理論上講，中低風險理財產品既然帶著風險兩個字，那麼肯定是有風險的，說明理財產品不是絕對的安全的。

從別的角度來看，理財產品的中低風險，也可以稱之為較低風險，就是風險等級在二級（含二級）以下的理財產品。那麼這種級別的理財產品不管是從風險性還是風險等級來看都是很安全的。當然這種安全也是建立在大型商業銀行和好的金融平臺上購買的理財產品。

是否會影響到本金？從大型商業銀行的官網能查到編號風險等級為二級、一級的中低風險評級的理財產品，迄今為止沒有任何一家銀行的理財產品出現過本金虧損和收益不達預期的記錄，哪怕就算是最壞的結果，也就是收益不達預期而已。

那麼像餘額寶和理財通這種金融平臺上面看到的中低風險，也是可能虧錢，但從歷年資料來看，虧錢的機率也是非常低的，所以才會標註為中低風險。但是中低風險也是風險，還是要謹慎投資，理性看待這個問題，畢竟投資沒有百分百的安全。

中低風險的理財產品，既然帶有風險，當然會影響到本金的虧損，就好比你買了某個商品，但這個商品的價格會有波動，當商品價格下跌的時候，你就會出現虧損，當商品價格上漲的時候，你就盈利，總體而言，這類產品通常都是硬通貨，具備一定的價值，價格不會波動太大，所以屬於中低風險理財產品。

而保本理財產品，通常是沒有風險的，這類產品前提是保本，然後才有收益，比如說銀行固定存款，餘額寶，國債回購

中低風險的投資風險較低一般不會損失本金，股票的投資風險相對較高，損失全部本金的風險不高，期貨風險較高，投資門檻也高，較容易損失全部資金，長期來看股市投資要比貨幣基金，債券，收益率要高很多。

你是怎樣投資賺錢的？低買高賣。我曾經詢問一名投資股票的基金經理，如何挑選投資物件。他說：“我投資大公司，沒有風險的大公司。”實際上，任何事都有風險，人們需要明白的是風險在何處以及風險爆發的可能性，這樣才能評估一隻股票的價值。

例如，如果我知道傑夫是一名成功的企業家，他的工作領域也是我熟知的，我可以比其他人更準確地評估這筆投資的機遇與風險。我可以比那些不瞭解傑夫或該領域的人花更多錢買股票，因為看上去他們面臨的風險比我大。當傑夫的公司取得巨大成功並上市，登上了《紐約時報》的頭版，或許就是我該賣出股票的時候了。很多基金經理在內的所有人都說：“看！多有前景的一家公司！怎麼會有風險呢？價格還會上漲。”公司的情況或許比我最初投資時要好，但人們可能會低估風險，高估機會。這隻股票價格可能被高估。

換句話說，你必須瞭解風險，承擔風險，但同時也要低買高賣。瞭解風險能夠使你更準確地評估風險，因為風險一直都在。

在銀保監會關於資管新規和理財新規出臺後，保本型理財產品正在加速向非保本浮動收益型理財產品過渡，按照監管要求，2020年之前，保本型理財產品將徹底退出歷史舞臺，理財市場所有產品都是非保本浮動收益型產品。中低風險理財產品雖然發生虧本的機率非常低，但並不表示沒有風險，在理論上本金並非百分百安全。

與P2P及其他網際網路金融平臺相比，銀行系理財產品絕大部分屬於中低風險，不僅因為銀行募集資金的投資風格趨於穩健，而且因為銀行系理財產品基數龐大，客戶眾多，社會牽涉面廣，對於銀行信譽的影響至關重要。據公開資料顯示，在2017年理財市場幾千支產品中，不能足額兌付佔比僅為0.4%，全市場理財業務綜合能力排名中，前50名全部由銀行系佔據，其中四大國有銀行位列前10名。而銀行系理財產品按照風險等級劃分，一般處於R2級及以下，即屬於中低風險。當然，按照風險與收益對等原則，銀行系理財產品收益並非特別突出，目前維持在3%……5%區間，最終收益率可能有所浮動，但虧本的現象是沒有發生的。雖然按照監管要求，需要標註非保本浮動收益型，但這只是履行賣者盡責義務而已。

但是，既然明確表示理財產品是非保本浮動收益型，那麼意味著肯定有風險，只是發生的機率極低而已，但絕不代表絕對安全。作為監管機構，過去已經從多個渠道對投資者進行風險教育，為非保本理財產品完全取代保本固定收益型理財產品營造必要輿論氛圍。近期，銀保監會出臺關於允許商業銀行設立理財子公司後，未來不僅將要實現理財業務和銀行業務的完全隔離，而且理財子公司的理財產品募集資金可以直接投資股市，這與過去銀行公募理財產品資金不得直接投資股市是最大區別。

過去的理財市場猶如一面平靜的湖水，當理財子公司成立，理財產品募集資金可以直接投資股市政策出臺後，也許就像將一塊石頭投入湖水，平靜的湖面不可能繼續平靜，總是會或多或少激起漣漪。作為一個理性成熟投資者，絕不能再像過去一樣繼續做甩手掌櫃了，如何選擇平臺？如何選擇產品？怎麼做到適合投資者選擇適合的產品等等？你的每一點付出，不僅事關收益率高低，更與風險程度密切相關。

銀行按照風險等級將理財產品劃分為不同的級別，中低風險理財產品相對來說是比較安全的，理論上是可能影響到本金，但從歷史資料看還沒有銀行公佈中低風險理財產品本金虧損。

理財產品不能明面上保本保收益，我們看到的都是寫著預期收益率，但實際上中低風險理財產品安全性還是很高的，尤其是收益率在5%以內的產品。

銀行理財產品推出10多年，對於中低風險類的還沒有公開資料顯示本金虧損，故安全性比較有保證。

對於銀行理財產品，很多朋友認為收益率越低就越安全。誠然，收益率低的相對會更安全，實際上5%以下的理財產品，安全性差異不大。例如，3%和4%的180天理財產品，它們安全性幾乎是一樣的。那麼我們在選擇時，可以選4%的產品。

此外，期限也是我們重點考慮的一個方面，因為理財產品中途一般是不能取出來的。

每年底都是銀行業績衝刺的時候，存款收益率會隨之上漲，當下2018年底，不少中小銀行定期存款給出了很高的收益率，有些超過了5%，很不錯。

既然稱之為中低風險，就代表著還存在風險，理論上而言仍然存在著虧損的可能性，但之所以說是理論，就是因為在現實中中低風險的理財產品發生虧損的案例極少，甚至可以說機率約等於零。

在銀行，根據理財產品投資的標的，將其風險等級分為五個層級：R1、R2、R3、R4、R5，其中R1及R2屬於低風險理財，R3為中等風險理財，R4及R5為中高風險理財，層級越高的理財產品，收益越高，相應的發生虧損的可能性也越高。

銀行募集到我們的理財資金後，並非是如部分人而言，用於放貸（這是違規行為，而且理財屬於表外業務，而貸款屬於表內業務，兩者做賬都做不到一起），而是將理財資產投資於市面上的金融產品，獲取收益，目前銀行的理財產品主要投資方向有以下幾個部分：債券、現金及銀行存款、權益類資產、拆分同業及買入返售、非標準化債權類資產等等，其中低風險理財的投資主要構成部分為債券、銀行存款、同業存單、買入返售等等，而中高風險主要投資的構成部分為非標資產、公募基金、金融衍生品、代客投資等等。

中低風險的產品，一則其投資的主力基本均屬於固收或者穩妥收益的產品；二則由於理財資金的規模量足夠大，銀行可以實現分散化的投資；因此如非遇到重大的經濟危機，中低風險的理財產品，基本不可能出現本金虧損的可能性，最差就是收益率未達到預期值。

目前銀行理財產品發生虧損的案例，主要有兩種情況：一是高風險的理財產品，以2017年為例，銀行存續的理財產品為9.35萬隻，全年到期發生本金虧損的為44只，全部繫結構性理財產品（高風險理財），中低風險的產品，本金均無虞。

另一種系飛單（銀行員工為了高額佣金，以高息為誘惑客戶，違規銷售非本行的理財產品）及虛假理財（銀行員工私刻銀行公章，並製作虛假理財協議，利用客戶對銀行的信任，銷售不存在的理財產品），飛單及虛假這兩種情況，銀行均屬於背黑鍋的，畢竟制度再嚴，懲罰再重，始終有人感覺挺而冒險，違法犯罪。

在銀行，購買理財產品之前，銀行都會讓你做一份《風險壓力測評》，以判斷你所能承受的理財產品層級，再向你推薦相關的產品，只要你如實填列，95%以上的人均只能購買R3級以下的理財產品，對於這類中低風險的理財產品，如果沒遇到重大的金融危機，本金是無需擔心。唯一要注意就是飛單及虛假理財（這倆個可以透過銀行的官網或中國理財登記託管中心設立的理財網查詢），如果無所購買理財的相關資訊，則證明你遇到飛單或虛假理財。

做到上述幾步，那麼就放心的購買銀行理財吧，不能說100%，但至少99%以上的情況是絕對安全的。

對風險的認識是理財的基本功，今天我們就來認識一下中低等級以下的風險。

理財產品風險等級一般分為五級：PR1（低等級）、PR2（中低等級）、PR3（中等級）PR4（中高等級）、PR5（高等級）。

PR1可以看做無風險或者極低風險，主要是：國債、銀行存款、貨幣基金以及以上述產品為投資標的的理財產品。這種產品的特點是，投資的產品本身不會產生虧損的風險，有時候，運營風險有可能會比產品風險還高。

打個比方，銀行存款本身風險是極低的，銀行倒閉的風險可能都會比存款虧損的風險大。對於PR1等級的風險，完全可以高枕無憂，這也是為什麼我多次向大家介紹民營銀行創新存款的原因。

如下圖：是產品風險等級和投資者風險偏好適配圖：

PR2就是題主說的中低風險等級，和PR1比，風險等級上升了，但是會有多大的影響呢？答案是：非常小！會不會影響到本金呢？答案是：理論上有，現實中幾乎沒有！

其實，PR2和PR1有很多重疊的部分，也就是說，PR2大部分投資資產和PR1是一樣的，只是為了提高收益，增加了一些PR3的中風險產品，這樣就形成了PR2。

現實操作中，主要就是增加了一些債券產品或者一些不動產投資計劃，這些產品屬於PR3，為了降低這部分的風險，資管單位一般會採取一些風險控制措施，包括但不限於：小比例參與、分散投資、短期投資、可轉讓、有擔保計劃等等，透過這些措施可以把風險降到更低的程度。

這樣來看，PR2中低風險等級的理財產品，理論上幾乎不會影響到本金，現實操作中如果出現“烏龍”事件，就另當別論了。

比如支付寶中的定期理財產品，基本都屬於這個等級，產品介紹的時候都標註歷史本息兌付率100%。