價格=理賠成本+營銷成本+固定成本+利潤

聽說有上千萬年薪的精算師，也有賺七八千收入的精算師；

有服務客戶數百年的企業，也有進來靠資金池套利的投機老闆

不管咋樣，最大的價格出入一個在理賠，一個在利潤。

理賠成本高的，誰合適你自己說；利潤高的，企業永續能力強。

你保險買了幹嗎的?該賠的時候扯皮，或者你買的保險公司永續經營能力差，這都是想要的?

極致“價效比”其實並不一定是你想要想，你覺得呢?

一，產品結構保障責任不同

費率由低到高大致排列：

消費型重疾—定期重疾—純重疾—儲蓄型重疾—返還型重疾

多次賠付重疾險保障成本高於單次賠付重疾險

二，公司不同，揹負歷史包袱

曾經的“利差損”毒丸，揹負利差損包袱的公司，現在如何填窟窿呢？只能現在多掙錢。

三，公司政策不同

精算產品設計：想多預留利潤，就定高價，想多照顧客戶，就定低價。

營銷宣傳廣告：有的公司百億規模的廣告費，有的只有百萬、千萬規模的廣告費，

商業保險，首先就要承認保險前的“商業”二字，商業有的套路和手段，保險產品也一樣有。

價格高≠責任好

一切以條款為準!一切以條款為準!一切以條款為準!

需要分兩種情況來分析，第一，不同保險公司類似的產品比較，價格不同的影響因素大致是公司品牌，理賠難易程度，售後服務，增值服務等；第二，同一公司的不同產品，價格不同的原因的原因有保險責任不同，保險期間不同，保險金額不同，附加值不同等等。

責任越大，選擇越多，價格也就越高

影響重疾險價格的最根本因素是保障責任，保障責任越大，價Grand SantaFe高。

在2007年，中國保險行業協會與中國醫師協會共同制定並出臺了官方的《重大疾病保險的疾病定義使用規範》，這個規範對重疾險產品中常見的25種疾病的表述和相關保險術語進行了統一，做了明確的表述。

所有被作為重大疾病保險銷售的險種，必須包含前面6種。根據保監會發布的《華人身保險業重大疾病經驗發生率表（2006-2010）編制報告》（簡稱為《發生率表》）可以發現，前6種常見重疾的發生率在較多年齡段的重大疾病發生率中佔比為60%-90%，最高的佔比達94.5%。

保險本身就是按需挑選產品，而現在很多險企，為了提高價格，把保障範圍做的很全，上來100種，甚至是150種重疾，來吸引眼球，然而可能會花一些虛高的冤枉錢。

根據國家權威釋出的資訊，前六種重疾發病率已經達到60%-90%，最高的佔比已經達到94.5%,而一般包含25種重疾，佔比可能達到了99%，再多種，其實是很多發病率很低的病種，患病機率極低，透過這種方式，變相的提高了價格。

病種的種類責任，並不完全是越全越好。

根據重疾的特點，責任包含：重疾多次，疾病分組，輕症賠付，保費豁免，壽險責任，全殘責任，終末期，長期活力等等，這些都是購買重疾要考慮的因素，也是影響價格的因素，選擇越多，價格也就相應的越高。

重疾的多次賠付，進行分組賠付，也是影響重疾價格的因素，分組越多，價Grand SantaFe高，跨期越短，價Grand SantaFe高。

分組裡的陷阱，比如把告發的疾病都分到同一組裡，把低發的分到一組，比如前六種重疾已經佔據發病率的94%，這樣其實是變相降低了保單價值，所以考慮分組對於價格的影響因素的時候，把常發的疾病分到不同的組，才是良心險企的做法。

所以並不是分組越多，價Grand SantaFe高就合理，還要看，是否將常見重疾不同分組。

是否帶有壽險功能是影響重疾險價格的重要因素，很多暢銷的網際網路重疾險，都是弱化了壽險的功能，因為重疾很多情況下，並不能治癒，甚至有些重疾都來不及救治，這時壽險功能很有作用。如果因重疾而來不及救治就身故，但是購買的重疾險沒有身故責任，這時很容易引起糾紛。

當然對於未成年，可以弱化重疾險的壽險責任，在選購時可以考慮。

以上介紹的是主要因素，也是核心因素，其他因素包括，是否帶保費返還，是否分期繳付，保障期限等等，都是影響因素。

未來的趨勢是可以搭積木式的選擇產品，積木多少，價格也就不一樣。

其中保費返還型的產品，利率水平不如年金產品，在重疾裡搭配返還，不如單獨購買年金產品。

分期繳納問題，一般分月交還是年交，重疾一般式交長不交短。

如有一款產品，20年年期月交120，年交1350，（120*12-1350）/1350=7.5%，月交的大概多交了7.5%。

重疾險價格因素影響因素很多，但是作為投保人關心的就是責任與價格，所以從責任方面進行了詳細的分析，選擇適合自己的責任，花費合理的價格，達到有效的保障。

你好樓主，為了避免你產品誤區，就不像大多數人那樣給你複製貼上了。

言歸正傳，如果是在同一被保人的情況下，不同產品相同的保額在保費上差很多，那麼可以確定是因為你看的較“貴”的那款重疾險是捆綁了身故責任的產品，比方說身故返還保額，或者身故返還保費，對於非多次賠付型重疾險來說，如果投保了一份定位在單次賠付的重疾險，還去捆綁身故責任的話，其實對於大多數普通工薪人群來說是不明智的，這樣會大大拉低保障槓桿。如果對於身故責任有需求，比如說有車貸、房貸等貸款責任需要去清償的，定期壽險是最好的補充選擇，先罹患重疾、後身故，兩份保單的保額疊加給付，不衝突，而捆綁身故責任的產品，如果先罹患重疾後再身故，後者就不再二次賠付，換言之，保費花的是兩份，但賠其中之一，說白了就是價效比低。所以如果是普通群體，重疾險千萬要單獨投保純重疾，不要選擇捆綁型產品。

這樣吧，我給你舉幾個例子，看下目前熱銷的重疾險一般的價格是怎麼樣的：

　　單次消費型重疾險：康惠保旗艦版

　　保障特點：單次消費型重疾險重疾賠付1次，賠付條件是被保人達到保險合同約定的疾病，保障期限以定期為主，也有保障終身的消費型重疾險產品。康惠保旗艦版重疾險則是一款既可以保障至被保人70週歲也可以保障至被保人終身的保險產品，在同類產品中以較高性價比出名，產品保障責任較全，可以保障155種疾病，其中重疾100種、中症20種、輕症35種，還有男女/少兒特定疾病保障。

　　一年交多少錢：康惠保旗艦版重疾險保費受到多個因素影響，但是在同類型產品中費率還是較低的。

　　保至70週歲：以30歲男性為例，選擇50萬元保額，30年繳費期限，含有男女特定疾病保障和身故全殘保障、輕症及中症保障，年交保費4464元。

　　保至終身：以30歲男性為例，選擇50萬元保額，30年繳費期限，含有男女特定疾病保障和身故全殘保障、輕症及中症保障，年交保費7982元。

　　多次消費型重疾險：守衛者2號重大疾病保險

　　保障特點：多次消費型重疾險產品往往會對保險合同約定的重疾進行多次賠付，且多次重疾險以分組賠付居多，產品保障力度進一步增強。守衛者2號重疾險可以保障108種重疾，重疾分6組累計可賠付6次，且重疾賠付比例會增加。還可以保障25種中症以及40種輕症，中症和輕症均可多次賠付，除此之外，守衛者2號還增加了二次惡性腫瘤保障責任，可保至被保人70週歲，也可以保障被保人至終身。

　　一年交多少錢：守衛者2號重疾險的保費同樣受到保額、保障期限、被保人年齡、保障責任等多個因素影響。相對於單次賠付重疾險而言，守衛者2號的保費較貴，但是在多次賠付產品中，守衛者2號同樣具備競爭力。

　　保至70週歲：以30歲男性為例，選擇50萬元保額，30年繳費期限，含二次惡性腫瘤保障，年交保費7098元。

　　保至終身：以30歲男性為例，選擇50萬元保額，30年繳費期限，含二次惡性腫瘤保障，年交保費10046元。

　　透過上述的例子可以發現，保險一年所繳納的保費與多個因素有關，其他條件一致，一般多次賠付重疾險保費要高於單次賠付重疾險，且使用者選擇的保額越高、保障期限越長，年交保費往往越多。

　　1、與保額成正相關。也就意味著，被保人所選擇的保額越高，其他條件一致的情況下，使用者每年需要繳納的保費越高。

　　2、與保障期限成正相關。保障期限越長，投保者年交保費越多。上文兩個例子中，保障至終身的保費都要比保至70週歲的高。

　　3、與產品保障責任有關。一般情況下，產品的保障責任越全，對使用者保障力度越大，投保人所需要繳納的保費越多，這也是大部分多次賠付消費型重疾險要比單次賠付消費型重疾險保費貴的原因。

　　4、與保險公司有關。不同保險公司，產品定價機制不同，責任大抵相同的產品費率也可能差別較大。

　　除此之外，保險的年交保費還與被保人年齡、健康狀況、繳費期限等諸多因素有關。

首先你要知道重疾險是幹什麼的，它是管重大疾病的，那你想想，什麼樣的人得重大疾病的機率會大一些，肯定是年紀越大，得病的機率會高一些，所以年紀越大，保費越高，但是60歲以上不建議買重疾險，容易保費倒掛。還有就是跟職業多多少少也有點關係，比如經常下井的人，製藥的，製作化學用品的，這些人得重大疾病的機率會大，所以保費高。所以想一想自己患重大疾病的機率有多大，就知道保費大概多少了。挑選重大疾病是有很多細節還有選擇的，想要了解的，可以私信我。

大家好，首先呢，在這裡我非常榮幸可以有這個機會為你解答這個問題，這讓我感到十分開心，下面呢，讓我們一起了解一下這個問題，現在讓我們一起探討一下吧。

很多人配置保險保障時第一想要的就是投保重疾險，這類產品的保障範圍較廣，並且提供的保障也是人們最需要的。重疾險產品種類很多，根據保障時間的長短，可分定期和終身重疾險。最近有小夥伴在問終身重疾險每年交多少錢？今天羅盤君就來講講這個問題，一起來了解一下吧。

終身重疾險每年交多少錢？

終身重疾險每年交多少錢？

從累計繳納保費上又來看，通常終身重疾險要比定期重疾險高很多。但是影響重疾險費率的因素有很多，例如被保險人年齡、保險金額、繳費期間、附加險、承保公司等，所以終身重疾每年需交的保費並不是一個固定的數值，要根據具體情況來看。

例如華人壽康寧終身重大疾病2019版，如果30週歲男性投保，保障終身，保額選擇50萬，附加國壽福附加疾病至尊版，保費按20年交，那麼他每年需交16669元每年。

如果是投保天安健康源2019終身重疾險，保額選擇50萬，保障終身，保費按20年交，那麼每年需交12700元。

由上可知，不同的終身重疾險產品，年交保費的差距很大，但一般情況下都比較的貴，如果再加上一些附加保險責任將會更貴。所以羅盤君建議大家，如果保費預算不多的話，可以優先考慮定期重疾險產品，之後財務情況緩解，在增加保障也不遲。對於條件好的人來說，建議終身、定期搭配投保，使得保障更加全面。