100萬的資金，每月要還2萬的分期，就是年收益要不低於24%。在目前已經是非常高了。不僅收益率高還要流動性強見效快，真不容易。投資小額貸款公司是不錯的選擇。一般的傳統行業都沒有這麼高的收益率和流動性。不過，小額貸款目前充滿著許多灰色地帶，小心謹慎為好。

一百萬的資金每月還兩萬，是典型的借雞生蛋。負債固定而收入沒有預期的話，建議風險投資和實體投資同時進行。目前股市低迷，大底在望，可用30萬分批入場，前提是有保本的能力。剩下70萬可加盟連鎖店，只要目標準，兩年回本還是可期的。比如鴨脖王，新疆的手抓飯，近兩年在各地逐步興起，建議考察一下本地市場。

首先了解清楚你目前的情況，有現金100W，每個月需要還2萬，相當於一年需要還24萬。那就是你的收益要大於年化24％率才可以。超過8％得收益，風險就開始增加，但也不代表沒有。

其一：投資實業，一百萬不算太多，但也不少，實業的收益有很大機會可以超過24％得收益，同等也代表實業沒有失敗的可能，而且失敗的可能性還很大。

其二：房地產，我所提的房地產不是單單去買房子那麼簡單了，現在房產已經到達一個瓶頸期，不宜輕易入手。我所說的房產是在一線城市做二手房東，這個可能比較辛苦，起碼在一線城市不用太擔心客戶的問題。

其三:做投資理財，當然不是銀行的定期存款了或者其他理財產品了，這裡指的是股票，期貨，貴金屬，外匯等，技術到位，超過24％還是可以的，這幾年我自己的收益每年都超35％。也不排除有虧損的機率，因為這個錢不是你的閒錢，你自己沒有一定的技術基礎，所以操作起來是有一定的難度的。

每年24%的回報，目前各傳統行業恐怕不可能了，從上市公司的報表中就可以發現，只能是科創型的科技公司才有可以，而資本市場也是可以有機會完成的。

100萬的資金，投資優質的房產，不夠資格，投資好的商鋪，同樣也不夠首付！所以說目前來看，只能投資股市！

因為股票市場是一個有熊氏必有牛市的週期市場，每一次的大級別熊市過後一定會有大級別的牛市到來，並且每一次的熊牛跨度裡，個股的漲幅都是驚人的！所以抓住了熊牛的週期，其實就是抓住了財富升值的機會！

但是有一點需要注意的是，你100萬的資金每個月都有2萬塊的分期還款，也就是說，一年24萬是鐵定的支出，無法改變！

而對於現在的A股來說，雖然處於的是一個熊市的底部區域，但是進入牛市還是需要一段時間的！以一輪大級別的熊牛週期來看，往往需要5-7年的時間，而現在只是走過了4年的熊市週期，可能還需要1-2年的時間我們才能看到真正的牛市！

再加上牛市的上漲需要大致1年左右的時間，所以有3年的時間你是必須頂住壓力，堅持持股的！那麼這樣算的話，也許你只能夠拿出40萬做股票的投資和佈局，而另外的60萬做理財，進行定期的還款，這樣等來牛市的機率相對較大一些，風險較小一些！

因為有時候影響你的不是別的，就是那個錯誤的心態，所以對於投資這件事千萬不要加任何槓桿，哪怕利息在低！如果你真的想要投資，這樣的策略也許是最好的！

當我們把兩個問題綜合在一起的時候，你會發現相應問題，或者說問題改為給你100萬的資金，怎麼樣才能達到年化24%的收益？為什麼要改？因為每月需要還的負債是2萬，一年就是24萬，對應100萬的資金，就需要達到年化24%的收益，說實話，你的負債率並不低……

你有100萬的資產，但是每年的總負債就高達24萬，換言之你在沒有合適的專案出現之前，你的負債率可以理解為24%，這在我個人看來，已經屬於高負債了，每月2萬的負債卻只有100萬的資金，說句難聽的，你一點財商頭腦都沒有，告訴了你投資的方法，你也不見得能做好，更別提年化24%的高收益了，不過這不是我應該考慮的問題。

既然需要24%的高收益年化，那麼你一定要做好高風險的準備，也就是說你用以投資的100萬資金很可能出現大額的虧損，也有可能得到高額的回報，但是，風險跟機會永遠無法劃等號，你投資的風險遠大於收益。

舉例說明吧，比如往年P2P盛行的時候，據我所知最高峰時，收益高達30%，你100萬每年就能拿到30萬的利息，這是個什麼概念？如果我們用72法則來恆定，72/30=2.4年，這就意味著你只需要2.4年就能實現資產翻倍，太可怕了……

可結果是什麼呢？結果是最先確實有吃到螃蟹的人，但當P2P業務盛行的時候，大面積的暴雷便出現了，於是很多人別說利息了，連本金都被吃得乾乾淨淨，有的平臺老闆選擇了自首，有的平臺老闆選擇了跑路，最後剩下一地雞毛，你的本金大機率一分都無法收回，為什麼？因為都被人借出去了，或者說短期揮霍光了。

這就是高收益，而伴隨的一定是高風險，最後的窟窿無法填下去的時候，就是你們被收割的時候。

我們換個角度來看，一年要賺24萬，真的不是件容易的事情，可一個月賺兩萬，卻並沒有那麼困難，前提是你有一顆具備財商的頭腦，知道如何合理規劃自己的錢，同時你還需要具備一些投資的專業知識，如果你一樣都不具備，那麼你這100萬永遠無法達到年化24%的投資回報率，這一點請你務必相信。

1、投資於股票市場，且必須是踩到熱點龍頭，並且及時撤出。

說起來容易，做起來確實難上加難。你首先得非常瞭解市場訊息，同時具備相當的敏感性，其次你需要對股票非常熟悉，最後你需要對每天的龍虎榜瞭然於胸，同時具備這三點你才有可能踩到正確的熱點龍頭，看清楚，這也僅僅只是有可能而已。

比如稀土，前段時間港股的中國稀土單日上漲130%，理由是美國需要稀土，中國盛產稀土，在貿易刺激的前提下，這就是一個機會，才造就了稀土的上漲，而後對A股市場的稀土相關概念股形成了機會，遊資蜂擁而至，比如說金力永磁，22個交易日漲幅高達230%，這就是熱點，這就是題材，這就是資金推動的力量，你需要具備專業的知識來抓住這樣的標的，冷水潑給你，太難了……

2、期貨市場，抓住大趨勢

你的資金量足夠在期貨交易所開戶，而期貨就是高收益的地方，但這個風險遠大於股票，如果你連股票的漲跌都無法忍受，那麼期貨恐怕更沒法忍受，好不誇張的說，你有可能一夜翻倍，但也有可能一夜爆倉，也就是虧完。

我就三個例子：

第一個是蘋果期貨，想必你應該知道今年的蘋果格外的貴，圈子裡面流傳著你實現水果自由了嗎這樣一句話，為什麼貴？坊間傳聞是一些商家囤積居奇，也就是把蘋果囤在手裡，當市場的供給減少從而抬高蘋果的現貨價格，現貨上漲同樣會導致期貨上漲，於是蘋果期貨出現趨勢性大幅上漲的行情，你要是買到了，資金早就翻了好幾倍了。

第二個是原油期貨，原油受到全球影響，經過了去年的瘋漲之後，處於價值的回落，目前已經連續下跌了一段時間，坊間盛傳說汽油會重回6元時代，這不是沒有道理的，想必你也是個開車的人，觀察到這樣的機會了嗎？

第三個是股指期貨，比如說IC1906、IF1906，股指期貨自從四月份宣佈鬆綁以來，空頭甚是囂張，可以說在相當一段時間裡打的多頭毫無還手之力，這有什麼辦法呢？但是你關注到這個機會了嗎？恐怕沒有，甚至你恐怕看不懂什麼是股指期貨，否則你的資金早就在這波大空頭的帶動下翻倍了。

理性的投資該如何進行？

上面講述的是高收益、高風險的投資，你需要的是敏銳的觀察、也需要大膽的跟進、更需要懂得專業，方有機會把握對應的行情，但是這樣的人鳳毛菱角，能活下來的投資者不多，而理性的投資該如何進行？

1、找到優質的標的，在合適的價格買入後長期持有，以年為週期

相比而言，這比把握短期熱點簡單，但是你需要專業的分析能力，你要看懂什麼是有指標的，比如這家上市公司近五年的財務資料表現怎麼樣？市場份額如何？護城河是不是足夠寬？未來的增長是否還能維持？

在以前，如果你看不懂，那你還真沒辦法，現在略好一些，自媒體時代，一些有能力分析公司質量的文章不少，比如說我寫的一些投資分析文章，你可以找來看一看，同時學習如何分析。

2、配置定投，以指數基金為主

老巴曾經說過，絕大多數的基金經理的年化複合收益率都是無法跑贏指數的，透過資料查詢，我們發現把房地產跟股市的週期放在一起，比如近15年以來，房地產跟股市的年複合投資回報率都在16%左右，甚至股市的回報率還略高一點，這一點你恐怕沒有想到。

其實原因很簡單，房子一拿就是好幾年，平均收益自然維持在了16%左右，但是股票不同，你恐怕拿一個月就受不了了，走了一個月還在成本線附近，於是你覺得這是個爛票，其實不然，你的房子拿一個月時間，說不定也沒什麼漲幅，甚至還跌了一點。

所以你可以配置長期的指數基金，注意，週期依舊是以年為單位，當遇到牛市，你的收益原則上會高於年化24%。

3、儲蓄或者貨幣基金

切記一點，你的可用資產必須留下20%-30%作為備用金，你一年需要24萬來用以償還負債，那麼你就必須留下24萬的備用金。

否則一旦你的投資出現短時間無法供給，那麼你還能如期的償還負債，不至於丟失自己的信用，這部分錢可以用於貨幣基金或者儲蓄，貨幣基金買賣方便，流動性很強，你需要用錢的時候基本上就能拿出來，儲蓄的原理差不多，定存就沒必要了。

其實每年的投資回報率藥效做到10%以上，真的不難，但是20%以上就成了頂尖王牌，非常難，而且你需要忍受時間的孤獨，但你卻能享受時間的複利……

100萬並不多，做資產配置相對比較容易，如果想要讓100萬保值，或者持續增值，那麼方法基本也就體現在了上文中，可要想讓自己的被動收入達到資產的1/4，這不僅僅需要實力，從某種程度上還需要運氣，而這個運氣往往也就來自於你自身會的東西。

所以，當你還無法理解上文中的投資方法時，你最應該投資的就是你自己的大腦，別人的始終是別人的，自由自己會了，那才是真的財富，如果你真的是投資小白，不妨開始按照我說說的一步一步來，不要告訴我你沒時間學習，只想要立馬錢生錢，如果真是這樣，你大機率得不到好的收益，甚至我大膽斷言，不出一年，你這100萬將會嚴重縮水，得不償失。