關於理財，一萬個人可能就有一萬種方式，所以會有人理財有道，也會有人理財一塌糊塗。別人的理財經驗對於我們來說，有不錯的借鑑意義，也可以是反面教材，在未來的理財道路上學習別人的有用知識，規避錯誤的理財方式，非常有必要。

理財就是對財務的管理，以達到保值、增值的目的，一般我們提到的理財多數是指個人理財和家庭理財。

理財並不是馬上讓自己的資產變多，這是一個循序漸進的過程，是一個漫長的過程，所以想要馬上發大財的朋友應該清楚這是幾乎不可能的。我的個人理財方式是這樣的：

1、分析自己的財務

比如說我自己每個月的薪資如何，有沒有其他收入，目前負債的情況，即將需要支出的資金，要對財務有全域性觀。

2、理財之前要先理清保險

其實很多人都會犯這個錯誤，就是把自己的錢全部拿去理財，因為原始資金越多，回報率可能會越高。但是身體健康其實是理財的基本，如果你理財有道賺了很多錢，卻沒有給自己買一份保險，那麼在大病面前你可能要把理財的收益甚至本金都拿去醫治，得不償失。所以理財之前先把保險確立下來，以意外險、重疾險等為主，理財險不太建議。

3、瞭解自己的風險承受能力

理財的方式有很多種，有固定收益的，有浮動收益的，風險高中低各有不同。正確的來說，收益是和風險成正比的，你想要的獲得多大的收益，就必須承受多大的風險，所以你要先了解自己能不能承受這樣的風險？不能承受資金損失的，建議以貨幣基金、銀行定期存款、國債為主；而指數基金、股票基金、股票、期貨、期權等產品依據自己的風險承受能力來選擇。

4、學習理財知識

如果不懂理財知識，請不要著急去理財，否則急功近利。個人理財不一定要向理財師那般專業，但是我們要把理財的基礎知識學好。例如最基本的理財產品要先了解，比如產品的定義、風險、投資方向、交易規則、收益空間、投資的時機等等知識。

5、理財要配置

其實理財大家也應該學會配置，就好像雞蛋不能同時放在同一個籃子裡，否則會有全部摔碎的可能。理財也一樣，不要說現在某隻基金收益不錯，就把所有的資金投到該基金裡，如果過段時間這個基金淨值開始下跌，那麼你的損失會非常大。正確的理財配置應該面面俱到，比如一部分資金投到風險較低的債券基金，另一部分資金投到風險中上的指數基金，最後還有一部分資金投到股市中，那麼既可以控制整體資金的風險，也能實現收益擴大化。這只是舉例，要根據自己的實際情況去配置為宜。

很多人整天說要理財，但是實際上理財很糟糕，相信大家日常中也有遇到。其實主因就是我們對理財的知識很薄弱，例如很多人不懂指數基金是什麼意思，它的風險程度有多大，是哪位基金經理來操作，申購贖回的規則是什麼等等，就盲目投進去，最後虧損也不是什麼意外的事情。事實上在國內最大的反面案例就是股民散戶，大部分人都不懂什麼是股市，就衝進去買股票，最後的結局就是十不存一。

歸根結底，理財的經驗有很多，但是學習理財知識永遠是第一位，如果連基礎的東西都不能掌握，那麼我們理財只會被理財產品牽著鼻子走，而不是能夠管理好自己的財務，以實現資產保值、增值的目的。

儲蓄是累積原始資本的必備步驟，可以考慮每個月從自己的工資中提出20%，存入銀行，只花剩下的80%。先儲蓄，再花錢，絕不妥協。當儲蓄達到一個數目，就考慮投資。這個“數目”，可大可小，從定投滬深300指數基金開始。

美國著名投資經理彼得·林奇說：“投資是耐力勝過腦力的行業”：統計顯示，如果你在1940年1月31日至1992年，這52年期間，每年的1月31日都定期定額追加1000美元，52年後，你所投資的52000美元將會增值到3554227美元。如果你夠有勇氣，可以在每次股市下跌超過10%後，再追加1000美元。這52年中股市下跌10%以上共有31次，這樣加上每年年初投資的1000美元，你的總投資為83000美元，經過52年後會增值到6295000美元。

在美國這個成熟市場，機構投資者佔了大部分的比例，公募基金的整體業績是較難跑贏標普500指數的，這也就是為什麼在2007 年5月7日，巴菲特接受CNBC電視採訪時會再次推薦指數基金的原因：“我個人認為，個人投資者的最佳選擇就是買入一隻成本費率低的指數基金，並在一段時間裡持續定期買入。因為這樣你將會買入一個非常好的投資品種，事實上你買入一隻指數基金就相當於同時買入了美國所有的行業。”

不斷購買能帶來收入的資產，是窮人（或是剛起步的年輕人）步入中產的較好路徑。如何購買能帶來收入的資產？這裡重點推薦基金定投。

下圖是我自己曾經定投過的資料，為自己積累了人生第一桶金。

方法一：適用兜裡有1-5萬存款的使用者。

開通淘寶旗下的餘額寶。好處是資金適用靈活，轉賬，匯款，將你所有的錢彙總到一起是

銀行為了這點小錢轉賬了，也不用裝大方多花2元轉賬費了。餘額寶（手機客戶端）是不錯的選擇。不是為了做廣告，是我也在用。

接下來，你可以把你的錢分為幾部分，45000為例，你5000元可以放在餘額寶裡，享受每的收益，用錢的時候，隨時用隨時到賬，4萬元可以做短期貨幣基金，每個銀行都有推出，並且

是通用的，風險小，最小投資金額是1萬。通常是T+1個工作日。好處：是整存領取，週末也有收益。壞處：贖回需要提前申請，需要打時間差。

方法二：適用兜裡有5-10萬存款的使用者。

首先還是開通餘額寶，免費轉賬，理由與方法同第一步。接下來開始關注各個銀行的理財產品，理財產品對於我們這些5萬起的小使用者來講，建議買短期理財，例如30-50多天的，理由是資金週轉快，能快速看到收益。接下來開始關注各個銀行的理財產品，理財產品對於我們這些5萬起的小使用者來講，建議買短期理財，例如30-50多天的，理由是資金週轉快，能快速看到收益。

下面就是比較理財產品，每個銀行都會不定期的推出理財產品，如果不是很在意0.02-3%的收益率的話，可以在已有的銀行卡的銀行那買理財，理由是節省時間。但是值得注意的是工行、建行等這幾大銀行的產品收益率比較低，浙商 廣發淘金 等比較高。

還有一點是理財產品分為保本理財和非保本理財，本人一直買非保本，大家也可以根據自身承擔風險情況做決定，因為我買的是非保本短期理財，目前沒發生過什麼風險，畢竟高風險高回報，理財有風險投資，需謹慎。

最後需要補充的一項就是：

對於理財產品，以34天理財為例，大家儘量在理財募集期的最後一天買，在等待的時間或者沒有

合適的理財的時候，大家可以把錢放在餘額寶，或者基金賬戶裡。這樣就可以讓資金週轉起來。

經當然這寫小理財是很累人的，但是隻有小積累，才能讓金錢不貶值吧。

首先，理財的定義是犧牲當前的消費慾望，以期在未來取得不錯的收益回報。從這一點來說，理財是反人性的，因為人都是短視的，想及時行樂的。小孩的糖果試驗相信你也聽過，就是在有一顆糖的時候，如果可以忍著不吃兩小時就可以再吃一顆糖，結果大部分小孩還是沒忍住，人性是不耐的。理財的本質是一種延時消費。

我相信大多數人可能工資一直是活期的形式待在銀行卡里的，其實這是對收益的浪費，銀行卡里的錢如果沒買銀行理財，那麼利率只有0.35%，隨便買個寶寶也要2－3%吧。所以最安全的理財方式是各種寶寶和貨幣基金，門檻很低，有的10元起投，1萬元的話 每天收益可能八九毛，但是按天計息，取用靈活。

如果你覺得寶寶收益不高，你還可以選擇銀行理財和大額存單以及結構化產品。銀行理財普遍4%－5%，但現在已不是剛兌，有本金損失的風險，但這個只是風險提示，多數時候不會有虧本風險。大額存單對資金量有一定要求，比如20萬起，但是可以提前支取，支取的時候利息也是分段計算，而不是活期的利息，另外可以買賣。結構化理財產品是存款+金融衍生品的形式(匯率 黃金 期貨 期權)，設定兩個收益率，滿足不同的條件獲得不同的收益率。

另外，你還可以買債券，中長債的收益可以達到4%－6%的收益，但持有時間一般在730天以上，中間會有10%的波動。如果你的這筆錢不能保證長時間被佔用，不建議購買。

最後，就是股票基金和指數基金，大家都知道股市有風險入試需謹慎，所以股票不懂不碰，主動基金很大程度上依賴於基金經理的選股能力，基金業績也是千差萬別，碰上股災還會面臨清盤。所以最保險的投資還是指數基金，指數基金除了規則是人定的，漲跌是以不以人的意志為轉移，只要上市公司盈利有增長，持有指數資金就能享受背後公司上漲的紅利。年化收益在10%－12%.

以下幾個理財經驗是理財小白在投資的時候注意，絕對可以少被割韭菜，甚至盈利打敗市場80%的投資者。

1.不懂不碰

為什麼股市投資被股民們妖魔化的如此厲害？有些人一說起股市就反感甚至憎惡，無法接受他人的觀點，這就叫做偏見。

原因是什麼？先說個現象你就明白了。

股市開戶的人什麼時候最多？牛市的時候，而且通常是牛市的中後期。由於在牛市，股票大多數都上漲，賺到錢的人很多，看著別人一天輕輕鬆鬆賺個幾百甚至幾千，你不心動嗎？

一看著別人一天盈利，你或許還會有猶豫，但是如果是一個月甚至半年呢？你還堅持得住嗎？

很多股民就在這樣的情況下淪陷了，什麼都不懂的情況下就跳下去了。

股票是啥？不知道誒，只知道買了就賺錢。

你以為的天堂在之後的幾個月甚至幾天之後便化成了地獄，虧你沒商量。

臨淵羨魚不如退而結網，你羨慕別人投資理財的高收益，麻煩先學習。

2.閒錢投資

每一類的投資品都有它的獲利時間，很多時間它們都是處於浮虧的狀態

比如債券基金，一般可能要半年以上收益才會比較明顯

指數基金可能要在3-5年才會有收益（當然也可能是一年或者6年）。這與市場的牛熊週期有關，熊市幾年了，說明牛市不遠了~

如果你不顧後果把錢全部都都進去，那麼當你急需用錢的時候，你必須要取出來用。

往往這時候，你投資的產品還是浮虧狀態，但是你賣出就真的成虧損了。

所以，不要貪心，把自己手上的錢都投進去，量力而行，理財一步一步來

無論在哪裡，錢都是難賺的~