現在市場上的重疾險，沒有細分到專屬男性還是女性，只有在重疾險的附加項中針對男女性的特定高發重疾有額外的賠付，重疾險的25種核心高發重疾都是一致的，十多年前就已經經國家銀保監和醫師協會統一。更應該關注的是預算和保障額度的需求，重疾險的功能是收入損失補償，而不是作為醫療費，只有明白了功能並且確定了預算，才不會買錯，希望你不買貴，不踩坑。

瀉藥

你說的女性重疾應該指的是女性特定疾病。這樣的險種可以購買，但是保障的範圍窄。

如果保費預算可以的話還是配置重疾，然後附加一些特定的疾病。

合理適當的配置保險才會讓我們的生活更美好。

重大疾病保險產品順應消費者的需求近些年來有了差異化和特色化的發展，譬如：

定期型重疾的可以有效的針對預算不足情況；

消費型針對重大疾病的診療和康復費用；

防癌險專項針對惡行腫瘤進行保險保障。

適用人群方面也出現了，少兒、男性和您所提出的女性特定疾病的劃分。

根據醫療部門統計，女性患惡性腫瘤（也就是我們所說的癌症）的種類有別於男性，排名前三的分別為甲狀腺、肺癌和乳腺癌；

乳房和子宮屬於女性的獨有生理器官，生理器官多於男性，在一定程度也就決定了女性罹患重大疾病的機率大於男性。

不論從資料統計還是感性上理解，女性的生命力都要高於男性。

客觀的說，男性高發的肝癌、肺癌致命率水平較高，而女性在接受重大疾病手術治療之後的康復和恢復的情況要優於男性。

綜上，建議題主可以在基礎保障重疾的基礎上，另外再附加一份針對女性的重疾產品，給自己多一份的呵護和關愛。

女性的重疾險針對性的將乳房、子宮能器官的重大疾病提供了賠付比例或者賠付的次數。

一般以女性專屬重疾產品或者附加險的形式出現。

女性重疾險通常就是保障一些女性易患的重大疾病，比如我們熟悉的乳腺癌。保費也是非常的便宜，我老婆是在平安保險商城買了一款女性關愛險，就是保女性重大疾病的，一年200多。你要想只保女性重疾就買這款，如果想保得更全面一些就買平安成人重大疾病險，保30種重疾。

女性買重疾險其實和男性沒有大太差異，因為重疾險都保障惡性腫瘤，無論是男女群體中死亡率最高的肺癌，還是女性高發的癌症，都是賠的。

但是由於男女身體條件不同，高發疾病也有一定的差異，所以女性購買重疾險時要有一些側重點。例如要加強對乳腺癌，子宮癌，宮頸癌等特定疾病的關注和保障，這些都是女性的高發疾病，其中乳腺癌發病率最高。

以下是2018年全球癌症統計資料所示結果：

（圖源網路）

市面上一些重疾險根據女性生理特徵，針對乳腺、卵巢、宮頸等特殊部位，提供額外的癌症保障。可以考慮這類產品。不過，最重要的還是保額夠高，保障期限合理。

先從保險公司的一組理賠資料來分析下男性與女性買重疾有哪些不同。

從上圖看，女性買重疾最應該關注的是癌症，男性買重疾更應該關注癌症+心臟病+腦血管保障。

其實，市場上的重疾險都包括這些保障，稍有不同的就是，部分產品在核心保障上另外進一步最佳化，且價效比還很高。

01 超級瑪麗2020MAX

1、產品概要

▲從上圖看，超級瑪麗2020MAX為信泰人壽出品的一款終身消費型重疾險。

必選項保障：

110種重疾按照100%保額賠1次，如果60週歲及之前初患重疾按照150%保額賠，最高可買70萬保額。

25種中症，可以賠2次，每次按照60%保額額外賠。

50種輕症，可以賠3次，每次按照45%保額額外賠。

被保人患中症、輕症可豁免後續待交保費。

被保人身故按照保單現金價值給付身故保險金。

可選項保障：

特定重大疾病額外保險金按照120%保額賠，規則如下圖：

投保人保費豁免，如果投保人與被保人非同一人，可以勾選此項。

比如先生作為投保人，太太作為被保人，勾選此項後，先生初次確診合同所列的任一重疾、中症、輕症、身故、全殘豁免後續應交保費，太太保障繼續有效。

2、投保規則

▲從上圖看，保險期限僅限保終身，職業僅限1-4類，交費年限最長為30年，最大投保年齡55週歲，最高可投保70萬保額是產品的一大亮點。

3、公司介紹

信泰人壽保險股份有限公司（以下簡稱“信泰人壽”）2007年成立於浙江杭州，目前在浙江、江蘇、北京、河北、福建、河南、山東、黑龍江、遼寧、上海、湖北、江西、寧波、廣東、廈門、青島、深圳、大連等地設有分支機構。

2018年原始保費73.9億元，位居近百家人身險公司第38位，從品牌規模論，公司實力較雄厚，居行業中上水平。

02 競品對比測評

為了讓大家對超級瑪麗2020MAX有比較客觀的認識，三木覺得有必要把同類產品放到一起作對比測評。

▲上圖為目前市場熱銷同類重疾險，百年康惠保2020、三峽達爾文2號、海保芯愛2號、國富嘉和保、和泰超級瑪麗2020、信泰超級瑪麗2020MAX共6款產品。

1、重疾保障對比

6款重疾數量都超過100種，都是單次賠付，不同的是在賠付額度上有差異，除了芯愛2號始終按照100%保額賠，其他5款都有加分項，但芯愛2號是不一樣的加分項。

百年康惠保2020設計最複雜，前10年初患重疾按150%保額，第11年-15年按135%，如果是先患中症、輕症再患重疾按照125%保額賠。

達爾文2號和超級瑪麗2020MAX，60週歲及之前初患重疾按照150%保額賠。

和泰超級瑪麗2020與國富嘉和保前15年初患重疾按照150%保額，但嘉和保多了項限制，必須是51週歲前患重疾。

芯愛2號重疾的加分項不在賠付額度，在5種高發心血管重疾的多次賠付上，可以說，芯愛2號是心血管保障最好的產品。

3、中症、輕症責任

圖中6款產品都是“中症+輕症”多次賠的形式，數量多，高發輕症覆蓋廣，都算得上優品，但還是存在一定的差異，特別是在賠付額度上。

超級瑪麗2020MAX、達爾文2號、康惠保2020三款產品中症賠付最優，都是按照60%保額賠2次，芯愛2號和超級瑪麗2020首次50%，第二次60%居中，嘉和保雖可賠3次，但前兩次額度稍低。

超級瑪麗2020MAX輕症50種，可賠3次，每次45%保額，不僅數量多，額度也高，實在太優秀。達爾文2號輕症50種，可賠3次，每次40%保額也很優秀。嘉和保輕症40種，賠3次，按照40%、45%、50%依次遞增也很棒，這樣一來，其他產品就黯然失色了嗎？

NO！芯愛2號是不一樣的優秀，雖然從數量和賠付額度處於下風，但是5種心血管輕症可多次賠付是最大的優勢。

3、費率比較

除了保障本身，費率的高低也是影響投保的重要因素，為了方便大家對比，三木把計算基礎設為一致。

假設被保人30，保額50萬、20年繳費，保終身，統一保障：重疾+中症+輕症+身故+被保險人豁免。

保費從低到高依次為,男性：嘉和保、康惠保2020、超級瑪麗2020、超級瑪麗2020MAX、達爾文2號、芯愛2號；女性：康惠保2020、超級瑪麗2020、達爾文2號、芯愛2號、超級瑪麗2020MAX、達爾文2號。

三木認為，費率結合保障才是產品的價效比，保費低價效比不一定高，反之亦然。

03 其他保障與投保建議

上文僅講到6款產品的必選專案，大家應該有了比較全面的初步印象，比如芯愛2號重疾、中症、輕症賠付額度、費率不及其他產品，但心血管保障優點突出。嘉和保、超級瑪麗2020各項保障都不突出，但是費率優勢明顯，那麼此文的主角超級瑪麗2020MAX優勢又在哪裡呢？

從前文對比，亮點歸納如下：

1、可買保額最高70萬，60歲前確診重疾，額外賠付50%重疾保額，重疾保額最高可賠105萬；

2、輕症、中症賠付比例分別為45%、60%，不需要逐次遞增，直接給最高！高於市面同類水平！

除了以上兩點，超級瑪麗2020MAX可選項，特定重大疾病額外保險金也非常優秀。

▲上圖3種特疾都是最高發的3種疾病，按照120%保額賠，且理賠條件也很寬鬆。

▲從上圖條款看，如果初次患的重疾非3種特疾一種，只須間隔1年，再患任何一種特疾按照120%保額賠。

如果初患是3種特疾中的一種，只須間隔3年可賠第2次，如果初患重疾是癌症，3年後不管是癌症新發、轉移、復發、持續存在都可以賠。

如果把超級瑪麗2020MAX與達爾文2號的保障結合費率對比，以30歲女性投保為例，超級瑪麗2020MAX不僅保障更優而且保費還要便宜。

可見，女性投保超級瑪麗2020MAX價效比超高。

綜合以上產品資訊，三木給出的投保建議如下：

1、因為缺少少兒特定重疾的額外賠付，說明超級瑪麗2020MAX更適合成年人投保。

2、產品保障全面且優秀，是一款不可多得的高性價力作，結合公司品牌和整體規模，可以談得上是價效比和品牌結合得非常好的典範。

3、如果保費預算比較寬裕，建議附加上特定疾病額外賠付，女性更具有價格上的優勢，男性可以把最高發的癌症和心血管重疾都覆蓋且價效比極高。

4、保險期限終身，對於保費緊張的朋友來說稍有壓力，因為是消費型，身故責任較差，對於保費預算充足且想疾病與身故保障兼顧的朋友，建議去購買儲蓄型重疾。