告訴你一個痛心的答案，以目前銀行存款的利率，不要說趕上物價上漲，就連保值都很難。從表面上看，中國的CPI指數一直在2%左右的低位徘徊，物價相對還是比較穩定，但是實際上你現在拿一百元錢的購買力，遠遠不如二三年前了，三年前我們吃早飯買個包子也就是1.2元，而現在包子的價格2.5元，二三年工夫漲了一倍。三年前我們買一斤青菜也就1.2元，現在青菜價格都跳上了3元錢。

正因為如此，國家不斷每年給退休工人加養老金，希望他們能夠生活不要受物價上漲太大影響，也正因為物價漲幅太大，無法抗通脹，所以大家都跑去買理財、信託、P2P。最終很多P2P企業平臺出了問題或倒閉，讓投資者欲哭無淚，之前這批人從銀行拿出錢來投資P2P主要是因為銀行利率低得趕不上物價。

可能有人會問，未來銀行的存款利率會上漲嗎？我認為會的，但不是央行給你上調基準利率，而是央行給銀行自主上調存款利率的許可權，也就是說在基準利率的基礎上，銀行能夠上調多少存款利率，央行今後不會再視窗指導了，所以未來銀行存款會有所上漲，吸引存款儲戶資金的迴流，但是要跑贏物價，那是永遠不可能的。

實際上，中國物價為啥會暗中漲得這麼快，與中國畸型的經濟增長方式有關：第一，中國經濟發展離不開流動性的支援，但是中國央行的貨幣前些年發得太多，才導致了中國目前存在的高房價、高物價。也就是說，一些經濟專家和學者都認為，只有增加流動效能夠促進經濟的發展，但實際上寬鬆的貨幣政策對經濟拉動的作用越來越弱。

第二，存款利率為啥會這麼低甚至負利率，這既有央行希望我們都去消費，促進經濟增長的用意。也有地方政府欠了銀行許多錢，如果銀行存款利率過高，還貸的壓力也越大，只有處於低利率狀態，或者物價長期走高，才能夠稀釋地方政府、國企等單位掉身上沉重的債務負擔。

咱們看資料說話，看資料下結論。

第一，物價水平是什麼？物價水平是指整個經濟的物價，而不是某物品或某類別物品的價格，是用來衡量所在的目標市場所潛在的消費能力和分析其經濟狀況的一個非常重要指標。物價指數是一個衡量市場上物價總水平變動情況的指數。分為消費物價指數、生產物價指數和GDP平減指數。

跟咱們老百姓日常生活最密切的物價指數，當然是消者費物價指數（CPI）。

在經濟學上，CPI是反映與居民生活有關的消費品及服務價格水平的變動情況的重要宏觀經濟指標。CPI測量的是隨著時間的變化，包括多種（常有幾百種）商品和服務零售價格的平均變化值。這些商品和服務被分為8個主要的類別：食品、菸酒及用品、衣著、家庭裝置、醫療保健、交通通訊、娛樂教育文化、居住。

這些基本概念，度娘上都有。核心就是一點，物價水平不是某一種、兩種物品的價格，它是一籃子物品和服務，經過嚴格的調查和資料處理程式，按照權數進行計算得出的結果。

這個結果，國家統計局每個月都會公佈。下圖是最近五年的CPI指數。

從2012年的579.7增長到2016年的627.5，中國居民消費價格指數近五年的增長率為：2%，這個數就是物價上漲水平。

第二，銀行存款利率是多少？

先上一張表，看看商業銀行存款利率資料。

根據現在的實際情況，商業銀行一年定期存款利率已經接近2%，二年定期存款利率接近3%，三年定期存款利率接近4%，個別銀行五年定期存款利率甚至超過了5%。

也就是說，一年期以上的銀行存款利率，已經超過2%的水平，正在向著4%的水平邁進。

好了，兩項資料都擺在這兒了，結論應該是顯而易見的：目前的銀行存款利率已經超過了物價上漲水平。

2018年物價上漲指數CPI基本上都在2%以上，三月份CPI是2.1%，今年的CPI區間應該在2%-2.5%之間。

我們再來看看存款利率：

也就是銀行在存款基準利率基礎上上浮30%後，定存兩年以上的存款利率才能趕上CPI漲幅，所以銀行存款利率還是比較低的，基本上很難跑贏CPI漲幅。

短期看，目前存款利率跑贏物價

2018年1季度，CPI為2.1%。雖然一年期基準存款利率為1.5%，但各行基本都會上浮，而且各種結構性存款利率都在3%以上，能跑贏CPI。

CPI並不能真實衡量物價，也就是通脹水平。通常情況下，我們將M2增速減去GDP增速，就可以理解為，貨幣增加比財富增長多出來的部分，也就是實際的通貨膨脹率。

2018年1季度，M2增速8.2%，GDP為6.8%，實際通脹率僅為1.4%。存款利率也跑贏了。

長期看，存款利率跑不贏

過去十年，中國年平均實際通脹率在7.5%左右，把存款利率甩到後頭。

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目前銀行存款利率能趕得上這個物價上漲嗎？

朋友提出的這個問題，我可肯定地告訴你，銀行存款利率永遠趕不上物價上漲的水平。

目前，從名義上看，中國物價指數始終徘徊在2%上下，銀行一年期定期存款央行公佈的基準利率為1.5%，加上商業銀行上浮10—20%左右，基本接近物價上漲指數。就是說到銀行一定期定期存款1萬元，利息所得約200元，而物價上漲指數如果為2%，就是說到銀行存款1萬元利息所得正好可抵銷物價上漲指數支出的數額。

打個很淺顯的比如，2017年1月1日到某銀行存入1萬元定期存款，到2018年1月1日可得利息200元。而2017年1月1日存款之時，1萬元可購買到的某件商品，假如物價上漲了2%，到2018年1月1日可能就需要10200元才能購買得到。那麼存款本息正好可購買到該商品，表面上看錢沒有貶值，購買力基本相等。

而實際上並非如此，由於統計上資料無法涵蓋所有商品的物價上漲情況，可能會導致物價指數統計資料的片面性及精確性，加之物價指數可能存在一些人為操作因素，服務某種經濟政策需要，使物價指數名義資料低於實際資料，

就是說實際物價上漲指數比國家統計部門公佈的物價指數要高出很多。這種情況雖然無法用資料全面表述出來，但老百姓在實際生活中是深有體會和感觸的。這也就是政府為何每年都給拿社保退休工資的人和最低生活保障標準的人都要進行提高的原因了。 因為如果不提高工資標準，會導致這部分退休人員和社會低保人員因物價上漲而無法生活下去。

同理，到銀行存款越多，存款期限越長，財富縮水就會越大，因為中國長期實行的是負利率政策。負利率政策就是名義的存款利率始終比實際的物價上漲指數低很多，也就是10年前的1萬元存款可能還購買不到10年後5千元的商品甚至更低價格的商品了。

而且，國家為刺激經濟增長，總會透過貨幣信貸手段去實現，這樣會增加對市場貨幣的投放量，不斷推高物價上漲。中國目前房價不斷上漲的原因也是與貨幣不斷超發存在密切關係。

所以儘管存款利率上浮的限制已被放開，商業銀行為穩定存款和吸引客戶，會將存款利率提高，存款人的存款利率議價能力有所提高，利息所得會有所增加，但始終無法改變存款利率永遠跟不上物價上漲幅度及人民幣不斷貶值的趨勢。

　　可以的，主要看你怎麼存。

　　物價上漲通常用居民消費價格指數來衡量，英文簡寫為CPI，而中國2017年全年的CPI為1.6%，如下圖。

　　而基準利率一年定期1.5%，跟去年的CPI相比還有0.1%，但是基準是基準，像中農工建四大行存款利率非常一致，一年期也都為1.75%，是可以抵過物價上漲的。

　　今年的CPI預計在2%以上，如果選擇小型銀行或定期存款期限拉長也都可以超過2%，也能趕得上物價上漲。

　　如想獲取更高的收益，那麼可以選擇網商銀行的定活寶，利息高達3.8%，並且支援隨時存取。那麼為什麼會這麼高呢？主要其標的是三年定期存款，而又因為其可以透過將你未到期的定期存款收益權轉讓給其他服務機構，從而獲取較高收益。

　　其方式好比如我將1萬塊錢存進銀行，定期三年。而一年後我急需用到錢，這時你剛好也同樣要存1萬塊進銀行做三年定期，那麼我可以把存單給你，你付給我本金和以三年存款計息的利息完成這筆交易，這時你只需要存兩年就能拿到三年的存款利息了。

　　當然，如果你急需要用到錢，也可以以同樣的方式將存單轉讓出去，於是乎定期就變相的成為活期了，也就可以隨時取現了。

　　即使不存入活定寶，網商銀行提供的隨意存，利息也是在2.65%以上，存的期限越長越高，最長60天年化利率3.6%。

　　同樣，微眾銀行也提供此類產品（智慧存款），存款收益趕上物價上漲基本不是問題。

　　注：通貨膨脹指在信用貨幣制度下，流通中的貨幣數量超過經濟實際需要而引起的貨幣貶值和物價水平全面而持續的上漲——用更通俗的語言來說就是：在一段給定的時間內，給定經濟體中的物價水平普遍持續增長，從而造成貨幣購買力的持續下降。 　　貨幣貶值是指單位貨幣所含有的價值或所代表的價值的下降，即單位貨幣價格下降。 　　CPI是居民消費價格指數，是一個反映居民家庭一般所購買的消費品和服務專案價格水平變動情況的宏觀經濟指標。

　　簡單來講，CPI加上貨幣貶值才是通貨膨脹，可物價上漲通常是受貨幣貶值影響所致。

1、2018年的CPI值是多少？

2018年全年的CPI同比去年上漲2.1%，從1998年到2018年，CPI年度增幅最快的是2008年的5.9%，這一年正好也是4萬億經濟刺激計劃的開始；CPI年度增幅最慢的是1999年的-1.4%。

2、銀行存款平均利率是多少？

大型商業銀行3月期的定期存款平均利率1.48%、6個月平均存款利率1.74%、一年的平均存款利率2.02%、2年的平均存款利率2.79%、3年的平均存款利率3.62%、5年期的平均存款利率3.55%。

股份制商業銀行3月期的定期存款平均利率1.42%、6個月平均存款利率1.66%、一年的平均存款利率1.95%、2年的平均存款利率2.51%、3年的平均存款利率3.08%、5年期的平均存款利率3.12%。

城市商業銀行3月期的定期存款平均利率1.48%、6個月平均存款利率1.75%、一年的平均存款利率2.05%、2年的平均存款利率2.74%、3年的平均存款利率3.48%、5年期的平均存款利率3.6%。

外資銀行3月期的定期存款平均利率1.35%、6個月平均存款利率1.55%、一年的平均存款利率1.75%、2年的平均存款利率2.25%、3年的平均存款利率2.75%。

2018年CPI同比漲幅是2.1%，若要趕得上物價漲幅，銀行的存款利率需要大於2.1%，從上面銀行的平均存款利率分析，存銀行的2年期以上（包括2年期）即可跑贏物價漲幅（前提條件銀行存款期內，CPI漲幅要小於銀行存款利率）