不得不承認，隨著社會的發展和移動支付的普及，無現金時代已然來臨。現階段，移動支付已經滲透到人們生活中的方方面面，遠到網上異國異地購物，近到平時的吃飯、shopping、水電費等等都可以用手機隨時隨地進行支付，“手機在手，支付不愁”已經逐漸被認可。隨著支付寶、微信支付等第三方支付的普及，出門只帶手機成為越來越多人的選擇，主要提供取現服務，曾經無限風光的ATM機的“失寵”已經成為一個不爭的事實。

ATM機“失寵”，部署量穩定減少

面對錯綜複雜的國內外形勢，中國傳統銀行業面臨著內部不斷升級，和網際網路金融的創新發展，能夠24小時且隨地為人們提供自助銀行服務的ATM機成為新時期銀行業改革創新發展的主要部署方向。2008-2015年ATM機全國部署量不斷提升，年均複合增長率超過26%，至2015年全國ATM機部署量為86.68萬臺。隨著中國3G—4G—5G的行動網路的助力及智慧手機的普及，2011年以來中國移動支付興起，並迅速搶佔市場，至2015年達到應用的爆發期。2015年後中國ATM機全國部署量基本維持原狀，2016年為94.42萬臺，較上年同比增加8.93%，增速明顯回落。

2017年截止至第三季度，全國ATM機部署量為94.77，僅較上年同期增加0.46%。據公開資料顯示，部分銀行已經對租金昂貴的黃金地段的ATM機進行下降。前瞻估算，2017年全年ATM機全國部署量會維持在95萬臺左右。增量逐漸減少，存量選擇性淘汰。

圖表1：2008-2017年ATM機全國部署量及增長率（單位：萬臺，%）

五大行仍為主力，但增速持續下降

在ATM機存量範圍普及和移動支付的衝擊下，近年來ATM的採購量波動變化。至2016年包含由國有銀行、中小股份制銀行、郵政郵儲銀行、農商農信銀行及城商行等組成的金融機構共採購了ATM裝置7.5萬臺，較2015年11.3萬臺的採購量減少了33.7%。其中，五大國有銀行仍然是主力軍，全年共採購ATM裝置約3.1萬臺，約佔2016年ATM市場採購量的41.4%。

中國銀行業務以五大行為方向指引，其ATM採購量的下降也釋放出無現金時代對ATM機需求的衝擊。

圖表2：2012-2016年ATM採購量及五大行採購量佔比（單位：萬臺，%）

2013-2016年，五大行ATM機保有量不斷增加，但其增速持續下降，以2015年開始增速下降最為明顯。農業銀行作為五大行ATM機保有量的排頭兵，2016年ATM機保有量為12.98萬輛，穩居五大行之首，但增速同比增加5.7%，較上年減少3.85個百分點。工商銀行ATM機保有量緊隨其後，2016年ATM機存量達10.01萬臺，較上年同比下降0.3%，較上年降低7.8個百分點。建設銀行、中國銀行和交通銀行的增量業都有小幅的上升，增速明顯下降。

圖表3：2013-2016年五大行ATM機保有量（單位：萬臺）

農村ATM機保有量提升，但未為常態

與傳統的工業轉移步伐基本一致，近兩年農村ATM機保有量不斷提升，至2016年農村ATM機保有量為34.32萬臺，佔ATM總保有量的40.54%，而城市ATM保有量佔比為59.46%。ATM機向農村轉移成為趨勢，但是不同於工業轉移的發展規律，“4G普及化”及“寬頻中國”的發展戰略使得農村與城市的網際網路普及率差距較小。隨著中國4G網路覆蓋率的提升及農村移動支付的普及，此舉並非是一個明智的選擇，無現金支付成為社會發展的必然趨勢。

圖表4：2015-2016年城市、農村ATM保有量佔比（單位：%）

移動支付佔比提升，ATM發展模式已定

隨著移動網際網路飛速發展，移動支付已經滲透到人們生活中的方方面面，無論是消費購物還是生活支出，都可以使用移動支付，出門只要一部手機的支付模式，讓人們逐漸認同“無現金時代，以後出門再也撿不到零錢了”這句玩笑話。近幾年國內的銀行都在不約而同的減少了ATM機的投放力度，並將重點業務放在了二維碼的電子支付業務。2013-2016年，隨著移動支付的普及，電子支付業務不斷增加。至2016年，中國共發生電子支付業務404.28億筆，共發生電子支付金額609.85萬億元；

由資料可見，移動支付作為其重要的組成部分，支付量佔比顯著提升，移動支付金額不斷增加。2016年，移動支付業務97.22億筆，佔電子支付業務筆數的18.13%，支付金額49.26萬億元，佔比為6.69%，較上年增加2.69個百分點。

圖表5：2013-2017年移動支付業務及金額佔比（單位：%）

而2017年4月，代表新時代發展方向的無現金聯盟的成立，加速從現金到無現金支付的轉化。無現金聯盟將進一步加速ATM機的淘汰程序，無現金時代來臨之勢已不可抵擋。

以上資料和內容分析參考前瞻產業研究院釋出的《2018-2023年中國移動支付行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》

在廣州大道上班的李先生對記者表示，其上班的大廈大堂原本設有一臺ATM方便員工使用，但近日李先生有取現需求時，卻發現該ATM已撤離，他向該大廈的管理人員諮詢瞭解，得到的回覆是“ATM機使用的人並不多，搬走已經好幾個月了”。其實，有李先生一般遭遇的人並不在少數，背後原因是銀行業的ATM角色逐漸“式微”。

據瞭解，銀行的ATM機在經歷2014年、2015年的高速發展後，2016年開始便遭遇增長瓶頸。據此前央行釋出的資料顯示，2015年ATM數量為86.67萬臺，對比上年增量為25.18萬臺，增長率為40.95%；2016年銀行ATM數量為92.42萬臺，增量為5.75萬臺，增長率為6.63%；2017年底，銀行ATM機數量達到96.06萬臺，增量為3.64萬臺，增長率為3.94%。從2015年的近41%的增長率，到2017年的增長率不足4%，3年時間內，銀行ATM機的增長率出現了大幅下跌。再以中行的年報資料為例，2016年該行的ATM數量為46810臺，2017年同期為42507臺，負增長9.19%。

曾經無處不在的銀行ATM，在移動支付、手機銀行等新式支付的衝擊下，人們對現金的需求有所降低，ATM的角色也正在逐漸式微。“老闆，麻煩給一瓶可樂。”“自己拿吧，掃碼就行。”市民陳先生對記者說到，移動支付令其生活中對現金的使用量大幅減少，就連家樓下計程車多店也早已普及了移動支付。

ATM機供用商的年報資料也展示了行業的“寒意”。新三板公司維珍創意的主營業務是ATM形象創新及安全防護，即提供ATM裝置的外包裝、安防監控、應用軟體等，主要客戶是各大銀行。該公司2017年實現營業收入4300.60萬元，同比下降60.74%；同期淨利潤為3181.88萬元，同比下降90.68%。對此，維珍創意表示，主要是受到移動支付的衝擊，銀行ATM機等現金類自助裝置的布放陷於停滯甚至萎縮，導致公司的營業收入及利潤出現大幅度的下降。

國內ATM機制造商廣電運通則在2017年度報告中表示，“在國內市場上，隨著移動支付技術應用及銀行網點轉型的不斷深入，傳統ATM裝置市場需求增速放緩、裝置價格繼續下滑，行業洗牌加速，報告期公司新籤合同訂單同比有所下降。”其中，ATM裝置營業收入161,836.17萬元，比上年同期減少29.37%。

業內人士指出，ATM機的運營需要場地租金費、電費、押運錢款費等開支。而在移動支付技術日趨成熟並廣泛使用的衝擊下，老百姓現金使用量縮減，使得ATM機流水不足，手續費等收入減少，不少銀行只能撤走ATM機。

據悉，在市面上ATM機減少情況下，在遇上較為緊急的資金需求時，不少銀行的持卡人不由得“急不擇機”，只能選擇用他行的ATM取款。然而，記者瞭解到，部分銀行卡在跨行ATM取款是要收手續費的，取款的手續費是由髮卡銀行代清算機構收取，而收費標準在2元/筆至4元/筆不等，也有個別銀行每月前2筆取款不收取手續費。有銀行提醒市民，在跨行之間的取現和轉賬，可以使用手機銀行辦理，除了能減免部分手續費，還可減少攜帶現金出門的潛在風險。

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