買重疾險就要買重疾額外賠付的，比如買了70萬重疾保額，賠付可以達到105萬的，這樣對於治療手段可取以及導致良好的治療效果相當重要。

所謂重疾險，就是被確診為條款規定的疾病就立即賠付的保險。

首先看自己的錢包，寬裕的話買期交的終身重疾險，大概都是幾千塊一年，交幾十年保一輩子；手頭不寬鬆的話就買交一年保一年的消費型重疾險，一般都是幾百塊，但是隨著年齡增長保費也會越來越高。

買什麼樣的重疾險好？給兩點建議，第一找個專業靠譜信得過的代理人，第二自己學習看條款等一些基本的保險知識。就價格而言，一般大公司的產品會比小公司的要貴，合適自己的就好！

現在都不會有小公司理賠難的說法了，再怎麼小的保險公司，拿出來也是幾百億幾千億資產的大企業，條款合適價格合理就可以買啦！

重疾險是提供確診重疾後即給付的一個保險。跟其它險不同的是，重疾險只要被投保人確診患上某種被投保的疾病，保險公司即按合同約定保額給付，從而為被投保人在患病期間失去工作能力提供財務保障。建議大家都配置一個重疾險，保額按各人需要，最好在20萬以上。

 

這裡推薦兩款我認為價效比較高的重疾險。

 

第一種是平安的I康保重疾，見圖1。這個險涵蓋了25種高發重疾+75種常見重疾，保險金為100萬元，不設免賠額100%賠付，一年也僅需400多元。賠付範圍不限醫保目錄內外，只要二級以上公立醫院確診就可以。缺點是此險為消費型，只適合20-40歲人群購買，40歲以後就不能夠購買了。

 

第二種是支付寶螞蟻保險新推出的一款人保的健康保重疾險。保障範圍包括100種重大疾病及50種輕症，保障期限最長可以選保至70歲。以40歲，保額10萬，30年按年交來算，一年只需交800多元。這款險孩子也能購買，10萬保額一年保費僅在40-50元，非常划算。

考慮一下中國太平的福祿嘉倍怎麼樣？可以保重症100種，特定疾病，也就是輕症50種。保障範圍全分躉交，5年，10年，20年交費方式。保終身。繳費方式靈活。

輕症三次賠付，而且是階梯式賠付，首次賠保額的百分之20。第2次輕症賠付40%，第3次賠付，保額的60%。而且發生首次發生輕症後豁免餘下年份的保費。同時仍然享有兩次輕症及一次重症或終身壽險的理賠權利。

同時它的保費也相對要實惠的多。

試試工銀安盛的產品，500強聯合合資企業，品質沒的說。

成本控制是某邦、某安、某都會的一半，不要來互懟什麼服務，國內的保險只要國內有公司就不會出現任何問題，只要產品細則別違反就行。保障當然要選適合自己的，如果相信人多力量大，某邦、某安、某都會可能身邊總有一兩個他們的代理人，實際就是羊毛出在羊身上

首先來講，我們應該搞清楚重疾險的功能和作用是什麼，然後我們再根據自己的年齡和身體健康狀況來決定購買哪款重疾險比較合適，個人認為應該從以下四個方面去考慮。

 

第一：重疾險的作用是隻要醫生確診為某種重大疾病，把診斷報告發給我保險公司，這時保險公司稽核無誤後會把款項打到指定賬戶裡面，也就是先給錢後看病，另外一個作用就是有病看病、沒病養老。

第二:重疾險的保費和保額，首先不同的年齡段保費和保額都是不一樣的，前提是如果你的年齡已經是50歲以上的話，就不建議購買重疾險了，因為年齡越大保費越高，會出現保額和保費倒掛的情況，年齡越小越划算再者我們如果經濟條件允許的情況下，如果可以購買高保額就不買低保額，因為我們要考慮通脹問題，再者購買重疾險不是為了看病而是為了養病，一個重大疾病的康復期至少是五年，五年期間孩子的教育，房貸，車貸，基礎的生活開支都要考慮怎麼辦，所以，只要購買充足的保額才能保障將來我們無後顧之憂。

第三：重疾險的理賠條款，我們都知道常見的三種重大疾病有癌症、中風、心臟病，那麼我們在投保之前一定要看清楚詳細的理賠定義是什麼，確認無誤再投保，而且不要先看什麼附加值，那些對於我們投保人來講都不是很重要，理賠的時候不是那個業務員說了算，一定是保險公司的條款定義說了算。

第四：重疾的產品選擇的話，首先我建議多選擇幾家，看那家的價效比更高，根據我個人的經驗，建議先參考小的保險公司再參考知名的保險公司，同時也可以參考香港的重疾險產品，各自都有自己的獨特優勢，核心點可以從保費、保額、理賠次數、理賠條款的寬鬆等考慮。

 

所以為了幫助有選擇困難症的你，我今天挑選了4款，市面上熱門且價效比不錯的重疾險。

今天我就一個個分析一下，相信總有一款會符合你的需求。

需要大家提前記住的是：

在 2007 年，保險行業協會對重疾病種進行了統一。

無論是100種重疾，還是200種重疾，法定的 25 種重疾各家保險公司定義都是相同的。

而且這 25 種重疾，已經佔到了所有重疾險理賠的 95% 左右，可以說是重疾險的核心。

所以重疾病種數量並不是挑選的重點，各家差異不大，並沒有什麼特別的陷阱。

一、康惠保旗艦版

康惠保旗艦版經過了一次升級。

升級之後不僅增加了中症保障，價格還比之前老版的康惠保更便宜。

而且還可以附加，男/女/少兒特定疾病，都有額外30%賠付。

前兩天我專門講過質子重離子治療，是目前治療癌症最有效的手段。

只要投保該產品，百年人壽就可以為你提前預約。

而且保額如果在40萬以上，還能到海外做二次診斷。

所以如果你想選一款夠用就好，且高性價比的重疾險，那麼康惠保旗艦版無疑是非常好的選擇。

二、芯愛重疾險

這款產品是最新上線的一款產品，相比康惠保旗艦版，會有更多的保障內容，當然保費更貴一些。

1：癌症保障全，可以附加多次賠付

目前在中國，癌症非常高發。

每天超過 1 萬人確診癌症，平均每分鐘有 7 人得癌症。

癌症發病率高，複發率也不低。

因此，如果想要更好的癌症保障，芯愛可以額外選擇附加癌症二次賠付。

如果首次罹患的是癌症：

那麼可以獲得 50 萬的賠付。

間隔 3 年後，如不幸確診其他癌症，或者原有癌症的復發/轉移/持續，都可以再獲得 50 萬的賠付。

亮點2：心臟疾病保障全

在國家公佈的《2017 年城市居民主要死因》中：癌症死亡佔 26%，而心血管疾病佔 23%，僅次於癌症。

心臟疾病最常見的治療手段就是介入術，透過植入支架，改善血管堵塞的情況。

不過就算手術後，血管還是可能發生堵塞，比較容易復發。

如果因為冠狀動脈介入術賠了 15 萬，一年以後血管再次堵塞，需要再次進行介入手術，還可以額外賠付 15 萬，即使購買基礎版的芯愛也有這個保障。

另外，芯愛還能附加額外附加心肌梗塞、冠狀動脈搭橋的二次理賠

亮點3：核保條件寬鬆

芯愛這款產品健康告知只有 5 條，沒有對體重、懷孕期間疾病的相關問詢，相對其他產品要更寬鬆。

以乳腺結節為例，1-2 級直接標準體承保，高血壓只要 160/100 mmHg 以下，也有機會承保。

總的來說，如果你不滿足康惠保夠用就好的狀態，還有額外的預算，芯愛是比較值得關注的產品，尤其是癌症 2 次賠付、冠狀動脈介入手術 2 次賠付，都是非常實用的保障。

三、守衛者2號（備哆分1號）

作為一款多次賠付的重疾險，守衛者2號保障非常全面：

1、中症保障全面：

備哆分中症包含了高發的心腦血管疾病。

諸如中度腦中風、中度心肌梗塞，可以賠付50% 保額，其他很多產品把這兩種病歸為輕症，一般只賠 20%。

2、多次賠付，保額遞增：

目前線上多次賠付保額遞增的產品不多，備哆分 1 號則是裡面的佼佼者。

第1次賠付基本保額，第 2 次賠付 110% 保額，第 3-6 次可賠付 120% 保額。

所以看重重疾多次賠付的，可以選擇守衛者2號。

而且我對比了同類型產品，守衛者2號的保費並不算高。

四、瑞泰瑞盈

1、可繳費到 70 歲

瑞泰瑞盈有至60 歲、70 歲的繳費方式，雖然這種繳費方式不太主流，

但可以將風險分散的更久。

2、健康告知寬鬆：

這款產品健康告知相對寬鬆，沒有對體格指數BMI 有要求，也沒有問到近兩年內的用藥和治療情況。

老年人保額高：瑞泰瑞盈是所有產品中，老年人可投保保額最高的。

51 – 70 歲都可以投保 20 萬保額，如果父母身體健康，非常值得考慮。

整體來講，瑞泰瑞盈是一款特點鮮明的重疾險，適合一些有特定需求的購買者。

總結

現在重疾險太多了，越來越複雜，這篇文章我準備了好多天，產品和條款看得頭暈眼花......

我個人認為，在買重疾險的時候，要根據自己的收入和家庭情況明確需求，選擇適合自己的才是最好的。

雖然沒有標準答案，但選擇起來其實也不難。

消費型重疾險推薦：

百年康惠保旗艦版、崑崙健康保2.0

癌症二次賠付，且帶身故責任重疾險推薦：

康樂一生2019、光大超級瑪麗旗艦版、信泰百萬無憂；

分組多次賠付，且帶身故責任重疾險推薦：

工銀安盛御享人生、復興聯合星相印、天安健康源2019增強版；

不分組多次賠付，且帶身故責任重疾險推薦：

中意悅享安康、同方全球康健一生新多倍保、中英愛守護；

單次重疾賠付；

單次重疾賠付，輕症賠付；

單次重疾賠付，輕症多次賠付；

多次重疾賠付，輕症多次賠付；

多次重疾賠付，輕症多次賠付，中症多次賠付；

重疾賠付，身故賠付；

重疾賠付，身故全殘賠付；

重疾賠付，身故賠付，疾病終末期賠付；

重疾賠付，身故賠付，疾病終末期賠付，關愛金賠付；

重疾賠付，豁免保費；

………………

還有以上未盡的排列組合，

種類繁多，

只有分析清楚個人需求和條件，

才能篩選設計出更接近個體要求的方案，

所以，

用一小段時間梳理，

保障一輩子的安穩，

值得。