首先要先看你0首付購車具體方式，目前市面上有兩種，（1）融資租賃方式（2）銀行貸款方式

其次，我們再來細談裡面的一些貓膩

融資租賃方式，車輛所有權暫時為公司名稱，一般可以分期3至5年，提車一般只要第一個月供（也稱為租金），這裡面因為採用零首付方式，融資租賃公司對於風險的把控可能只會針對於十來萬的車型。採用這種方式相當於你總的貸款額度比較高，加上融資租賃公司的利率也會比較高，所以你月供會比首付三成的高很多。十萬左右的車月供會高700左右。

銀行零首付方式；目前能操作的也就是一些汽車金融，常規銀行無法高貸款那麼多，這種方式只能針對於車輛優惠價格比較大的，這樣就可以選擇高開票爭取銀行多放款，同時目前很多汽車金融對於購置稅，保險可是可以一起貸款處理。所以基本優惠價比較大的車型也可以這麼操作。

最後，零首付的方式說到低雖然前期付款壓力小，但是總價肯定比正常按揭高很多。所以這種方式因人而已，如無特別著急，不是很建議。至於你所說的套路，只要你買車前自己瞭解清楚能接受了，也不能說他是套路。畢竟選擇權在你自己手上

“零首付購車靠譜嗎？裡面都有哪些套路？”關於零首付購車的問題，我想很多的讀者都想了解一下，雖然說零首付購車也是貸款買車方式的一種，但是他和按照正常的首付比例買車還是有一些區別的，下面我也想和大家分享一下我在4S店做銷售的時候，我們店裡的零首付買車是怎麼樣的。

零首付買車其實真的沒有所謂的套路，我們到4s店或者是到汽貿店去買車，銷售都會幫你計算這款車的價格明細，全款買車的費用很簡單，我們這裡就不聊了。貸款買車和零首付買車所能夠遇到的就是手續費，還有其他的一些收費專案，這些收費專案其實銷售都是會和你解釋的，並不是單單是你一個人買車是這樣的收費，也就是說它是店裡的收費標準。

為什麼我在開頭的時候會說零首付買車和按照正常的比例首付買車還是有區別的呢？以前我在做銷售的時候，如果你的首付比例在30%以上，那麼你的GPS費用就不收了，而且我們店裡也只有手續費這一個專案，利息也不高，而且有些車型還可以做18個月或者是24個月的免息貸款。

那如果你是零首付買車，基本上是沒有免息貸款可以做的，而且當時我上班的時候零首付買車的利息是非常高的，大概是普通比例首付的兩倍，利息所以高，是因為第三方擔保公司所承擔的風險比較高，而且還要裝GPS，基本上不止一個。

說靠譜也有靠譜的，說不靠譜，也很不靠譜。主要看你是哪種群體，　　買零首付車購車的人大多是兩類：有較高的資金週轉率，對資金玩的比較開的人;要麼是一些需要商務出席的生意人，急需一輛體面的車，但是這段時間拿不出這麼多錢，對未來的收入卻很有信心。從一個普通家用消費者的角度看，我不推薦“零首付”購車這種方式，畢竟“羊毛出在羊身上”，超越你本身經濟能力去買車，這真的不是一個智慧之選，這是個人的觀點，望採納。

現在買車的門檻簡越來越低，起初的時候市面上貸款買車最低首付要30%，但發展到如今市面上又出現了很多零首付購車，商家宣稱一分錢車款都不用花，零首付把車開回家，剩下的錢再慢慢付，提前享受愛車帶給你的快樂和便利。聽上去是不是感覺這事情不錯，緩解了自己的經濟壓力，又能以低價買到當時心儀的愛車，然而世界上沒有掉餡兒餅的事情，就算掉了也八成是個圈套。

山東的薛先生去年就零首付買了一輛愛車，買回來幾個月之後才直呼上當了。薛先生當年入手了一輛起亞智跑，官方指導價13.99萬，優惠完之後裸車價只要13萬。但薛先生手頭上就只有不到5萬塊錢，又不想買太低檔次的車，於是最終考慮到零首付購車這種方式。

零首付購車是剛開始一分錢都不用花就能把車開走嗎？如果你真這麼想，那你真是太單純了。零首付是指車款零首付，其他的購置稅，保險，上牌費，手續費等等，該交的還是要交，而且交的還不少。薛先生說前期總共交了3.9萬多的費用，才把愛車開回家的。

其實在的法律上，零首付購車是不允許的。買車就像買房一樣，有一個首付比例限制，通常銀行貸款買車首付比例不能低於40%，如果是信用比較好的使用者，最低首付比例可以放寬到30%。那麼零首付是怎麼操作的呢，詳細瞭解之後，薛先生才搞清了情況。

這裡我們舉個例子，比如說一個車款是10萬的汽車，貸款最多能貸出7萬塊錢。但如果你發票價格開成20萬，貸款50%，那這樣就能開出10萬元的貸款。這樣做的好處是能夠貸出更多的錢，壞處也顯而易見，將來購置稅和保險費用會比正常購車貴很多。

薛先生之所以能夠帶出13萬的車款，是因為發票價開得26萬，貸款50%，相當於非法套現。13萬的車光購置稅就交了23009元，保險費用交了8996元。貸款的手續費為5000元，輔助上牌費1000元，GPS安裝費用1200元。薛先生算了一下，全款購買總價格已經超過了18萬。而且要求在貸款期間保險費用必須從商家那裡購買，費用比從外面購買貴了將近40%。

薛先生現在後悔不已，當初頭腦發熱只想著快點提車了，商家給他算的每個月不到3000元的貸款，薛先生感覺自己也可以接受，只想著快點得到自己的愛車，卻忘了計算最終的落地價。現在還有兩年多的貸款沒有還完，月薪6000元的薛先生已經感到力不從心，養車用車壓力巨大。

還有一個更致命的問題讓薛先生現在很緊張，由於是零首付貸車，所以現在薛先生並沒有拿到汽車綠本，而現在查了一下汽車資訊，這款車正處於抵押狀態，也就是說將來薛先生還完貸款之後，車的歸屬權還是一個大問題。雖然商家聲稱現在經營狀態良好，但難免讓薛先生表示不放心。

薛先生說現在悔不當初，將來再也不會相信零首付購車了，雖然讓自己先開上了車，但後期的壓力一點都不小。如果時間可以倒流，薛先生表示一定會透過4S店正規渠道貸款買車，但現實生活中沒有如果，薛先生的遭遇也算給大家敲醒了警鐘把。

不靠譜，也不算什麼套路，就是很不划算，然後它透過搞一些文字遊戲，還讓人覺得佔了便宜。就是說這些平臺宣傳的，在他們那零首付還不多花錢，都是忽悠。實際咱們真要是在他那裡買了車，要多花很多錢。

而且他們就是明著忽悠，我隨便找了一個零首付購車的平臺，這是他們宣傳的一款車的購車方式：指導價91900，各種費用5000，首付0元，每期還款2999元，共36期（也可以選擇後面的4134元*24期，但是那樣利息更高）。

然後這個平臺怎麼說的呢？

我們算一下，月供2999元，36期就是107964元，107964減去原車價91900，除以91900再除以36個月，這樣得出的數是4釐8，跟月息3釐3還有一定差距，難道3釐3是48期的福利？不過月息4釐8也不錯了，年利率不過5.8%，加上0首付很划算啊？

如果我們算到這裡，就直接去買車了，那就中了圈套了。如果我們首付0元，3年後再付107964元，那樣才是月息4釐8，而他們這裡明顯是提供了一種等額本息的還款方式，利息要更高。

這個怎麼算不會沒關係，我們隨便找一個銀行的貸款計算器，把金額、貸款期限輸進去，然後填一個利息計算試一試，最後我試出來了，他這樣實際的年利率是10.8%，月利率是9釐！

月利9釐，平臺卻告訴我們只有3釐3，9萬塊的車，3年我們就多花了一萬多，而這還沒算那5000塊手續費。算上這個手續費，平臺的實際年利率接近15%，也就是月息高於1分2，我們民間借貸大概也就這個利息了。

看到這裡，其實我覺得也還好。人家零首付平臺也要吃飯不是，還要給咱們貸款，承擔風險，十幾的年利率也說得過去。但是這裡我們還漏算了一個大頭，就是市場優惠。這些平臺給出的計算利息的方法，往往是基於指導價，這是最大的忽悠之處。

就像Excelle這車，雖然售價只有9萬多，但實際優惠動輒3萬塊。如果我們把這個算進去，這個利息就很誇張了。市場優惠咱們少算一點，就算兩萬吧，年利率也達到了34%，相當於平臺宣傳的8倍還多，一臺實際裸車價7萬塊的車子，咱們透過零首付平臺買的話，三年要多花3萬多……

其他平臺可能沒這麼誇張，但是多花的錢，也不會少到哪兒去……哥們兒，還想要零首付購車嗎？

不靠譜。願意“零首付購車”的群體主要有兩種，一種是愛慕虛榮，手裡沒錢還想開新車的；另一種是想透過“零首付購車”，既能買到車還能套現貸款的。

零首付購車其實是違法的。按照華人民銀行、銀監會頒佈的《汽車貸款管理辦法》，汽車貸款的首付比例不得低於20%。也就是說，國家不允許零首付購車。但在“肉雞”強烈購車慾望的支援下，各種擦邊球就應運而生了，對於其中的潛規則買賣雙方都心知肚明，所以我稱其為“願打願挨”型。主要有兩種主流方式：

1、提高價格。

比如原來賣8萬一臺的車，現在提價到10萬，這樣拿發票去貸款時，最高就可以貸到8萬元，就可以滿足銷售商的回款需求了。但是你分期還款時可不是按照8萬元來還，而是按照10萬元來還，再加上各種手續費、保險、購置稅和較高的利息，到最後算下來，可能要還的是十四五萬左右。

至於如何將發票開到10萬併成功貸到錢，你根本就不用管，我們內部自然有溝通，你只要籤個合同認同這個做法就可以了。你要做的，就是開著車到處顯擺，然後想著按月還貸款吧。

2、以租代售。

剛才說的提高價格的做法，在辦完貸款後這個車是登記在你名下的。而以租代售的方式則是另外一種了，就是有實力的公司透過與車商談，以很優惠的價格將車購買並登記在車商名下，然後吸引客戶來按月付款，等還完所有的貸款後才把車登記在你名下。比如最近比較火的“X豆網”。

這種從表面上看沒有違反《汽車貸款協議》，因為車是公司的，但是購買者要付出的價格往往超過原車很多。一方面，他賣的車都是廠商指導價，而且是冷門的車行，比4S店實際售出價要高很多，另一方面，各種手續費、利息加起來，也是很大一筆數目。

咱們以“X豆網”推出的一款FOCUS為例，按照網站規則，要先分期付款一年後再決定是否全款購車或者分期購車，這兩個價格分別是（不考慮保證金）：

A（0首付+分期購車）：首付（0）+月供（2689）X 期數（12）+一年後分期購車（3056X36）+提車服務費（2900）=145184元

B（0首付+全款購車）：首付（0）+月供（2689）X 期數（12）+一年後全款購車（93837）+提車服務費（2900）=129005元

而在正規4S店購買呢？全款購車只需115000元，按三年分期付款利率12%以內，考慮2000元左右手續費以後，總花費也才126000元。到底誰划算，要看你自己判斷。

零首付貸款購車貓膩在哪？

事實上，不法分子真是利用零首付購車的的幌子，冒充某汽車金融公司，來進行詐騙。銀行貸款一般只提供70%的貸款，而所謂的汽車金融公司，則會為你付30%的首付。

在你去提車的時候，以安裝GPS或辦理手續為由，將你的車開走，期間討要車輛以“手續沒辦完”、“要加裝GPS”推脫，當你收到銀行還款簡訊時，“汽車金融公司”則聯絡不上，人去樓空了，而你的新車則被變賣了。

怎麼防止零首付貸款購車的騙局？

這些騙局，往往利用了急需資金的心態，而實施貸款詐騙，並且在合同簽訂時有著極為嚴苛的條件，要想避免這類騙局，需做到以下兩點：

1、不要貪圖小便宜，一般市面上的零首付貸款購車都會在其它方面來收取你的費用，貸款利息也會比較高，實際上是划不來的。

2、簽訂合同時一定要仔細閱讀合同條款，辦理“零首付”之前公司都以遮擋誘騙等方式與受害人簽訂過條件嚴苛的委託抵押合同，而導致自己入局。