一個家庭有200萬存款，要看你的家庭狀況了是中青年還是中老年，中青年上有老下有小的也不容易，孩子成長也需要資金的積壘，中老年更不容易了面臨各種生活的需求，200萬說明了什麼？不明白！

如果有房有車兒女都已結婚，每月還有萬元的工資，存款200萬當作日後養老能算得上衣食無憂，但是，算不上富有。

一個家庭存款有200萬元是什麼條件和水平，這個有很多條件要設定，才能得出結論。籠統的講其實意義不大。

比如首先要看你所在的地區屬於超一線城市、一線城市、二三四五線……；再來看這個200萬存款的對應家庭所在的生命週期是哪個？是在單身期、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期、還是在家庭衰老期？不同的生命週期對應的財務所需也不同；最後你的收入來源，也很重要，這些錢是怎麼積累下來的，是自己收入嗎？還是遺產？還是意外收穫？還是拆遷而來的……這些都有關聯，很難籠統的說。

但是有一點可以明確的，有200萬的存款，可以考慮理財了進行養老準備了。最開始可以用標準普爾家庭財產配置的方法，標準普爾的4321資產配置法（40%保本、30%升值、20%保命、10%生活），這個理念是在為家庭選擇保險時候，我的保險經紀人帶給我的，我覺得有一定的道理，首先要把風險用保險分擔下來，叫做以小博大，保險的順序要遵循先大後小，先保家庭支柱再保其他人，重疾險醫療險意外險（重大意外可以包含在重疾險）理財險（萬能險），如果不是閒錢很多的情況下不要選擇保險理財品種。

再進階一點就可以用家庭生命週期理財規劃來進行資產配置。這個會根據家庭所處於的不同階段，所承擔的風險程度不同，而不同的投資策略。

1、家庭形成期，從結婚開始建立，家庭子女出生而增加，年輕承受風險能力相對較強，可以承受相對較高的投資風險，建議投資策略：50%：股票、基金、外匯、期貨；30%：金融債券、國債、定期存款；10%：保險；10%活期、貨基

2、家庭成長期，從子女出生開始至子女完成學業為止，要注意投資風險，投資應注重平衡，初步有所積累，需要為子女教育及買房買車，財富快速積累期，同時也是快速消耗期，建議投資策略：40%：股票、基金、外匯、期貨；40%：金融債券、國債、定期存款、房產；10%：保險；10%活期、貨基

3、家庭成熟期，從子女完成學業至夫妻退休為止，需要逐步降低投資風險，為退休積累安全穩定財富，資產相對比較穩定，整體家庭財富達到峰值，理財目標穩定收益增加養老資本，建議投資策略：40%：股票、基金；40%：金融債券、國債、定期存款、存款、房產；10%：保險；10%活期、貨基

4、家庭衰老期，從父親退休至離世，承受風險能力極弱，投資安全、穩定、低收益產品為主，資產相對穩定，財富消耗期，理財目標為平穩，建議投資策略：10%：股票、基金；50%：金融債券、國債、定期、存款、房產；10%：保險；40%：活期、貨基

上面的只能是一個通用大體建議，具體到每個家庭上面還應該有不同的配置方式，比如你的職業穩定性和上升性，你家庭成員的健康情況，尤其是父母的健康情況，對於不同家庭還要具體情況來看。

200萬存款只能說榨菜茶葉蛋自由了，肉漲價無所謂，活的比較輕鬆吧，算不上有錢人，面對高房價200萬顯得有力不從心

可以用一句話來概括，200萬存款的家庭是經濟條件非常好的水平。而且，這個存款很可能主要不是來自工資。

大家應該有所瞭解，中國的工資收入水平在近幾十年變化非常大。以普通大學畢業生剛參加工作的時點為例：

80年代的時候，年收入大體上在千元水平，想存多少錢，基本上不可能，就算想盡辦法存了一點點，那放在200萬面前可以忽略不計。

90年代的時候，年收入大體在萬元水平，幹上十年，能不能存個10萬元，還是個未知數。這個階段，各地發展差距逐漸拉大，收入上的差異也變大，同樣的工種崗位在一線城市，或許就是四五線城市的四五倍。但要想每年存上幾萬塊錢，都還是相當不容易的。

00年代以來的二十年，人們的工資水平有了顯著增長，一線城市211大學生起薪都已接近每年10萬的水平，那些工作二十年跟我同齡的兄弟，基本上年薪在50-100萬的水平。大家真正具備了大量存款的能力，200萬也就成為可能。當然，這些達標人放到總的人口基數上去比較，比例依然非常低。

除了工資的增長，近二十年房價的顯著上升，也讓一部分人富起來了。不過因為買房人普遍有一定期限的貸款，而且大部分還處於還款期，財富還體現在紙上，家庭真正的存款普遍不會太高，能達到200萬的還是少數。

只有一些創業成功的大大小小的生意人，擁有200萬家庭存款的比例會高一些。比如，一個朋友劉先生，經營酒水批發，九十年代每年就可以存二三十萬，家庭存款早就超過200萬了。

一個家庭有200萬存款算什麼水平呢？根據央行公佈的資料，2018年中國住戶存款餘額為72.44萬億元，根據國務院人口辦公室進行的第六次人口普查資料顯示，目前國內總戶數為4.02億戶。

以此來測算，平均一個家庭存款為18萬元，所以你說的一個家庭200萬的存款，為目前中國家庭平均存款數的11倍。這個存款水平，已經相當高了。

而且，中國大多數家庭的資產，並不是存款，每多家庭，房產成為最主要的資產部分，超過60%。而在金融資產中，隨著這些年投資理財渠道的增加，把錢存到銀行裡的人也越來越少。

根據西南財經大學《2018中國城市家庭財富健康報告》調查顯示，目前城市家庭的金融資產有42.9%選擇銀行存款，其他超過一半的分佈在理財、保險、股票等資產中。

那麼如果一個家庭存款有200萬元，按照平均狀況反推一下，則金融總資產大額在466萬左右，再按照房產資產佔60%的比例反推一下，則總資產在1165萬元左右。也就是說，目前中國存款在200萬的家庭，總資產應1000萬以上。

根據胡潤研究院釋出的《2018胡潤財富報告》報告顯示，大中華區千萬資產高淨值家庭增速增長8.1%至201萬戶，比上年增加15萬，增長率達8.1%。其中大陸數量達到161萬，比上年增加14萬，增長率達9%。這樣看來，擁有存款200萬以上的家庭，按正常情況下，屬於中國家庭財富中的金字塔頂端了。

如上圖所示，若是富人家庭的話，年收入在200萬元以上，我相信有個200萬元存款不成問題，但是其也可能僅有200萬元的存款。剩餘的錢可以投向房地產市場買房、股市或者其他高回報率的投資方式，哪怕人家用來買黃金、名錶也是能夠理解的。

若是小康家庭的話，年收入在36～50萬元之間，在銀行有200萬元的存款也不算太難，除了日常消費支出、房貸月供、孩子教育支出以及老人看病支出以外，剩餘的錢放在銀行辦理存款或者投向股市賺錢都是正常現象。

若是貧困家庭的話，年收入在5～10萬元，在銀行有200萬元的存款正常嗎？當然太正常了，說不定這是人家的拆遷款、也說不定是人家下月要用的買房款，大家覺得理由充分嗎？

朋友們好！

一個家庭擁有200萬元存款，肯定也算是相當不錯的家庭了。但是如果按照淨資產來算，也就是按照房產加存款等來進行比較可能更加清楚一些。下面來分析一下。

如果只有200萬存款，沒有房產。這樣的家庭應該也算是相當不錯的家庭了，畢竟能夠存到200萬存款，而且想買房子的話，可以拿出來100多萬作為首付款，就能夠買房子了。

如果是按照2018年胡潤財富報告的資料，全國擁有600萬資產的家庭大概是488萬戶，全國擁有1000萬資產的家庭是201萬戶。

如果根據比例測算的話，擁有200萬資產的家庭大概是488*3*（488/201）/（1000/600）=2137.44萬戶，大概佔到全國家庭總數4.3億戶的4.97%。

因此，這樣的僅僅擁有200萬存款資產的家庭大概能夠排在全國前4.97%的家庭裡面，也就是說，每20個家庭裡面就會有一個家庭擁有200萬資產。

如果擁有200萬存款而起，還擁有一套二線城市100平方的房產。那麼這套房子應該值300萬左右，也就是說，家庭總資產在500萬左右。

家庭總資產在500萬左右，這樣的總資產可以說在全國範圍內也算是比較富裕的家庭了，如果按照600萬資產家庭總數是488萬元測算，大概全國擁有500萬的家庭總數在488*1.2=585.6萬戶。

也就是說，200萬存款+二線城市一套房產，這樣的資產大概在500萬左右，這樣的家庭大概在全國有585.6萬戶，大概佔到全國家庭總數4.3億戶的1.36%。

因此，總資產500萬的家庭可以排到全國前1.36%的家庭的行列，大概73戶家庭中就有一戶是500萬資產的家庭。

如果是擁有200萬存款，還擁有一套一線城市100平方的住房。一線城市100平方住房大概價值在600萬左右，這樣總資產就應該在800萬左右了。

總資產在800萬左右，這樣的家庭資產在全國來說也就是300萬戶左右，大概佔全國家庭總數4.3億戶的0.698%。

可以看出來，擁有800萬資產的家庭大概能夠排到全國前0.698%的行列裡面，大概每143戶家庭中，就會有億戶家庭資產在800萬以上。

綜上所述，一個家庭擁有200萬存款，如果沒有房產的話，大概排在全國前4.97%的行列裡。如果有一套二線城市房產，能夠排在全國前1.36%的行列裡面。如果是有一套一線城市住房，那麼可以排到全國前0.698%的行列裡面。

感謝閱讀！

根據央行統計，截止2018年12月，中國居民的存款餘額約72萬億，按全國14億人口計算，人均存款餘額約5.14萬，按三口之家估算，戶均家庭存款約15萬。那麼，一個家庭存款有200萬元，存款金額達到平均水平的13倍左右，屬於非常富裕的水平了。

從下圖普通家庭資產分佈情況圖可以看出：

儲蓄備用佔到家庭總資產的20%。

我們來看一下下面這張圖：標準普爾家庭資產象限圖，這是曾調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出的家庭理財方式，被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。

這張圖把家庭資產分成四個賬戶，這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。這四個賬戶按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產長期、持續、穩健的增長。從這張圖中可以看出，“生錢的錢”和“保本升值的錢”兩項合計也是佔到70%，包括股票、基金、房產、養老金、債券、信託等等。而“保命的錢”佔到20%，也就是存款備用金在20%左右。

以上兩張圖的存款備用金都在20%左右，如果一個家庭有存款200萬，可以推算出該家庭總資產大約在1000萬左右。中國居民的主要資產在住房這一塊，包含自住住房以及投資住房。房產、投資再加上日常開支佔到總資產的70%，可以估算出該家庭的房產及其他投資應該在700萬上下。

高淨值人群是指個人資產淨值達到600萬以上的人群。招商銀行、貝恩公司在深圳聯合釋出《2019中國私人財富報告》顯示，2018年，中國個人高淨值人群規模達197萬人，佔總人口的0.14%。如果一個家庭存款達200萬，家庭總資產在1000萬左右，那麼他家至少有一個屬於高淨值人群，也是千里挑一的水平了。