看你的個人的，還是工作的公司的，分別對待。所謂財務知識，看你從事哪方面，例如理財，可以購買基金，投資股票等等

1，瞭解複利，瞭解一般理財方式。

複利的知識，我想大家恐怕都有了，但是要知道兩條：

1，利率不是長年固定的，它是隨市場波動的。所以，不能去年的收益高，就認為今年也應該這麼高。

2，總體來說理財的利率和風險是對應的，高風險才有高利率，而我們多數人是沒有多少抗風險能力的。

適合普通百姓理財的渠道，一般是存款、國債、銀行理財、貨幣基金、債券基金、股票基金，炒股、炒期貨、炒外匯，黃金等貴金屬，收藏品，房產，P2P，保險，此外，還有風險投資。瞭解風險投資的模式，不是要去直接做風險投資，而是這種思路比較常用。

這些渠道對應的收益和風險都不一樣，適當需要知道相互關係。這些投資可以分為幾類：類債模式，類股模式，交易類模式。

交易模式，從道理來說，不是理財模式，而應該當做職業來看待，相當於兼職的工作。

我們也可以直接投資，比如幾個哥們一起開飯館，那麼這裡你投入資金可以是債券模式，也可以是股權模式。

多數人還是上班族，少數人是自己做小生意，能夠自己開公司做大做強的很少很少。我們大致應該知道不同行業的利潤是多少，儘量到利潤高的行業去上班，這樣的行業開工資容易，福利容易保證。

有新興行業，新興行業往往不穩定，但發展空間大。自己開公司儘量找新興行業。過了新興階段後，行業進入穩定發展期，這時去上班是最好的。再發展，行業進入停滯期，並開始顯現較強的週期性，一年好一年糟的。然後行業進入衰退期，有好企業能繼續留存，但行業的整體薪資都不高，即使是留存企業工資也不會寬裕，所以不如早點出來。

一個行業的薪資，一個城市的薪資，往往有預設行情。我們多數情況下，不是因為貢獻大，工資就高，往往是因為行業工資高，或城市工資高，所以職工的工資高。靠自己拼命幹而想多得到點獎金，不如換個好點的行業，並去高工資的城市。

前兩節是瞭解外部條件，本節是瞭解自己的條件。

今天我們完全是個人顧個人的社會，所以財務知識必不可少，而且越早知道越好。西方有的父母在孩子學齡前就灌輸一些財務知識。股神巴菲特在10歲時就已經嘗試投資了。

一般我們上班族的財務知識是從畢業工作後才開始建立的。筆者認為人生有幾個階段：

1，學習階段。

2，職業選擇階段。

筆者認為，在30歲之前，我們很難拼命努力，因為方向不明。古人云：30而立，是很有道理的。這個時候需要找到自己今後能幹的行當，位置，自己的老大，還有朋友圈，老婆等社會關係，選擇自己可能的人生道路。這個階段不要輕易理財，一般人也無財可理。這時不如仗義疏財，嘗試不同的人，不同的生活，不同的工作，找方向找舞臺才是這個階段的核心任務。

3，職業奮鬥階段。

大概是30歲之後，職業和家庭都已經定型，開始人生爬坡了，大概要持續到42~45歲。

有的人比較順，這時不要簡單吃喝玩樂，還是要注意各種投資，包括財務投資，健康投資，職業學習投資，人脈投資，也應開始買保險。如果有機會，包括創業或發財，可能也要決斷能力。不過這個階段不能100%賭博，一定要留保命的退路。

另一類則可能不順，比較艱難。但是無論如何艱難，一定要咬牙做基本的投資，也包括財務上的理財，職業上的進修，儘量積累人脈，晚幾年也要買最基本的保險。

4，職業尾聲和人生再選擇。

45歲左右，人到中年是比較難過的時候，它象長跑時首次出現的疲勞點。

職業可能出現天花板，孩子也開始定型，如果有遺憾，恐怕也沒機會做大改造了。這時，最忌諱的是冒險再賭一把，本來想爭取彎道超車，結果反而掉溝裡，損失更大。如果人生還能再進一步，那麼就前進吧。如果沒機會了，不如靜下心來整理現在狀況，然後為未來做長久打算。也許需要另外去找個行當、職業，比如合夥辦個社群小超市？。

理財開始是這個階段的核心工作，但是要回避高風險的誘惑，對於人脈恐怕正好相反，要精簡，而不是繼續擴張。45歲也是健康上出問題的時候，多數老年病是這個時候發現的，或者這個時候埋下的。守是這個階段的核心。所以，進修不如休閒，不如陪伴家人。注意，50歲以後，絕對不要考慮買新的保險了，以前買的保險繼續延續。

5，退休階段早期。

剛退休時人還是很高興的，一下子有了時間，精力還旺盛。這個時候還是要做點啥，但主要是面向自己的身心，讓自己高興輕鬆。不要為賺錢而忙活，小心自己的身體；不要積極投資，小心自己的積蓄；不要太操心孩子，小心弄壞了關係。這時往往也重新開始有新朋友了，多數是普通人，談不上人脈，但交往起來舒服。

6，人生尾聲。

當再次感覺精力不夠，腦力不夠，體力不夠時，就是人生開始進入尾聲了。它象長跑中再次出現的疲勞點，硬挺很可能摔倒。這個點一般人是在80歲前出現。所以，這個時候要全面退下來，包括一般活動，比如帶孩子，旅遊等，有可能需要時間精力的事。鍛鍊也要小心，不要做強度大的活動。理財絕不冒任何風險，基本上就只做國債和貨幣基金，連銀行理財都不考慮。

瞭解了社會狀況，認識了人生髮展階段，那麼可以靜下心來規劃理財了。

理財知識越早越好，但理財投入不需要太早，早期工作的核心是學習和職業規劃。多數人是在30歲以後開始做理財規劃。可以用Excel算算，看看自己的一生資金是否夠用，需要冒險嗎？需要降低一些人生目標嗎？這樣的工作可能成家後每一二年都要做一次。

理財有幾個思想策略需要知道：

資產配置思想，不要在一個渠道投入全部資產，比如全是股票，或者全是房子。

不同人生階段選擇合適的風險收益比，筆者認為可以用國債和貨幣基金的年化收益做基準，設為A，目前A=3.7%左右。普通人的理財總體收益大概在2A~4A之間比較合適，當年輕時，儘量靠上4A，當退休時儘量靠上2A，70多歲後只做1A的理財。強求不合適的收益率，一般反而損失更多。

年輕時缺錢，主要靠工作或做事去賺，而不是投資理財；年老時缺錢，主要靠放棄一些目標數量來解決，而不是一味地降低標準。

如何構建會計專業財務知識體系？體系不是一下子建立的，體系不小一瞬間就獲得的，體系更不是你強迫它就有的。現在我主要說會計專業應屆生如何在職業當中構建自己的財務體系。

不同階段職業財務體系如何培養呢？

1、畢業剛工作1-2年內需要有的財務體系。都是基層財務崗位，很多人都覺得基層財務崗位枯燥，事多無趣，經常捱罵背鍋，今天跑稅務明天跑工商，後天整資料搞補貼。但是你要知道基層財務崗位是你未來構建自己財務經驗最重要的，財務的管理工作，分析總結報告都是來源於基礎資料。這一兩年，你學會了解決各種雜事小事，那都會變成為你做領導後的寶貴的經驗方法，出了問題能有效想到解決方法，考慮問題也會健全。這個階段的體系，就是做事，基本功練好。

2、工作3-4年。應該具備財務從記賬、複核、對賬、出報表、報稅等一條完整的財務經驗，因為前三四年你應該在換工作的時候去考慮這幾方面，哪些欠缺的，就去完善哪一部分，不需要很精，但是你要懂基本思路。同時這個階段你應該具備一定的專業知識，好多財務人員，做了幾年財務，連個財務報表只能靠系統生成，資產負債表、利潤表、現金流量表、權益表之間基本的鉤稽關係都不知道，更不要說各資料之間內在的邏輯了、成本核算、收入成本匹配性了，所以這個階段你要提高理論知識，至少達到CPA中會計、稅法、財管的合格水平，要不然你會發現很多東西你解決起來困難，沒有思路，要麼不能靈活應變，主要原因專業知識太差。還有，你需要了解知道這個公司整體的運營狀況，要看銀行流水，瞭解銷售收款、採購付款、費用報銷、人工成本等與各個業務模組的聯絡，資金怎麼來的又去哪了有個清晰的認識，培養你的全域性觀。

3、4-6年。你是中層管理人員，你要有溝通能力、解決疑難問題能力、安排下屬能力等。當然這一會我也在努力學習，沒啥可說的，以後有好得方法再分享。

4、不要頻繁換行業。你應該始終在某一個行業裡面，每個行業財務核算方法、內控、處理資料都是有較大差異的，你應該在剛開始4-5內可以換工作但不要頻繁變換行業，要選擇某個領域，如在房地產企業可以跳槽去裝飾、基建相關企業、手機電子製造業、小型機器裝置製造業、零部件製造業等業務模式類似的企業。人的經歷是有限的，要在有限的時間內做某一樣東西你才會精。所以我提醒應屆畢業生，你們工作的時候跳槽應該有選擇，不要看著一時的工資高低。當頻繁變換不同的行業，你會發現雖然自己淪為了跳槽的不歸路，每個公司幹幾個月的不適用了。

總結：每個階段揹負一定的任務，不能為了工作而工作，希望應屆生能做好計劃。

構建財務知識體系個人認為有三點：

第一，牢固基礎，這是最最基本的，基礎是幫助我們理解認識財務是什麼，就像建築物打牢地基是前提，只有基礎夯實了，我們才知道財務的關聯性；

第二，進行思維昇華，優秀的財務人員從來都不是隻停留在基本的財務層面，我們需要提升自己的財務思維意識，就像處理工作中的問題，我們不能僅思考問題本身，我們更應該考慮的是這些事情所涉及的所有方面，儘可能全面的；

最後，我們應該提高自己的管理意識，懂財務更要懂得管理，更要懂得如何決策，決策始於我們能夠分析過去、把握當下、預測未來的能力。

如何構建個人財務知識體系，就好比如何造一首流動的高鐵……我們儘量爭取把抽象的事物給具體化、事物化才能深入簡出的講！

1.造高鐵前我們得知道高鐵的一些基本資訊，長什麼樣。我們可以把高鐵建造這個事項發生前的設想_換言之我們要在經濟業務事項發生前做好預算^_^ 財務都是圍繞經濟業務展開的哦！重點來了……經濟業務開展前的預算

2.開始建造高鐵了，按圖紙下料下人工建造，這裡的每一步都要遵循預算，最後到完工並除錯可用_可以同步理解為經濟業務開展各項費用成本支出都遵循預算有序發生，直至經濟業務完成！重點來了……要回顧追溯整個高鐵實際發生費用，即可理解為要核算該經濟業務的各項耗用即會計核算

3.上面2點建設高鐵過程中是否有人貪汙 腐敗等，就是經濟業務發生過程中是否有人貪腐腐敗失職業 ，重點來了……要審計整個經濟業務涉及的重點環節審計

4.當不在建設高鐵，高鐵廠倒閉了……經濟業務不在發生 ，是時候清算一下了^_^

預算_核算_審計_清算 基本上就能夠構建財務體系重點環節了 財管多用在預算點上，核算就不用說了，審計是獨立出來的一塊我們也要放進去

看你的個人的，還是工作的公司的，分別對待。所謂財務知識，看你從事哪方面，例如理財，可以購買基金，投資股票等等

1，瞭解複利，瞭解一般理財方式。

複利的知識，我想大家恐怕都有了，但是要知道兩條：

1，利率不是長年固定的，它是隨市場波動的。所以，不能去年的收益高，就認為今年也應該這麼高。

2，總體來說理財的利率和風險是對應的，高風險才有高利率，而我們多數人是沒有多少抗風險能力的。

適合普通百姓理財的渠道，一般是存款、國債、銀行理財、貨幣基金、債券基金、股票基金，炒股、炒期貨、炒外匯，黃金等貴金屬，收藏品，房產，P2P，保險，此外，還有風險投資。瞭解風險投資的模式，不是要去直接做風險投資，而是這種思路比較常用。

這些渠道對應的收益和風險都不一樣，適當需要知道相互關係。這些投資可以分為幾類：類債模式，類股模式，交易類模式。

交易模式，從道理來說，不是理財模式，而應該當做職業來看待，相當於兼職的工作。

我們也可以直接投資，比如幾個哥們一起開飯館，那麼這裡你投入資金可以是債券模式，也可以是股權模式。

多數人還是上班族，少數人是自己做小生意，能夠自己開公司做大做強的很少很少。我們大致應該知道不同行業的利潤是多少，儘量到利潤高的行業去上班，這樣的行業開工資容易，福利容易保證。

有新興行業，新興行業往往不穩定，但發展空間大。自己開公司儘量找新興行業。過了新興階段後，行業進入穩定發展期，這時去上班是最好的。再發展，行業進入停滯期，並開始顯現較強的週期性，一年好一年糟的。然後行業進入衰退期，有好企業能繼續留存，但行業的整體薪資都不高，即使是留存企業工資也不會寬裕，所以不如早點出來。

一個行業的薪資，一個城市的薪資，往往有預設行情。我們多數情況下，不是因為貢獻大，工資就高，往往是因為行業工資高，或城市工資高，所以職工的工資高。靠自己拼命幹而想多得到點獎金，不如換個好點的行業，並去高工資的城市。

前兩節是瞭解外部條件，本節是瞭解自己的條件。

今天我們完全是個人顧個人的社會，所以財務知識必不可少，而且越早知道越好。西方有的父母在孩子學齡前就灌輸一些財務知識。股神巴菲特在10歲時就已經嘗試投資了。

一般我們上班族的財務知識是從畢業工作後才開始建立的。筆者認為人生有幾個階段：

1，學習階段。

2，職業選擇階段。

筆者認為，在30歲之前，我們很難拼命努力，因為方向不明。古人云：30而立，是很有道理的。這個時候需要找到自己今後能幹的行當，位置，自己的老大，還有朋友圈，老婆等社會關係，選擇自己可能的人生道路。這個階段不要輕易理財，一般人也無財可理。這時不如仗義疏財，嘗試不同的人，不同的生活，不同的工作，找方向找舞臺才是這個階段的核心任務。

3，職業奮鬥階段。

大概是30歲之後，職業和家庭都已經定型，開始人生爬坡了，大概要持續到42~45歲。

有的人比較順，這時不要簡單吃喝玩樂，還是要注意各種投資，包括財務投資，健康投資，職業學習投資，人脈投資，也應開始買保險。如果有機會，包括創業或發財，可能也要決斷能力。不過這個階段不能100%賭博，一定要留保命的退路。

另一類則可能不順，比較艱難。但是無論如何艱難，一定要咬牙做基本的投資，也包括財務上的理財，職業上的進修，儘量積累人脈，晚幾年也要買最基本的保險。

4，職業尾聲和人生再選擇。

45歲左右，人到中年是比較難過的時候，它象長跑時首次出現的疲勞點。

職業可能出現天花板，孩子也開始定型，如果有遺憾，恐怕也沒機會做大改造了。這時，最忌諱的是冒險再賭一把，本來想爭取彎道超車，結果反而掉溝裡，損失更大。如果人生還能再進一步，那麼就前進吧。如果沒機會了，不如靜下心來整理現在狀況，然後為未來做長久打算。也許需要另外去找個行當、職業，比如合夥辦個社群小超市？。

理財開始是這個階段的核心工作，但是要回避高風險的誘惑，對於人脈恐怕正好相反，要精簡，而不是繼續擴張。45歲也是健康上出問題的時候，多數老年病是這個時候發現的，或者這個時候埋下的。守是這個階段的核心。所以，進修不如休閒，不如陪伴家人。注意，50歲以後，絕對不要考慮買新的保險了，以前買的保險繼續延續。

5，退休階段早期。

剛退休時人還是很高興的，一下子有了時間，精力還旺盛。這個時候還是要做點啥，但主要是面向自己的身心，讓自己高興輕鬆。不要為賺錢而忙活，小心自己的身體；不要積極投資，小心自己的積蓄；不要太操心孩子，小心弄壞了關係。這時往往也重新開始有新朋友了，多數是普通人，談不上人脈，但交往起來舒服。

6，人生尾聲。

當再次感覺精力不夠，腦力不夠，體力不夠時，就是人生開始進入尾聲了。它象長跑中再次出現的疲勞點，硬挺很可能摔倒。這個點一般人是在80歲前出現。所以，這個時候要全面退下來，包括一般活動，比如帶孩子，旅遊等，有可能需要時間精力的事。鍛鍊也要小心，不要做強度大的活動。理財絕不冒任何風險，基本上就只做國債和貨幣基金，連銀行理財都不考慮。

瞭解了社會狀況，認識了人生髮展階段，那麼可以靜下心來規劃理財了。

理財知識越早越好，但理財投入不需要太早，早期工作的核心是學習和職業規劃。多數人是在30歲以後開始做理財規劃。可以用Excel算算，看看自己的一生資金是否夠用，需要冒險嗎？需要降低一些人生目標嗎？這樣的工作可能成家後每一二年都要做一次。

理財有幾個思想策略需要知道：

資產配置思想，不要在一個渠道投入全部資產，比如全是股票，或者全是房子。

不同人生階段選擇合適的風險收益比，筆者認為可以用國債和貨幣基金的年化收益做基準，設為A，目前A=3.7%左右。普通人的理財總體收益大概在2A~4A之間比較合適，當年輕時，儘量靠上4A，當退休時儘量靠上2A，70多歲後只做1A的理財。強求不合適的收益率，一般反而損失更多。

年輕時缺錢，主要靠工作或做事去賺，而不是投資理財；年老時缺錢，主要靠放棄一些目標數量來解決，而不是一味地降低標準。

如何構建會計專業財務知識體系？體系不是一下子建立的，體系不小一瞬間就獲得的，體系更不是你強迫它就有的。現在我主要說會計專業應屆生如何在職業當中構建自己的財務體系。

不同階段職業財務體系如何培養呢？

1、畢業剛工作1-2年內需要有的財務體系。都是基層財務崗位，很多人都覺得基層財務崗位枯燥，事多無趣，經常捱罵背鍋，今天跑稅務明天跑工商，後天整資料搞補貼。但是你要知道基層財務崗位是你未來構建自己財務經驗最重要的，財務的管理工作，分析總結報告都是來源於基礎資料。這一兩年，你學會了解決各種雜事小事，那都會變成為你做領導後的寶貴的經驗方法，出了問題能有效想到解決方法，考慮問題也會健全。這個階段的體系，就是做事，基本功練好。

2、工作3-4年。應該具備財務從記賬、複核、對賬、出報表、報稅等一條完整的財務經驗，因為前三四年你應該在換工作的時候去考慮這幾方面，哪些欠缺的，就去完善哪一部分，不需要很精，但是你要懂基本思路。同時這個階段你應該具備一定的專業知識，好多財務人員，做了幾年財務，連個財務報表只能靠系統生成，資產負債表、利潤表、現金流量表、權益表之間基本的鉤稽關係都不知道，更不要說各資料之間內在的邏輯了、成本核算、收入成本匹配性了，所以這個階段你要提高理論知識，至少達到CPA中會計、稅法、財管的合格水平，要不然你會發現很多東西你解決起來困難，沒有思路，要麼不能靈活應變，主要原因專業知識太差。還有，你需要了解知道這個公司整體的運營狀況，要看銀行流水，瞭解銷售收款、採購付款、費用報銷、人工成本等與各個業務模組的聯絡，資金怎麼來的又去哪了有個清晰的認識，培養你的全域性觀。

3、4-6年。你是中層管理人員，你要有溝通能力、解決疑難問題能力、安排下屬能力等。當然這一會我也在努力學習，沒啥可說的，以後有好得方法再分享。

4、不要頻繁換行業。你應該始終在某一個行業裡面，每個行業財務核算方法、內控、處理資料都是有較大差異的，你應該在剛開始4-5內可以換工作但不要頻繁變換行業，要選擇某個領域，如在房地產企業可以跳槽去裝飾、基建相關企業、手機電子製造業、小型機器裝置製造業、零部件製造業等業務模式類似的企業。人的經歷是有限的，要在有限的時間內做某一樣東西你才會精。所以我提醒應屆畢業生，你們工作的時候跳槽應該有選擇，不要看著一時的工資高低。當頻繁變換不同的行業，你會發現雖然自己淪為了跳槽的不歸路，每個公司幹幾個月的不適用了。

總結：每個階段揹負一定的任務，不能為了工作而工作，希望應屆生能做好計劃。

構建財務知識體系個人認為有三點：

第一，牢固基礎，這是最最基本的，基礎是幫助我們理解認識財務是什麼，就像建築物打牢地基是前提，只有基礎夯實了，我們才知道財務的關聯性；

第二，進行思維昇華，優秀的財務人員從來都不是隻停留在基本的財務層面，我們需要提升自己的財務思維意識，就像處理工作中的問題，我們不能僅思考問題本身，我們更應該考慮的是這些事情所涉及的所有方面，儘可能全面的；

最後，我們應該提高自己的管理意識，懂財務更要懂得管理，更要懂得如何決策，決策始於我們能夠分析過去、把握當下、預測未來的能力。

如何構建個人財務知識體系，就好比如何造一首流動的高鐵……我們儘量爭取把抽象的事物給具體化、事物化才能深入簡出的講！

1.造高鐵前我們得知道高鐵的一些基本資訊，長什麼樣。我們可以把高鐵建造這個事項發生前的設想_換言之我們要在經濟業務事項發生前做好預算^_^ 財務都是圍繞經濟業務展開的哦！重點來了……經濟業務開展前的預算

2.開始建造高鐵了，按圖紙下料下人工建造，這裡的每一步都要遵循預算，最後到完工並除錯可用_可以同步理解為經濟業務開展各項費用成本支出都遵循預算有序發生，直至經濟業務完成！重點來了……要回顧追溯整個高鐵實際發生費用，即可理解為要核算該經濟業務的各項耗用即會計核算

3.上面2點建設高鐵過程中是否有人貪汙 腐敗等，就是經濟業務發生過程中是否有人貪腐腐敗失職業 ，重點來了……要審計整個經濟業務涉及的重點環節審計

4.當不在建設高鐵，高鐵廠倒閉了……經濟業務不在發生 ，是時候清算一下了^_^

預算_核算_審計_清算 基本上就能夠構建財務體系重點環節了 財管多用在預算點上，核算就不用說了，審計是獨立出來的一塊我們也要放進去