購買銀行理財產品是相對保守的一種投資理財方式，也是眾多華人最喜歡的理財方式。眾所周知投資理財有三駕馬車：銀行、保險、證券。從它們的屬性上來看，銀行是解決流動性的工具，保險是防守性工具，證券是收益性工具。就我個人來說，做為一個專業人士，我會存款到銀行，用它來做現金管理或做為第三方的資金託管，但不會買銀行發行的理財產品，而是會配置股票、股權、金融衍生品、非標金融產品等。

這兩年買過兩期銀行理財產品，年收益率在4.5-5%之間，基本是同期定期存款的兩倍。銀行理財產品相對來說是低風險投資，風險點在於銀行政策性虧損或重大投資失誤，這個機率現階段幾乎為零，因為在和平年代，國有銀行控制能力極強。銀行理財產品適合短期資金購買，幾十天、幾百天到期自動贖回，特別適合沒有時間做股票或其它投資的人。如果有長期不用的資金，也不建議做普通銀行長期存款，大額資金可以投資不動產，定期存款利率根本跑不過通脹率，不動產至少可以做到保值。

銀行理財產品，和股票一樣，都屬於風險性投資。只要是投資，就是有風險的，只是風險的高低不同。

比如國債，與國同在，這個你懂的，風險極小，所以收益也比較低，大概是2%。

比如銀行的存款，其實銀行是允許倒閉的，只是在我們國家，比較特殊，風險幾乎可以吃略不計。

銀行存款和理財產品，到底選哪一個，主要看你對風險的承受能力，剛才說了，銀行存款的風險小到幾乎可以忽略，那麼對應的，他的收益也是比較少的，大概在3%左右，有些城鄉銀行為了吸引資金，會高一些，可以關注一下。而理財產品的收益稍微高一些，風險也的範圍，對於大部份人來說，也是相對可以接受的。

個人建議，如果你的收入相對穩定，那麼建議可以考慮多買一些理財產品。在這裡的投資配額可以大一點，比如70%。其它的存在銀行，如果你的收入及不穩定，那建議60%存在銀行，其它的可以購買一些理財產品。

購買銀行理財產品屬於哪一種投資型別？你在銀行存款與理財產品兩者之間會選擇誰？

銀行理財產品屬於理財中的一種，理財和投資還有一定區別的，理財主要是中低風險的產品，投向貨幣市場工具、國債，以及綜合利用衍生品來提高收益。比如說銀行的大額存單業務、結構性款業務、集合理財業務，都屬於理財產品。

在銀行存款和理財產品之間會選擇誰，我肯定選擇理財產品。

銀行的活期存款，利率只有0.3%，這個利率水平實在是太低了，而定期存款，一年期央行標準是1.5%，實際上浮後大概也就在1.75%左右。這個收益率水平，絕大多數貨幣基金都能超過，所以閒錢自然要實現最佳化使用，選擇理財產品。

不過銀行推出的理財產品，一般起購額比較高，很多都是5萬元起步，對於5萬元以下的資金就無法購買，因而可以考慮養老金管理公司推出的各種定期理財產品，一年期定期理財產品收益率在4.5%左右，遠高於銀行定期存款，與銀行的理財產品收益率差不多，但這些定期理財產品一般起購額比較低，1000元就可以購買，適合中小資金進行理財。

銀行的理財產品，就是屬於穩健、保守的投資，有一萬起存、5萬起存、10萬起存的產品、時間100多天到幾百天的都有、有保本的有不承諾保本的，總體來說，收益高於銀行存款，風險較低，如果不出現較大的政治、社會動盪，基本是比較安全的；

銀行理財產品會做選擇，會把部分資金選擇理財產品，圖的是安全和穩健收益，應對可能的急用資金準備，可以質押貸款，很方便

銀行存款，基本不會考慮，即便是家庭日常開支的零錢，我會放到微信的零錢通裡，7日年化利率2.859%，每日結息，高於銀行1年期定期存款，能賺點收益，又支付靈活；或者放支付寶的餘額寶裡，7日年化利率也有2.7%，和零錢通一樣，每日結息，支付靈活，還可以自由進行銀行卡轉賬

我儘量用通俗易懂的話來回答。

銀行理財產品，是投資的一種，風險處於中低水平。

銀行存款是最基礎的，非要定位個風險水平，那麼存款的風險處於低水平。

這裡大家要問為什麼存款也有風險？這都是理論上的，如果銀行倒閉，存款是不是也面臨打水漂的風險？就是這個道理！但銀行能否倒閉啊？自己想！

銀行存款分為活期和定期，目前活期0.35%，一年定期1.95%，為什麼要理財？要投資？還不是因為銀行利息太低嘛！再加上總在說的通貨膨脹啊，什麼錢越來越不值錢啊，等等！

因此，在被問到選存款，還是選理財這個話題，如果這是個封閉性的問題的話，我當然會選理財，為什麼？因為收益高啊，一般在4%左右，甚至更高！

但如果這是個開放性的問題，你是存款還是理財？我當然還是選理財，但不一定選銀行的理財產品！為什麼？因為銀行的理財相對不專業，誰專業？當然是證券公司專業，證券公司的產品都專業嗎？不是的，咱別抬槓！需要你的慧眼了！

記住，我選的只有銀行和證券公司這兩個機構，因為，他們都是有國家信用的，是合法、正規的金融機構。這時，我就摒棄了很多的社會三方理財公司。當然我也放棄了這些高利率的機會，為什麼放棄，因為不敢相信，害怕！怕他們跑路，暴雷！寧可少賺點，也別搭上血汗錢！

證券公司和銀行的理財產品，選哪個？證券公司的客戶經理和銀行的理財經理，他們都會極力想你推薦，也別輕易相信，他們呢，都是帶著任務的，當然要賣命的推銷！

這裡就得用上你的慧眼了！

首先，他們推薦的理財類產品，安全性是極高的，這點請放心。

其次，要看這些產品的收益情況的預期收益，看合同，怎麼寫的。

再次，結合自己的資金流動情況，你投資這一期，下一期能否銜接的上？中間的空檔期，你的錢怎麼處理？不處理就僅是活期，處理的好，就能賺到複利。這點才是理財老手的經驗。

最後，給大家留個問題，現在投資馬上就開始4.2%，三個月的期限，但下個月有一個4.8的一年期的，你選哪個？

銀行理財應該是最主流的理財產品了，有理財習慣的人都會買一些，去年下半年開始，我也在招行的APP上買了一些理財產品，到期之後又續上了，最近剛買了一年期的年化收益率4.1%。

翻開理財產品說明書，可以看到其投資物件為：銀行存款、債券逆回購、資金拆借、債券資產、資管計劃和信託計劃，但各類投資比例就有些糊弄人了，比如銀行存款比例0-50%，不一定有存款產品呢，好在其他整體風險偏低。另外產品說明書上明確寫出本理財計劃不保障本金且不保證收益，所以即便是低風險理財，也不能買太多。

在銀行存款和理財產品兩者之間如何選擇？

上面所說的招行理財產品，3個月以上期限都有轉讓功能，可以提前退出，靈活性要大大優於理財產品。基於這一點，我在選擇存款和理財的時候，長期不用資金肯定選存款，原因也很簡單，收益不低於理財，安全性更高，很多銀行超過5萬元的3年期存款就能拿到4%以上利率；對靈活性要求較高的資金，會選擇低風險理財產品，比存款利率高，而且提前退出不會是活期利率。存款基本零風險，銀行理財風險也很低，這兩類產品帶來的收益也非常低，但在家庭資產配置中又必不可少。

屬於一般基礎性的投資方式吧。

理財和銀行存款哪種合適，具體要看每個人的風險偏好和資產配置。具體來說，如果一個六十多歲的老爺子，如果有個二十多萬，可以存個銀行的定期存款，如大額存單，利率上浮40%，而且可以隨時支取，就不必購買銀行理財產品啦；另一方面，二三十的年輕人，可以把近期不需用的資金購買銀行理財。

這個看你自己的選擇就可以。

銀行存款畢竟是保本的，而銀行理財是不保本的。

這個是最大的差別。

當然，銀行理財如果是穩健型的話，風險都是相對低的。一般是在R2-R3左右，所以風險程度也是可控的。

銀行一年以內收益率最高的是銀行結構性存款，一年期的收益率是3.85%，而銀行理財的話，傳統型理財是一年期在4.1%左右，其實相對於存款來說，收益率也不會高太多，所以存款也是挺不錯的。

銀行結構性存款需要到期才能贖回，而銀行理財的話，可以選擇轉讓的方式來增加流動性。可轉讓期：轉讓方持有擬轉讓產品滿7個自然日的次日起至產品自然到期日之前的第7個自然日（不含當日），測算年化=（持有本金的到期估值-轉讓價格）/轉讓價格*（360/剩餘天數）。

舉個例子：

產品90天業績比較基準4.3%，客戶持10萬，60天后轉讓，到期估值=100,000*（1+4.3%*90/365）=101,060.27

參考估值=100,000*(1+4.3%*60/365)=100,706.85

示例1：如果按照100,200轉讓100,200*(1+X*30/365)=101,060.27 測算年化X=10.45%

示例2：如果按照10,706.85轉讓100,706.85*(1+X*30/365)=101,060.27 測算年化X=4.27%

示例3：如果按照100,750轉讓100,750*(1+X*30/365)=101,060.27 測算年化X=3.75%

朋友們好，購買銀行理財產品，是屬於一種主動性的投資，當然銀行理財產品也有它的特點：大眾化，節省精力，諮詢購買便捷，總體風險在中低以內居多，適配人群廣泛，深受信任。要說選擇，銀行存款和理財，肯定要魚和熊掌兼得，一個都不能少。

首先，朋友們來分析銀行理財是屬於什麼投資：

1，從屬性上來講，銀行理財屬於個人主動性投資。非保本，浮動收益，風險需要自己承受，但是，收益也歸自己，而且往往能夠取得比存款更高的收益。

2，從銀行理財產品的特點來看，銀行理財產品大多屬於中低風險，適合大眾化，節省精力的理財。而且購買諮詢相當便捷，管理規範，產品豐富（有基金，有定期，活期，還有一些特色產品比如貴金屬等等了。信譽好。

小結：銀行理財，是屬，投資人，自願，主動性的投資。總體上適合大眾化理財，風險自擔，收益歸己。

其次，如果選，存款和理財，魚和熊掌兼得，一個也不能少：

例如：錢阿姨有10萬元存款，非常安全保本固定利息還有存款保險保護。一年利率在2%，一年下來拿了2000元的利息，開心之餘，還是想再多賺點。

於是來詢問隔壁的熱心人，老王大哥。老王大哥立刻介紹說：真是無巧不成書，我去年也有10萬，咱倆還是一個銀行，同一天同一期限的。我是存了6萬存款，一年拿了1200塊的利息。錢阿姨說不對呀，還有4萬呢，老王大哥，哈哈笑了起來，我那四萬也在這個銀行買了，低風險PR二級，淨值型定期開放債券理財，這四萬收益，達到了百分之六，拿到了2400，合起來這10萬，一年賺了3600，哈哈。

錢阿姨一聽，你個老王啊，原來還有瞞著我的，快帶我去，把這10萬，存款和理財都整上，兩個人高高興興的去銀行了。

小結：存款加理財，既分散了風險，又為增加收益打開了大門，是越來越多投資人的選擇。

最後，來總結分析：

存款，是保本固定利息，受存款保險制度保護。而理財，是屬於主動性的自願投資，風險自擔收益歸己。

存款加理財，可以更好的使我們，享受社會發展的紅利，與時俱進獲取好收益。是越來越多朋友的選擇。