同樣參照銀行破產法、一樣監管、同樣的規章制度、一樣繳納存款保險基金、不一樣的地方：存款準備金率比例比農村信用社️時高一些、

按最新的標準，國有六大銀行指的是中國銀行，農業銀行，工商銀行，建設銀行，交通銀行，郵政儲蓄銀行。

地方性銀行指的是地方農商銀行、城商銀行、信用社、村鎮銀行等，其中農商銀行、城商銀行大多是信用社改制而來。

這些銀行之間有確實有很大分別，粗略說幾點。

1、國有商業銀行網點多，服務面廣。網點最多的郵政儲蓄銀行號稱四萬網點遍佈全國每個縣市，甚至許多經濟較好鄉鎮都有網點，自然要方便一些。而城商銀行、信用社一般只服務於當地，沒有跨區域服務，甚至國家有規定要求區域性小銀行要立足當地，不要盲目擴張。

2、國有大行制度完善，國有大行改制以來也有二十年了，有完整的體系，也有較為完整的制度規範。不是說所有小銀行制度不規範、不完善，確實是差的較多。我曾聽以為工商銀行到小城商行做行長的朋友吐槽，想搞消防應急演練、防搶演練，居然內部制度裡沒有這些預案的，在國有大行這些都是裝訂成書的。

3、國有大行風險承受能力強，一是資產實力雄厚，資產充足率等指標都好於小銀行，二是風控能力較好。雖然一般銀行都是有政府背景的，但縣級政府背景與中央財政的背景自然是不一樣的。

4、對於職工來說職業生涯前景要好一些，且不說國有大行的老大許多都能升正部級，而小型村鎮銀行不過百來號職工，升職空間更不不能類比。

5、國有大銀行有完整的職工培養體系，簡單的說業務種類多，學的東西多，小銀行不行。所以很多城商行新建支行都是挖國有大行的過去，反過來說，國有大行是不太可能到小銀行挖人的，根本沒有什麼社會招聘名額。還有一個說法是，很多銀行招聘只限定五大國有銀行、全國性股份制銀行職工，郵儲銀行和小城商行職工都是排除的。

6、對於普通人來說，城商銀行攬存壓力大，存款利率要高一些，當然貸款利率也要高一些。

7、國有大行和城商行的目標客戶群體是不一樣的，就從貸款客戶來說，國有大行貸款條件較高，利率較低一般人貸款會首選國有大行，再不行考慮小銀行。

8、國有大行全國性網點多，但在各個區域裡業務規模或是特色業務並不一定有地方性銀行好。

手機打字太累，不想打了

國有銀行和地方性銀行都是中國銀行業金融機構的組成部分，在市場化條件下，他們既相互競爭，又互為補充，共同為經濟社會發展服務。其中國有銀行主要指由國家財政部和匯金公司直接控股管理的大型銀行，包括六大國有商業銀行和三家政策性銀行。而地方性銀行主要指由境內外企業和個人等社會資本組建的，業務受地域限制的地方性銀行業金融機構，主要包括城商行、農商行、農合行、農村信用社民營銀行以及村鎮銀行等地方性小型銀行。其他區別主要有下幾個方面。

資產實力和盈利水平不同。國有大型銀行特別是六大國有商業銀行中，總資產規模都是以10萬億計，年度盈利成百上千億。其中規模最小的郵儲銀行總資產破10萬億，利潤高達500多億。最大的工商銀行總資產規模高達27.7萬億，年度利潤達2976.8億。而最大的農商行重慶農商行資產規模僅9500億，利潤90多億。由於龐大的資產規模和強大的盈利能力，形成綜合抗風險能力和品牌影響力都遠遠超過地方性小銀行。

國有銀行機構數量龐大，人員眾多。由於國有銀行業務經營不受地域限制，其服務網點遍佈全國，其中農業銀行員工數量最多，達到47.3萬，郵儲銀行營業網點最多，全國共有服務網點超過4萬個，覆蓋內地所有城市，以及99%的縣域地區，擁有客戶數超過5億。而地方性小一般以服務地區中小企業和個人提供金融服務，受地域限制，機構和人員數量非常有限，甚至有幾個網點，幾十人的小型機構，民營銀行甚至根本沒有實體網點。

國有銀行金融產品更加豐富，更具有結算優勢。國有大型銀行不僅有政策優勢，還有資金實力和人才等方面優勢，除在傳統模式下的常規產品外，在金融創新和金融科技投入方面力度遠遠高於地方性小銀行。因此，國有銀行一般產品線豐富，存款、貸款、理財、基金、外匯以及貴金屬等一應俱全，而小銀行因財力，資質，技術以及人才等原因，一般產品線較為單薄。同時國有銀行結算匯兌網路四通八達，不僅實現境內全覆蓋，而且延伸至全球範圍，匯路暢通發達。

從履行職能上，國有大型銀行是國民經濟的晴雨表，是血脈骨幹和基石，對於經濟社會發展起到壓艙石作用，在創造經濟效益的同時，還肩負著傳導財政和貨幣政策職能，以及社會責任。而地方性小銀行是服務地方經濟發展的主力軍，對於中國金融體系建設，防範和化解系統性金融風險，發揮了很好的補充和完善作用。

國有銀行跟地方銀行雖然都同屬銀行機構，但是兩者還是有很大區別的，這種區別主要體現在以下幾個方面。

目前國有銀行包括工行，農行，建行，中行，交行和郵儲銀行六大銀行，其中工農中建交是由財政部直屬的匯金投資公司控股，郵儲銀行則是由中國郵政集團控股，所以從所有權性質來說，6大行是國有控股的大型商業銀行。

地方性商業銀行是指業務範圍受地域限制的銀行類金融機構。在中國地方性商業銀行主要是指城市商業銀行和農村、城市信用合作社，農商行等。目前地方銀行的所有權就相對比較複雜，目前大部分地方商業銀行主要由地方政府控股，還有的是由國企或者其他社會組織控股。

國有六大行具有開展全國業務的牌照，業務範圍覆蓋全國，他們的服務物件是全國各地的企業、個人及其他社會組織機構。

而地方銀行的業務範圍一般主要服務於當地的社會經濟，以服務當地的企業以及居民為主。不過目前有些地方銀行規模比較大，也具有在全國開展業務的許可權，比如北京銀行，上海銀行，廣州銀行，江蘇銀行這些銀行在全國有的地方都有分支機構。

目前中國針對不同的銀行型別所執行的存款準備金率是不一樣的，國有六大行以及一些大型銀行執行的是14%的存款準備金率；部分規模較大的地方銀行則執行的是12%的存款準備金率；而所有農村信用社以及部分農商行執行的是8%的存款準備金率。

正常來說商業銀行具有開展以下業務的許可權，比如吸收公眾存款，發放貸款;辦理國內外結算、票據貼現、發行金融債券;代理發行、兌付、承銷政府債券，買賣政府債券;從事同業拆借;買賣、代理買賣外匯;提供信用證服務及擔保;代理收付款及代理保險業務等。

上面這些業務國有6大行基本上都可以開展，但地方銀行在開展業務的時候有部分業務是沒有許可權開展的。比如農村信用社業務範圍主要侷限於以下幾個方面： 辦理個人儲蓄， 辦理農戶、個體戶、農村合作經濟組織的存貸款業務，代理銀行委託業務及辦理批准的其他業務。

國有六大行是中國銀行的中間力量，他們不僅網點多，規模大，而且資本非常雄厚，工農中建四大行的資產規模基本上都在20萬及以上，即便資產規模最小的郵儲銀行也在9萬億以上，所以國有6大行的抗風險能力是非常強的。

相比之下，目前地方銀行的資產規模相對比較小，大部分地方銀行的資產規模都小於1萬億，有的甚至只有幾百億。

而且國有6大行作為中國銀行的中堅力量，背後有國家做支撐，基本上不會出現倒閉的風險。而地方銀行本身的資產規模相對比較小，抗風險能力要比國有6大行弱很多，如果哪天因為經營不善了，可能會進行資產重組，被其他銀行收購或者進行破產清算。

通俗說，相同的是資產負債業務，不相同的是，國有商業銀行所賺的錢都上交中央財政，為國家作貢獻，地方商業銀行賺的錢都是股東分紅，裝進私人口袋。

國有六大行包括：中國工商銀行、中國銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行。

地方銀行主要是指城市商業銀行和農村、城市信用合作社，農商行等。

國有銀行跟地方銀行雖然都同屬銀行機構，但是兩者還是有很大區別的，這種區別主要體現在以下幾個方面。

　　第一、所有權性質不一樣。

　　目前國有銀行包括工行，農行，建行，中行，交行和郵儲銀行六大銀行，其中工農中建交是由財政部直屬的匯金投資公司控股，郵儲銀行則是由中國郵政集團控股，所以從所有權性質來說，6大行是國有控股的大型商業銀行。

　　地方性商業銀行是指業務範圍受地域限制的銀行類金融機構。在中國地方性商業銀行主要是指城市商業銀行和農村、城市信用合作社，農商行等。目前地方銀行的所有權就相對比較複雜，目前大部分地方商業銀行主要由地方政府控股，還有的是由國企或者其他社會組織控股。

　　第二、服務範圍不一樣。

　　國有六大行具有開展全國業務的牌照，業務範圍覆蓋全國，他們的服務物件是全國各地的企業、個人及其他社會組織機構。

　　而地方銀行的業務範圍一般主要服務於當地的社會經濟，以服務當地的企業以及居民為主。不過目前有些地方銀行規模比較大，也具有在全國開展業務的許可權，比如北京銀行，上海銀行，廣州銀行，江蘇銀行這些銀行在全國有的地方都有分支機構。

　　第三、存款準備金率不一樣。

　　目前中國針對不同的銀行型別所執行的存款準備金率是不一樣的，國有六大行以及一些大型銀行執行的是14%的存款準備金率;部分規模較大的地方銀行則執行的是12%的存款準備金率;而所有農村信用社以及部分農商行執行的是8%的存款準備金率。

　　第四、業務範圍不一樣。

　　正常來說商業銀行具有開展以下業務的許可權，比如吸收公眾存款，發放貸款;辦理國內外結算、票據貼現、發行金融債券;代理發行、兌付、承銷政府債券，買賣政府債券;從事同業拆借;買賣、代理買賣外匯;提供信用證服務及擔保;代理收付款及代理保險業務等。

　　上面這些業務國有6大行基本上都可以開展，但地方銀行在開展業務的時候有部分業務是沒有許可權開展的。比如農村信用社業務範圍主要侷限於以下幾個方面： 辦理個人儲蓄， 辦理農戶、個體戶、農村合作經濟組織的存貸款業務，代理銀行委託業務及辦理批准的其他業務。

　　第五、抗風險能力不一樣。

　　國有六大行是中國銀行的中間力量，他們不僅網點多，規模大，而且資本非常雄厚，工農中建四大行的資產規模基本上都在20萬及以上，即便資產規模最小的郵儲銀行也在9萬億以上，所以國有6大行的抗風險能力是非常強的。

　　相比之下，目前地方銀行的資產規模相對比較小，大部分地方銀行的資產規模都小於1萬億，有的甚至只有幾百億。

　　而且國有6大行作為中國銀行的中堅力量，背後有國家做支撐，基本上不會出現倒閉的風險。而地方銀行本身的資產規模相對比較小，抗風險能力要比國有6大行弱很多，如果哪天因為經營不善了，可能會進行資產重組，被其他銀行收購或者進行破產清算。

國有銀行是指四大行加交通銀行，地方銀行指城商銀行與農商銀行。

銀行主要業務就是吸收存款，然後講存款貸出去。

國有四大行的好處在於實力雄厚，資產巨大，全國各地都可以開網點，可以全國吸收存款。全國各地都有客戶。所以這生意就很大。

城商行與農商行業務在特定地區開展，沒有能力全國營業，也不允許，所以，城商行與農商行這兩種地方銀行，能夠做生意的範圍遠不如國有大銀行。

因為地方銀行業務範圍和業務量小，同時也決定了人才儲備相對國有銀行來說，差距大。有些業務，地方銀行不具備能力辦理。

國有銀行和地方銀行是我們對於銀行分類的比較傳統的一個稱呼，國有銀行原來主要是指中國大銀行，而地方銀行原來主要是指城市信用社等。從這個角度看，國有銀行和地方銀行確實存在著很多不一樣的地方。

國有銀行顯然服務範圍更大。原來的國有五大銀行分別是工商銀行，建設銀行，農業銀行，中國銀行，交通銀行。這五家國有銀行服務範圍都是全國，目標是服務好全國範圍內的大中型企業和個人客戶。現在國有五大銀行甚至已經將銀行網點開到國外去了，也在為很多國外的客戶提供金融服務。而地方銀行受到規模限制，還是侷限於服務地方經濟的發展，為地方經濟的快速發展也在做出自己積極的貢獻。

中國國有銀行規模實力非常強大，中國四大國有銀行工商銀行，建設銀行，農業銀行，中國銀行不僅是中國最大的四家銀行，也是是全世界最大的四家銀行，可以說規模實力超群。根據2018年全球銀行排行榜，世界第一大銀行工商銀行，資產規模超過了4萬億美元，建設銀行達到了3.397萬億美元資產，農業銀行資產規模達到了3.232萬億美元，中國銀行也達到了2.989萬億美元。

而地方銀行主要業務就是服務於地方經濟的發展，因此，規模實力相對於國有四大銀行的巨大規模來說，顯然地方銀行規模較小，實力較弱。

國有銀行規模巨大，資金實力雄厚，在全球範圍內開展業務。因此國有銀行開發的金融產品更多，能夠為客戶提供更多的服務品類，甚至可以為客戶提供全球化的個性化金融服務。因此，國有銀行不僅侷限於提供普通的存貸款業務，也可以提供高階理財業務，還可以提供私人銀行業務，包括出國金融服務等業務。可以說國有銀行金融服務產品更多，服務範圍更廣，也更能夠滿足客戶多元化的金融服務的需求。

而地方銀行由於規模小，資金實力有限，因此，提供的金融服務比國有銀行少一點，一般都是提供基礎的銀行服務內容，比如存款取款，大額存單，貸款，理財等等服務。

綜上所述，國有銀行和地方銀行存在著一些不一樣的地方。分別是服務範圍不一樣，規模實力不一樣，金融產品多少方面也不一樣。

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