫妻一方名義貸款買房，即便貸款人徵信記錄良好，若其配偶多次逾期還款，銀行也會懷疑家庭還款能力及信用程度，在放貸時更加謹慎。

在這個網際網路時代，個人信用越來越重要，現在徵信對於大家來說越來越重要,不管是貸款還是辦信用卡,甚至是就業,晉升都得看個人徵信，所以一個良好的個人徵信尤為重要。

如不是惡意逾期90以上的逾期記錄，偶爾有一次逾期幾天的話並且已經吧欠款已還款，這種情況一般不影響貸款或辦理信用卡，如逾期90以上，或經常性逾期對夫妻雙方申請貸款會有很大的影響的。

已婚的個人徵信記錄是夫妻雙方的徵信捆綁在一起的，房屋按揭貸款一般辦理貸款需要提供共同還款人，夫妻雙方作為共同還款人，一方徵信記錄有問題，銀行不會受理貸款申請，需要有問題一方還清欠款，辦理完畢手續之後，五年後銀行系統自動清理不良記錄，此時才可以辦理貸款。

夫妻兩人有一個是信用不良，不是完全不行唯一辦法就是（辦理離婚），徵信記錄良好的一方再進行貸款不建議這麼做，後續會產生很多不必要的糾紛。

共同還款人是指在借款人無力償還銀行本息時的第二還款人，只有債務沒有權利，是主債務人之一。在不經過法律訴訟在借款人無力償還銀行債務時，可以直接要求共同還款人履行還償借款人銀行債務的義務。一般共同還款人是在銀行認為借款人的還款能力不足、存在無法按時足量還款的可能性，因此要求借款人找共同還款人。

個人信用越來越重要。現在徵信對於大家來說越來越重要,保持一個良好的個人徵信尤為重要

你這是夫妻共同借款買房的問題吧！夫妻一方徵信有問題能下款嗎？夫妻共同辦理借款需要注意些什麼？關於主貸人常見的3大誤區？你都知道嗎？

銀行在放貸前，肯定是要看兩個人的徵信的，不只看主貸人，還有夫妻中的另一方，因為是夫妻共同借款，所以有一方徵信有問題，肯定是會影響房貸審批的。

但是別擔心，銀行是否會拒貸，主要還是看主貸人的徵信情況。

如果是你的徵信有問題，銀行一般會拒貸，但如果你徵信記錄良好，那作為“共同借款人”的你老婆，即使存在一些徵信問題，但只要後期解決了，一般不會影響銀行批貸放款；除非她的不良記錄真的比較嚴重，比如在兩年內有連續三次或累計六次的逾期，銀行肯定會拒貸。

1、提前約定房產份額

因為離婚財產問題鬧僵的夫妻不在少數，親兄弟還明算賬呢，所以你們最好提前將房產份額的劃分確定好，別口頭定，不然等打起來的時候，誰會承認口頭上的承諾，最好用書面的形式寫清楚。

如果是選擇共同共有，則夫妻雙方享有平等的所有權；

如果是選擇按份共有，則需要提前分割，並在房產證上載明。

2、提前做好購房預算

這一點肯定是要提前想清楚的，別把現有的錢都用於購房，以後不生活呀！夫妻雙方應該仔細計算一下目前有多少資金可以用於購房，還要考慮到買房時需要繳納的各種費用，比如稅費、保險金、維修基金什麼的，還有裝修費用，要避免出現資金不足的情況。

現在很多城市限購限貸，對本市、非本市的居民購房區別對待，首付比例以及借款利率都有所不同，這點在買房時也要考慮進去。

3、不要隨便選定主貸人

簽訂購房合同時，銀行都要求借款方購買一項---住房抵押借款綜合保險，這項綜合保險包括了兩個方面，一是財產損失保險，當抵押的房產出現規定範圍內的財產損失，比如火災、暴風雨、坍塌等情況，保險公司將承擔這部分財產的損失；還有一項就是還貸保證責任險，要是借款人發生意外導致死亡或是傷殘的時候，保險公司也將承擔剩餘的還貸責任。

選定主貸人，一般就要選工作穩定、職業穩定、徵信比較好的那一方，才能穩穩下款。

4、夫妻雙方必須親自到場

共同借款，共同借款，肯定是兩個人的事兒啊，夫妻共同借貸這個流程裡，涉及到很多合同手續要籤，比如買賣合同、申請房貸以及交易過戶、申請房貸辦理過戶手續等等，這些都是需要夫妻雙方親自到場的。

5、證件準備要齊全

如果是共同借款買房，要提供的證件一件都不能少，比如：結婚證、收入證明、社保證明等等。如果你們倆有一個人收入特別高，那另一個人就不需要提供收入證明了。這只是判斷你們還貸能力的一個標準。

1、房貸全部由主貸人承擔

很多人有誤區，主貸人就應該承擔所有房貸。這樣想是錯誤的，夫妻共債，就和夫妻共同財產一樣，是兩個人的，只要共同申請了住房借款，就有償還房貸的義務，這也算夫妻共同債務，只是在公積金還款上略有差別。

一般的扣款順序是：主貸人的基本賬戶→主貸人的補充公積金賬戶（如有）→次貸人的基本賬戶→次貸人的補充公積金賬戶（如果有的話）。就是先扣主貸人的，再扣次貸人的。

一般來說，次貸人是主貸人的直系親屬（夫妻、子女、父母），還必須是住房借款抵押物的房產的所有者之一。對於夫妻來說，即使房產證上只有其中一方的名字，另一方也可作為住房借款的“共同借款人”。

2、主貸人佔有更多份額的房屋產權

是不是主貸人，與房產所佔份額並沒有關係。

根據《物權法》規定，婚後共同買房屬於夫妻共同財產，所以到底是共同共有，還是按份共有，需要在買賣合同中寫清楚。

3、不是主貸人，離婚就不用還房貸

這樣想肯定是錯的，只要雙方還沒有解除婚姻關係，就有償還共同借款的義務。除非當房產判定由離婚後的一方所有，另一方才可以提出變更住房借款人的要求，解除自己還款的義務。

一方徵信不良是夫妻雙方共同貸款買房中經常發生的現象。那麼遇到這種情況怎麼辦？

一、首先我們要明確幾個詞的涵義：

“主貸款人”指的是借款主體人，即貸款的主要負責人，通常來說，房貸都是從貸款人中的儲蓄卡中扣除。

“共同貸款人”也叫做“參貸人”，其首先要求“貸款人”需是直系親屬，即需要是夫妻、子女、父母關係。同時，還必須是住房貸款抵押物的房產所有者之一。不過，對於夫妻而言，即使房產證上只有夫妻一方的名字，另一方也可作為住房貸款的“共同貸款人”。

二、為什麼要選擇一個主貸人？

因為這將直接關係到以後的還款。因此，當夫妻二人共同去貸款的時，銀行都要求貸款人購買一項住房抵押貸款綜合保險。這項綜合保險涵蓋了兩個方面：

1、財產損失保險

當抵押的房產出現規定範圍內的財產損失，例如火災、暴風雨、坍塌等，保險公司將承擔財產的損失。

2、還貸保證責任險

為什麼要選擇一個“主貸人”？

這項保險主要是為了保護“主貸人”，如果貸款人在還款期間發生意外導致死亡或傷殘時，保險公司也將承擔剩餘的還貸責任。

三、確定“主貸款人”的注意事項

但是，選擇誰來做主貸人，則需要注意以下幾條：

1、選擇夫妻間收入較高且穩定的那一方

一般來說，選擇夫妻共同貸款，一方面可以減輕還款壓力，另一方面可以方便貸到更高的額度。

2、選擇徵信良好的一方作為主貸人

由於夫妻辦理房貸將會以家庭為單位，所以哪怕有一方徵信存在問題都會影響到房貸審批。但需注意的是，如果主貸人徵信記錄有問題，銀行一般是不會受理貸款申請，即便受理了，貸款額度及利率也可能會受到影響。

3、注意年齡限制

大多數銀行規定，在中國個人貸款的年齡限制是18週歲以上、65週歲以下。如果其中一方的年齡較大，那麼在辦理時可能會超出銀行規定年限。因為在中國，無論是商貸還是公積金貸款，較高貸款年限均為30年，而大多數銀行的規定是，借款人的年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過70歲。

而如果是參貸人一方出現徵信不良，是否影響申貸？主要看徵信不良的嚴重程度。

如果僅有一兩次信用卡逾期，此種情況比較輕微，銀行一般不會拒貸，但是有可能會適當提高貸款利率。購房者可以詢問幾家銀行，選一家利率最低的即可

如果有貸款逾期或者連續3次或累計6次的信用卡逾期。這時情況就嚴重了。因為銀行通常對貸款逾期記錄更為介意，即使僅有一兩次的貸款逾期記錄，銀行也很可能會拒絕貸款。而對於連續3次或累計6次的信用卡逾期，銀行拒貸也是大機率事件。

如果確實嚴重不良，而又急著買房的話。可以考慮離婚先，即和徵信不良的配偶一方實行切割。然後房貸批覆後再復婚。但這會帶來一系列的麻煩問題，還有可能賠了夫人/老公又折了房子。所以慎用。

隨著大資料的發展，信用在現代社會越來越重要。所以還是要時刻注意維護好自己的信用