網上隨便找了一個少兒平安福的截圖，一年7000多，

終身壽險保障：31萬；重疾保障：30萬；意外險保障 10萬；

意外醫療保障3萬；附加住院津貼+定期壽險+定期重疾；

最重要的是前三項保障，但缺少一個醫療險保障。

首先先評價一下：

1.保額有點低；

2.少兒其實不需要終身壽險的，終身壽險身故賠償，更傾向中年人或老年人。

3.缺少醫療險，保障不全。

還有兩點得說一下：

1.重疾險和壽險共享保額，重疾賠了多少，壽險保額自動降低多少。

2.輕症缺少幾種高發輕症。不典型心肌梗塞、輕微腦中風、冠狀動脈介入手術。

少兒推薦配置：

醫保+相互寶+少兒定期重疾險+醫療險+意外險，一般一年一兩千就夠了。

例如，10歲小男孩；

重大疾病保額80萬，保障20年，繳費10年，每年980元。

大額住院醫療600萬保額，一年430元.

意外險一年100萬保額，一年300.

以上總計1700，算上醫保，一年也就2000元。

買保險總是好的，沒有買錯的。但是需要關注兩方面：

1.保障責任，保障要覆蓋全，無風險漏洞，無保障死角。

2.價效比，在保障充足下，關注價格。主要是因為需要總體均衡，否則一個人保險價格太貴，會擠佔家庭其他成員的保障資金的，適得其反。

關於保險，你有任何疑惑都可以隨時透過網際網路找到我 ：）

做時間的朋友，共同成長，祝好～

不建議你購買平安福這一類一攬子的保險計劃，貌似很全，什麼都包括在內了，但是什麼都保，意味著每方面都保障的不完善，保險還是建議各項分開買比較好，不僅價格實惠，還保障更好。

首先，平安福被大家詬病的一點是，重疾險和壽險共享保額，一旦發生重疾賠付，那麼壽險的額度就會減少相應的數額，比如，主險壽險31萬額度，重疾30萬額度。一旦發生重疾理賠，那麼壽險就變成1萬了，管什麼用？花了兩個保險的錢，實際上只能得到一次理賠。

其次，平安福還有一大被人詬病的地方：最高發的幾項輕度重疾，全都不保。輕微腦中風、冠狀動脈介入手術、極早期癌症，這個是輕症中最高發的疾病，平安福全部排除在外。

還有就是，平安福和同類產品相比，真的有點貴。並且貴的還不少。價效比上來說的話，真的不划算。但是平安福的其他方面都還是不錯的。下面我發一個市面上主流的重疾險的價格對比，你看看就知道了。

具體怎麼選擇，自己考慮。雖然平安福有些不好的方面，但是整體來說，平安營業部遍佈全國，售後服務還是比較方便的，這個我們也要承認。

非常瞭解少兒保險的朋友都知道，小朋友的保險，少則幾百，多則一兩千。

少兒平安福賣八千一萬一年，它的保障真的有這麼好嗎？

今天，我們就來看看少兒平安福到底怎麼樣。

一、主險和必選附加險保障責任如何？

少兒平安福，對應於平安福，是針對0-18歲未成年人的「大禮包」保險產品。它包括1個主險+1個必選附加險+N個可選附加險。

主險是一個終身壽險，保身故，一旦孩子不幸身故，保險公司會賠保額。

必選附加險是一個終身重疾險，保重疾，一旦孩子罹患重疾會賠保額。

1、終身壽險：不建議給小孩買終身壽險

我們在買一份保險時，先問該不該買，再問怎麼買？

壽險對標的是家庭責任，小孩不是家裡主要賺錢的人，沒必要配置壽險。

而且，國家出於對未成年的保護，防止某些喪心病狂的父母殺子騙保，根據保監發〔2015〕90號規定：

未成年人 0 - 9 歲，身故賠付不能超過 20 萬；10 - 17 歲，身故賠付不能超過 50 萬。

所以，少兒平安福的條款規定，18歲之前，只賠保費，交多少賠多少。

那麼意味著什麼？

你給孩子買了一份壽險，前18年不能用，即便身故也只退保費。

18年後，孩子長大了，萬一孩子這時候身故了，買了50萬保額會賠50萬。

可是，含辛茹苦把孩子養這麼大，這50萬能彌補什麼？

大家給孩子買一份保險，心裡想的是希望孩子能夠健康成長，萬一發生不幸還有份保險保障。

哪個父母想的是萬一18年後孩子死了該怎麼辦？

而且，平安福的終身壽險非常貴！

0歲承保，50萬保額，20年繳費，每年需要3850元。

你但凡交了這個錢，就相當於打了水漂了。

前18年用不上，之後即便用上了，代價慘重，保額也不夠。所以，不建議給小孩買終身壽險，沒有必要。

2、問題眾多的終身重疾險

如果說終身壽險是配置的問題，願者上鉤。那我們來看看終身重疾險。

少兒平安福終身重疾的問題，表現在三個方面：

（1）共用保額

壽險的保額和重疾險的保額共用一個。

什麼意思呢？

比如A先生給小A買了51萬保額的壽險，50萬保額的重疾險，

正常情況應該是小A得了重疾，賠了50萬，之後小A不幸身故，再賠51萬。

而少兒平安福呢，小A得了重疾，賠了50萬，之後小A不幸身故，就只賠51-50=1萬。

怎麼會這樣？我明明是花了兩份保險的錢好嘛！無語！

（2）價格貴

保額共用就算了，你把價格賣得便宜一點也行啊。

然並卵，少兒平安福不，價格還賣得特別貴。

共用保額之後，少兒平安福跟一款身故賠保額的重疾險沒什麼差別。

那麼我們可以對比的產品就很多了，

我們以康樂e生2019和超越寶寶為例，列出了測評表格：（這兩款未必是最佳的產品，僅僅為了對比方便）

先看責任，同樣都是身故賠保額的保險，

少兒平安福，重疾賠一次，輕症20%保額，賠3次；

康樂e生2019，重疾賠一次，輕症30%/35%/40%保額，賠3次，中症50%保額，賠2次；

超越寶寶，重疾分五組賠5次，最高賠300%；輕症30%保額，賠3次。

可見，少兒平安福是三款裡責任最弱的，可價格反而是最貴的，0歲男寶，30萬保額，保終身，20年繳，

康樂e生2019是2154元，超越寶寶是3375元，少兒平安福是4920元。

少兒平安福比超越寶寶價格貴了三分之一，比康樂e生2019價格更是足足貴了一倍多。

（3）保障不全

眾所周知，重疾險的前25種重疾，在2007 年，中國保險行業協會與中國醫師協會共同制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規範》中規定好的（聽聞正在修改）。

這25種重疾佔重疾賠償的95%以上，玩不出什麼貓膩。

但是，來看看平安福的輕症和特定重疾上的保障責任：

a、輕症

輕症是還沒有達到重疾程度的一些疾病，但是也都是比較嚴重的情況。

而平安福廣為詬病的一點是，最高發的三種，輕微腦中風、不典型心肌梗塞、冠狀動脈介入手術，都不賠。

成人平安福沒有的，少兒平安福依然沒有。

這不是重點，少兒重疾險畢竟是買給小孩的。

那麼，小孩高發的輕症，少兒平安福又包括多少呢？

市面上兩款主流的少兒重疾險對比：

比起競爭對手，少兒平安福更是相形見絀。

該有的輕症都沒有，12種少兒高發的輕症，只包括5種。其他兩款中症賠50%，輕症賠30% ，平安福輕症賠20%，賠的少，種類還少，少兒平安福的輕症責任，無語！

b、少兒特定重疾保障

少兒平安福號稱有15種特定重疾保障，得了這些病，可以得到雙倍的保額，買了50萬保額可以賠100萬。

很好，現在市場上的少兒重疾產品基本都有了這項責任。

那我們就不妨比一比：

但是呢，說好的少兒特定重疾雙倍倍賠付呢？合著也不包含高發的啊。和輕症一樣的套路。

相比於其他兩款少兒重疾險，少兒平安福又是涵蓋面又是最少的。

二、附加險保障責任如何？

既然主險和必選的附加險都這麼讓人無語了，那麼可選的附加險呢？

1、價效比極低的意外險

以可以附加的長期意外險為例，

0歲寶寶，保到70歲，20年繳費，50萬保額每年是1850元。

意外險每年價格便宜，而且續保不存在什麼困難，大家真是沒有必要買長期意外險的，更何況，少兒平安福的意外險賣得異常貴，將20年繳費，每年1850元，0歲到70歲，簡單划算成按年繳費，每年大概是528元。

而以支付寶上一年期意外險萌寶保為例，50萬保額，每年只要110元，少兒平安福的價格接近是萌寶保的5倍。

2、癌症多次賠付責任如何？

在少兒平安福的可選責任裡，有個責任隱藏得很深：

癌症多次賠，現在已經有越來越多的保險含有這項責任了。

癌症復發、轉移、新發，都能再拿到賠付，非常人性化。

可是，少兒平安福不同，要想用上這個責任，非常難。

a、發病順序有講究

少兒平安福的條款是這樣的，初次確診的重疾必須是惡性腫瘤，才可能有多次賠付；

如果首次得的重疾不是癌症，那不好意思，這個附加險就無效了，保費白交！

以復星聯合康樂一生2019版為例，若首次重疾為非惡性腫瘤，間隔期180天后罹患惡性腫瘤，可賠保額；若首次重疾為惡性腫瘤，間隔期為3年，包括復發、轉移、新發、持續，都可賠付。

b、惡性腫瘤間隔期5年

如果第一次得了惡性腫瘤，就能順利的得到多次賠償了嗎？

初次確診惡性腫瘤拿到賠付後，堅強活夠5年，再次患癌/復發/轉移，才能拿到第二次賠付。然後再堅強活夠5年，患癌/復發/轉移，才能拿到第三次賠付。

多次賠付有間隔期無可厚非，但是5年間隔期這個……。

市面上好的產品多次賠付間隔期為3年，比如復興聯合康樂一生2019、信泰百萬無憂。

醫學上有一個「五年生存期」的概念，是說90%左右的癌症復發或轉移會發生在5年以內，如果成功活過了5年，基本上後續再發作的機率就很小了。

所以少兒平安福巧妙避開了可能需要多次賠付的時間段。

綜上，大家對少兒平安福的保障內容有了一定的瞭解，少兒平安福怎麼樣？相信大家心裡已經有答案了。