投資理財，經驗是很重要的。如果沒有投資理財經驗，適合投資的渠道只有銀行一條道可以選擇。其它的投資方式，像炒股、P2P、炒匯等方式儘量不碰。

銀行渠道的理財方式，我主要推薦的是貨幣型基金。

貨幣型基金還是比較適合剛剛學習理財的人群。說適合是有這麼幾個原因：

一是起購金額低，一元起購；

二是風險低，貨幣型基金是低風險產品，它不投資股票；

三是收益比較高，年化收益率百分之四以上的貨幣基金還是比較多的，這個收益率是一年定期存款的2倍還多一點，還是不錯的投資產品；

四是贖回到賬快。老百姓購買了貨幣基金後，資金透過銀行渠道扣劃到基金公司，基金公司統一運作這筆資金進行投資。當老百姓贖回的時候，基金公司再劃這筆錢回到銀行卡中。一般是工作日贖回，次日到賬。如果是在手機銀行上購買的話，還可以支援快速贖回，意思就是隨時贖回，時時到賬。

貨幣型基金無論錢多錢少，都可以買，門檻比較低，收益比較高，流動性比較好，所以，個人覺得這款產品適合剛剛學習理財的群體。

其實可以這麼理解，對於大多數人的理財來說，並不需要太多的理財經驗。

為什麼這麼說呢？

因為我們一般能夠參與的理財，其實並不需要太多的理財經驗，比如全民理財產品餘額寶。

不止餘額寶，還有銀行定期理財產品，網際網路上的各種活期，定期理財產品，都其實不需要太多的經驗的。

所以，對於你來說，沒有理財經驗並不重要，重要的是，你要去參與，實踐。

比如買點定期理財產品，不管是銀行還是網際網路上的。然後慢慢在學學習。

等積累一定的知識後，可以參與基金與P2P，甚至股票。

前不久朋友小A聽別人給他說，XX理財收益很高，一天就賺了多少錢，看著別人天天曬收入，經不住誘惑的他，透過信用卡套現了兩萬元，然後很開心的拿去投資了。但是，眼看著信用卡的還款期到了，自己卻連手續費都還沒有賺回來，免費給銀行打工了，其實我們身邊有很多這樣的人，聽說什麼賺錢了，不去分析，也不知道這個產品怎麼樣，只是聽別人說怎麼怎麼好，就盲目的去投資。最後都是“別人”賺錢，自己虧錢。

第一、理財不等於投資：

理財，也可以叫理財規劃，它的目的遠遠不止保值和增值，它更看重的是財務安全，其次才是保值和增值，然後才考慮財務自由或財富自由。如果真的是想理財，我們就應該清楚，財富增值並不是我們的最終目標，而能在有限的收入範圍內滿足各種財務需求，保障衣食無憂才是終極的目標。大部分人覺得投資就是理財了，殊不知沒有前面的理財規劃，也是不行的，規劃要和投資互相結合起來。

第二、理財不等於理財產品：

餘額寶、基金、保險、P2P、股票等理財產品只是幫我們達到理財目標的工具而已。就像我們不會拿著割草的鐮刀去砍柴一樣，只有適合的場景使用適合的工具，只不過很多人都像小A一樣，把投資誤認為就是理財的全部，誤以為理財只是找到那些收益比活期存款、比餘額寶高的理財產品就能萬事大吉了。

因為一心盯著收益，卻沒有想過你需要付出的一些代價，比如時間，必然是會失望。其實，任何一款理財產品在設計出來的時候都有自己的門檻和適用人群，如果真的要說是理財的坑，只能說是有些工作人員沒有跟你講解更多的細節，或者因為缺乏最基礎的相關知識，或者跟你說了，你當時也清楚明白了，後來也可能會忘記。

第三、如何避免掉入理財的各種陷阱：

1.不忘初心，方得始終。理財不等於投資，理財不等於理財產品，一定要做好理財規劃，先想清楚自己要達到什麼理財目標，在看看自己有多少財力，又有多少時間來準備，然後再來挑選最合適的理財產品才能避免各種坑。不要再問哪些P2P平臺最靠譜了，你要知道的不是哪個P2P平臺靠譜，因為沒有一個人敢跟你保證他們永遠靠譜，你最應該知道的是如何以不變應萬變。

也就是說，你最應該知道的是，你可以拿P2P來做什麼，來解決你什麼問題。真的不要再籠統地說你是為了攢錢，攢錢也分攢不同的錢，你是攢首付，還是攢子女教育經費，還是攢養老的錢，這也是我們常說的，做事要有目標，理財也要有目標。

2.不要總是聽別人說，自己要學會去分析，並掌握幾款最基本的理財產品。學理財真的很難嗎？學習做基金投資真的很難嗎？是真的很難，還是因為你懶？

第四、任何能力都可以培養，怎樣一步步培養自己的理財能力？

學會存錢，利用記賬軟體，找出能省錢和需要花錢的地方。

將省下的錢，按照投資自己，未來應急，保險，生活目標，錢生錢幾個板塊去劃分。

將收入由單一變成多元。學習賺錢的知識，掌握其他技能，並應用到工作之外的時間上去。開拓你的第二財富管道。

第五、人生規劃和不斷加強學習投資：

1、學會存錢，利用記賬軟體

找出能省錢和需要花錢的地方 ，不需要每一筆都持續記錄，每天，或者每週記錄一次就好。大致分析自己主要消費情況。我主要消費在吃飯，住房，培訓上面。可以控制餐飲費用，減少付費培訓等措施。 然後發現服飾費用太低了！不愛逛街，這樣會是一個損失，因為外在和內在我們都需要提升。

如果薪水是3K，5K那些，好的職業培訓，能讓你薪水翻倍。這個絕對靠譜。寫作、設計、程式設計等等培訓可以考慮。 其他，可以跟獵頭保持聯絡，並建立自己專案記錄。請朋友留意靠譜機會。最重要的一條是，努力工作，不是為了薪水而工作，而是那些技能，未來會對你有用。

3、將省下的錢，按照投資自己，未來應急，保險，生活目標，錢生錢幾個板塊去劃分

投資自己： 每天琢磨，怎麼做才能薪水翻倍呢？按照這個想法去做所有的專案。不會的去學，做的很讚的就拿出來分享，也許有人會注意到你，提供新機會。 持續在一個社交賬號上發言，下次遇到陌生人，能直接給社交賬號，方便他了解你。

幫助有潛力的朋友，這是成本最低的天使投資行為，也是另一種保險形式。查一次自己的社保，能否覆蓋應急需要。重大疾病會怎樣？需不需要再用商業保險覆蓋？ 一定要辦理信用卡，按時還錢，在急需用錢時候，用自己信用卡比貸款、抵押好多了，而且還不用看別人的臉色。不能自控的話，可以設定小額度，幾千塊，急需用錢時候，電話通知調整額度。

4、將收入由單一變成多元

寫在最後，有方向走路會更快。學習投資： 每個人都必須學會理財，這是肯定的。 我知道規劃不是最重要的動力，“愛”才是。 但只有自己強大，才能幫助自己喜歡的人。 才能承擔起家庭的責任，這是學理財的最大動力~~

我也是從理財小白開始理財之路的。其實即便是如今的大牛也是一步步從小白走過來的。關鍵是學習和實踐。針對沒有經驗的問題，首先是做好了解工作，至少“貨比三家”，其次建議選擇風險較小的產品，比如某些銀行的手機銀行裡面可以直接買的貨幣基金（如招商銀行的朝朝盈），類似於餘額寶，但收益稍微高一點。這類理財產品方便隨時使用，不用的時候又有一定收益（在4%左右）。不要小看這類理財，也可以積少成多，養成儲蓄的習慣。

再次可以小額分散選擇信譽好大公司的P2P產品，收益通常比貨幣基金稍高，有月度、季度、半年度、年度不同期限的產品，也較為靈活。

年化利率高於10%收益的產品，要警惕，6月中國銀行保險監督管理委員會主席郭樹清曾公開說收益率高於6%收益的產品就要警惕，可這些標準可以作為參考。重點是要看清楚你買的理財產品的條款。搞清楚三個基本問題：你的錢借給了誰，錢拿去做什麼，找誰還錢。

最後，如果有5萬以上，可以考慮商業銀行的理財產品。儘管現在說要打破剛兌，要求是保本理財產品將在2020年底逐步退出市場，也就是說現在銀行依然有保本型理財產品可以選擇，或者選擇風險評級最低的銀行理財產品，對小白來說，都不失為開始理財的穩妥方式。

放在支付寶就行了簡單方便 或者去農商銀行 存理財五萬起利率5.5是目前最高的是我瞭解到的 存了十多萬 r2風險的 算是目前利息又高又安全的了

生活中無時無刻不在和錢打交道，我們上班開車需要錢，坐公交需要錢，打滴滴需要錢，吃飯需要錢，停車需要錢，大大小小的日常開銷，看似不多其實也不少。很多時候，如果我們懂一些基本理財，有些錢是可以理出來的。

從上圖可以看到，中信證券的信金保活期收益大概在3.4%左右，每萬份收益0.9176元，也就是一萬塊錢一天收益0.9176元。餘額寶的七日年化收益3.0%左右，收益較低。

如果你有10萬元閒錢購買寶寶類產品，一天大概收益就是10元左右，一個月就是300元。300元一個月的雞蛋總夠吃了吧，一個月的公交錢也有了吧。

支付寶上有1000元起投的30天期定期類產品，預期收益在4.5%左右，中信證券定期類有28天6%的天天利財，這些產品低沒有風險，都是適合小白去投資的。不過中信天天利財28天6%的只能最多每個月購買20萬，20萬到期收益是920元/月。支付寶定期類4.5%30天期，如果也是20萬本金，到期收益739元。

一個月920元，一年就11040元，這筆錢可以每年給家裡添置一樣大件了，冰箱、電視、洗衣機都夠了。

我也不給大家再往下講解，無風險的就先嚐試做這種短期型別的理財投資，非保本、公募基金等產品，隨後再給大家講解。

沒有理財經驗，選擇理財產品時應該先確保安全，在安全的基礎上獲取相對較高的收益。

國債、大額存單、儲蓄存款、保本理財等都屬於安全性高的理財產品。考慮到國債定期發行、期限較長（目前發行的一般都是3年和5年期）、提前支取要扣除一定期限利息，大額存單20萬的起點比較高，儲蓄存款利率較低，理財產品目前5萬起購、且資管新規要求打破理財產品剛性兌付等因素，暫不考慮以上產品。

下面一起來了解一下幾款創新型理財產品：

“富民寶”。重慶富民銀行的一款創新型現金管理類產品，透過京東金融平臺認購。兼顧安全性、流動性和收益性的。本金無風險，50元起存，可隨時支取。持有滿5年利率4.8%，提前支取按實際持有天數以存入日公佈的“提前支取利率”計息，目前公佈的“提前支取利率”為4.5%。

“眾邦寶”。武漢眾邦銀行直銷銀行發售的一款隨時支取的三年期定期存款產品，100起存，任意時間可支取，支取時選擇增利支取方式，可按實際持有天數以支取日公佈的支取利率計息，目前公佈的支取利率為4.1%。

“定活寶”。網商銀行的一款可隨時支取的3年期定期存款產品，利率3.85%。50元起存，50萬元封頂。可隨時支取，若選擇正常支取，支取的本金和收益T+1工作日到賬，按照支取當日公佈的“今日支取收益率”計算收益，目前公佈的“今日支取收益率”為3.8%。

“富鑫寶”。富民銀行的一款固定期限類投資產品。本金無風險，50元起存。在存入時可確定“約定支取日”、“約定存期”及“約定支取利率”，約定存期8至88天不等，最新公佈的8天年化收益率4.25%，88天年化收益率4.7%。可提前支取，提前支取按活期計息。

以上產品，哪款更適合你？