收益適中，風險適中的理財產品。例如債券基金根據型別不同風險性和收益情況也不同，穩健型投資者可根據行情和喜好配置部分債券基金例如純債基金、二級債券和可轉債，

收益中上，風險係數中上的理財產品。混合型基金是由債券和股票組成，風險係數中級，一般含有股票的份額越多，收益和風險相對就越大。如果穩健型投資者想獲得較好的收益可以配製些混合型基金。

風險係數高，收益高的理財產品。股票型基金是以股票為主的基金組合，風險係數高，收益也是很客觀的，一般一隻股票型基金由多隻股票組成，由基金收公司投資管理，銀行監管資金。穩健型投資者配製50%以下為宜

根據您的投資風格，給出一下建議:

第一，如果可投資的資金總額目前或者在未來一段時間內不超過10W。建議配置貨幣型基金、固定收益或類固定收益理財產品或基金定投，選擇上述一種或者兼而有之。

第二，如果可投資資金超過10W,除配置上述三種投資標的外，建議配置5-10%的股票。

既然在投資方面偏向於保守，那麼可以選擇些風險等級較低的理財產品進行資產配置。

現如今市場上風險較低的理財產品包括有銀行結構性存款、保本理財、大額存單、定期理財、國債、貨幣基金等一系列理財產品。其各具特色，可結合資金量、投資期限、流動性等因素予以選擇配置。

假設你的資金量為50萬元，那麼鑑於資金量已達到銀行大額存單的起存標準，因此可將其中的20萬元存入銀行大額存單。其餘的30萬元可分別按照各10萬元的資金量選擇銀行結構性存款、定期理財產品、貨幣基金進行投資。其中銀行結構性存款為保本浮動收益類理財產品、定期理財與貨幣基金為中低風險理財產品，可以有效的保障資金安全。

假設資金量更充裕且能夠長期投資的話，可適當配置些國債。國債為國家發行的，承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債券債務憑證。

由於國債的發行主體為國家，具有極高的公信力，且有稅收作為本息的保證，因此投資者的收益是又保障的。況且還可獲得高於同期銀行存款的利息。

假設資金量較少，極有可能被投資門檻較高的理財產品“拒之門外”，那麼僅結合流動性需求配置定期理財與貨幣基金即可。

倘若不滿足於保守類理財產品的收益，有條件的投資者可採取基金定投的方式，選擇證券型基金中的指數型、混合型基金產品分期進行定投，堅持投資以獲取長期收益也是不錯的選擇。但資金佔比不要超過所持資金量的20%。

對於比較保守的人，所有收益率高於6％的理財產品都不要參與。除此以外，只要是正規機構的理財產品，都可以適當參與。這就是最佳方案。

比如，國債，政策性銀行發行的金融債券，銀行存款，銀行結構性存款，銀行創新型現金管理類產品，銀行理財產品，貨幣基金，債券基金，信託產品，投保了保險公司履約險的網貸P2P產品等等。

逐個介紹分析可能一時半會記不住，簡單地記住——收益率超過6％不合適保守型投資者——就好了。

投資理財的收益率與投資者承擔的風險成正比，不願意冒風險必須忍受低收益，這是沒辦法的事。6％算是一道紅線，超過了一定要慎重對待。

當然，這也不是說收益率低就絕對100％安全，低收益產品違約的案例也有幾個，而且影響都比較大。

最後，如果保守型投資者追求絕對安全，只有買國債、50萬元以內銀行存款這麼兩種，其次是政策性金融債券、貨幣基金，收益率一般低於5％。

我也是一個保守理財的人，外出旅行的時候甚至幾個月不看行情。

進入2018年，金融市場畫風陡轉，風高浪急，違約風潮一波接一波：

上半年企業債務違約就已達到2017年全年的水平；

6月以來是p2p行業暴雷的一個高峰期；

A股市場低探2691點；

外部市場變幻莫測，美聯儲加息、中美貿易戰。

在這樣的市場環境下，有哪些適合保守的投資者投資方案？又有哪些需要注意的地方呢？

保守型投資者投入較少的精力在投資上面，承擔較低的風險，預期獲得中低水平的收益對於保守的投資者，最不能容忍的就是本金的損失，以下有四個保本的投資方案供你參考：

1、短期資金投貨幣基金

通俗點說短期資金投貨幣基金就是餘額寶等“寶寶類”理財產品。貨幣基金資產主要投資於短期貨幣工具，如國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券（信用等級較高）、同業存款等短期有價證券。

實際上，上述這些貨幣基金投資的範圍都是一些高安全係數和穩定收益的品種，所以對於很多希望迴避證券市場風險個人來說，貨幣基金是一個天然的避風港，中國貨幣基金歷史上罕見收益為負的情況發生，在通常情況下都能獲得高於銀行存款利息的收益。

2、中期資金存定期存款

定期存款有悠久的歷史，常常是“保守”和“低收益”的代名詞。但是俗話說“時窮節乃現”。在危機四伏的市場環境下，定期存款（包括大額存單）卻成了資金最好的避風港：保本保收益，而且受到國家存款保險制度的保護，是目前所有理財方式中最普遍，也是最安全的資產。在未來3-5年內，本金不受到投資損失，待時局扭轉，很可能就是最大的贏家。

3、中長期資金買國債

國債代表“國家信用”，在安全性上是有最高信用級別的。目前5年期國債的利率仍能保持4%上下，是鎖定中長期資金的最佳選擇。尤其適合需要本金保本的中老年投資者。

4、長期資金配保險

嚴格來說，重大疾病保險並不屬於長期資產配置，但是沒有此遠慮，可能就會遇到近憂。重疾險是“必選項”而不是“可選項”，因為大額醫療支出很可能是家庭中唯一的資產“漏水點”，而且發生時間與金額大小都不由主人控制。就像一個沒有安裝大門的別墅，裡面有再好的裝修和傢俱，也可能隨時不屬於自己。

保守的投資者尤其需要注意來自兩個方面的風險：一個是投資風險，還有一個是投資者自身的風險。萬一發生重大疾病急需大額資金，無論是斬倉套現、還是變賣資產，都有可能導致資產的嚴重損失。

關於其他投資物件

1、A股市場的風險仍然較大。股市風險有待釋放，當前的產能過剩危機未有出清前，難言股市見底。

2、房產的投資風險數倍於股市。中央經濟工作會議提出，“房子是用來住的，不是用來炒的”。現在買房當投資的，大機率會成為“接盤俠”。

3、黃金已經部分脫離了保值工具的屬性，只有在真正的通脹環境下才更值得投資。

4、美元，隨著美聯儲加息，美元費率走高，如有旅行、留學計劃可以提前兌一些備用。

5、期貨，專業玩家的賭場，心臟不好的投資者不要參與，專業投資者可以購買風險恐慌指數，窩輪等風險控制工具，對沖風險，但是要控制好倉位。

6、理財公司，不少投資已經成為老闆們“跑路”盤纏，銀保監會主席郭樹清日前在第十屆陸家嘴論壇演講時提到：

“收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。”

以這三個百分比來判斷理財風險顯然是有根據的，中小投資者不妨以此為鑑。

7、古董字畫、奢侈品，需要專業的眼光以及長期持有，很難變現，但是可以作為大額資金的分散投資工具。

行情不好的時候與尤其需要注意分散風險，採取多元化的方式分散，使用不同的投資工具，對沖風險，取得穩定收益，不要把所有的雞蛋放在一個籃子裡。

在投資方面，積極和保守沒有褒貶之分，主要是根據風險和收益水平的權衡，以及投入的時間和精力來劃分的。

這位投資者，非常清楚知道自己的理財目標，不夢想著一夜暴富，只要求能獲得較為穩定、相對高的收益。

那麼，我的投資方案是“7、2、1”如圖所示：

ー、70%的資金用於基金定投

基金定投是定期定額投資基金的簡稱，類似於銀行的零存整取方式。其特點是，不論市場行情如何波動，可以均衡成本，獲得一個相對平均的收益，使自己在投資中立於不敗之地。

ニ、20%的資金購買投資金條

黃金是世界貨幣，具有儲蓄、保值、增值、收藏、防通貨膨脹等功能，是高貴和財富的象徵。家有黃金遇事不慌。

三、10%的資金投資寶寶類產品

將10%的資金投入寶寶類理財產品，這類產品存取方便，以備不時之需。利息也高於銀行存款利率。

總之，投資的路千千萬，且行且珍惜。祝投資順利！

對保守型投資者來說，資金安全是最重要的，投資方案應該是在安全的前提下獲得相對較高的收益。一、保本固定收益

保本固定收益的產品很多，包括國債、大額存單、智慧存款、保本理財、定期儲蓄存款等。國債。100元起購，目前3年期利率4%，5年期利率4.27%，電子國債按年付息，發行期後可以提前支取，提前支取時扣除一定期限利息。

大額存單。20萬元起存，期限包括從1個月到5年共9個品種,利率水平較一般存款高,部分銀行利率較基準利率上浮55%。提前支取靠檔計息。付息方式靈活,除到期一次還本付息以外,還可以定期付息、到期還本。

智慧存款。以某銀行智慧存款為例,起存金額1萬,提前支取靠檔計息,3年以上期限按季付息,利率按存款金額分檔設定。1年期最高3.3%,2年期最高3.6%,3年期最高4.25%,5年期最高4.30%。

定期儲蓄。50起存，利率相對較低，不再贅述。

重點介紹一款現金管理類產品—富民寶。由京東金融和重慶富民銀行聯合推出,創新型現金管理類產品,起投金額50元,50萬元以內100%賠付。持有滿5年可享滿期年化收益率4.8%,可隨時支取,支取時按照存入當日的“提前支取利率”計息，目前提前支取利率4.6%。最快實時到賬，最遲24小時以內到賬。

二、保本浮動收益

結構性理財。本金投資於固定收益類產品,5萬起售，本金安全有保障。利息部分投資於衍生產品,可能獲得較高收益。銀行支付固定利息,並根據掛鉤標的的市場表現獲得浮動收益。如某銀行結構性理財產品,34天,預期年化收益率3.2%-6.4%。

保本理財。如某銀行歲歲金理財，5萬起售，期限371天，預期收益率4.4%，風險等級極低，適合於保守型及以上投資者。隨著資管新規出臺，打破剛性兌付，此類產品將會越來越少，從2021年開始，不會再有保本理財產品。

貨幣基金。主要投資於國債、央行票據、銀行定期存單等,風險低,流動性較高，權且算作保本產品吧。如平安盈鵬華安盈寶貨幣基金,0元起購,按日計息,按月結轉。1萬以內快速贖回當時到賬,1萬以上贖回次日到賬。2018年以來7日年化收益率最低4.14%,最高5.032%,最新7日年化收益率4.386%。

結合自己的實際情況，你會選擇什麼投資方案？

低風險的產品也有很多種類，如銀行定期存款，銀行理財，貨幣基金，網上理財……

銀行存款，現在銀行為了吸收更多的資金，利率都有所提高，就拿我們當地銀行存款的利率給大家介紹一下。地方銀行和小銀行利率一定要高於大銀行。一年定期收益率是3%，三年定期收益率是4.125%，五年定期有的銀行可達到5%以上。銀行存款三年定期利率已經超過了貨幣基金，不過銀行存款最大的缺點是流動性差。銀行理財可以選擇PR2級以下的產品，風險比較低，收益率基本在4%～5%之間。

另外呢可以投資一部分貨幣基金，雖然現在收益率持續走低，但有能達到3.5%左右。貨幣基金最大的優點是儲存靈活自由，收益不會受到任何影響。可以把這部分資金用於備用資金。

網上的理財產品也很多，例如建信的飛月寶……固定期是一個月可續存。收益率也是不錯的可達4.7%甚至更高。