數字貨幣開始試行，最終會在全社會普及，但還是會保留一部分現鈔支付的情形。比如在特殊群體方面，對一些困難群眾、老弱病殘人群、攤販、小商家之類，還有處在不發達地區的人們，他們可能沒有能力在銀行開戶轉賬，也可能沒有手機或者不會使用手機進行支付，如何讓他在“無現金社會”中生存下去也是一大問題。所以在全面推進“無現金社會”的同時，保留部分現金交易，就會減少金融風險，避免將部分人排除在現代社會之外。

還有就是移動支付的載體，目前大都集中在了手機上，那麼手機程式出錯乃至丟失都會支付產生很大的安全隱患。

另一個問題是，可能 遭遇系統崩盤而無法進行金融流通和支付 。例如，在災害發生時（包括自然災害如地震，人為災害如戰爭），光纖和終端設施遭到破壞，電子支付就會陷於癱瘓，一個社會的正常生活也隨之癱瘓。同樣， 駭客攻擊也會讓網路癱瘓 ，從而讓消費和支付無法進行。

縱觀以上，“消滅現金”與現實不符。如日本大地震發生時，所有的支付系統都癱瘓了，家庭平常持有的現金唯一能夠進行支付換取特殊時期生活必備品的方式，很多沒有現金儲備的家庭和個人，就遭遇了物資匱乏的情形。所以日常生活中家庭儲備一定的現金也是必要的，以備不時之需。

另外要說明的是，拒收現金違反法律行為，如果碰到此種行為，可以透過報警來尋求幫助。如果更多商戶拒收人民幣，或對現金支付採取歧視手段，那麼這也將影響人民幣的正常流通，政府方面是不可能縱容這種現象發生和發展的。。

短期這個就是試用期，在特定領域使用。區塊鏈技術跟虛擬貨幣還是有本質區別得，比特幣是區塊鏈在金融領域的一個應用。#比特幣[超話]#

第一，數字貨幣是 M0 的替代。

M0，就意味著像使用現金一樣，不需要繫結銀行卡，可以直接點對點的支付。

大家可以先了解下 M0、M1 和 M2 的概念：

M0=流通中的現金（也就是央行發行的紙質貨幣）

狹義貨幣（M1）= M0 +非金融性公司的活期存款

廣義貨幣（M2）= M1 +非金融性公司的定期存款、儲蓄存款、其他存款

目前 M1 和 M2 貨幣在中國已經基本實現了電子化和數字化，支援 M1 和 M2 的各類網路支付手段基本能滿足經濟發展的需要。

但在 M0 貨幣端目前仍存在三大比較突出的問題：

1.現有 M0 的匿名性使其容易偽造，且存在被用於洗錢和恐怖主義融資等風險（簡單理解就是一手交錢，一手交貨）；

3.目前中國仍存在銀行賬戶服務和通訊網路覆蓋不佳的地區，當地公眾對 M0 貨幣（現鈔）的依賴程度還比較高。

因此，央行發行數字貨幣，替代 M0 既符合國情，又順應對小額高頻支付的需求（根據不同級別的錢包設定交易限額和餘額限額），同時還能有效防範 M0 貨幣被用於洗錢和恐怖主義融資等風險。

第二，數字貨幣可以實現離線支付。

第三，數字貨幣的目的是控制法幣地位，節約發行成本。

就目前，針對普通老百姓而言，並不會產生太大的改變。現金本身使用就少了，另外短時間內還處於試用期。並且第三方支付一定時間內還是主流方式。

央行數字貨幣是什麼？

DCEP是華人民銀行即將發行的法定數字貨幣，英文簡稱為"DC/EP”（Digital Currency/Electronic Payment ）。

DCEP的作用是取代M0，即你的錢包、保險箱裡面的紙幣現金。

如果DCEP發展順利，將來的社會將沒有紙幣。

DCEP和我們的銀行APP裡面的活期存款有什麼區別？

銀行活期、定期都有利息，但DCEP沒有利息（跟現金一樣）。

銀行APP的轉賬需要網路或者櫃檯，DCEP可以離線使用（跟現金一樣）。

銀行APP裡的存款是屬於M1，而DCEP屬於M0。

央行為什麼要發行DCEP？

紙幣使用量越來越少，電子化是大勢所趨。

紙幣發行需要成本（印刷、流通、破損、銷燬等）。

紙幣交易難以跟蹤，存在洗錢等隱患。

DCEP有利於人民幣國際化。

使用DCEP，需要換手機嗎？

根據目前披露的資訊來看，只要下載一個央行數字錢包APP，完成註冊就能使用央行數字貨幣。

但是要實現雙方離線交易（譬如碰一下就完成給錢的動作），可能需要手機硬體支援（近場通訊NFC瞭解一下）。

離線交易可以想象成手機刷公交卡，並不是所有手機都可以當公交卡刷。

DCEP和本人現有的銀行賬號有什麼關係？

現有銀行賬號將可以把把餘額轉賬到DCEP錢包，就像從銀行櫃檯把現金取出來一樣。

DCEP與區塊鏈有什麼關係？

從目前披露的資訊看，DCEP在設計理念上參考了區塊鏈，但在具體的技術路徑和部署方式可能與區塊鏈沒有關係。

DCEP和Facebook的Libra有什麼關係？

沒有關係。不過他們之間在互相較勁！

DCEP是央行發行的，會影響商業銀行的現金生意嗎？

為了避免商業銀行的業務受到影響（基於準備金的現金髮行是商業銀行的利潤一部分），目前DCEP的投放採用了“雙層運營”方式。

即銀行照100%準備金制將央行數字貨幣兌換給商業銀行，再由商業銀行或商業機構將數字貨幣兌換給公眾。

DCEP的使用場景有哪些？

小額零售

電商平臺

精準扶貧

定向補貼

數字貨幣是央行發行的法定虛擬貨幣，其改變的是現金的形式，對中國整體的貨幣體系不會造成根本性影響。

貨幣供應量層次

中國的貨幣供應量可以分為三個層次，從科普角度說，可以簡單理解為：

M0=流通中的現金

M1=M0+活期存款

M2=M1+定期存款+其他存款

理解了這點，我們就不難發現，數字貨幣的推出對我們銀行賬戶裡面的錢根本沒有影響，只是原本放在我們錢包裡面的紙鈔，從“實物”變成了“虛擬”，錢包也從“實物”變成了“電子化”。

而在實際支付的過程中，我們之前常用的移動支付不會受任何的影響，而現金支付則改成了數字貨幣支付，即在點對點的支付中使用數字貨幣錢包，相應的現金支付習慣也要進行轉換。

總而言之，數字貨幣的到來只是轉換了現金存在的形式，對於我們個人的存量資金並不會造成任何影響，我要做的，只是適應新型的數字貨幣收支方式而已。

數字貨幣推行後，會有很長一段時期與紙幣、硬幣並存，未來會逐漸取代紙幣和硬幣，但鑑於數字貨幣明顯的缺陷，紙幣和硬幣未來不會完全消失。

原來的錢主要有兩種形式，一種是紙幣、一種是硬幣。可能會有人說還有電子貨幣，比如、銀行卡、網路銀行和支付工具等中的錢。其實這是一種誤解，我們銀行卡、網路銀行和支付工具中的錢只是我們所擁有的貨幣數額的數字，為什麼這麼說？銀行卡中的錢主要透過三種渠道而來，第一種是我們把現金存到銀行，銀行給我們一個卡，卡中記錄的是我們存錢的數額的大小，而不是貨幣或者說錢；第二種是單位發的工資薪金，這些工資和薪金其實還是現金代表的數額，這些數字也只是代表錢的數量而不是錢本身；第三種是別人或別的公司轉來的“錢”，這些錢也只是代表錢的數量，而不是真正的錢。其實銀行中記錄的每一筆錢，都是對應相同價值的現金的，也就是紙幣或硬幣。只不過這些紙幣和硬幣是放在銀行了。所以說數字貨幣推行前，錢只有兩種形態，紙幣和硬幣。

按照央行的計劃，央行數字貨幣推行後，是要與紙幣和硬幣一起流通的，也就是說紙幣和硬幣不會立馬消失。原來的紙幣和硬幣還會流通，國家在發行數字貨幣大的同時，也會繼續發行紙幣。之所以不能立即淘汰紙幣，這裡有三個原因：一是數字貨幣畢竟是新生事物，還不成熟，雖然做了完美的設計，但是隻有實踐才能知道數字貨幣可行不可行，如果一開始就把紙幣和硬幣淘汰了，萬一數字貨幣執行中出現大的問題了，將會帶來巨大的不可預知的災難，而如果紙幣和硬幣繼續存在，即使數字貨幣出現一些問題，有紙幣和硬幣撐著，社會不會發生大的問題；二是現在的社會還不能做到每個地方都可以用手機或電子裝置。比如在涉密場所是禁止使用手機的，在一些存在磁場的裝置附近，也不能使用手機。而且你也不能保證你的手機一直有電，也不能保證手機損壞，這個時候就體現出了現金的好處了。另外還有一些交易不希望別人知道，這個時候也需要現金，因為手機和電子裝置即使不連網路，也可以被竊取資訊；三是現在很多人可能不會接受或使用數字貨幣。儘管現在手機支付很方便，但是身邊還是有很多人喜歡使用現金，特別是老年人，發了退休金、養老金或保險金後，喜歡到銀行取出來現金，拿到手裡，摸得著看得見，沉甸甸的，心裡踏實有安全感。部分老年人是由於習慣的原因喜歡用現金，還有一些老年人由於年齡大了不會使用網路銀行、手機銀行或手機支付，不得不使用現金。那麼對於這些人，一下子不讓他們用現金了，將極大的影響他們的生活，特別是一個人一輩子的習慣很難改變的，有時候試著改變一個人的習慣是難以完成的事，所以需要繼續保留紙幣和硬幣供他們使用。

當然，隨著數字貨幣的推行，並逐漸成熟，數字貨幣的使用量會越來越多，紙幣和硬幣的使用量會越來越少，這些紙幣和硬幣會慢慢的透過居民儲存或兌換數字貨幣的方式進入商業銀行，然後商業銀行可以用他們與央行兌換數字貨幣。央行收到這些紙幣後，應該會找到一個妥當的辦法處理，至於會不會銷燬，還很難說。

同時，由於紙幣和硬幣不斷減少，可能會有一些人進行收藏。

所以說原來的錢（紙幣和硬幣）還會繼續使用，隨著數字貨幣的推廣，會逐漸退出流通市場，銀行和國家獲取這些現金後，會進行妥善的處理，同時一些錢幣愛好者也會收集一些紙幣和現金。

數字貨幣代替所有一切，有個試用期。原來的錢還是通用它要一個過程。就跟支付寶一樣，人民幣還不是照樣用。只是用手機掃方便，省的還到銀行去取錢，放在家裡還怕別人偷？

近日，多家銀行業內人士表示，數字貨幣正由華人民銀行牽頭，多家商業銀行進行測試，支付場景正在逐漸落地，目前主要在部分城市進行落地測試。目前，已經進行測試的場景有：銀行內部職員使用數字貨幣繳納黨費、蘇州部分企事業單位人員的一部分工資透過數字貨幣的形式發放。據瞭解，央行目前進行場景測試的主要城市有蘇州、成都、深圳及雄安新區。後續，有可能會增加測試城市，最終實現全面普及。

據央行支付結算司副司長介紹，央行將發行的法定數字貨幣，和紙幣的功能及屬性是一樣的，而且和紙幣一樣具有“法償性”。也就是說，任何單位、商戶及個人不得拒絕接受法定數字紙幣。其次，法定數字貨幣和紙幣的主要區別在於：數字貨幣的形態是數字化的。同時，數字貨幣並不是一串數字，而是以紙幣形勢呈現出來的，這一點和比特幣等虛擬貨幣有著本質的區別。法定數字貨幣有面額、數量，比如你的賬戶有1000元數字貨幣，可以分為10張100元的，或者20張50元面額幣，存放在你的賬戶中。

數字貨幣相較傳統紙幣方便快捷的特點主要表現在：支付時不需要繫結任何銀行賬戶，只要手機上有DC或者EP數字錢包就行。也就是說，未來實體銀行卡也很有可能被淘汰。其次，數字貨幣可以在不連線網路的情況下進行支付，只需要手機有電就行。不難發現，數字貨幣和支付寶、微信支付等虛擬交易還是有著本質區別的，比如數字貨幣不需要聯網這一點。