中長期存貸款的利率，是隨著基準利率的變化而變動的，即使上浮百分比不變，利率也會根據基準利率變化而變化。

這是有法律依據的，所以，您應該調整理財思路！

我是銀行人，不立而立。

我查了一下2015年5月發生過一次降息，但是是在5月11日，而你是在7號轉存的，而且在同一天操作，手動轉存和自動轉存利率是沒有區別的。

按照你題目中的情況，手動轉存的你還把利息支取了，那自動轉存的是本息共同轉存的，利率相同的情況下，自動轉存的肯定比你那筆手動轉支取利息的要多才對。

唯一的解釋只能是銀行給你執行了不同的利率上浮政策，手動轉存的執行4.5%應該是銀行給你執行了高上浮利率（上浮了45%），自動轉存的是按系統預設的上浮比例轉存的（上浮了20%），沒有給你執行同樣的上浮比例。

給你一組2015年調整基準的資料，按你說的日期，當時執行的應該還是2015年3月的基準利率，三年期基準是3.1%

所以說應該是工作人員沒有給你解釋到位，造成的手動轉存和系統自動轉存，執行了不同的上浮政策，可以和當地銀行進行溝通，應該可以得到解決，但是上升不到法律層面，因為上浮政策是支行根據客戶存款情況靈活掌握的，都在合理範圍內。

不太合理。

這個問題涉及自動轉存的利率問題。

透過題主的描述，並透過簡單的計算，我們可以很清楚的知道以下下資料。

題主的兩筆存款，自動轉存的一筆實際利率是3.75％，人工轉存的一筆實際利率是4.5％。

【自動轉存的利率計算，利率=（41905-150000×5％×3）÷（150000×（1+5％×3））÷3=19405÷172500÷3=3.75％】

定期存款到期自動轉存，一般規定是按照到期轉存日的掛牌利率執行。

但是這個說法不是很準確，尤其是當商業銀行實際執行的利率是在基準利率的基礎上浮動時。

這個掛牌利率是指央行的基準利率，還是指商業銀行實際執行的浮動利率？

具體實踐中，有的銀行是按照浮動後的利率執行。但是有的情況下，有的商業銀行，處理的就比較模糊，就會出現題主這樣的問題。

實質上，3.75％是當時的央行基準利率，4.5％是這家銀行上浮20％後實際執行的利率。造成利息收入差距的原因就在這裡。

出現這個問題合不合理？當然不太合理。儲戶可以去銀行理論，也可以到當地銀監局投訴。估計解決的可能性比較大。

至於說合不合法，打官司的話，我個人覺得舉證責任主要在銀行這方面，要看當初存款時銀行是不是把自動轉存的規定向儲戶解釋清楚，存不存在人為故意或者失誤，導致儲戶受損等等。

朋友，如果在同一個地方（或地區）的同一銀行存入相同的錢、存期相同，利率不同，那就真的不合理了。

但從你反映的情況看，是指同一銀行，但沒有指同一地區的同一銀行，這就可能跟你說的有差異了。因為即便是同一銀行，在不同的經濟地區、不同的省份，存在利率不相同的情況，是很 正常的現象，也就不能用合理與不合理的觀點來看待了。

因為存期相同、利率不同是央行及監管當局賦予商業銀行的權利，即在央行規定的基礎基準存款利率基礎上，商業銀行有上浮存款利率的權利。而且隨著利率市場化改革的推進，將來不同地區、不同型別、不同規模的商業銀行存款利率可能將更加“五花八門”。

即便是同一銀行，只要在不同地區，利率就肯定不會相同。可不，就在不久前，央行即將宣佈商業銀行存款利率上浮限制放寬，意味著商業銀行可根據自身的資金鬆緊狀況、資金運用能力及經營盈利情況來科學制定自身的存款利率，將來存款利率千篇一律、千行一樣的格局將永遠被打破。

不知我這樣回答，朋友心裡的疑惑是否被消失？

這道題真是激發了我的好奇心和解決問題的意願，算了一下，又查詢了相關資料，大致是弄清楚了，分析給你聽聽。

首先你人工轉存的利息計算沒有錯，首個三年5萬元利息是7500元，10萬元是15000元，合計22500元，利率是5%。後來轉存後利息合計20250元，利率也確實是4.5%。合計42750元。

而自動轉存的利息確實是少了。以五萬元為例，第一個三年利息是7500元，本息合計57500元，如果按照4.5%的利率轉存，第二個三年利息應該是7762.5元，合計是15262.5元，而如果按照3.75%計算，第二個三年的利息是6468.75元，合計13968.75元，和你事實上所得相符，說明系統確實是按照3.75%的利率給你轉存的。

我覺得有兩種可能。

第一，當時可能銀行有活動，或者有新的存款產品，比如說新開立定期存款利息享受優惠，查了一下，當時的基準利率三年期確實是3.75%，而4.5%是上浮20%，對於新客戶的優惠活動在因來說並不罕見，還有得有可能是新的產品，比如說有的銀行現在智慧存款5年期利率5.%，而普通定期存款4.263%，你由於人工轉存，事實上是相當於“新”的資金新的客戶，享受了優惠。如果是這種情況，那麼恐怕你只能接受現實，因為對於新舊客戶差異化對待的問題，每個行可能都存在，產品不同收益不同也很正常。

第二，銀行系統錯誤。有可能是當時執行的應該是基準利率上浮20%也就是4.5%的利率，而系統對於轉存的存款擦引數未做調整，導致轉存的利率按照3.75%計息。如果是這種，你可以於銀行協商，打總行的客服電話，他們自己的問題應該會處理。如果協商不成，可以投訴到當地銀監局，銀監局會調查，責成銀行給你一個答覆。注意投訴時強調同樣的存款，由於銀行系統設定問題導致利息不一致，會更有效的解決。

希望我回答對你有幫助，手工算了半天，請支援一下。

謝邀，這種情況確實可能存在，應該是櫃員當時沒有為你解釋清楚，在利益受損的情況下確實可以和該銀行進行有效溝通，看是否能挽回你的損失。議價利率存款

議價利率在每家銀行都會存在，只不過有的銀行議價利率存款起存金額要求較高、只對部分VIP使用者開放，這種存款的議價利率遠高於普通定期存款;而有的銀行議價存款是具有普遍性的，甚至只要起存金額超過1萬元就可以享受，但是利率也只比普通定期存款稍高一些！

舉個例項，上圖是我所在的銀行存款利率執行情況。大家可以看到，相同期限的定期存款利率根據起存金額不同分為三種:一萬元以下享受掛牌利率、一萬及以上享受議價利率、20萬元以上享受大額存款利率。以1年期為例，普通定期存款利率為2.025%、議價利率為2.1%、大額存單利率為2.325%，所以說在同一銀行機構同一天存相同的錢，且存期相同，利率不同是現實存在的情況。

也就是說，同樣的20萬元存1年定期，存普通定期存款到期以後的利息是200000×2.025%＝4050元;議價利率存款到期以後的利息是200000×2.1%＝4200元;大額存單到期以後的利息是200000×2.325%＝4650元。

另外，議價利率一般是不可以自動轉存的。例如，我們銀行就要求議價利率存款是無法自動轉存的，必須到期以後再來銀行網點重新辦理。

銀行有何種存款產品，只有銀行員工才知道，客戶在辦理之前是不清楚的。作為銀行員工，在為客戶辦理存款業務時，有義務將本行產品推介給客戶，並將每種產品的優缺點一一介紹給客戶，讓客戶自行選擇適合的存款產品。若銀行員工在未盡到告知義務的前提下導致客戶蒙受利益損失，理所應當賠償客戶少拿的利息。

自動轉存的利率

第一次兩筆15萬元，利率5%，三年到期後每筆利息合計：150000*5%*3=22500元

（1）第一筆手動轉存：你取出利息後將本金15萬又存入該行，利率4.5%，到期後的利息為：150000*4.5%*3=20250元，手動轉存的這筆6年利息合計：22500+20250=42750元，這筆資金無誤。

（2）第二筆系統自動轉存：因為該筆你的第一個三年利息22500元未取出，自動轉存後六年總利息為41905元，那麼第二個3年的利息為：41905-22500=19405元，其中本金為172500元（因為利息22500元未取出來），假設自動轉存的利率為X，那麼172500*X*3=19405，可得X=3.75%

很明顯自動轉存的利率3.75%，低於你手動自己轉存的利率4.5%。

2015年央行共進行5次利率調整，按照你所述的“值班經理給我回電，說查了一下，2015年5月7號的利率是3.75%”，證明你自動轉存的利率正是執行了3月1日調整後的三年期基準利率，而手動轉存的利率給你執行的是三年期基準利率上浮20%的水平。

自動轉存指的是：客戶存款到期後，客戶如不前往銀行辦理轉存手續，銀行可自動將到期的存款本息按相同存期一併轉存，不受次數限制，續存期利息按前期到期日利率計算。

同一家銀行，同一天，為何會利率不一樣，如果我沒有猜錯，你存的應該是存在中農工建這些國有大銀行吧。

目前中國絕大部分銀行的系統，均已開通自動轉存功能。就我截止當前接觸的來說，股份制銀行的自動轉存與手動轉存的利率是相一致的，系統均已預設設定；但是幾家大行，系統設定的自動轉存利率系按照基準利率執行並不進行上浮，他們面對社會公佈的上浮多少比例，主要是為了吸引客戶去存款，但存完之後，為了自身的利益，如客戶未至櫃檯親自轉存，則系統的自動轉存預設按基準利率或低於手動上浮的比例轉存。

由於大部分客戶真正取錢時並不會像你這樣認真核對，因此無形之中可以獲取巨大的收益；而即使碰到少數類似你這樣認真的客戶，依舊可以解釋，你無能無力，畢竟人行及銀監會沒有規定銀行利率必須上浮多少，銀行擁有自主定價權。

如果辦理自動轉存，一定要與櫃面確認自動轉存與手動轉存利率是否一致，如果兩者不一致，親自去轉存為好。

我這邊有兩種情況。

一是我聽客戶說某個銀行的規定第一年按上浮利率計息，第二年變為基準利率，不過沒去驗證是否有這樣的規定。

二是銀行定期有活動，我這邊銀行普遍稱為智慧定期存款，搞活動時利率會比實行利率再上浮一點，這種業務只能到期自己去辦，重新開戶，自動轉存的不會享受這種高利率。