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1 # 一個愛說話的小青年
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2 # 指尖說險
個人覺得該,從傳統方面說是孝順,其實我更覺得是減輕自己的經濟負擔。
但是要買對產品,網紅百萬醫療就是不錯的選擇,但是建議看清健康告知,投保須知等方面
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3 # 精英財富線上
【五十歲的人如何購買重疾險】有一次,我給一個客戶講保險,他說保險都是騙人的。我問為什麼這麼說?他說以前給父親買了一份重疾險,後來得病,剛好把保費報回來,覺得不划算,保險不能再買了。
客戶說的屬實嗎?這個肯定是屬實的。客戶的老父親近60了,一般來說,四十歲前,我們身體的各項機能還屬於上升期。過了四十,身體的各項機能開始逐步衰退,就有可能生病。尤其是到了五十歲以後,基本到了疾病的高發期。這時候,因為是風險的高峰期,再選擇投保的話,保費就高,基本是倒掛的。也就是說,這時的保費和保額基本是持平的,等於是交多少報多少,很多人就會覺得不划算。但未來面臨的風險是不確定的,誰也不知道何時得病。如果剛交幾年保費就得病了,交費用少,賠償就多,客戶就認為划算。但如果是交完了保費再得病,有些人就會覺得不划算。這是人的正常心理,可以理解。
但是不是說五十歲以後就不應該買保險了呢?肯定不是,因為到了疾病的高發期,恰恰最需要保險。但是,如果購買足額的重疾險,賠償是多,但有些客戶就會出現上述顧慮。那麼,五十歲的客戶如何購買重疾險才會划算呢?
最划算的方法就是購買報銷型險種。
通常情況下,客戶購買的重疾險都是給付型的,就是客戶一旦確診,不管是否治療,保險公司都會直接進行賠付。如果足額購買,客戶就會覺得很划算,因為賠付不但包括了正常的治療費,還有後期的營養費和收入損失。但是,這種產品一般交費較高,尤其是五十歲以後的人,保額和保費基本是倒掛的。為了避免這種情況,購買報銷型險種就是一個非常實惠的選擇。
報銷型的險種最大的好處就是交費低,但保額高,對客戶來說很划算。但不足是,一般不能單獨購買,必須和一定金額的主險搭配銷售。搭配的金額各家保險公司不盡相同,但基本的要求都是,年齡小的客戶,往往是按照一定金額限制。年齡大的客戶,往往是限定一定保額。比如泰康人壽的產品,五十歲的客戶至少保額為十萬元才能關聯。假定十年期交費,保費也就一年一萬元。再搭配一份報銷型的健康險,也就2100多元,總計也就1.2萬元多點,但獲得的保障是至少60萬元。這麼高的保額,後半生的看病基本就不用發愁了。
但是,如果不是選擇這種購買方式,直接購買重疾險,要想獲得60萬元的健康保障,十年期繳費,至少要每年5萬多,十年下來就是50多萬,可不是不划算嗎?而選擇主險和附加險搭配的方式,十年下來才只有12萬元多,但保障卻同樣是60萬元,是不是更划算?
不過,這種購買方式也還不是最完美的。因為一年一萬多的保費,對有些五十歲的人來說,還是有一定壓力,一旦不能正常續費,就可能脫保,讓客戶蒙受損失。所以,最完美的方式是,用理財險來關聯。
用理財險關聯健康險,最大的好處就是後期一旦續費出現問題,可以直接用理財險的收益衝抵保費,避免客戶脫保,從根本上避免了客戶損失的同時,又切實給客戶提供了健康保障。
還是以泰康的產品為例(泰康的理財險是行業最好的,參見我的另一文章《為什麼說泰康的理財險是行業裡最好的》),年繳保費一萬以下的理財產品,可以關聯一份健康險;年繳保費在1.2萬元以上,允許關聯兩份健康險。關聯的健康險不限任何病種,不管大病小病,報銷不受社保限制,沒有自費藥品目錄。而且被保險人可以是投保人的父母、配偶和子女中間的任何人,只要年齡在0-64歲之間。這份健康險的保額是多少呢?小病一年五十萬元,大病一年一百萬元,終身無限額,絕對超值。而且,只要前兩年正常續保,泰康公司保證終身續保至99歲,期間不會因為客戶健康狀況出現問題而拒保。這份超值的健康險的繳費也非常便宜。簡單而言,在60歲以前一年的費用,還趕不上目前寧夏的社保個人繳費基數。以2017年為例,寧夏的社保繳費基數是3125元,個人承擔9%,一年要3300多元。但是,標準每年都還在上漲。但泰康的這份健康險,60歲以下,交費不到3000元。到60歲了,交費才趕上今天寧夏的社保個人繳費標準。但對於一個現在50歲的人來說,到60歲,他還有十年,可十年後,寧夏的社保個人承擔還是今天這個標準嗎?所以,泰康的這份健康險是絕對超值的,費用遠低於社保個人承擔部分,但保障遠遠大於社保。
當然,如果後期的繳費不存在問題,理財產品的收益就不用衝抵健康險的保費,直接享受複利收益,當養老金使用。以後無論是自己用,還是留給子女,這份理財險都是一份價值不菲的財富,而且時間越久,收益越大,遠遠超過銀行存款。
看了以上的分析,你還覺得五十歲的人買重疾險保險不划算嗎?其實買保險不存在劃不划算的問題,關鍵是如何設計險種,更關鍵是選擇哪家保險公司去買。選擇對了,你的價效比才會更高,你的保障才會最大,才會真正讓你感受到以小博大的保險理念。
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4 # 財富風控事務所
保險對我們來說有三個用處:賠錢給我們,幫我們報銷,給我們錢花
配置醫療險,就是配置幫我們報銷的錢。誰會跟錢過不去呢?
當然,在配置保險時,一定要按條款詢問如實告之父母的身體健康狀況,這樣才能在出險時順利理賠
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5 # 明擇保身
年齡越大的人,保險就越來買。
特別是醫療險,對身體健康的要求非常苛刻。
而且就算是身體健康,沒有既往症和檢查異常記錄。
但是年齡在55歲以上的人群,除了社會基本醫療之外,商業醫療險可以選擇的範圍就非常小了,建議能買就早買。
年齡越大,生病的機率就越高,除非你對父母生病之後的治療費用支出完全沒有壓力,那也可以不買。
如果是重疾險,父母超過55歲就不建議買了,保額低、保費高,特別容易出現保費倒掛。
在經濟有限的情況下,社會基本醫療+百萬醫療險,是老人最好的保險配置組合。
說句難聽的,你能保證父母以後不生病?
這世上沒有吃不起的飯,只有住不起的院。
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6 # 王小雷
原因如下。
一,醫療險的槓桿很大,一款醫療險的保額可以達到保費的幾百倍。
雖然醫療險僅能在住院的時候有用,但是一旦發生重疾,它的花費會是一個未知數。我們可以去菜市場講價,我們可以去商場講價,但是我們從來沒見過醫院檢查、看病、手術打折的。
一旦住院了,才會發現手裡的錢就像流水一樣,如果沒有一款百萬醫療,一旦父母重病進了醫院,那麼很可能咱們銀行的終身積蓄,換成了了醫院的用藥明細和發票。有人說,我有社保,但是親們,社保的報銷是有起付線和封頂線,社保不是萬能的,咱們國家不是全民免費醫療,而且一旦想給父母更好的醫療手段,一定會用到自費藥和進口藥,而百萬醫療險,是可以彌補這個缺口的。
給父母買百萬醫療險,實際上是在給我們自己減少負擔。試想一下,假如父母住進了ICU,每天花費2萬元,如果你的經濟實力不允許,你是治療還是放棄?我媳婦的朋友,就面臨了這樣的情況,可惜她父親由於高血壓無法上保險,最終選擇放棄。很可惜。
二,父母年齡大了,身體很可能出現各種小毛病而導致不能投保,所以要儘快投保。
在保險公司投保,首先要進行健康告知。而隨著父母年齡的增長,身體或多或少的會出現各種小毛病,比方高血壓、高血脂等等。而且,當父母年齡超過60歲,再進行投保,就必須要進行體檢。我負責任的跟各位說,當一個人超過60歲時,進行體檢,當他拿著體檢報告來到保險公司,有多半的機率會是拒保或者某部分責任免除。
所以,趁著父母身體還好,醫院沒有記錄,儘快給父母投保就是當務之急,在55歲以後,重疾險不可投,在65歲後,醫療險不可投,在70歲後,防癌險不可投,最終父母只能投保一些意外險的小卡單,不過保額也沒有多少了。
三,由於父母年齡逐漸增加,發生重疾風險會持續升高。
每個人醫生髮生重大疾病的機率為72%,我們很感激父母在最好的年華平平安安,但是自然規律我們無法抵抗,因為衰老和疾病是我們人類無法避免的現實。
很多人覺得保險是花錢覺得不划算,但是到醫院了才發現,買藥看病才是花錢如流水,以我的從業經歷來看,最著急買保險的,就是已經生病的人。曾經有位朋友問我,得了癌症還能不能買保險,我心裡特別難受,可惜我沒辦法幫他更多,身邊的朋友還有得癌症回家持續吃靶向藥的,已經把房子車子全吃沒了。
所以,趁著自己還能買保險,趁著父母還健康,趕快給自己給他們買一份保險,尤其是父母年齡大了,只能買醫療險的時候。
我相信,未來你們肯定會感激我,因為理賠的感覺,我懂。
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7 # 白熊保
年紀越大,保險就越難買,特別是醫療險,對於身體的要求是非常苛刻的。即便是身體非常健康,沒有什麼既往症和檢查異常記錄。但年齡仍是一大關卡,55歲以上的人群,除了基本醫保之外,可選擇的商業醫療險的範圍就非常小了。因此建議能早買就早買。生老病死,是我們無法事先預測的。父母從小將我們養大,老了以後最擔心的就是給我們添麻煩。給父母買份醫療險,將大額的治療費用保障起來,讓他們可以放心看病,也讓我們自己盡一份孝心。其次,需要提醒大家的是:如果父母超過55歲,就不建議購買重疾險。除了健康告知要求苛刻之外,保額低,保費高,特別容易出險保費倒掛的現象。因此在經濟有限的情況下,基本醫保+百萬醫療險,是給父母最好的保險配置組合。如果因為健康告知過不了,或者歲數已經偏大,可以選擇防癌險或防癌醫療險,將風險最大的癌症保障起來。
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孝道一直是中華民族的傳統美德,對於父母的孝體現在很多的方面,比如常回家看看,比如供他們養老,當然我認為給他們買一份保險同樣很重要。
人隨著年齡的增長,身體機能逐漸老化,大病小災逐漸找上門來,有句話說得好,辛辛苦苦幾十年,一朝回到解放前。現如今醫療水平在不斷的提高,越來越多的大病小情已經可以治癒,但是醫療費用的居高不下同樣也是一個我們必須要面對的問題。
父母在我們小的時候一把屎一把尿的把我們拉扯大,我們的身體健康在他們心中比天還要大。現在我們長大成人了,烏鴉反哺,我們同樣也要關注他們的身體健康。
現如今關於疾病最可怕的不是不治之症,可怕的是當你知道這個病可以治癒,卻因為經濟壓力放棄治療。很多朋友都會說,真正的了大病的話就不治了。但是這都是事情沒有到來之前我們所說的大話,任何人在生命的最後一段時間都是想活下去的,求生欲使然。
但是如果我們把全家的積蓄都因為治病全花完甚至還要背上債務,這也是我們都不想看到的。所以說給自己,給父母,給家人買一份保險是十分重要的。