這一點，大家可能都感受到了，特別是一些需要貸款買房的人，這種情況就特別明顯；

不僅是房貸利率上浮，整個社會的利率都上浮了，因為市場上資金相關緊張；而且央行為了抑制投機，降低金融槓桿，這種情況短期內估計不會有所好轉；

1 剛需

對於剛需房的人來說，那麼貸款成本自然是上升了，即使目前的價格稍有下跌或者是沒有上漲，那麼實際需要支付的金額還是要高於之前；不要小看1%的利率，複利的力量是很強大的；

即使是全額買房的人，其機會成本也會大大增加，因為如果你理財的話，這部分利息的收入也會比以往高；

所以，關鍵得看房價是否會下調，當房價下調後，整體的支付將會下降，那麼剛需房不會太影響；但是，短期來看，房價並不會出現的大幅下調；

2 炒房者

當然，提高炒房者的資金成本以及持有成本，會抑制房地產投機，從而降低需求；

外加上剛需房需求的降低，那麼整個社會的槓桿會下降，金融風險以及房地產風險將會降低；炒房的成本如果要是要與持有期望利潤，那麼這種需求會大大降低；

除此之外，我們需要關注的是預期通貨膨脹率；如果預期通貨膨脹率高，那麼房地產作為一種抗通脹的重要資產，價格依然可能會上漲；如果預期通貨膨脹率一般，那麼房地產市場將會面臨降溫，隨著房產稅等措施的後續出臺，房地產的黃金期已經過了；

利率是資金的成本，是一定時間內佔用一定的資金所付出的金錢成本。

影響利率的一個重要因素是資金市場上的流動性也就是我們常說的廣義貨幣量。08年以來中國堅持實施穩健的貨幣政策，嚴格控制市場上的貨幣供應量。在一定程度上，資金價格反應了市場上貨幣供應量水平。

為什麼房貸利率上浮，一是因為整個流動性市場上貨幣供應量不是很寬鬆，趨於中性。第二個重要原因在於監管部門為抑制房地產市場的投機行為，嚴格控制信貸資金違規流入房地產市場，擾亂房地產市場，各大銀行業嚴格限制一定比例資金流入房地產行業，其中包括房地產企業和購房需求者。

應該很快在美國在次加息時，大概是今年的六月吧，香港也會加息，中國也會跟著加息。因為中國在不加息利率倒掛嚴重，後果對中國的經濟造成更為嚴重的影響。所以房地產利率愈來愈高，打擊了炒房者。再加上限購、限貸，等一糸例錯施，炒房者息火，調整工業實業方能把中國的經濟拉上正軌。

從去年底各商業銀行上調了各項住房貸款利率，首套房貸款利率在基準利率基礎上上調了10%，二套房及三套房更是上調了30%以上，利率上調的背景是什麼？對購房人產生什麼樣的影響？

1.利率上調背景

在美國進入加息週期的背景下，全球寬鬆的貨幣政策宣告結束，緊跟美國步伐回收流動性是各主要國家的共同選擇，中國也不例外。在美國宣佈加息時，中國有幾次是緊跟美國政策同時在公開市場回收流動性。

流動性回收減少了市場熱錢，也就是說市面上貨幣流動量小了，這樣銀行吸收存款困難，為了吸引存款，各商業銀行進行拉存款大戰，銀行理財產品價格也不斷上升，目前銀行理財產品年化收益率已經突破了5.5%。

2.對剛需購房者影響

房貸利率上升增加了購房者成本，使貸款購房人負擔加重，而急需購房者該出手時還得要出手買房，因為房貸利率對於他們來說沒有選擇餘地而只有被動接受，關鍵是這樣的利率銀行還有沒有額度放得了款；對於購房不是很急需的人來說，房貸利率上升使得部分人群轉向觀望。

3.投機炒房客

對於投機房產的人來說，房貸利率提高加大了投機成本，特別是二套房及以上房貸利率更高，對於依靠高槓杆的投機人來說可能就是一項不划算的買賣，另外各地越來越嚴厲的限購限售政策使得住房變現時間拉長，投機房產不確定性越來越高，所以房貸利率的提高對抑制炒作還是起到一定的作用。

房貸利率的上浮並非是在今年首次調整的。但是好在利率上浮是針對各銀行得利率，並非是基準利率，所以對於已經買房的人來說，房貸不會發生變化。

說到利率的上浮很多人都是恨得牙癢癢。明明是要確保剛需可以購房的，為何偏偏要上浮利率將剛需擋在門檻之外呢？

其實利率的上浮都是調控的原因，調控的最終目的就是要將房價的增速降下來，這樣才能更好的更平穩的發展樓市。

說到穩定樓市，我們就要說說當年日本的樓市泡沫了。當年的日本就是因為房貸政策太寬鬆導致了人人都可以買房，最後才快速推高了房價。所以說，利率的上浮就是調控樓市的一個重要手段。

只有確保了沒有那麼多人能買得起房才能降低需求。這樣才能給樓市的後期儲備力量。才可以不斷的確保樓市的發展。不至於在現階段就把需求都消耗殆盡。

隨著生活水平的不斷提升，大家的工資也在不斷的上漲。而在近幾年當中，調控的不斷收緊也使得很多地區的房價增速放緩，房價放緩以後很多人就有了購房的能力。這就將購房的需求進一步的提升了起來。

還有，在房價不斷上漲的時期，高速上行的房價會給購房者帶來一種恐慌感，這種感覺就使得原本猶豫不定的人產生趕緊買房，不買就買不起的心態。在這種心態的促使之下，可能會再次讓房價陷入上漲的漩渦。

因此，為了有效的抑制這種恐慌性的購房。降低房價的增速就成為必須要做的事。

所以說，利率的上浮是確保穩定增長的強化劑，只有依靠阻斷上升門檻，阻斷需求的辦法才能最快速的降低增速。但是，對於房價的調整，其實不應該過於堵截，而是應該多做疏導，否則在市場需求積蓄太久以後，勢必會將壓力瞬間釋放，到時候的房價可能就更不好收拾了

朋友這個問題問到了點子上，確實，從今年初開始，各家銀行的首套房貸利率全面收緊。資料顯示，3月全國首套房貸平均利率為5.51%，相當於基準利率1.124倍，環比2月上升0.92%，同比去年3月首套房貸平均利率4.46%，上升了23.54%。據媒體調查北京地區各家銀行首套房貸利率基本上浮了5%-10%

因而，對當前銀行房貸利率全面上浮現象，我們應用全面的、客觀的觀點及理性的分析態度，才能做出公正公平的評價，所評價的結果也才能令銀行及社會各界信服和滿意。不能片面罵銀行趁火打劫、發國難財，或認為銀行這種做法是對購房剛需族利益無情剝奪等等。

就目前而言，不妨從多維度來評判銀行這種經營行為。一要從宏觀高度來看待。銀行是執行國家房地產宏觀調控政策的重要經濟部門，銀行不可能離開國家政策而生，更不可能違背國家大策方針而活。

銀行是調控房地產最有效的政策槓桿部門，也是中央政府實施房地產宏觀調控的重要工具；而全面收緊房貸和上浮貸款利率正是銀行認真落實國家房地產宏觀調控政策的具體行動，同時也是防化房地產信貸風險的現實需要。

所以，全面上浮房貸利率是銀行無法迴避的現實選擇。二是全面瞭解當前中國經濟發展所處的特殊環境。一方面，中國房地產發展在全球都屬比較快的國家，一些泡沫風險已經顯現，一些隱患可能在不久之後便會引爆，這需要中國政府引導高度重視和警惕，將風險消滅在萌芽狀態。

另一方面，當前銀行房地產信貸槓桿較高，房地產信貸及個人按揭貸款佔了銀行信貸總量約三分之一，佔比明顯偏高，這在全球各國中都是少有的。

顯然，這需要銀行進行信貸結構調整，把房地產信貸壓縮下去，透過提高房貸利率抑制中國房地產信貸擴張速度，可消除銀行信貸畸形化，也有利於提高中國房地產調控政策的效能，加快長效機制建立步伐。

三是要清醒認識到銀行所處的經營困難。當前中國銀行籌資能力呈下降趨勢。有媒體資料顯示，2017年居民和企業存款餘額同比增速出現了不同程度的下降，其中企業下降得更明顯，這是歷史上第一次下降，對銀行來說是一個危險的訊號。

而且，隨著利率市場化全面加深及民眾投資理財意識增強，社會資金分流及金融脫媒趨勢將不斷加劇，在很大程度上導致了銀行存款資源的日益枯竭。尤其，隨著金融監管趨嚴，中間理財業務規範，大量非標業務進入資產表內，在很大程度上加劇了銀行自身資金運用的短缺。

透過提高房貸利率控制房地產開發及個按揭貸款、提高房貸利率抑制房貸需求無疑是一種必然選擇。

四是隨著銀行存款利率全面市場化及存款利率上浮限制放寬，銀行籌資成本也將越來越高，銀行如果不上浮貸款利率，發放貸款的利息收益有可能無法覆蓋貸款本息所帶來的信貸風險。為此，銀行不得已透過提高房貸利率來提高經營利潤。

而對剛需族的影響會導致購房成本上升，並會對購房剛需族利益帶來一定的負面影響，但這種影響是短期的、暫時性的，從長遠看是對購房剛需族利益的有效維護。

因為全面收緊房貸和上浮貸款利率有可能壓低全社會購房需求甚至投資衝動，會在很大程度上抑制樓市價格的持續、快速上揚，使樓市價格迴歸理性甚至有所回落，這實際上可從根本上減輕購房剛需族的購房成本和資金壓力。

因而，銀行全面收緊房貸和上浮貸款利率是一個問題的兩個方面，要客觀正確看待，不宜盲目亂加指責。

控制房價，控制房價資料，很多地方確實嚴格執行控制備案價，那麼市場上各主體自發的從其他渠道的增加購房者成本，增加實際價格。

碧萬恆等龍頭房企中，民營資本佔大頭，這時候壓他們的房價，控制他們的利潤。而銀行藉著調控的東風上浮利率，增加利潤，銀行的主體獲益...

創建於2018.5.5

房貸利率本輪上漲 或接近尾聲。

　　首套房貸命運多舛，曾經在鼓勵消費的時代，將基準利率優惠至8折，後來不僅全線恢復到基準利率，還連續上漲19個月，多數銀行漲至15-20，部分銀行漲到25%、30%甚至50%。坊間和專家呼籲，此舉大大傷害了首套剛需客的入市積極性和增加額外負擔。

　　據新華網報道，近日，融360大資料研究院釋出報告顯示，7月全國首套房貸款平均利率為5.67%，為基準利率的1.157倍，與去年7月首套房貸款平均利率4.99%相比上升13.63%。按照目前的平均利率計算，200萬30年期的貸款，購房者將多負擔利息30餘萬元。

　　但融360資料顯示，7月環比6月上升0.53%，較上月0.71%的環比增幅有所收窄。7月全國首套房貸款平均雖然利率保持上漲，不過上漲幅度已現收窄趨勢，市場人士認為房貸利率本輪上漲或接近尾聲。

　　具體來看，7月，在全國35個城市的533家銀行中，有47家銀行分（支）行首套房貸款利率上升，佔比8.82%，較上月減少9家。其中，146家銀行首套執行基準利率上浮10%，較上月減少23家；173家銀行上浮15%，115家上浮20%。而執行上浮25%以上的銀行數量增多。其中，28家上浮25%，25家上浮30%，分別較上月增加3家與9家，另有4家銀行首套執行上浮30%至40%，溢價銀行上浮50%。

　　專家認為，房地產從嚴調控不會鬆動的情況下，房企資金鍊頻亮“紅燈”，如果首套房貸利率維持走高，勢必真的傷害剛需置業，進而對一手新建住宅銷售造成攔阻效應，所以，未來一段時間內的趨勢是，即使為了配合樓市調控的要求不會大幅下調首套房貸利率，但短期內也不可能大幅持續上漲，本輪漲勢或接近尾聲，保持穩定的機率較大。