1月28日，中國首批市場化徵信機構——芝麻信用開始在部分使用者中進行公測，推出芝麻信用分，分數從最低350分到最高950分，分數越高代表信用程度越好，違約可能性越低。

　　央行也有個人徵信，為什麼還要開放其它機構評分?

　　第一個原因是因為央媽發現，截止2013年底，央行個人徵信系統中收錄有信貸記錄的自然人約3.2億，還不到總人口數的1/4，而在美國徵信體系的覆蓋率已經達到了85%。

　　第二個原因，央行的徵信資訊的包括銀行信貸、法院傳票、個、水、電、氣繳費情況、欠稅情況等。那沒有覆蓋到的草根人群，比如從來沒有過借貸、未申請過信用卡的人，學生群體、藍領工人、個體戶、自由職業者等，他們的信用怎麼衡量?

　　SO，任性給網際網路公司、徵信公司“開個閘”，讓他們來做徵信，資料維度會更加豐富。

　　2015年1月5日，華人民銀行印發《關於做好個人徵信業務準備工作的通知》，要求國內八家機構做好個人徵信業務的準備工作。這八家機構是：

　　芝麻信用(螞蟻金服旗下，阿里體系)

　　騰訊徵信(太直白了吧，不用多解釋了)

　　深圳前海徵信(平安銀行旗下)

　　鵬元徵信

　　中誠信徵信(國內登記註冊的中外合資信用評級機構)

　　中智誠徵信(系民營第三方徵信公司)

　　拉卡拉信用(對的，就是聯想系的那個拉卡拉。說近點，超市購物刷一下，入駐酒店刷一下，那個POS機呢，就有絕大部分都是拉卡拉出品滴)

　　北京華道徵信

　　以上是央行“開閘”後首批獲准開展個人徵信業務準備工作的機構。這標誌著個人徵信正式開放。

　　緊接著，這8家機構做了哪些動作呢?

　　我們看到的一波正式反應來自騰訊。

　　2015年的第一個工作日，李克強總理在深圳視察前海微眾銀行，並敲下電腦回車鍵，發出這家新銀行第一筆虛擬貸款。

　　當天，總理現場視察照片在網上瘋傳，騰訊CEO馬化騰注視著總理背後的白板成了網上熱議的焦點。

　　有沒有get到什麼呢?

　　你在網際網路留下的一點一滴都將作為刻畫你個人徵信畫像的重要資料被儲存下來。

　　“大不了犧牲一個馬甲，隨時註冊一個就滿血復活!”以後這種網際網路任性生活或將一去不復返。

　　螞蟻金服“芝麻信用”公測

　　1月28號，阿里巴巴小微金融服務集團“螞蟻金服”旗下的芝麻信用開始公測，以芝麻信用欄目出現在一些支付寶錢包使用者的“財富”一欄。

　　其實在2014年9月底，就有網友爆料螞蟻金服在籌建芝麻信用，這才有

　　個人徵信系統開放通知下達23天后，芝麻信用就投入公測。

　　如何檢視自己的信用分?

　　支付寶錢包更新8.5版本後，公測使用者(目前並不是每一個人都能用哦)開啟財富欄直接看到芝麻信用分。這個分數最低350分，最高950分。其中：

　　350-550：較差

　　550-600：中等

　　600-650：良好

　　650-700：優秀

　　700-950：極好

　　芝麻信用的評分體系是什麼?

　　評分共有五個維度：個人使用者的信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質和人脈關係。

　　不過咧，芝麻信用並不會公佈具體的評分細則，只公佈大致的評分維度，讓使用者有提高信用評分的方向，卻並不能透過具體的一兩項行為來增加信用評分，以杜絕一些惡意作弊行為。

　　芝麻信用可以幹什麼?

　　好的信用讓人在社會上暢通無阻，壞的信用則讓人寸步難行。在歐美國家，一個人經常逃地鐵票或是借錢不還，將引發：

　　找不到工作

　　租不到房

　　申請不到貸款

　　……

　　在我們國家也即將進入這樣的時代。

　　目前在芝麻信用的“信用生活”欄裡，有五大功能，出行、住宿、金融、購物和社交。

　　公測期間只開通了出行和住宿，個人信用評分在600分以上，就可以免押租車，以及預定阿里旗下去啊旅行的酒店啦。

　　未來還有更多好處，比如：

　　(1)網購時可以先試後買;

　　(2)辦理簽證時不用再閃轉騰挪辦存款證明;

　　(3)貸款時可以更快得到批覆、拿到比別人低的利率;

　　(4)甚至相親時也可以最大程度避免婚騙……

　　如何提高芝麻信用評分?

　　1、網購

　　阿里巴巴電商系天貓、淘寶、聚划算等購物的累計額度、購物品類、退換貨記錄、甚至阿里旺旺的聊天記錄都是芝麻信用的重要的評分標準。事實上，目前來看，評分很高的使用者基本上都是阿里電商的重度使用者。

　　2、用支付寶還信用卡

　　使用支付寶信用卡還款功能，並及時還款可以有效提高芝麻信用分數。芝麻信用目前並沒有對接央行的個人徵信系統，信用歷史主要是過往信用賬戶還款記錄和信用賬戶歷史。既然沒有個人借貸記錄，信用卡還款記錄就顯得尤為重要。

　　3、投資消費

　　使用餘額寶、招財寶和支付寶生活服務，投入的金額越大，使用的業務越多，頻次越頻繁，評分更高。

　　4、個人資訊豐富程度和人脈關係

　　支付寶使用者的個人認證程度，有大筆資金頻繁往來的賬戶的信用評分，都跟最終得分有關。

　　支付寶使用者之間的人脈關係是建立在轉賬、代付等金錢基礎上，直到最近支付寶才開通了不依附轉賬往來的對話功能，所以支付寶賬戶之間的互動是強信用關係，一個賬戶的信用評級必然影響另外一個賬戶的信用評級。

芝麻信用目前是除了央行徵信之外的一個影響較大的徵信平臺。

很多人在沒接觸央行徵信之前就先接觸了芝麻信用，芝麻信用更接近我們的生活。也在各個方面影響我們的生活。主要有以下幾點：

1.免押租車、和免押金騎共享單車

去租車的時候可以不用交押金，有的部分共享汽車也可以免押金租車。另外現在一些共享單車也可以支付寶免押金。

2.免押租房

現在租房押金都需要一個月房租，透過免押金也可以讓自己多一些現金流。

3.免押住宿

去遊玩住酒店一般都要收一兩百的押金，芝麻信用住就可以免押金。

4.免押租玩具、租手機電腦等等

還有其他一些數碼產品和玩具之類的

5.信用金（花唄）和貸款（借唄）

芝麻信用達到一定分數，可以開通花唄和借唄，花唄有30天免息，借唄像貸款一樣可以應急，按日計息。

芝麻信用、騰訊信用等八家組成的百行徵信，彌補央行徵信中心在個人信用資訊領域的欠缺。各家徵信平臺也都收到制約和監管。

另外芝麻分的高的不一定不是騙子，現在閒魚上很多打著高芝麻分的旗號買劣質的產品。所以我們一定要多加小心。還應該維護好自己的芝麻信用分，按時還款，以後芝麻信用的應用範圍會更廣。

芝麻信用填補了傳統央行徵信在網際網路條件下對個人信用評估的缺失。芝麻信用來用來自個人利用網際網路的衣、食、住、行、購、娛等日常活動所產資料，進行歷史累積多維度記錄，對個人資料化描繪。特點是真實可信，多元完整。隨著時間推移和資料積累，個人畫像會更精準。芝麻信用將成為個人在資料驅動時代的巨大資產，一個人除了擁有實物資產外，網路信用將是一筆重要的個人財富。

不僅線下有個人徵信系統，線上也存在著類似的機制，支付寶中的芝麻信用雖說不是嚴格意義上的徵信體系，但是卻頗有幾分神似，透過對你日常的評估，給予一定的芝麻信用分值，芝麻信用的分數越高，就意味著你的信用度越高，隨之享有的權益也就越多。算是對信用度高的使用者的一種嘉獎吧！

共享經濟作為一種新經濟體質，也是以迅雷不及掩耳之勢，迅速的在各大城市上線。共享雨傘，共享充電寶，共享單車等更是遍地開花，但是在享受共享經濟的同時，你需要繳納一定的押金，但是芝麻信用可以幫助你免押金使用。

在租車方面，芝麻信用也是非常的給力呢！神州租車，一嗨租車等租車平臺都相繼的入駐芝麻信用的平臺裡面，線上提交免押金訂單，線下取車，根本不用刷卡授權，租車也能變得so easy！

外出旅遊住宿也是日常的一波操作吧！不管是住酒店還是住民宿等，都是需要交納一定的押金的，這回芝麻信用又該閃亮登場了，沒押金入駐的感覺可以說是非常不錯了！

以為芝麻信用只是承包了你的生活？也許在婚戀方面，它也要多插一腳呢！在交友的時候，關於騙婚的新聞也是屢見不鮮，而透過芝麻信用做連線，可以透過芝麻信用分了解對方信用，在決定是否繼續交往。

不過不同的分值，所對應的許可權不同，大家可以去支付寶中瞭解詳情！

芝麻信用上線於2015年1月，現在只要有支付寶基本都會有芝麻信用，而最新統計資料顯示，支付寶活躍使用者約4.5億人。

04應用場景不同

央行徵信目前主要應用於經濟金融活動。也就是說，你去銀行辦信用卡、申請貸款等，銀行只認央行徵信，你的芝麻分再高都沒有用。

芝麻信用的應用場景則更加多元化，目前已經覆蓋信用卡、消費金融、融資租賃、酒店、租房、出行、婚戀、分類資訊、學生服務、公共事業服務等上百個場景。芝麻信用在600分以上的小夥伴們，就可以享受免押金住酒店、租車等特權服務了。 如果你的芝麻信用分和花唄額度一直沒有提升，而你又是正常使用支付寶，也沒有存在逾期行為，那麼多半是你的信用資料出現了問題，這個時候我們就可以微信搜“這裡查”拉一份信用報告，查詢自己的網黑指數、逾期行為、信用程度、電話借貸等，非常的方便。所以，請保持自己良好的信用

匯妹結語：央行徵信主要應用於經濟金融活動，應用場景較少；而芝麻信用應用場景則廣泛很多，可應用到我們日常生活的方方面面。

05地位不同

芝麻信用和央行徵信哪個更權威呢？

央行出具的個人徵信報告是目前最權威的信用報告，屬於政府的“官方”徵信系統。它就好像個人的“經濟身份證”，可以幫助交易夥伴、信貸機構等了解你過去的信用狀況。

我們平時向螞蟻借唄申請借款的時候，其實螞蟻借唄還是會調取央行徵信並留下記錄，也就是說支付寶也要借鑑央行徵信的權威度，從這個方面來說，芝麻信用分的權威性略低央行徵信一籌。