不請自來。筆者認為，理財是現代社會人群必須要掌握的一種技能，理財的意義並不是讓人能夠多賺多少錢，而是教會人們靈活運用資金的週轉，創造額外收入的過程，特別是針對月光族、月欠族們，尤其重要。

所謂“你不理財，財不理你”，理財的過程不是在於你透過理財賺了多少錢，而是你透過你對空閒金錢的合理週轉，創造了額外的收入，這個就是“被動收入”。

我們之所以要理財，就是要讓閒錢動起來，為我們創造被動收入。在理財的同時能豐富我們自己的知識面，學習到很多新的知識。同時，又能讓我們自身對閒錢進行合理的規劃，透過理財來實現財富的增值。

理財不僅能能產生更多的理財收益，更影響著筆者到今天的消費習慣，好處有很多，總結有以下幾點：

1.強制自己儲蓄，不做月光族，如果錢在身上，不知不覺也就花了。

2.對資金的週轉有自己的計劃，金錢的時間觀念得到了加強。

3.為了保證自己的血汗錢不會虧本，筆者這兩年沒少花功夫學習金融知識、理財知識，

感覺這是對自己最大的提升。

4.節流。對自己的日常消費行為進行記賬，砍掉那些沒必要的花銷。

5.覆盤。對自己的理財投資進行復盤，看看哪些做的好，哪些做的不好，總結經驗、教訓，防止下次再犯同樣的錯誤。

6.被動收入。透過理財增加了自己的被動收入，雖然不多，也是一個錢生錢的過程。

綜上所述，理財的不在乎錢多錢少，關鍵是給自己養成一個良好的消費習慣和掌握基本理財知識，幫助自己更好的規劃金錢的使用。月光族、月欠族們更應該要學會理財，這樣才能幫助他們更好的擺脫目前的現狀。

人們對物質的需求是個無底洞，作用心理學上的鳥籠邏輯：一個人有了500塊的鞋子就想著搭配好一點的衣服，有了衣服就想著搭配褲子，有了好的行頭就不會穿著吃路邊攤要吃好的等等等等，無限迴圈下去。

這就是月月光人的心理。消費導致高精神需求，讀書帶不來他們想要的精神需求，他們也沒多餘的錢理財。

情況二：啥都漲價，只有工資不漲

在這個物價飛奔的年代，物價上漲導致人們的生活成本越來越高，房貸壓的人們抬不起頭。以前一人工作養活一家，現在三代工作養不起一個娃。導致月月工資都不夠花，越來越多人成為了月光族月欠族。

他們沒有多餘的錢去理財，生活的壓力導致他們只想賺快錢，什麼學習這種高投資短期看不到回報的不感興趣，天天想著一夜暴富。有時候還得靠外力去麻痺自己，追求短期的精神需求。

總結：缺少長遠的打算是他們不理財，不讀書的根本原因。卻不知道種地也需要一定的時間才能回報這個道理。

先說結論：享受當下的態度很好，但是方式不對。

1. 關於掙錢

理財，打理的是財產，首先就需要有財產才行。這叫：問君何能做理財，唯有源頭活水來。

對於初入職場的年輕人，想盡早開始打理財富，會比較辛苦，畢竟大部分收入有限，在大城市租房的成本還是比較高的，再加上提升自我的開銷，應酬的開銷，往往所剩寥寥無幾。

所以如果換成另外一個方式：收入-儲蓄=支出，嘗試先儲蓄一些，再進行花費，剛開始每週定存100元，才有可能隨時讓自己處於從容活在當下的狀態。

2. 不斷學習，瞭解自己

不斷學習關於理財的知識。

金融產品很多，每個金融產品的屬性也不一樣，錢少的時候，可能只能在銀行做理財，在“寶寶們”上做理財，更多以短期為主，隨著資產的增多，投資的方式會逐漸增多，這是需要學習的。而且要注意配置的重要性，可以參考這個模型：

什麼是認識自己呢？瞭解自己的風險偏好，瞭解自己所在人生階段。

自己的風險偏好什麼，可以根據一下的定義初步判斷下：

風險迴避：風險迴避者選擇資產的態度是：當預期收益率相同時，偏好於具有低風險的資產；而對於具有同樣風險的資產，則鍾情於具有高預期收益率的資產。風險追求：與風險迴避者恰恰相反，風險追求者通常主動追求風險，喜歡收益的動盪勝於喜歡收益的穩定。他們選擇資產的原則是：當預期收益相同時，選擇風險大的，因為這會給他們帶來更大的效用。風險中立：風險中立者通常既不迴避風險，也不主動追求風險。他們選擇資產的標準是預期收益的大小，而不管風險狀況如何。

不同的風險偏好，側重的理財工具是不同的，舉個例子：同樣是基金，風險迴避型的，偏重於偏債型，風險追求型，會更偏重於偏股型，風險中立型更適合指數型。

而人生階段不同，對於理財的風格也是有影響，從風險的承受能力來說：單身>成家>三口之家>退休，同樣需要不同的理財工具來配合。

發現沒，學習這些知識是很辛苦的，遠比單純的花錢要費勁，所以年輕人不學習，可以理解，但是不能支援。

3. 關於理財

要理財，就要知道不同金融產品的特性

是的，所有的理財方式都有風險，只是透過配置把風險控制在自己的可以承受的範圍內，就沒有問題。

希望大家儘快瞭解到，花錢一時爽，理財之後，一直有錢花，會一直爽！

希望對您有幫助！

月光族已經不算什麼，現在升級的是月欠族們對於這兩個群體不同情況下，還是要區分對待，並非一種情況造成。

就像現在年輕人相親，據說都要查查徵信有沒有問題，看是否有良好的消費習慣，有沒有額外的欠債等基本個人情況。不說這種方式是否值得倡導，起碼可以避免很多後期經濟問題。

小A相親時，最開心的事情就是她和對方都是負債群體，每月除去還款就只剩下基本生活費了，別說理財，連多餘的存款都沒有。最後，他們倆還是走到了一起，因為相似的理財觀念，雖然都在負債，關鍵人家都是負的房貸。當下經濟比較緊張，婚後生活基本可以預見，其中一套房子出租的機率比較大，增加一筆收入來源的同時自己工作年限增加，工資自然也不會少。

這樣的負債，也可以算是理財的另一種通道，雖然現在房產投資渠道逐步在降低期望，至少房產保值問題不大。

除了這種比較積極、正面的月欠族以外，有部分人月光或月欠，很大一部分是沒有理財的概念，享受當下生活就是全部的追求。

抖音、微博等一些渠道上披露出來的某一部分人享受的美好生活，對於初入社會、沒有多少現實金錢概念的年輕人來說，優惠不能說少，支撐他們消費的動力也不是自己的收入有多少，而是自己能投資的額度有多少。

兩個群體的形成，不是單方面個人或家庭原因，也有社會環境影響下的驅動。

我們能做的就是做好自己的理財計劃，更加理性的消費，用自身的行動力影響沒有理財意識的群體，能夠啟發他人也是一種成就。

我講個故事吧，那是在2017年的時候，我同學的母親在北京被查出胃癌，當時住院急需手術費30W，但是我哥們手中幾乎沒有可流動的資金。

鉅額的手術費壓的他一月暴瘦20多斤，當時我就慶幸自己很早就給爸媽配置了高額的醫療保險，同時手裡可流動資金，同時還擁有應急儲備金、黃金、美元等投資，同時還有基金、債券等長期理財產品。雖然不多，但足以應付大多數的突發情況。

對於月光族、月欠族，我個人直觀的感受：

一種是家裡很富有，工資花完了家裡還能補貼，而家裡的積蓄也足夠應付各種危機，所以在其家庭教育下，他花錢大手大腳，抱著今朝有酒今朝醉的態度。

一種是家裡比較窮，他過慣了苦日子，突然一朝錢在手，便想吃喝玩樂，把曾經失去的全部找回來，一旦有這種想法，就把持不住，正所謂：由儉入奢易、由奢入儉難，所以就慢慢的演變為月光月欠族了。

對於這兩種人，最好的拯救辦法就是，當他們真正遇到自己的至親急需用大筆的錢，但他卻無能為力時，這種情況，我想他或許就懂得現金的重要性。

有句話說，你不理財財不理你，一個人如果不學理財，不去理財，那麼有朝一日，待你急需用錢時，等待你的將會是窘迫、無奈、尷尬、還有絕望！

要回答這個問題，我覺得要區別對待：

1、對理財沒有規劃下的純月光族

這部分朋友形成月光族的原因是有錢就花，能花就花，從來沒有考慮過動用理財工具進入緩衝。舉個例子：小明在北京一家中小企業工作，月薪1.5萬，一個月下來，除了房租、日常基本消費外，經常和女朋友逛逛街、充值玩遊戲等，基本一個月下來所剩無幾，工資永遠放在銀行卡里有需要就用。這就是一個典型的沒有理財規劃下的純月光族，這部分朋友的特徵就是錢放在銀行裡，自認為工資錢少，沒有很好的理財工具，也懶得去接觸這些高大上的理財工具。

對於這部分朋友，我的建議是從最簡單的理財開始：

a、學會使用支付寶的餘額寶或微信的零錢通等基本貨幣基金類理財工具。這些寶寶類產品特點就是隨時都可以直接當作現金使用，餘下的資金又作為貨幣基金儲存起來產生利率，目前寶寶類貨幣基金年化收益率是2.5-2.8%、簡單的說一萬塊錢每天可產生約0.7-0.9元的利息（高階一點，在商業銀行中的寶寶類可以達到3.2-3.5%，一萬塊可以每天1元-1.1元的利息）。

b、學會使用信用卡（網路信用卡如花唄）支付手段。信用卡的功能是提前消費，而且有40-50天的免息時間，假如小明以上的消費均可透過信用卡進行，工資也放到寶寶類進行增值，光免息的40-50天，就能夠節省一筆不錯的無風險利息來改善目前的月光族狀態。

2、在充分理財的情況下依然是月光族

這部分朋友已經在寶寶類、信用卡等方式玩轉了，甚至把寶寶類、信用卡的積分活動、紅包，甚至是一些中端理財產品如基金中短債都用上了，每個月依然處於月光甚至是月欠狀態，我覺得這部分朋友應該要從自身的消費習慣去改善自己的財務狀況。

對於這部分朋友，我的建議是從消費觀念入手

a、花該花的錢，一些沒有必要的消費盡可能削減。

比方說最近每個女孩都喜歡買口紅，而且買幾隻不同的來裝飾自己，數量上當然是越多越好。但這些東西，在男生或別人看來，基本看不出細微的差別，沒有必要每個風格都要買上幾支，花上不該花的錢。

b、開源節流，消費降級。

比方說一些遊戲充值，以前是每個月充上1000多的，削一下充500或者充100也可以；看主播打賞的，本來是刷遊艇的，刷刷星星也是不錯的，畢竟心意到了就行。那些消費降級對本身生活影響不大的，可以進行開源節流，消費降級。

綜上所述，我覺得只要合理的安排消費，做好理財，告別月光族並不是一見難事，願我們一同努力，走出月光族的困境！