Mpos個人,大pos商戶！商戶有正常消費，mpos基本全是套現資料，你可以套，但費用不一樣，髮卡行的要求。收費更高

簡單的說手刷是針對個人使用的，大POS是針對商家使用的。各有各的優勢，這個得看你個人需要了，如果你有固定辦公地點，不需要外出收款用大POS機沒問題；如果你是個人用，沒有固定使用地點，還是手刷方便些，手刷可以跨地區使用，大POS機不能跨省份。可以到未信‘推卡’免費領取一臺，機子小方便攜帶，給你打造完美賬單。

小機器給代理的提成高，代理最高給到萬14，加上髮卡卡萬45，銀聯萬3.25，支付公司還要賺，所以總體下來，加上提現旨，所以費率相對會高。大機器代理最高分潤萬11，沒有提現費，所以可以做到0.6，而且大機器的使用者刷卡量比較大。歡迎辦理海科大機器，國資背景。

您的問題是：為什麼手刷費率比大pos費率貴？

我2012年進入支付行業，世面上的大大小小的pos機也算十分熟悉了，對各家支付公司的分潤政策和代理要求也如數家珍。

您的這個問題只需用一個詞來概括：成本

手刷：啟用返現是目前手刷的一個常規政策標準。

這50元的投入支付公司要快速收回，只有在手刷費率的基礎上加上額外的秒到費。比如，0.55%+3元/筆，這樣無形讓費率更高了。

大pos:代理商一般是以買斷或者使用者第一筆凍結299元（普遍情況）押金的形式收取第一次費用。

例如：支付公司將大pos以99元價格賣給代理商。代理商在給使用者啟用的時候使用者會被扣掉299元作為押金，然後支付公司會給代理商獎勵200元左右。（其實這個時候支付公司已經完全沒有墊裝置款了）

在沒有獎勵壓力的情況下，大機器一般秒到不加秒到費，因此會感覺費率更低。

秒到墊資成本

不管是手刷還是大pos機，都存在一個秒到墊資成本。支付公司按照正常結算流程應該是T➕1到賬，但是目前大家都是D➕0到賬，也就是秒到。這個一天的提前清算資金，是由支付公司墊的，或者是資方墊資，為了利潤費率一般也不會低到哪裡去。

手刷不一定比大機費率高

支付公司每季度都會有新政策，政策不同費率也不同。代理商不同，給使用者的費率也不同，所以不能一概而論。費率的高低是多方面因素造成的。

為什麼手刷有提現費+1+2+3，而大POS沒有？

首先，這裡涉及到清算資金問題。不管是大POS機還是手刷，按照正常的清算時間是T+1到賬的，但是現在是秒，這個資金是由支付公司先行墊付，所以收取這個提現費也是情理之中，比如手刷的+1+2+3。

其次，手刷和大POS的成本不同。手刷現在基本都是免費贈機了，沒有凍結費用，刷滿多少啟用，連運費都是代理商掏了，真正的0元購機；大POS一般都有一個啟用服務費（又叫凍結押金）298元，這個錢是使用者在啟用機子的時候刷的第一筆凍結的。

兩者一對比，手刷可以真正0元購機；大POS有個298元的成本，這個成本在後期可以返現，比如在240天內刷滿88萬返200元，刷滿138萬再返98元，合計298元，如果使用者在規定的時間刷滿的，這個成本是支付公司掏的，現實的情況是大部分人是沒辦法達標的。

第三，手刷和大POS的臺均交易量有區別。根據支付行業的統計手刷的臺均交易量3萬左右，而大POS的臺均交易量可以達到10萬甚至更多，那支付公司稍微的跳一跳碼賺的更多。

我有很多的POS使用者，每月都拿手刷和大POS來對比，對比什麼？使用率和交易量，不管是使用率還是交易量，手刷是遠遠低於大POS的，換句話說支付公司和代理在大POS上可以獲得更多的利潤。

不管是手刷還是大POS，支付公司是真真正正的付出了成本的：器具成本、運營成本、墊資成本等，為了更快的收回成本，手刷收個提現費也在情理之中；至於大POS雖然也這些成本，但是前期使用者是支付了298元的押金的，再加後續大量的交易量，還有一點是為了區別於手刷，那大POS也就沒有提現費了。

大家可以檢查下各自的手刷，看看費率是不是在0.6以上的，有些是0.63/0.65/0.67，甚至有0.7的，後面還有個+3的，也就是上面提到的提現費！

“央行規定”費率統一0.6%，低於0.6%的不安全？

前兩天有幾個使用者諮詢我POS機的時候，我推薦了一款0.55/0.38+0且秒到的手刷，這款機子刷大額很穩定且費率低，他們的第一反應是：不行哈，“國家規定”費率不能低於0.6。我就問：你哪裡聽說的，有沒有央行的紅標頭檔案？這就是典型的被代理商洗腦了，被賣了還幫別人數錢！

接下來我們就看看這個費率的上限是多少？

費率的改革是在2016年的9月6日（俗稱96費改），大家可以到華人民銀行（央行）的官網，檢視一個檔案：《國家發展改革委 華人民銀行關於完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》

這個檔案裡面詳細的講解了銀行卡刷卡手續費定價的機制，且是經過稽核符合國家有關法律、法規和政策規定後自2016年9月6日起實施，這個就是有名的“96費改”。

那這個96費改對於費率是怎麼定的呢？我們可以透過一張圖表看明白，感興趣的可以去央行官網檢視原文：

其實還有個品牌服務費沒有計算在這個表格裡，什麼是品牌服務費？這個是收單機構給清算機構的，這個費用是0.02%，簡單的理解就是支付公司給銀聯的。

好，我們來計算下信用卡刷卡手續費的上限是多少？

信用卡刷卡手續費=髮卡行服務費0.45%+網路服務費0.0325%（封頂3.25元）+品牌服務費0.02%

為了更直白的理解，我們以刷1萬元和超過1萬元來套用公式，來看看刷卡手續費的上限是多少：

①交易金額不超過1萬元時，收單機構的清算成本為：0.45%+0.0325%+0.02%=0.5025%，刷1萬元也就是50.25元

②交易金額超過1萬元時，收單機構的清算成本為：0.45%+3.25元+0.02%=0.47%+3.25元

但使用者日常使用中，刷卡額有高有低，每筆刷卡不可能一直保持萬元以內或者萬元以上。為了保證所有情況下的清算都不虧本，收單機構對外的“結算下限”一般是0.5025%。

在上面的上限表隱藏了兩個很重要的資訊

①刷信用卡時，銀行從中拿到的手續費比例是固定的，標準類0.45%。如果你在一臺POS機上選擇刷標準類商戶，不管這臺POS的費率是0.55%還是0.6%還是0.68%，只要不“跳碼”，銀行最高也只能拿0.45%，並不是你付出的費率越高，銀行拿到的就一定越高。

②支付公司面向使用者的刷卡手續費，實行的是市場調節價。什麼是市場調節價？就是收多少，各支付公司自己說了算。所謂的“國家規定最低費率0.6%”，只不過是某些代理商的忽悠之詞罷了。

到這裡明白了吧！那些忽悠你說刷的費率越高銀行賺得越多，對提額越有好處的代理，趁早把他拉黑了！他們只盯著你的手續費！

使用者刷信用卡的真實費率下限是多少？

好，上面講的只是信用卡刷卡手續費的上限表，也就是0.5025%，在這個0.5025%之上，還要加上收單機構的各種運營成本、盈利要求、秒到墊資成本，還有代理商的各種運營成本、和盈利要求。

這就導致到我們使用者手中的費率不是0.5025%，目前市場上POS的費率有幾個層級：0.55/0.58/0.6/0.63/0.65等等，那你就發現能做到0.55%，且機子穩定不跳碼的，那是很良心的代理商了，你賺了。

我不明白有些人一味的最求低費率的機子，可能是無所謂吧！正常的pos機，可以壓縮一點收單機構和代理商的盈利空間，甚至壓縮一點運營成本，使費率趨近於0.5025%，但絕不能突破。

如果有代理商給你一臺低於0.5025%的POS機，那意味著他“倒貼錢”，也意味著這臺POS機必然要透過“跳碼”或其他更惡劣的手段將虧損找補回來。

總結

手刷比大POS手續費貴，貴在提現手續費上；貴在刷卡費率上，當然這個是認為的，很多代理忽悠“國家規定”費率不低於0.6%，低於0.6%的不安全，這個只不過是出於利益罷了。

上面我們也列舉了2016年9月6日的費改原檔案，銀行卡刷卡手續的上限是0.5025%，再加上支付公司和代理商的運營成本和盈利要求，這個費率要至少是0.55%。

當然，我們選擇POS及不能一味的最求低費率，還要考慮穩定性不跳碼，商戶優質，如果你手上有一臺費率高的機子，有跳碼的，還是趁早扔了吧！

那有沒有費率低（0.55就好），沒有提現費（大機小機），商戶又穩定的機子呢？肯定有！

最後再講一個問題：很多使用者再尋找POS機的時候，就喜歡拿著100%不跳碼的機子。我只能說你太天真了，且對支付行業是小白中的小白，個人用的機子沒有100%不跳碼的，只是跳的機率大小的區別，還有跳的商戶是跳到優惠類的還是公益類的區別。

為什麼手刷費率比大POS貴？說白了無非就是利益問題，主要體現於兩方面：

1、終端成本

手刷罐裝出廠的裸機成本大概在50左右，其次安裝系統、銀聯認證、物流以及營銷運營等，單臺終端成本還是相當高的，而手刷可以說沒什麼啟用門檻，大多數都是無凍結啟用使用，其他需要凍結的手刷基本上所有的持卡人都可以達標返還！

而大POS裸機出廠成本就要270左右，加上各種成本300上下，而大POS的啟用門檻也比較高，都需要凍結才能啟用使用，而且資料統計只有50%的使用者可以達標，即使達標了機構也不會產生虧損！

2、利用率/競爭力

根據資料統計無凍結的手刷使用率只有18%，而有凍結的或者大POS使用率達到95%以上，因為沒人愛惜免費得來的東西，有些持卡人光手刷都十幾個，反正辦理不要錢，利用率非常低，有些甚至從來沒用過，這也是越來越多的的從業人員放棄手刷的原因，累死累活的到頭來也是白乾！

說到這我又要說下費率問題了，費率高低只會影響從業人員的利潤，銀行、銀聯以及收單機構的利潤是固定的，如果手刷的費率太低從業人員還哪來的利潤而言，本來就沒什麼利用率，費率再低從業人員都要喝西北風，還有人願意賣力給支付機構幹活嗎？很多前期低費率的後期都要調價，為的是先把你拉過來！

天底下就沒有免費的午餐可以吃，手刷無凍結啟用只是營銷策略，誰也不是做慈善的，羊毛出在羊身上，有些人又想不要錢又想費率低又想東西好，這可能嗎？想什麼呢？

從2018年下半年開始大多數手刷也都開始了實行押金制，因為虧損的太厲害，另外今年又流行了VIP套路。想要費率低？想要不加單筆費？可以，買個VIP就可以了，當然目的不是從VIP上賺我們的錢，為的是把我們鎖定下來，提高機器的利用率，這樣下來各方都沒什麼損失，大多數人會選擇長期使用，延長利潤線！