謝謝邀請。櫻桃番茄個人一些想法是，首先，暫時拋開30萬，你的月收入是多少？把30萬不動用，對你的生活，會不會有影響？如果，沒有影響，就可以考慮投資了，不管任何投資都是有風險的，你若沒有足夠穩定的短期回報渠道，建議你理財吧！選擇人壽保險的理財產品，因為，經營人壽的保險公司永遠不會倒閉！永遠不用擔心，錢拿不回來！不用擔心投資收益！要知道，一個團隊的投資渠道往往比個人的更穩，不求暴富，卻可以做到細水長流！自己的錢，隨時，可以部分閒置的動用，用來週轉！

回到理財的本質，理財的三個要素：收益性，安全性，流動性

如果僅強調收益最大化，那有可能安全性就會降低，因高利誘惑損失本金的案例不在少數。

如果在意流動性，你的收益穩定性就不會太好。例如餘額寶、銀行活期。

所以，如果真要考慮保住本金，獲取收益的話。

建議資金分作三份：

第一份，滿足流動性，以備不時之需。

第二份：滿足收益性和安全性。保證本金安全，長期穩定收益。

第三份：賭一把，高收益高風險。做好這部分錢會損失的心理預期。

1、理財一定不要相信一夜暴富，

2、並且要有自己的判斷，

3、不能做情緒的奴隸，謹慎前行，

4、想要在投資理財過程中得到穩固的收益，就要保持一個清醒的頭腦，守好這4條理財戒律，避免網路理財大虧損的出現。

對於投資來說現在也是比較難定的事情，投資有風險就是這種現實的存在。如果存在銀行已經成為過去的事情，因為銀行利率比較低，如果理財現在也有很多，有的還有理財產品，如果投資股市就會風險很大，如果不懂也就血本無歸，所以投資現在也已經過了“適應期”了，由於人對經濟條件比較重視，對於各種發展經濟的事情也都有了很多辦法，每天睜眼也就是為了發展經濟，即將到了快要瘋狂的地步了，有的為了錢沒有親情，更沒有感情和朋情，使人與人交往起來也就沒有真實性可說了，基本上都是虛偽的一面，心確沒有實在的了，也就是隻認錢不認人了，但是這種情況還是比較多的，不是絕對的事情，所以對於理財問題還是根據當地實際情況進行吧，記住“穩，準，狠，快”也就可以了。

現有30萬元閒置存款，大多數人群認為直接選擇，大額存款與國債即可收益不錯靈活性也不錯安全係數高，的確是30萬閒置存款，如果對存款的靈活性以及收益沒有太多要求，只求安全簡單有保障的理財方式，選擇兩者其中之一可以說是非常不錯的選擇。不過不建議你單一選擇，單一方式理財不利於分散理財風險，存款的整體收益也不高，建議你分散組合方式理財，這樣不僅僅能分散風險還能增加理財收益。

現在網際網路民營銀行推出的，智慧存款產品目前來看優勢很明顯，存款利率略高於線下各銀行存款利率，存款靈活性也非常合適，隨用隨取存款利率按階梯利率計息，提前支取以及部分存款提前支取，存款收益也不會損失太多。20萬元50%的閒置資金選擇，網際網路民營銀行智慧存款產品。

短期穩健型理財隨說收益不是太高4.0%-4.9%之間年化收益率，靈活性隨說不如智慧存款合適有一定的封存時間，提前終止影響收益，但是選擇30-180天內穩健型理財不僅僅收益不錯存款靈活性也提升不少，穩健型理財收益比較穩定本金虧損機率較低。20萬元30%的閒置資金選擇短期理財產品。

以上兩種方式本金以及收益基本固定，本金虧損機率較小，為了增加些收益，剩餘的20%閒置資金，可以先儲存在，網際網路民營銀行推出的年化利率3.9%的活期理財中，這類活期理財與支付寶餘額寶類似風險較低收益平穩，每月從活期理財產品中抽出的一部分資金，選擇基金定投來增加收益，選擇基金定投其主要原因也是為了降低基金本金損失風險。

備用金是必須要有的，備用金其主要也是防止以上某款理財產品出現意外不影響你的正常生活，所以剩餘的10萬元，選擇傳統的線下地方銀行或農商銀行存款，這類銀行存款利率相對來說還是比較不錯的。

目前來看存款利息收益高，存款靈活性高，本金有保障的產品也就網際網路民營銀行智慧存款，所以網際網路民營銀行智慧存款為主。短期理財產品靈活性高收益也比智慧存款略高可實現複利（利滾利）來增加收益。活期理財主要是為了保障剩餘閒置的資金在未定投到基金上的閒置資金也有收益。總的來說這樣搭配的存款收益以及存款靈活性的還算可以。

這30萬是閒置的資金 ，透過理財，獲得收益就是錦上添花，如果投資出現虧損，也不影響目前的生活狀態，是嗎？

評估自己的風險承受能力：保守型還是進取型？激進型？理財希望達成的收益目標是多少？可以承受的理財時間長短和虧損比例是多少？年齡段?

可以自行獨立進行較頻繁的操作嗎？還是，希望一勞永逸，平時不管它，能有點收益就好?

每個人的基本情況不一樣，風險喜好、獲利訴求都不相同，這些投資人的基本資訊的瞭解，有助於進行不同的投資組合，找到最適合的理財方式

因為不知道具體的投資人的資訊，不能給什麼建議，就以我自己為例來說說吧

我的投資風險承受力評估是進取型投資者，我會這樣安排我這三十萬，首先我能承受較大的風險，希望獲取較大的收益；高收益一定會有高風險，所以，我會在穩定收益不虛高的平臺放一部分資金，在高風險高收益的平臺放一部分資金，有一定收益隨時可以變現又相對安全的渠道也放一點資金

1、年金保險+萬年賬戶：10萬進入萬能賬戶，目前萬能賬戶，不同公司的收益，略有不同，基本年化複利4點幾、5點幾都有，這是家庭理財的一個長期賬戶，享受時間和複利帶來的巨大收益，前提：長期理財賬戶，要長期持有，如果只是三、五年運作，收益就不大

2、高風險高收益渠道：15萬左右，分別購買股票（5萬）、基金（5萬～8萬）、黃金（2～5萬），股市波動大，如果有時間有經驗可以稍多一點比例，基金是專家幫你炒股，買基金的關鍵是選基金公司和基金經理，用定投的方式，中長期持有，一般收益也不錯的，黃金近期一直上漲，但是漲幅空間有限，可以少放一點

3、還有幾萬，放入類似餘額寶、零錢通這種平臺 ，實質上是購買貨幣基金，可以隨時支付，又可以獲得高於銀行活期的收益，各銀行也有這樣的平臺，農行的時時付，現在7日年化利率是3.08%左右，高於餘額寶和零錢通的

這是假如我自己來規劃配置理財的一點思路和想法。

手頭有30萬閒置資金，怎樣理財比較好？作為專業理財規劃師，我談談個人對這個問題的見解：總體上要結合自己的理財目標與資金的可閒置時間長短來綜合規劃。

首先，我們要了解自己和家庭的基本財務資訊。有無負債？有無社保、商業保險？父母是否需要供養？有無子女？每月開支多少？每月的收入是怎麼樣的？只有瞭解基本的財務資訊，我們才能有的放矢來考慮手頭資金的安排。

其次，我們要考慮自己的理財目標是什麼？是單純的增值，還是想做自己的養老金亦或子女的教育金等？不同的理財目標，我們就要考慮用不同的理財工具來實現。如養老金可以考慮理財型保險；子女教育金可以考慮基金定投或教育金保險；單純的增值可以考慮銀行理財產品、證券理財產品等。具體哪種合適，還要根據自己的風險偏好來選擇。

第三，這筆資金閒置時間長短也會影響到我們的理財選擇。比如，在未來是否有大宗的支出，比如買房買車或家人子女是否需要使用這筆資金等。這個未來預期是多久？這都是要考慮的。不然一旦投入了理財，到時需要動用這筆資金就不那麼方便了。

總之，弄清楚自己既有財務狀況，然後在基本確認資金閒置時間長短情況下，確定合適的理財目標，選擇合適的理財工具來達成是理財的基本要義。在自己不甚了了的情況下，可以選擇藉助專業理財規劃師來實現。

投資理財當然是最佳選擇，建議最低風險的就是儲蓄，也就是存款；

其次再有低風險的就是債券和基金，這兩種是低風險低收益；

或者是銀行理財產品，當然銀行理財產品是有中高低風險的，風險不同收益不同；

再有就是高風險高收益的股票、期貨、黃金、外匯等產品；

還有就是網上投資類似P2P，網路平臺的投資；

不同人承受分險不一樣，根據自己承受能力來選擇，最後建議不要高消費，適當理性控制資金最好

穩健理財有兩種方式

一：直接買銀行或者養老保險公司發行的淨值型穩健型理財產品，收益4.5%左右

二：直接投資債券型基金產品

另外可以為自己做一份保險規劃

30萬閒置資金，先要確定可以閒置多久？

如果閒置時間在一年以下，可以選擇創新型銀行存款；

如果閒置時間在三年以左右，可以選擇基金定投。

創新型銀行存款是銀行存款的一種，存取本金，需要時取回本金和利息。

1、創新型銀行存款跟普通存款一樣，也是屬於50萬以內保本的產品。

2、創新型銀行存款的發行銀行一般是地方民營銀行，是受央行監管，安全性沒有問題。

3、創新型銀行存款的存款利率一般在3.5%~5.5%之間，利率較高，比較有競爭力。

4、創新型銀行存款的存款期限比較靈活，可隨存隨取、按期取息等，可做為短期投資的配置方案。

如果題主的30萬本金閒置時間在一年以下，可以選擇這種靈活且保本的產品。

基金定投是定時定額買入一隻基金，堅定持有至盈利贖回為止。

基金定投的收益率一般在10%左右。

1、基金定投是長期投資，投資期限一般在三五年。

2、基金定投在投資過程中需要充足的現金流，即三五年的投資週期中，需在每一期都有資金投入。

3、基金定投可以使用低點多買、高點少買的投資策略，長期使得基金的購買平均價更低。

4、基金定投需要保持足夠的耐心，在基金賬面浮虧的時候，切不可心急暫停或終止基金定投。

5、待基金收益率達到預期收益率時，果斷贖回基金即可。

綜上可以看出，基金定投更適合有長期的閒置資金。

所以題主的30萬本金閒置時間如果在三年左右，可以選擇基金定投的方式。

目前市面上正規應收保理資產證券化產品還不錯，當然必須要正規交易所掛牌的資產，而且最好是央企的應收資產，有實力企業擔保兜底，年化一般在10個點左右，之前一直上市公司或大型企業購買，現在有一些三十萬起步，普通個人也可以購買了。風險非常低，收益也還不錯。