2008年，在伯克希爾股東大會上有人問巴菲特先生。“巴菲特先生，假設你只有30來歲，沒有什麼經濟來源，只能靠一份全日制的工作來謀生，根本沒有很多時間研究分析投資，但是你已經有筆儲蓄足夠維持一年半的生活開支，那麼你攢的第一個100萬將會如何投資？請告訴我們具體投資的資產種類和配置比例。”

　　巴菲特哈哈一笑回答：“我會把所有的錢都投資到一個低成本的追蹤標準普爾500指數的指數基金，然後繼續努力工作。”

　　坦率的講，普通人最難的其實是第一個100萬最難獲得。所以，談不上資產配置一說。但是巴菲特老先生推薦的指數基金投資，確實是靠譜的，是適合普通人，並且比較好掌握的法器。

　　為什麼說普通人投資指數基金非常靠譜呢？好吧，我已然說出了心中答案。靠譜的原因包括這幾點。

　　(1)紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。

　　說實話，雖然我不算是超級學霸，但至少也能算個普通學霸吧。對於巴菲特老先生的建議，我最開始自然是不信的。實踐是檢驗真理的唯一標準。沒試過，就不知道對不對。我是08年開始接觸基金投資的，運氣好，有人帶，所以一開始也算是走上了正途。12年之後有了穩定的收入來源，開始做投資。把我做了12年到14年的行情，取得了翻倍的收益，這個過程大部分配置的是指數基金，後來又要買房，就取出來了。18年7月份以來，又開始了新一輪的定投，截止到目前依舊在堅持，效果還不錯。從我個人的切身經驗來看的話，普通人投資指數基金是靠譜的。雖然我是學霸，我也認為自己是個普通人。

　　(2)把權力關進制度的籠子。

　　指數基金它的特點比較鮮明，就是跟蹤指數。指數的程式設計都是有規定的。指數中是由哪些股票組成，哪些能夠被加進來，哪些要被剔除，都是有嚴格的規則。雖然會有一些指數增強型基金做一些優化配置，但整體上來說持倉的股票以及持倉的比例是相對穩固的。基金經理主要做的就是跟蹤好指數。有句話說得好，把權力裝進制度的籠子裡。指數基金的這種機制，就是避免了基金經理的操作對指數基金收益的影響，基金的收益大致上是以指數的漲跌保持匹配的。這是我看好並長期願意持有指數基金的一個重要原因。

　　也有朋友說，前幾天的大跌指數基金不一樣，跌的不堪入目嗎？那確實任何人都躲避不了市場風險，系統性風險沒有辦法避免。如果想逃脫系統性風險，要麼你是神人，要麼你不入市。

　　(3)投資需要一顆平常心。

　　投資是一個長期的過程，要保持一顆平常心。做投資很難暴富，暴富都是小概率事件。我承認自己是個普通人，當然就不具備暴富的能力。

　　平常心，更多的是對收入預期有一個很好的把握。做指數基金投資就不要想著有很高的收益。巴菲特先生推薦的標普500指數，長期定投的年化複合收益大概8%。

買基金，似乎就是將自己的資金，交由機構打理，那麼你所“委託”的機構是否可信、是否可行？基金經理一年換幾個、還是幾年換一個？

基金定投，相當於按照某種固定方式，分期投入，交給機構打理。那麼按照一定週期規律投入的方式是否更好？

長遠看，只能說是見仁見智了。

一個有強烈控制慾的人，通常會選擇自己管理，可以理解為“自我基金”，當年每月工資湊了小整數就投入股市，但時機不好，越來越跌，但本就不指望快速賺錢，也就堅持下來，結果遇到股改，雖然沒掙到多少，但總算把前些年所有的虧損給扳回來了，大致一算，十年九虧，第十年賺回來。說明中國股市，屬於熊長牛短的市場。那麼既然這種情況，如果十年裡，至少有五年就是去簡單定存五年期，那麼這些資金是不會受損的，再低的利息收益，也比虧損強。然後剩餘五年，如果開始定投，那麼至少減掉了五年的虧損，五年的定投，要比十年定投來得合算。

按照題主30年。那麼每五年改一次風格，估計收益情況要比連續三十年要高很多。

以上還有一個重要因素——踏準節奏，搞反了也可能收益更低。

投資需謹慎，僅供參考。

我來說說我的親身經歷和看法：

首先基金定投是值得肯定的，定投的時間越長積累的本金越大，如果單純傻傻的定投30年，中間不收割的話，可能收益方面會像過山車一樣。

像大盤指數最近十年都在3000點徘徊，如果你買到最好的指數基金，比如華夏滬深300(000051)最近10年漲幅117%，也就是說十年才翻了一倍，

我們看了曲線走勢就知道，這十年裡波動起起伏伏，如果一直傻傻的定投中間不收割的話，會錯過中間很多個波段差價收益。

其次，建議定投的同時，增加中間收割操作，比如定投的同時配合一下當收益達到20%的時候減倉20%倉位，收益達到50%的時候減倉50%的倉位。這樣堅持10-30年下來你的收益率將遠遠跑贏該基金的收益率。

我們普通人定投用的比較多的是3類基金，分別是股票型，指數型，混合型，其他型別的基金很少人做。

我們來看看這3類基金成立以來收益率最高的排行情況，

我們可以看到混合型的基金最高收益率可以達到29倍，這是很驚人的收益率了，混合型基金屬於主動型的基金，收益主要靠基金經理的操作策略。而指數型基金屬於被動型基金，收益主要跟大盤指數相關的。

再來說說我自己的基金定投+主動高拋低吸操作情況：

我總倉是20萬資金，主要做5只基金，我的操作策略如下：

第一步，每隻基金一次性買入5千作為第一層底倉。第二步，只買不賣，遇到當日下跌超過1%就加倉1千，2%就加倉2千，以此類推。第三步，當底倉達到1萬時，遇到當日下跌超過1%就加倉1千同時再買入的金額為底倉乘以當日跌幅，作為低吸金額，遇到當日上漲超過1%就只賣出的金額為底倉乘以當日漲幅，作為高拋金額。第四步，當底倉達到2萬時，就是五層倉了，遇到當日下跌超過1%就加倉1千同時再買入的金額為底倉乘以當日跌幅，作為低吸金額，遇到當日上漲超過1%就減倉1千同時賣出的金額為底倉乘以當日漲幅，作為高拋金額。第五步，波段高點跌下來2%加倉1千，4%加倉2千，6%加倉3千，以此類推。第六步，如果大盤跌到2950點每隻基金額外加1千，跌到2900點每隻基金額外加2千，跌到2850額外加3千，以此類推。

計劃自己的交易，交易自己的計劃，計劃建立起來後最重要的是要嚴格執行，堅持執行一輪牛熊市下來，就能證明這個策略的可行性有多厲害了，再堅持30年下來，你的收益將是一筆很大的財富。

我覺得基金定投不可行！先讓我說一下基金定投。簡單的來說，基金定投就是在固定的日期。打個比方，每個月5號以固定的金額，比如說100元錢，當然金額也可以不固定股利額意味著你可以在低估值的時候買入更多的份額投資到指定的開放式基金中。這樣的安息投入理論上是可以分攤掉投資成本的。基金定投本身不是騙局，騙人的，反倒是那些稱基金定投為無腦投資10年10倍，輕鬆實現年份20個點以上。這些誤人子弟的廣告宣傳語。如果你在做基金定投的時候，採取的是無腦定投，難道不去多看一眼，那麼等待你的恐怕是不會10%我這樣說一點都不會誇張。因為基金定投的底層邏輯是價值投資以及雄獅入場定投，直到牛市獲利。所以說在股市當中實現年換20個點的收益談何容易。我在網上特意蒐集了一些主流的公募基金資料。最高也就達到了21%，而且僅此一家。其他的公募基金基本上年化收益率都在15%左右。也就是說你可能要連續十年做基金定投，才有可能實現年化15%的收益。可能有些網友就會認為，那我就數十年如一日的閉眼買入不就行了嗎？當然不是這樣，因為我們的股市本來就是熊長牛短定投不止盈，投了也白頭。你辛辛苦苦傳授著虧損的壓力耶，這幾年好不容易遇到一波牛市，這時你手上持有的定投組合達到了理想的收益，但你卻不知嬴還在傻傻呢繼續閉眼買入一段熊市又來了，顛回去，你又要重新開始一輪位於你又白白煎熬了幾年。所以我本人不是特別喜歡積極競投。我不是說基金定投不好，只代表我個人的喜好。因為基金那頭和炒股的邏輯是相通的。就算我每個月投入幾千塊拖到牛市止盈，實現10個點以上收益，可能需要好幾年，還不如去做實業！

我目前手裡資金不多，只是短期投一些，多看資訊，該拋時絕不手軟！

01開始的時候就是錯

很多人接觸基金定投，可能是被一些人營銷了，或者在行情火熱的時候進場。大家經常可以看到“小投資、大回報”、“積少成多、複利你的財富”等等，這些大多是以高收益來吸引你進場投資的。這些高收益會讓你對未來充滿幻想，想著一夜暴富、想著財務自由。

其實基金定投的投資收益會比買餘額寶、債券基金等收益要高。但是前提是你買了好的基金，並長期堅持下去了。不是你隨便買兩隻基金就可以賺錢了。

所以很多人其實沒有真正理解什麼是基金定投，什麼是基金定投的本質。

02以時間換空間

基金定投的本質就是在以時間換空間。因為基金定投的大部分投資的是股票基金，波動比較大、風險比較大。所以我們需要分批買入，以達到分散風險的效果。

之前有人做過統計，基金定投堅持一年虧損的概率是50%；堅持基金定投2年虧損概率為20%；如果堅持基金定投長達十年虧損概率會急劇降低到0.1%以下。

也就是我們通過分批買入，達到均攤成本的效果。特別是很多人不懂估值，基金定投可以很好的幫助他們進行解套。買貴了，通過每週或每月定期買入，達到均攤成本的效果。所以基金定投的本質是以時間換空間，取得市場平均收益的一種方法。

03總結

讓你改掉一個好習慣很簡單，但養成一個好習慣是非常困難的。比如我們堅持跑步、堅持讀書、堅持早起，能夠堅持三年、五年、十年的人少之又少。

同樣的，基金定投本身是一個長期需要堅持的好習慣。很多人卻用短期的收益來衡量，其結果自然是適得其反。

目前A股正處於一個黃金底的位置，如果在2018年沒有進場的朋友，收益都不會太好。但恰恰是這個時間，是我們收集籌碼非常好的機會。市場會回饋現在買入並堅持到最後的投資者。

免責宣告：文章涉及標的不作為投資推薦，市場有風險，投資需謹慎。

30歲的人，每月堅持定投幾百塊，堅持30年，可行嗎？

這個問題要搞明白什麼是基金定投，基金定投指投資方式簡單，定時定額的進行投資。

但是，簡單的方式裡蘊含的智慧並不簡單。如果你不瞭解基金定投，那它基本上就是個坑，而且是個大坑

第二，一般情況下，基金定投標的都會選擇風險性相對於機票較小的指數基金，風險性小自然收益了就會低，不會是你想象的最高來算的。不知你是否聽說，推銷產品時對客戶講的利益要儘量的大，有些大的離普，無根無據，張冠李戴。

第三，時間成本，30年前的1萬相當於現在的多少錢，至少從購買力上看，有資料顯示，30年前的1萬元相當於現在的73萬多。

第四，其他，如果那麼賺錢，基金公司為何不直接貸款來做呢？

說完了原因，我們來舉個例。

基金定投在網上的宣傳基本上都是這樣的笑臉圖，

我們再把時間縮短一點，拿A投的指數來看，如下圖

很多人很可能會在持續低迷的時候，咬牙砍倉，虧在低點。那麼有人就會說了：我不會在高點進行定投，我會在底部時再進場。

好，那麼要實現這種打算，你需要做到一點：我知道哪裡是底部。但如果你已經厲害到：知道哪裡是底部了，為什麼不一次性把所有錢都投進去，等拉高了賣出呢？

再退一步來講，假設你真能知道哪裡是底又會如何呢？

我們還是拿上證指數來推演：假設你在2008年10月的最低點開始定投，要熬到2014年6月的底部拉起，也要6年的時間。

所以，如果你不瞭解基金定投，那它基本上就是個坑，而且是個大坑。

延伸閱讀

在職場中，具備管理能力，你的個人價值和職場回報至少漲10倍，如果有需要，點我頭像，底部可以加入，我們的管理能力圈，裡面有獨家管理乾貨。

堅持定投要比一般人做股票的效益要好。

基金最大的優點是它能平衡下跌時分值跟跌的劣勢，以份數的增加來埋下日後升值的伏筆。比如說當基金分值為1元時，你投1000元，可得1000份；而當基金分值跌到0.8元，你購得的份數卻是1250份。而一旦基金分值回到1.00元時，你的基金便增值了250元。

如買股票，當股票走出U字型時才算解套，而買基金則可能走到乚型時就解套了；當走出U型時，你肯定已賺了一票，這便是基金的優勢所在。

另外，買基金是積小錢為大錢，無需一筆拿出幾萬、十萬、幾十萬的巨資，潛心做長線為養老作儲備。

當然，基金本身也是通過購買股票、投融資來升值的，因此關心股票也是要考慮的，由於是把錢交給基金經理去打理，因此選個好基金也是很重要的。

偶多年來一直堅持定投，起初是每月1000元，見效益不錯又增加到1500元，到今年1月累計已有58142份。1月份的份值是2.2225元，總市值達129220元。加上2~6月的5個月的3405.91份，總計為61548.11份。

截止到昨天，該基金已升值到2.6996元，市值已達156960元，獲利己達2萬餘元，這效蓋已算是可觀的了。加之之前歷年來的分紅方式是紅利再投資，實際收益則可能更高一些。

基金定投的好處是不怕跌，跌下去，會使你每月購買的基金份數得到增加，耐心地等待著回暖的那一天。

至於定投多長時間，也得看股市的大勢以及基金的走勢，一定30年似也不可取。2015年上證指數達到5178點時，一位基金經理提醒我，現在高位，基金也可清掉了。我見錢也不多沒放在心上，結果陪著股市走了個L型，至今仍在3000點上下折騰，損失了一筆到手的紅利。因此適時退出也是需要的，無非是把大錢轉存定額儲蓄，小錢再接著定投就是了。

說實話，對於現在的30歲的人來說，收入應該是不錯了。刨除日內的各種開銷以外，應該留下的可用於投資理財的會多一些。當然了，我不是說每個月幾百塊少，而是說在我們年輕沒有很多財富的時候，一定要努力去掙更多的錢，這樣財富積累足夠了，後期才能在工作的同時，也能用錢生錢。

基金定投，我們還是要具體到寬基指數基金定投為主。那麼問題中提到了堅持30年，這是一個很不專業，同時說明對指數基金定投還完全不瞭解的。定投一方面我們可以當做強制存款的一種方式，長期堅持去積累財富。但是最重要的是定投我們是要讓限制的資金得到收益，獲取比銀行理財更好更穩妥的收益。所以就不能簡單的用堅持多少年來衡量。

同時強調，指數基金定投，不是簡單的堅持定投，固定年限的。因為基金和中國股市的走勢是掛鉤的，所以定投做的就是微笑曲線，從入場開始，總監經歷下跌在低位吸取更廉價籌碼，成本攤低，當行情再次漲到入場價格以上，就是利潤擴大的時機。這就是大家經常聽說的微笑曲線。我們不能簡單的持有而不管，而是要去關注一波股市經濟週期的相對高點去獲利平倉贖回基金，之後依舊定投繼續。相當於一輪週期急速，重新開始新的一輪定投。當然隨著你利潤的增長就可以逐步增加定投的金額。只有這樣才能去利潤最大化。

想做投資理財的朋友，個人建議，進行基金定投是一個很不錯的方式。“基金定投是一個適合懶人的理財方式”，這句話不是宣傳，而是確實不錯的建議。

以前我也對投資理財沒有概念，在投資理財的路上也走過一些彎路，賠了一些錢，但是當我堅持學習，一路走來，現在收益早變成正的了。

理財常用的一個詞叫“年化收益率”。基金定投就是將你的資金定期、定額投入到基金產品中。因為你買不同型別的基金不同，收益往往相差很大。即使同類型的基金，由於基金公司、經理、市場環境等因素的不同，也有不同收益。

個人建議購買基金，可以採取定期定投的方式均攤風險。可以選擇不同型別、不同方向的基金來分散投資，老話說“雞蛋永遠不要放在同一個籃子裡。”

基金大致分類如下：

當然，基金投資也不是“傻瓜式”投資方式，有它自己的技巧和知識，作為一個理性投資者，要獲得長期收益，也需要不斷的學習，建立自己的投資邏輯和體系。

理財土豆～

這個方法是可行的，而且我自己也是正在用這個投資理財，不過最後能夠有多少收益就是取決於投資的金額與持有的耐心，如果還能在這三十年之中把握住幾波牛熊轉換的大週期就更完美了。

上證指數月K線圖

就拿最常規的股指基金來說，一般是緊跟指數走勢的，還有一些是指數加強型的基金，就是在滬深300指數裡面再精選出一些優質標的。

我們從上證指數的月K線圖裡可以看出，雖然我們經常吐槽A股不成器，但是這三十年來說，也是漲了三十倍而且只要把時間軸拉長，不難發現，雖然感覺A股幾乎不漲，但是其實還是按照一個小角度的上升趨勢在執行的。

只是在牛市的大幅拉昇後，一般都會有響應的調整來修復過大的乖離率。所以說，在堅持定投的情況下，如果還能把握住幾波大幅的牛熊轉換，這複利的效果就會比任何理財產品都要客觀的多。

在基金定投的方法中，很多人應該都知道“微笑曲線”，這是一種基金定投的常用方法，也是實現複利增長的比較好用的操作方式。

簡單點說，由於金融市場幾乎不存在永遠上漲的指數和股票，每個產品都會按照一定的波動規律來執行，又漲必然也有跌。就比如這個三十年的定投計劃來說，在這三十年中，股指不可能只漲不跌，因此我們可以預先設定好一個止盈點，等盈利幅度達到要求後，進行部分止盈或者是全部止盈。

不過止盈並不是說就停止定投，不然這也就不是在做基金定投了，如果拿基金去做短線，那樣就違背了基金定投的初衷了。因為選擇基金定投，就是不想花太多的心力去研究股票，不想去整天提心吊膽，害怕會不會遇到黑天鵝，因此才會把自己的錢交給專業的基金公司去理財的。

就拿我自己的操作來說，從去年七月開始定投了這一個指數型基金，當時大盤是3200點左右，買入以後也是一路下跌，不過我並不擔心，反而在投資的初期應該是感覺越跌越高興，因為這樣子每天都能買到更低的價格，隨著這一年的時間，我的成本基本都被沉澱到了底部區域，而且持有的份額逐步增加，到了上個星期的時候，我這個基金的收益到了21.69%，達到了我之前向好的20%漲幅的止盈位。

所以我先把這一輪的定投全部贖回了，然後再開始了第二輪的定投。只是由於收回後，基金賬戶裡的現金多了很多，所以可以加大每天投資的額度。目前我是定投了四個基金，一個就是指數基金，一個是券商行業基金（這個也是我下一個即將收穫的品種，也已經定投了七個月了。），一個是環保行業基金、還有一個是港股基金。

因為我是分成四個基金同時定投，所以當某一個基金觸發止盈的時候，可以放心地全部贖回，不用害怕踏空行情，就算某一個基金在贖回後，指數進入額牛市行情，持續上漲，那也有另外三個基金在手，在贖回的時候不會有太多心理負擔。

最後記住一點，基金定投只有止盈，沒有止損，只要有耐心，把心態套正好，做好用三年左右的時間，來收穫一次20%收益的準備（有時候用不到三年就達到了，而且就算用了三五年時間，也要比銀行理財的利息高很多），和時間交朋友，堅定地投資邏輯和持有耐心，會讓你打有收穫的。

還有一個值得注意的方面，也就是如果想定投三十年，其實最關鍵的是一開始的十幾年，因為複利的收益一定要有基數的前提，最初的十年之內的時間，因為投資的金額比較少，所以這些投資收益會讓人感覺不到有多大成效。

只有堅持到投資的金額基數大了以後，之後的收益就相當可觀了，而且反過來說，等二十年以後，我們初期存入的基數大了，拿每天存入的這些錢也就可以忽略不計了，甚至可以說不用再繼續投入了，只要把每年的分紅收益或者止盈後的收益繼續定投就足夠了。

最關鍵的是，這個投資策略是少數可以傳承給下一代的，因為股票對操作者的技術要求太高，而且子女也不一定喜歡去花這麼多精力在股票的研究上，而基金定投不需要佔用多少時間，需要的只是堅持的耐心而已，並且等你傳給子女的時候，這份基金定投的基礎已經打好，而他們到時候需要做的只是在我們種好的大樹下乘涼就行了。