為了保證在遇到身體風險的時候有足夠的錢維繫生的渴望，是有必要配置健康險的

找身邊的代理人，經紀人，網路上去購買

可以先買意外險，便宜，100多元錢，保個十來萬，重疾險一定要買終身的，加上百萬醫療，在加上管小病的住院醫療，基本上就行了

華人都有一個思想，覺得的買一張保單就能萬事ok.其實要是條件允許，可以不斷加保額，加保單，未來遇到大風險時能從容面對

其實保險很簡單，有病保病，沒病養老

每個人買什麼險種是根據自己的實際需求來決定的，不同的家庭面臨的風險不同那麼需求的險種也不一樣。就即使同一個家庭，不同的家庭成員需求的險種也是不一樣的！下面我就對你的投保提些建議！

購買保險一定要遵循三大原則：

第二、買對險！這說的是買什麼險種的問題。不同的家庭成員需要的保障是不一樣的，比如說家裡的小孩兒、老人重點解決醫療費用問題，用到的險種是商業醫療保險，商業醫療保險是對醫保的有效補充，解決了進口藥和自費藥的問題，但是老人和小孩兒的醫療險的選擇也要有所區別，小孩子一定要選擇0免賠額的醫療險，因為小孩子最常見的是小病小災磕磕碰碰，老年人可以選擇有免賠額的產品，因為老年人重點防大病！如果確實需要買身價，那麼可以搭配定期重疾或者定期壽險！家裡的頂樑柱除了要解決醫療費用問題，那麼還必須要解決收入損失問題，那麼這個問題就需要用重疾險來解決或者壽險來解決！如果開車比較多的花也可以購買百萬級駕乘意外險！

第三、買足額！說的是保額一定要足夠抵擋我們所面臨的風險！比如說我們購買的重疾險額度之前要覆蓋掉我們的債務或者達到我們年收入的三到五倍！

以上就是我對購買保險方面的一些基本建議，而且這也是針對普通家庭，如果你是企業主的話還需要考慮資產隔離的問題！

我不知道你為什麼諮詢的是小額醫療險，這麼實用的險種為什麼要買小額的呢？不會是被有些保險公司捆綁銷售了吧！建議不要去買那些組合產品，自己需要什麼就買什麼！

三種險種覆蓋的風險保障不同。

意外，一般是保障因意外發生身故之後給家人的經濟補償，以及造成傷殘後的失能補償。

醫療險，是指對疾病治療費用的報銷。

重疾險，有別於醫療險，是一種給付型險種，發生重疾或做了相應診治後給付的保險金，可用於後續疾病的治療、康復，也可看做是失能後經濟損失補償。

險種不同，保障風險不同，如果預算允許，最好是全套配置。

具體如何購買，可與我聯絡進行詳細的需求整理，探討險種配置方案。

我個人認為最重要的是重疾險！

重疾險一次生病全家族遭殃，畢竟耗資巨大，有個槓桿的作用在，就不用太過擔心了。而且重疾險是先行賠付的，這就解決了一有大病到處借錢的窘境。還可以在不工作的時候彌補家庭收入。以目前20多歲的年輕人可以考慮50w保額的重疾，有家庭的可以適當的考慮家庭收入情況選擇同樣保額或者更高的保額。

最後是醫療

主要是目前很多普通的醫療保險的條款不好，本身生病的機率就小，還有賠付門檻，對於普通家庭來說不是太划算。如果家庭收入可以，配置一下高階醫療最好,選擇香港的高階醫療要比國內好，因為一些疑難雜症香港的治癒率要高些。

保險是一種特殊的商品。它的重要性和必要性，往往要在現實生活實際案例的印證下，才能得到喚醒、印證和加強。這也就是為什麼有人說，不出險，不知保險好。

任何保險產品的存在，都是為了解決人們的一種擔憂。透過名字也可以看到一部分，比如：

——意外險，是用來抵禦意外風險，解決人們因為發生意外造成的傷害或者就醫需要，而產生的經濟壓力或者財產損失；

——重疾險，解決大病治療費用以及後期康復的費用和因病誤工的收入損失；

——醫療險，解決看病費用的問題。

——壽險，身後債務以及資產傳承。

保險很多時候是保障一個人，但更多的價值，在於保障一個家庭。因為家庭中每個成員都很重要，每個人的風險，都會牽一髮而動全身。保險之所以必要，是因為它可以在我們健康平安的時候，花一點小錢，來保證日後萬一出險的時候，大筆花費有著落；債務償還、家人生活，有保障。有很多人，因為眼下一時的年輕、健康、平安，而否定未來可能發生的風險，而拒絕保險，是不夠明智，也是把自己和家人推到很冒險的境地的做法。

保險怎麼買？

1. 瞭解產品

這是一個挺宏大的話題，相關的細節幾乎可以寫成一本書。總體而言，保險產品的挑選，是根據客戶自身和家庭的實際情況和需求而定的。說到底主要有兩點：

1. 保障內容——保什麼不保什麼，其實更多時候，需要知道，不保什麼。

2. 保障期間——保多久

2. 保額——“領”多少錢

3. 保費——“花”多少錢

2. 瞭解自己

自己的健康狀況，可以買哪些產品。關注自己的健康狀況等，提前告知，如實告知。

3. 瞭解渠道

1. 保險經紀公司

2. 保險公司（包括代理人）

3. 網路

4. 銀行等

以上，都很重要，權衡利弊，適合自己的就是最好的。

意外險是槓桿比例最高的險種，投保意外險可從免賠額、報銷比例及報銷藥品、意外醫療保額、一般身故傷殘保額等幾方面評價一款意外險是否值得購買。通常50萬保額的意外險保費200元以內，普通大眾都可以接受。意外險對年齡和身體狀況無特殊要求，投保很方便，不用擔心續保問題，有部分保險產品推出的意外險一般意外保額與交通意外保額是有區別的。大家選購時要注意這些細節。我個人不喜歡返還型保險當然也包括返還型意外險。

醫療保險我更建議購買百萬醫療險或者百萬醫療險搭配小額醫療險。小額醫療保險保額低不能抵禦大的風險，在有醫保的情況下非常雞肋。但百萬醫療除了能報銷社保不能報銷的藥物還能報銷醫保保額超出部分。兩者相加已經相當完美了。

重疾險的本質是收入補償險。當我們把醫療險購買妥當時，重疾險能彌補在生病住院期間所照成的收入中斷，幫助我們完成後續調養身體期間的家庭開支、子女教育費用支出等問題。保額也因人而異，通常不低於30萬（按3~5年收入）。家庭殷實可考慮終身型重疾，如家庭壓力偏大可退步考慮購買保到60歲或70歲的消費型重疾。切莫為了保終身而降低保額。

首選要明白保險作用，保險是轉移風險的工具。但這不代表只有保險能解決風險問題。

不同的人群抵抗風險的能力也是不同的，所以在選擇抵抗風險的工具時，也會有不同的選擇。

比如：擁有千萬以上流動資金的人群，對小意外、小醫療險，甚至一般的重疾險的需求就無所謂有無了，因為即使真出現這類風險，人家也不CARE。

但對於一般家庭，經濟能力有限，對抗風險能力較弱，這些保險就顯得很重要了。

離開具體的物件談這些保險需要不需要，是不可取的。真想買保險，還是找個靠譜的保險代理人，讓他給你規劃一下吧。

1，買保險最基本的原則就是先保障，後理財，先大人，後小孩，先醫療、意外、後重疾。

2，是不是一個合格的保險代理人，只要看他在向你推薦保險的時候有沒有了解你的家庭收入情況，家庭成員的保障情況，如果沒有了解，那麼我認為他不合格。

3，家庭成員中風險最大的是誰，是父母，因為年齡越大，風險越大，其次是自己，最後才是小孩。

5，如果你屬於中產階級，有一定的存款，那麼建議你給自己，小孩都可以配置一份重疾險，但是單純的購買重疾險是萬萬不行的，一定一定一定要配置中高階醫療險，請記住醫療險才是最重要的。

6，最後，人人都需要保險，錢不多，就買醫療，意外，有錢就買醫療，意外，重疾。

7，保險的本質是保障，是防範無法預料的重大風險，在有社保的情況下推薦中高階醫療險（包含了意外醫療的保障），小病醫療花不了多少錢，社保就可以覆蓋，重疾險根據家庭收入的情況來，不要盲目購買，記住購買重疾的原則是先大人，後小孩，先給承擔家庭收入支柱的人購買。

有沒有必要看自己的需求，如果自認為不會發生風險或者能夠在風險來臨的時候不借助外力妥善處理風險是可以風險自擔的。換句話說如果一個人知道自己59歲會意外受傷殘疾了，那麼他在受傷前幾天購買合適的足額的意外險就夠了。但是實際上我們是否能預測呢？

接上面的問題，當我們覺得風險處理不了的時候可以考慮透過保險去轉移風險，但是一定要明白保險不能預防風險，而是在風險來臨的時候給予我們經濟補償來挽救家庭財務的，防止因為意外或者疾病導致一個家庭的經濟被擊垮，無論發生再大的事故，家庭其他成員還是要繼續生活的。

所以，意外險是解決意外傷害造成的意外醫療費用，意外傷害造成的身故或者殘疾帶來的家庭收入損失的補償。

醫療險是意外或者疾病產生的醫療費用等補償。

重疾險是符合條款約定的疾病，手術或者疾病狀態補償康復階段或者治療階段的經濟損失。

至於需要買什麼，買多少，根據自己的實際情況，10年支出多少，能花多少錢用來維持生活，子女教育，償還房貸等，購買的保額與其息息相關。定下保額，看看自己的腰包預算，在選產品就會簡單很多，因為風險問題客觀的擺在這，選擇什麼樣的解決方案的決定權在投保人手裡，而非保險人手裡，不是嗎？

明白其中的邏輯和理清思路，買什麼，怎麼買，買多少，心裡多少有點概念了吧