問題很大！這完全符合可疑交易的標準，賬戶過度性質嚴重，銀行會電話詢問你，為何資金快進快出，並根據你的說說明評估賬戶風險，採取一定的限制措施。

中國金融機構有履行反洗錢義務，金融機構履行反洗錢義務的主要內容之一就是對賬戶進行監測，一旦發現有洗錢嫌疑會立即向人民銀行上報可疑交易。

可疑交易報告制度

可疑交易報告制度，是指當金融機構按照人民銀行規定的有關指標，或者金融機構經判斷認為與其進行交易客戶的款項可能來自犯罪活動時，必須迅速向中中國人民銀行或者國家外匯管理局報告的制度。

銀行以及其他金融機構要對客戶的賬戶進行實施監測，不要覺得不可能，你銀行賬戶花的每一筆錢都是記錄的，銀行會對所有的交易記錄進行篩選，如果符合大額或者可疑交易標準的就會根據客戶的行業，職業，年齡，地域等資料重點評估交易的合理性，並根據評估情況上報可疑交易到人民銀行，人民銀行會結合其他資料進行匹配和比較看是否與犯罪活動有關。

可疑交易標準

目前，人民銀行並沒有明確制定可疑交易的監測標準，只是在法規檔案中列舉了幾個可疑交易的情形，而是將可疑交易的判定標準和指標下放到金融機構。所以，每家金融機構對可疑交易的標準都是不一樣的，但都會遵守人行列舉的情形，這裡簡單列舉幾個關於銀行的可疑交易情形:

（一）短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。

（二）短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

（三）法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（四）長期閒置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。

（五）與來自於販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發生大量資金收付。

（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付。

對於可疑交易都是按照個案分析的，並不是說只要銀行上報了可疑交易報告就會被認定為犯罪，沒有經過調查或者其他證明的情況下，都不會認定為犯罪。所以，可疑交易也是銀行協助發現犯罪的主要途徑。

銀行如果監測到賬戶異常活動，像這種長期大額轉入但不留餘額的賬戶，是屬於可疑交易的，銀行會重點監測賬戶，或者上報可疑交易報告給人行。同時會對賬戶做出一些管控，比如，凍結、只出不進等。因此，最好不要這樣操作，起碼讓資金停留一段時間再轉出，畢竟銀行還是需要存款的，存款多的話，銀行會很喜歡的。

當然有問題，銀行賬戶是國家賦予每個公民的權利，讓我們的個人資產，流動資金可以存放在銀行體系裡面，在使用起來會更加方便，國家管理控制也更加方便。如果你的賬戶總是大額的快速進出，這根本就不符合國家的相關政策和相關利益，也不符合個人正常行為。這種大額進出的行為，你會迅速的受到監管，重則影響你的聲譽，輕則影響你的信譽。

　　

　　第一，不符合銀行賬戶的正常活動

　　個人銀行卡一旦有資金進入，不可能立刻轉出的，進入每一筆資金有進入的原因，無論你是什麼樣的資本，在正常的工作，生活，做事業，做生意的過程中，都是進來之後會停放一陣子，最短也會停放上半天、幾個小時或者是一個晚上。大多數都會停放在幾天幾個月的時間。只有少數的資金流動量比較大的，才會有一個頻繁的轉出。但是你立即轉出，這就很不符合個人行為。而且任何人在銀行卡中大額進出。快速進快速出，這種行為是非常少見的，所以一旦發現之後，銀行就會警惕起來。　

　　大家都知道，銀行是靠掙取資金時間差的。那麼所有的資金時間差就是過夜，所有的資金只有過夜了之後才會有價值，而你頻繁的大額轉出，轉進。只能增加銀行系統的負擔，而且對銀行體系沒有任何一點點好處，只會讓銀行的賬目越來越多，越來越混亂。而且個人的信譽和積分也沒有任何好處，因為所有的信用積分都是取決於你的資金在本賬戶流通多長時間。

　　第三，不符合監管法規

　　無論是企業賬戶還是個人賬戶，一旦有頻繁的大額轉出轉進的現象發生，就很容易被銀行定性為過橋資金，也就是你這個轉進轉出的賬戶，定位為過橋，很容易用你這個賬戶來迷惑，監管的追蹤。那如果把你的賬戶定位過橋，賬戶就會被凍結和監管起來。

　　第四，涉嫌洗錢

　　那大額資金轉出轉進，或者是分散在歸集，歸集在分散，所有的錢通過各種的方法和途徑，在網上迅速的拆開，散開，最後甚至歸結到外地，甚至取出現金，在彙集在一起，再存入銀行，這個過程就是洗錢。你這樣的大額轉賬轉出的賬戶及容易被定位為洗錢賬戶，一旦你設定洗錢的賬戶，那麼你涉及的風險都非常大，就算你的資金是真正的正常的，雖然概率很低，但是也會被定性為洗錢賬戶。　　

這種情況經常出現在現實中，特別是在公司賬戶中，比比皆是。公司通常在銀行（如主要信用銀行）開立賬戶作為主要結算賬戶，但為了方便下游客戶的匯款，通常會在其他銀行開立一般賬戶來提取資金。管理多個賬戶對財務來說比較麻煩，因此很多公司都會申請集資功能，其他銀行賬戶的所有資金都會每天匯入主信用銀行的結算賬戶，以減少財務工作量。

會有問題嗎？

這些專案符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的相關規定，因此銀行肯定會檢查，但這次調查並不一定意味著你有問題。這只是反洗錢哨所的日常例行工作。如果您的交易行為合法且合規，那麼就沒有問題。但如果您的交易不符合規定，則該帳戶將被凍結。

除了我們在開始時解釋的正常情況之外，還有幾種情況也會導致上述問題。首先，欺詐，一般欺詐者的錢通過幾個帳戶轉移，使銀行更難檢查;這是洗錢。對於這種可疑情況，一些銀行可能會與您溝通以核實情況並再次報告。一些銀行將直接向央行報告，央行將進行進一步調查。如果有違反法律法規的，將被移交公安機關備案。如需進行更深入的調查，請在必要時暫時凍結您的銀行帳戶。

為了防止欺詐和洗錢，中央銀行監控了大量的資金轉移。絕對會監控頻繁的大額轉移。在短期內尤其如此。例如，每日轉賬超過20萬元，賬戶之間沒有關係。這樣的交易非常可疑。但是，如果您可以長時間轉入和轉出資金，賬戶之間總會有財務關係，並且會有很強的規律性，表明資金流動沒有問題，儘管它會是監控，但沒有問題。

總結

如果您的所有操作都合法且合規，那麼就不會有任何問題。如果違反法律法規，那麼問題就會很大。中央銀行的大規模交易和可疑交易管理方法主要針對各種違規行為。的行為。

應該問的是個人大額交易吧？根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

首先，就個人來說，大額交易的限額：

現金類活動 人民幣5萬及以上，美金1萬及以上

轉賬：境內轉賬，人民幣50萬及以上，外幣10萬美金及以上；境外轉賬，人民幣20萬及以上 美金1萬及以上。

其次，大額交易哪些可以不報？

1.在一個銀行，定期轉活期，活期轉定期，定期續存的大額交易不用報告。

2.外匯實盤買賣交易，

3.或交易對方為黨政機關。

再次，可疑交易是根據什麼標準界定？

寫在最後，“進入後立馬轉出”，涉及到金額大、頻率高，銀行會進行監測評估。

若確定為可疑交易，會向中國反洗錢監測分析中心，提交可疑交易報告；同時向所在地中中國人民銀行或者其分支機構報告，並配合反洗錢調查。

立馬轉出的物件很關鍵，如果是黨機關沒問題，如果非也，這樣操作還是會被關注、監測，監測後發現資金來源 流向都符合監管要求，就沒關係；但若要列為可疑交易、央行也會介入進行反洗錢調查，再下一步就是司法程式了。

附：《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》_law

首先來簡單瞭解一下，什麼情況下會觸發監管：

1，20萬塊及以上，單筆的現金，收入支出！

2，私對私，私對公，結算賬戶之間20萬塊以上的款項，劃撥轉賬！公對公100萬及以上！

3，在進行交易時，相關的銀行與交易系統是自動出觸發，並且必須在交易日的，第2個工作日上報人民銀行總行！

4，如果是大額現金，由金融機構，通過相應的系統或者以書面報告的形式，在第2日，上報當地的人民銀行分支機構，然後再轉至總行！

5，單一的賬戶，現金進款或出款，每個月只要有一方面，達到500萬元，銀行就會上報到人民銀行，人民銀行會進行分析，並對可疑賬戶進行調查！

其次，來看標題中，提到的情形，為什麼會有問題：

1，長期，轉入，轉出！次數頻繁，累計金額大！

2，餘額，長期為零！與正常賬戶的特徵不太相符！

3，立馬轉出！銀行賬戶主要就是放錢，如果每次都立馬轉出，餘額為零，正常嗎…

總結分析：標題中的情況，賬戶很可能被監控，相關資訊也會傳至有關部門，根據以往的實踐，開戶的銀行，也就是髮卡行，首先會通過電話或人工，進行詢問了解核查，並依據實際的情況，寫書報告並上報，有相關部門做進一步的處理辦法！

的確有一些行業，會有資金的大進大出，例如一些基礎建設些單位，也有一些行業會比較頻繁的使用現金，例如零售行業，公交等，在銀行詢問時，只要向銀行說明合理的來源，以及用途即可！

但是像標題中的情況，建議提前準備好相關材料，以便在銀行核查時，能夠說清楚，錢的來處和用途…為什麼長期這樣？為什麼賬戶餘額要為零，為什麼資金不停留…這有利於，正常的使用賬戶！像這種情況，只要你轉出有依據，比如發工資、買原料等等，那麼不會有問題。如果轉出的錢說不出緣由，那麼銀行可能將此賬戶設定為高風險監管賬戶，會對你的賬戶進行審查，防止“洗錢”。

建議如果你的一切操作，合法合規，那麼什麼問題都不會有；如果操作存在違法違規的行為，那麼問題就大了，央行出臺大額交易及可疑交易管理辦法主要針對的就是各類違法違規的行為。

作者打字不易，謝謝你的點贊，關注。

1、長期是多長時間？頻率怎樣？

2、大額是多大額度？5萬，20萬還是更高？

3、轉入轉出賬戶之間是否有關聯？是固定賬戶之間轉還是隨機賬戶轉賬？

為了防止欺詐和洗錢，央行對大額轉賬是有監控的，頻繁大額轉賬肯定會受到監控，短期內更是如此，比如每天轉賬都在20萬元以上，而且賬戶之間沒有關聯關係，這樣的交易就非常可疑。

但是，如果你能夠長期大額轉入轉出，賬戶之間具經常有資金往來關係，而且具有較強的規律性，說明資金往來沒有問題，雖然會受到監控，但是不應該有什麼問題。

再一個問題，長期通過銀行卡大額轉賬，轉入後立即轉出，銀行卡餘額長期為零，這種流水對銀行增信沒有好處，銀行會認為你的資金需求量大，不利於貸款審批。

總之，像你說的這種情況，一般很難讓人理解，如果是私人賬戶，長期通過銀行大額轉賬做什麼呢？收入來源需要明確，資金去向也需要明確，這些都很容易成為監控的重點，但是隻要轉入轉出資金合法，對方交易賬戶合規，就不應該有問題。

銀行卡相信很多人都有，比如我們最常見的是工資卡了，每個月公司單位都會準時打入報酬到我們的銀行卡里。

除了日常的工資卡，也有些人辦理一張個人儲蓄用或者生活用，也有些人會持有多張銀行卡。

說到銀行卡，我們需瞭解銀行卡的一個問題，央行為了防止犯罪人洗錢，會對銀行卡作為限制，都會有規定日單筆或者累計額超過5萬元（或等值的1萬美元）交易，金融機構都是要上報的。

那麼如果銀行卡經常大額轉入後又立刻轉出，餘額長期為零，這樣有沒問題呢？

首先，這樣做是有問題的，頻繁的資金轉入轉出，而且還是大額度的，肯定會被銀行反洗錢預警系統識別的，並且會重點監控，如果被發現資金用於非法交易，後果可是非常嚴重的。

1長期大額交易

根據《金融機構大額交易和交易報告管理方法》中規定，2017年7月1日實施，日單筆超過5萬元人民幣（或者等值1萬美元）的交易，金融機構是需要報送的。

正常對於普通的使用者來說是不會受到什麼影響，倘若長期大額出入交易轉賬，是會被列為重點“關注”物件的。

2頻繁交易

一旦賬戶交易次數（金額）累計超過一定的限制，肯定會觸犯銀行預警系統的，被監控是必然的。

3賬戶長期為0

賬戶長期為0顯得會很異常的，除非是長期閒置卡，否則頻繁交易中，怎麼可能會長期為0呢？是非正常現象。

雖然說有問題，不過有正當理由，就不必擔心

當銀行反洗錢系統預警識別後，銀行網點的工作人員會第一時間跟持卡人聯絡，要求解釋資金的用途和流向，如果正常理由（舉例：發放工資，工程款，購物等）一般不會有什麼影響的。

總之如果銀行卡長期大額，頻繁交易肯定會受到系統監控的，此時最應該做的就是準備好相關證明（交易憑證，合同等）等待銀行核查即可。

如果你轉出的錢說不清緣由，那麼銀行可能將此賬戶設定為高風險的監管賬戶，也有權利要求你提交相關材料證明，且會對你的賬戶進行審查，防止“洗錢”行為的。

如果是正當用途，沒什麼問題；如果涉及違法犯罪，當然有問題。而且無論你認為用途是否正當，只要資金在5萬元以上的，就會被銀行整理上報。

自2017年7月1日起施行的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，明確了銀行等金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告的義務，向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，並且接受中中國人民銀行及其分支機構的監督、檢查。

何為大額交易？

根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列交易屬於大額交易

（1）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。（2）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。（3）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。

（4）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。

何為可疑交易？

對於個人而言，下列交易會被視為可以交易

（1）短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；

（2）相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付；

（3）長期閒置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付；

（4）短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款；

（5）存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符；

銀行卡長期大額轉入，立馬又轉出，餘額長期為零，咱直說了吧，有可能就是利用這張卡“走賬”，一般不會出現這種情況，你要說進貨銷貨吧，你肯定得賺錢，不可能進價多少，賣價多少，一分錢利潤不留存吧？你要說代購之類的，也不可能立馬轉出吧。所以在銀行看來，你這都屬於可以交易。

但現實中，有的時候確實有這種情況，比如設定了自動轉存或者自動理財，錢一進賬就轉到其他銀行卡買理財，或者要買房等用途需要做資金流水。

總之，能拿出合法用途的說明，即便銀行來電話核實，也可以解釋，如果提供不了相關證明，有可能會被凍結賬戶。

這種情況在現實中我們經常看到，特別是在公司的賬戶裡，比比皆是。一家企業正常會在某一家銀行（如主授信銀行）開設一個賬戶作為主要的結算賬戶，但是為了便於下游客戶的匯款，往往還會在其他銀行開設一般賬戶用於回籠貨款。管理多個賬戶對於財務來說，較為麻煩，所以很多企業會申請開通資金歸集功能，每天將其他銀行賬戶裡的資金都統一歸集到主授信行的結算賬戶，以降低財務的工作量。

對於個人卡方面，同樣也存在上述情況，比如個體工商戶，通過各家銀行的個人卡回款後也可以選擇資金歸集；此外比較常見的就是代發工資，錢一轉入，立馬分發給各個員工，所以你所述的情況，並非什麼稀罕事，在銀行裡常常可見。

會不會有問題？

長期大額，而且是立馬進立馬出，這兩個條件均符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》相關的規定，所以說銀行肯定會排查，但是這個排查並不一定代表著你有問題，這只是反洗錢崗的例行日常工作。如果你的交易行為合法合規，那麼不會產生任何問題。但如果你的交易如果不合規，那麼這個賬戶就存在被凍結的可能性。

除了開頭我們闡述的幾類正常情況，還有以下幾種情況也會產生上述的問題，一是詐騙，一般詐騙份子的錢都是通過幾個賬戶之間流轉，加大銀行的排查難度；二是洗錢。對於這類可疑的情況，部分銀行可能會與你溝通核實情況再上報，部分銀行會直接上報給央行，由央行做進一步調查，如果確實存在違法違規的行為，則會交給公安機關立案，做更深入的調查，必要時會暫時先凍結你的銀行賬戶。

總結

如果你的一切操作，合法合規，那麼什麼問題都不會有；如果操作存在違法違規的行為，那麼問題就大了，央行出臺大額交易及可疑交易管理辦法主要針對的就是各類違法違規的行為。

一般來說，如果你去做貸款，會需要去銀行櫃檯列印一份個人流水或者對公賬戶流水，然後和其他資料一起交給經辦的客戶經理(信貸經理)，但是大部分客戶經理都不會認可你的這份資料，因為它是隨進隨出的銀行流水，再大額，銀行也會懷疑這個流水是你找人給做的流水，不是你自己的錢，銀行看中的是你的現金流，現金流越豐富，餘額越多，在賬戶上時間越長會產生較高的結息，在很多銀行貸款特別是農業銀行和民生銀行貸款，特別看中這些東西。沒有這些，貸款很容易被拒絕。

所以，我給你的建議是:錢不要隨進隨出，要在賬戶上有一定現金流餘額。