理財的方式有很多種，首先要看你的風險接受能力。風險對應收益，高風險往往對應的高收益。比如說收益由低到高有銀行存款、債券、股票等。如果自己沒有沒有時間去去投資這些，可以購買基金產品，讓專業的人幫你做專業的事。然後基金又分為貨幣型基金，債券型基金，股票型基金。可以考慮你的風險，接受能力購買不同型別的基金。購買基金也要看過往歷史表現，基金所投資的是什麼產品。

為了更加合理的配置資產，需要購買一些保險來加強保障，比如說百萬醫療保險、意外傷害險等。其實在美國這種發達國家人們的收入很大一部分都是用來購買保險，但是在我們中國保險意識還不是很強。所以購買保險是非常必要的。

資產中一定要配置股票。買股票可以買一些比較穩定的優質企業的股票。比如格力電器、美的集團、貴州茅臺。這些股票近十年的股價走勢已經翻了十倍。遠遠跑贏了房產。所以要堅持價值投資，買入好行業，好股票，然後長期持有，靜待花開。

看了下題主家庭收入大約每月還有15000+的盈餘，那麼如何合理配置這部分盈餘資金就很關鍵了。推薦還是採用分散配置，穩中求進的手法來規劃理財。

首先，50%的資金進行貨幣定投，累計到一定數額之後轉存大額存單或者結構性存款產品，這部分基本確保了基礎收益。

其次，選擇1-2款好的商保產品，佔用20%左右的資金，進行長期投資，這個主要是防患於未然。

最後，剩下的30%選擇進行風險投資，比如眼下股市行情比較好的時候，可以持有一些偏股基金或者指數基金之類。

首先手中有現金 和保險，以應對不時之需、疾病、意外等風險。

其次，你自己設定一個收益目標及可能承受的風險，來選擇何種理財產品。

家庭月入3萬，也就一線城市中等收入水平，每月卻要求至少3000元的理財收益，這個標準有點偏高，比較難達到！別忘了，扣除家庭日常開銷後，每月淨收入只不過才有1.78萬元而已！

每月家庭收入3萬元，支出1.22萬元，淨收入1.78萬元。對於很多一二線城市的三口之間來說，每月只支出1.22萬元，其實已經是比較節約的咯！更何況，目前孩子還比較小，日後上幼兒園、課外輔導班，都需要一大筆支出啊！現在進行理財，做好資金規劃，很是有必要！

如果每月只有1.78萬元的淨收入，每年21.36萬元，卻要求理財收益每月超過3000元以上，相當於年化收益率要求至少16.85%以上，這個標準已經是相當高咯，估計不冒風險，是很難達到的！

但是，就目前的家庭情況而言，個人建議還是不要去冒太大風險的風險，為了多追求一點點收益，卻可能帶來本金的虧損，對於你來說，並不是很明智，還是應該側重於穩定的投資收益才行！

針對類似於你這種的情況，年化5%左右的收益，逐年積累，才是相對比較穩妥的理財方式！

第一年，21.36萬元，每年1.07萬元、每月890元的收益；

第二年，本息累計21.36萬×2＋1.068萬＝43.79萬元，5%的年化收益，當年收益有2.19萬元；

第三年，本息和67.84萬元，當年收益3.36萬元；

第四年，本息和71.2萬元，年化收益依舊是5%的話，年收益3.56萬元，平均每月有2967元。此時，小孩差不多也上幼兒園咯，正是需要花錢的時候，而手上能有70多萬元的資金，足可以應付了！

至於說，年化5%左右、本金安全、收益穩定的理財產品，也有很多！比較常見的銀行大額存單、定期理財、結構性存款，甚至於民營銀行推出的本分儲蓄存款，也能達到如此高的利率！

第一種：基金定投

每週定投1500元，一個月就6000元，定投一年，等三五年後牛市，收益翻兩到三倍。基本在熊市定投，等牛市，基本不會虧錢的，至少盈利50%以上。不過你的資金一定要等到三五年，不能一兩年這樣。你要想好這些資金能不能閒置那麼久，所以我一慣不建議拿很多錢來定投，一般是拿少量的錢定投，因為這些錢這幾年內對你生活沒有影響。

第二種：銀行理財產品

每個月存7000元買銀行理財產品，年化收益率在3-5%之間。為什麼我建議工薪族一定要有大部分的資產投放到理財產品，因為工薪族收入不高，隨時都可能遇到未來突發事件需要用到錢，所以這些銀行理財產品基本沒有損失本金的風險，這樣可以保值我們的有限的資產。因為這些錢是辛苦打工賺來的，而且不多啊。錢少理財，就是要保值保本即可，不需要追求過大的收益。

第三種，P2P理財

這兩年國家整頓理財P2P平臺，五幾千家降到一千多家，所以P2P理財逐漸合規化了，你可以選前二十名合規，大平臺。找出五到十家，分散投資。每個月拿4000元做P2P理財，年化率在8%左右即可，大平臺的年化率一般也就是這個浮動，年化率十多二十的小平臺，最好不要投了。如果你非要投，你就少量的錢，然後虧完本金你也不心疼，你這樣這樣去博。

以上三種方式就是對你一萬多塊閒錢的一種配置，你可以根據自己的需要，調整比例。

按照你的3000理財收益，每月的收益率在17%，那年收益率在204%，感覺你應該可以放高利貸，或者直接買入妖股，比如東方通訊，來個多次漲停板，你的收益更為驚喜。那有那麼好的事情等著你呢，都只是在投機。

但是你要記住，高收益及存在著高風險！

建議想高收益，同時比股票風險低，就是基金定投，讓專業人幹抓也的事。基本基金的年化收益率在10%左右。

還有一種投資是信託，100萬起步，年化收益率在12%左右。據說最近1萬起的信託產品，國家也準備允許入市了，多留意觀察吧。

希望你月賺越多，早日財富自由！

每月三千的收益，年利率高達200%，所謂高收益就存在著高風險，不建議投資這種理財產品。

但是單純的靠存錢吃利息，一年下來也沒多少錢。

個人建議不如看準當前的趨勢，適當的少量投資，量力而行，投資靠譜的區塊鏈專案，因為數字貨幣未來的前景不可估量，投資一萬也許幾年後翻幾百倍，幾千倍也有可能！

雖然一個小家也是有財務活動的，所謂你不理財，財不理你，家庭不會理財的多了去了。

1.家庭開支，一般家庭開支固定留出兩個月的生活費用等家庭固定開支。

2.定期理財。存一部分定期，或者寶寶類產品，前面看到工行都有3.7左右的寶寶類產品了。或者是用於未來的孩子上學費用，養老費用等。

3.人還年輕的時候要有衝勁和激情，配置部分股票型基金，可以定投，以幾十年為單位長期收益不錯的。如果行業或者朋友有創業的可以考慮部分投入。

4.保險理財是非常關鍵的，突發意外情況，大病醫療都能耗費一個家庭所有積蓄，所以配置一定保險類的很有必要。看國外猶太人在傳承財富時候都用保險的方式。

按題主的說法，每月只能剩餘1.78萬左右，按月3000的收益，收益率要到16%，只能放高利貸或做所謂的私募理財。

首先，每個月結餘1.78萬，每年結餘21.36，加上年終獎應該在30，收入不可謂不高，繼續好好保持，等小孩上小學就可以在深圳買房了。

其次，從你問題看，你現在手中的錢應該小於一百萬，根據目前銀行理財利率，小銀行才能達到5%，所以你的手頭的錢不太多。

第三，從你的期望看，你應該不喜歡有一定風險的理財方式，那你能選擇的就是多攢兩年錢，等錢多了就走銀行理財。

第四，如果是我，我會每年拿1/3的錢投入的股票，可以選擇定投指數，etf300之類的，也可以買股票，建議買一些未來預期的，例如中國平安，美的集團等

最後，不要給理財設定明確的短期目標，因為市場有波動，像最近的股市，可能你一個月就賺夠一年的收益了，其他月可能都是在賠錢。祝你理財成功！