不請自來請勿怪

　　製造這些騙局的人都很精明，之所以弄個如此蠢的騙局就是為了過濾掉那些“聰明”的人，聰明人一看就知道是騙局，所以根本不會理他。但是有些人因為眼界、見識等問題，看不破這個騙局，而這些騙子通常都是大面積撒網，騙子也是很講效率的，如果你跟他們玩，他們比你還生氣。另外一點就是利用人的貪慾和無知了。

　　“讓你陷入麻煩的，並不是你未知的東西，而是那些你確信無疑、但實際上並不是那麼回事的東西。”理財騙局要成功，從受騙方視角總結出的必要條件有兩個，一是被騙人不具備分析投資理財產品風險的能力，二是被騙人錯誤的認為他具備分析投資理財產品風險收益的能力

　　歡樂頌中，奇點總結自己後來加速成功的秘訣“人生錢難，錢生錢容易。”捫心自問，我們很多人心裡是不是都有同樣的潛意識，如果我有了第一桶金，如何如何。作為曾經可以影響數億現金流向的投資公司Quattroporte助理，筆者可以負責任的說，這種觀點是錯誤的。假想，現在真的有1個億的資金在自己手上，一年8%要付出去的利息，也就是800萬還給銀行，是否還那麼確定可以賺到很多錢而不賠錢呢?

　　很多人依據自己在GDP高速增長時期的經驗和固有觀念，來指導自己在去產能去槓桿週期的投資行為，完全有著不正確的收益預期和判斷。在“權威人士”都指出經濟將陷入L形態時，憑什麼理財小白還可以輕鬆的拿到年化20%的收益?在時代好的時候，把順勢賺到的錢，當做了自己的能力，到了逆勢的時候而不自知，必然會栽跟頭。

　　所以我們在投資理財的時候還是應該選擇安全穩健的平臺，拓天速貸是一家專注於產業鏈金融服務的網際網路金融平臺，平臺內有多種理財方式可選，整體收益率在6%-12%之間，是穩健性的理財平臺，也是值得大家信賴的網際網路理財平臺。

我個人總結遠離理財騙局的幾個方法和思維：

1、不明白的不投：賺明明白白的錢

我投資有一個原則：一定要先搞明白了，不明白不投，搞不明白不投，寧不賺，也不選擇盲目，比如區塊鏈當時都說賺，我投可能也會賺，但是當時我沒搞懂，所以，就沒有投，等我搞懂了，我就更不投了。

2、超高的回報收益的不投：因為任何偏離市場規律的都存在風險

比如，120%的收益的這種事，我想都不想，我連彩票都不買，從小都沒有中過獎的人，我不會相信這種幸運的事，所以，當身邊人說這個高投益時，我一定會冷靜，我也不急，賺應該賺的錢。

3、發展別人的錢不投：靠發展下線－返利賺錢的，我不投。

我投資就是投資，但如果你和我說：你投資了，然後再發展別人能賺多少，無限制的發展返利－倍增的這種，我不投，你可以說我腦子有問題，裝清純，但這就是我的原則。

4、機會難得的時間緊迫的不投：別和我說明天就沒機會了。

是你的永遠是你的，跑也跑不掉，不是你的急也沒用，別和我說明天就沒有機會了，時間緊迫的投資，我不投，再急的投資，我也會再想二三個晚上，想好的再投。

在我的金錢觀形成的過程中，有件事對我的影響很大。大概是在我二十出頭的時候，城裡的一個大工廠，搬到了我老家附近，佔了幾個村子的地，那幾個村子的農民，得到了鉅額佔地補償，瞬間成了富人。我家的親戚裡，有個老人卻連連跌腳嘆息說：這都是些拿不住錢的人，這些錢要不了多久就會糟踐掉。

當時大家覺得這是笑話，但十幾年後再看，卻發現他簡直是個預言家，他的結論裡，有對這些鄉鄰的深刻洞察。

村民們拿到補償金後不久，就有人在村子附近支起了流動賭場，不但為前來賭博的村民免費供應菸酒茶水，還供應宵夜，許多村民腰包鼓了，心裡一鬆動，就去賭錢，半個月之後，很多人的補償款都搭了進去。據說，有人統計了一下，半個月時間，賭場捲走了數千萬。

有了這樣的教訓，剩下的補償款是不是能拿住呢？拿不住。親朋好友借錢，給不給借，借；親朋好友忽悠著拿出錢來做生意，做不做，做；有了錢，要不要買車？買，要不要把房子重新蓋一下，墓地修一下？要。

還有人激動萬分，莫名其妙地把錢花出去，有人剛一拿到錢，就擺了整整一週流水席，有人喜歡上了嫖，有人去吸毒了。有些人老老實實地把錢存了銀行，自己照樣辛辛苦苦去工作，但經歷了十年的通貨膨脹之後，那些錢也不算什麼了。

總之，十年後，除了拿著補償款進城買了房子的，大部分人還是兩手空空，而且，有過暴富的經歷，他們再也不可能靜下心來老老實實生活了。

該不該給農民補償款呢？當然該。但給錢的同時，卻不能給他們另一個東西，就是拿住錢，保住錢的能力。得到錢是運氣+能力，拿住錢同樣需要運氣和能力。

我讀過野口真人戲額的《學會花錢》，這就是一本講述如何理性對待金錢的書，這本書真正的主題，不是花錢，而是“瞭解金錢”，“保衛金錢”。

野口真人不是單純的理論家，他是一位實幹家，曾經在在瑞穗銀行、摩根大通、高盛任職，還創辦了一間諮詢公司，提供企業併購、價值評估的服務，和很多大企業合作過。他對金錢有較為深刻的理解，而且，他也很善於用通俗的語言和生動的事例，來分享自己的看法。

他都有哪些有價值的看法呢？首先，他簡要地告訴我們，金錢到底是什麼，金錢在人類歷史中起了什麼作用，在此基礎上，他告訴我們，在金融的世界裡，錢被分為三種類型，消費，投資和投機。我們應該理性看待自己的消費和投資，慎重投機，並且讓自己成為能夠持續產生現金流量的人。

1、什麼是投資、消費和投機呢？所謂消費，是“為了滿足慾望而消耗資產、服務（商品）的行為”，而投資呢？在野口真人的定義是，投資是“為了增加將來的資本（生產能力），而投入現有資本的活動”，某項投資能帶來多少貨幣價值，是基於其將來產生的現金流量的數額。健身、美容，都可以視為投資，投資是，可以預計到，將來的獲得回報的期望值會有所增加。投機看起來也像是投資，但它對時間點的要求非常高，所謂投機，是“在恰當的時機，投入資產、購買商品”。

2、我們總是高估自己透過金錢投資來獲益的能力，高估自己透過投資獲得金錢的機率。透過投資獲益並且持續獲益的，其實是少數人，但在評估自己的投資行為的時候，我們總是會認為自己屬於這群少數人。行為經濟學的鼻祖丹尼爾·卡尼曼（Daniel Kahneman）透過大量的研究和考證，發現了一個人類大腦的認知偏差，即：“人們對於較低的機率會反應過度，而對於較高的機率則會反應不足”。 “實際機率偏低時，人們的直覺總會放大主觀機率；而實際機率偏高時則恰恰相反。”人們的直覺和機率判斷，通常都是錯誤的。

3、投資和投機都是有風險的行為，在投資和投機的過程中，我們會受到各種因素的影響，掉入各種陷阱。在這裡，野口真人用鑽石、黑珍珠的幕後推手，告訴我們，商品的價格會受到哪些因素的影響，而這些因素，有的時候是扭曲的、不真實的。市場也經常會陷入不合理的狀況，導致價格扭曲。所以，我們要學會正確的估值。談到這點的時候，野口真人舉了一個例子，就是如何正確地評估房產的價值，他給出的公式是，一處房產的價值=月房租×200。

4、投資和消費，有時候也很難區分，即便有價值計算公式，也是不夠的，因為，價值計算公式，會受到一個重要因素的影響：時間。而不同年齡的人，對時間的感知是不一樣的，對未來的金錢的期待也是不一樣的，年輕人有大把時間，因此可以期待未來的現金流量帶來的效用，而老年人卻對未來的錢沒有什麼興趣。所以，老年人在對待金錢的時候，更加豁達。

5、人們透過金錢獲得的滿足感，受到金錢變化的影響，而不是受總額的影響。例如，一個人擁有2000萬日元的資產，後來減少到了1000萬，另一個人的資產，從500萬增加到了1000萬，看起來兩個人的資產是一樣的，但第二個人顯然更滿足。

6、風險和回報的思考。低估風險，只關注收益大小，和過分放大風險，都是不正確的。如果想要看清楚自己所從事的專案的風險，透過借錢投資，就可以看得更明白。我們要學會控制風險，投資風險低，偏差小的方案，以及，用資產組合的方式進行投資。

7、最具現金流量創造能力的是人。對人的“投資”，回報率很高，保持身體健康，努力提升個人能力，儘量使自己創造現金流量的能力和享受經歷的能力維持更長時間。所以，我們更應該重視的，是自己賺錢和持續賺錢的能力，以及從中獲得的幸福感。

透過《學會花錢》，我們也就明白了，那些透過徵地暴富的村民為什麼沒能獲得最終的幸福，因為，一時半會獲得鉅額的金錢，是不足以支撐整個人生的，人最重要的，是保衛金錢、保衛自己，是繞過種種陷阱，糾正自己的認知偏差，持續賺錢的能力，這個能力，遠遠比一筆從天而降的財富更重要。

這也是一個值得欣慰的結論。

是啊，談起理財，許多人非常在意的是風險，寧可不要那麼高的收益，也不希望蝕本。這不難理解，誰都不希望自己辛辛苦苦掙來的血汗錢打了水漂。

這個公號也會發文章，專門從缺點的角度去介紹保險產品，比如《保險避坑指南005 | 深度拆解平安福（二）這麼大的保障缺口，好意思說自己是保險中的愛馬仕？》，這樣的角度很獨特，應當能幫你躲開保險裡的一些坑。

第二個號叫【啡小沫】：專注於個人成長和泛理財。

啡小沫是朋友們公認的 才女&財女，985碩士，定居北京。

她做設計師，去法國交流、行走在歐洲；她業餘表演戲曲，參加上海國際藝術節；她跨界網際網路，做到網際網路設計平臺聯合創始人、首席市場官。

第三個叫『阿牛定投』：專注基金定投，一個說人話的理財號。

很多讀者知道買基金對我們來說是比較好的理財方式，但是痛點是不知道買什麼，以及什麼時候買，什麼時候賣。阿牛會在這個痛點處給到你實時的提醒。

關注後，阿牛會引導你做個測評，它會根據你的風險級別以及你可以接受的投資時長，最後算出適合你的投資計劃。至於信不信，買不買，決定權都在自己手裡