就像股票一樣，沒有適合不適合，關鍵看你自己的選擇和想法。但我個人不建議。

為什麼？

一方面，因為基金的選擇對於最後的收益影響很大，有的基金一年可以實現增長100%.有的可以跌一年，而怎麼選擇基金裡面有很大的學問，做為一個門外漢，其中要付出的東西少不了，不論是金錢還是時間。

另一方面，除了選擇對基金，選擇合適的入場時間也很重要。定投是從美國學來的，中國的股票市場目前和美國市場差別較大，你看看納斯達克，再看看我們的市場，我們市場的特點決定了市場的高波動，如果你是在牛市入場，沒有在合適的時候離場，你的收益會是負的，就像我在15年4月買基金，6月沒離場，那個感覺和買股票差不多，所以合適的入場時間很重要。

肯定有人會說，我是一直定投啊。那我告訴你，真的錯了，我之前試過，一方面是自己的心態波動很大，很難做到漲的時候不多投，跌的時候繼續堅持投，這個很難的；另一方面，我們的市場造就了波動性大和區間波動，如果你一直持有，其實很難盈利，看看上證指數，從07年到現在，幾輪牛熊了，點位其實沒變多少，如果你堅持投，不考慮其它因素，你的盈利與否取決於你買之後的加權評論點位和現有點位，和長時間的堅持定投還真關係不大。

首先，我們需要知道什麼是基金定投？基金定投有什麼特徵？工薪階層一般具有什麼特徵？然後才能確定基金定投是否適合工薪階層。

基金定投，就是在固定的時間拿出固定的資金來投資某隻基金或者某個基金組合。第一，由於是固定時間投資，因而，基金定投不存在擇時問題，對於不太懂得什麼時候應該買入什麼時候應該賣出的投資者，是一個優勢。第二，固定的資金則類似於強制儲蓄，因而適合在消費上不太隨意的投資者。否則，一旦心血來潮，這個月錢花完了，就沒法定投了。第三，基金定投雖然不用擇時，但選擇什麼樣的基金，是股票基金還是債券基金，是積極進取型股票基金還是穩健型基金，甚至是主要投資某個行業的基金，都是需要對市場有所瞭解的。否則，在債券牛市股票熊市，定投進取型股票基金也可能虧損嚴重。另一方面，選擇基金管理人也是一門學問，歷史業績好既可能是由於能力，也可能是由於運氣，最好基金經理經歷了幾輪市場週期的洗禮。

工薪階層一般具有花費固定，收入固定的特徵，基金定投不會因大筆投資支出形成財務壓力，是比較適合工薪階層的。唯一需要考慮的就是，工薪投資者是否能按計劃消費，並透過保險等方式規避意外風險，從而保證能有固定資金定期投資。

首先定投適合那種比較懶的人，或者不太懂基金的，定投一次只投幾十感覺也不多，而且很輕鬆，一切自動投資，省心省力，主要看個人具體情況。

定投最大的優勢就是平均投資、降低成本、平攤風險、複利效果。

市場行情是一直都在波動的，每個月（也可以每週，方式比較靈活）定時定金額買入基金，可以儘可能規避到市場的波動，以達到平攤風險的目的；若行情單邊下跌，基金淨值（也可以理解為購買的單價）一般情況下不出意外的話也是會下跌的，這樣也可以達到降低成本的目的。

根據A股從歷史上的走勢來看，可以歸納為牛短熊長，基金定投可以在長時期的熊市中將持倉基金的平均淨值拉低到比較低的水平，一旦市場好轉，定投可以帶來的收益是非常顯著的。收益理論可見下圖。

我曾經做過一個統計，一般來說，經歷過一次熊市到牛市的過程，基金定投的平均年華收益率大約可以達到7%~13%的區間收益，同時風險也得到了相應的規避。對投資者來說還是比較有價效比的投資方式。

基金定投貴在堅持。（建議在定投的選取上選擇一隻指數型基金，一隻主題類基金，曾經定投過“興全趨勢”的走勢還是挺不錯的，供你參考）。

普通工薪階層，資金來源主要是每月工資，並且工作較忙，不具備專業的投資知識或者擁有充分研究市場的時間，所以很適合基金定投，而且申購基金門檻較低，10元也可以購買。只要每月有剩餘就可以做定投，根據自己的實際情況來選擇，每日，每週，兩週，每月等週期可供你選，金額自己定吧。

基金定投的特點就是透過小額投資，平攤成本，分散風險，長期堅持，等到牛市獲得可觀收益，定投過程中不用太在意漲跌，跌了可以買到更多的份額。因為像2015年上半年牛市“閉著眼睛也能掙錢”的情況並不常有，A股市場自誕生以來大部分時間都以震盪方式執行，因此，如果不具備擇時能力，則宜選擇長期定投。平常心對待，對於漲跌我們更容易接受。定投也可以強制儲蓄，相當於另存整取，存下一筆錢，何樂而不為呢。

那些基金適合定投呢？像貨幣基金、債券基金波動很小，就不適合定投。指數基金、股票基金波動大比較適合。對於我們普通的上班族來說，沒有太多時間關注股市，我們也很難買到最低點或者賣到最高點，所以定投可以隨時開始，不用顧忌現在的市場行情，一般定投都是笑臉曲線，整體來看會經過下跌，上漲的週期。如果幸運，在牛市初期買到，那麼恭喜你中獎了。不過牛市很少有，我們也不一定能在初期就看到牛市的到來，等大家都看到牛市了那就意味著牛市要結束了。所以定投隨時可以購買，堅持即可，一般週期3到5年。

我目前定投了兩隻基金，一隻股票型基金，易方達消費行業股票基金，18年1月開始每週定投基準200元，經歷了18年的下跌也經歷了19年的上漲。還有一隻指數基金，南方中證500ETF聯接（LOF）C，19年3月開始每週四，定投200元，剛定投3次。這隻基金目前處於低估值，而且申購沒有費用，大家可以關注一下。

溫馨提示，投資有風險，入市需謹慎。

基金定投有兩大特點：第一，長期穩定的投入；第二，投資門檻低。這兩個特性直接決定了基金定投能否獲取最終的收益。

我想結合我個人投資基金的經歷分享下為什麼工薪階層適合基金定投。

對於我們工薪階層來講，學習投資的時間是非常有限的，如果讓我們去炒股或者炒期貨等投資產品，有相當高的門檻，首先要具備一定的金融專業知識，而且在股市投資中至少要經歷一次牛熊的交替，才能完整的體會到股市不同階段的心理感受。簡單來講，需要一定的時間和知識的積累。股票的買入資金門檻也是較高，A股是1手=100股起購，因此買入一手的資金成本至少要上千元或者上萬元。

而基金定投的門檻則相對偏低，我們只需要在基金平臺或者銀行等平臺上開戶實名認證，繫結銀行卡即可買入基金，而且基金的投入資金門檻也比較低，一般是1元或100元等起購。非常適合我們工薪階層少量多次的買入。

基金定投的另外一個特點是不需要具備太多的金融知識，一般來講我們買入的基金是滬深300指數基金、中證500指數基金或者上證紅利指數基金等等，這些基金的普遍特點是會隨著大盤的上漲而上漲，因此在時間的長河裡，我們只需要在熊市或者指數基金被低估的時候，每月定期買入，一直持有到小牛市或者大牛市的到來，那個時候指數基金的估值會隨著大盤指數的上漲被高估，我們在那個時候選擇賣出賺錢即可。

從歷史上來看，滬深300指數的走勢圖，一直處於上漲的趨勢，每經歷過一次牛市都會上漲到頂點，而後隨著牛市的結束，指數又會緩緩的降下來。我們需要做的就是在指數漲到高點的時候賣出。

總的來講，基金定投就是這麼的簡單，真的沒有太多的金融知識要去支撐，我們需要掌握的就是指數基金是否被低估，A股的大盤是否處於高位，指數基金什麼時候被高估。在這裡分享一個我平時看指數基金估值的小技巧，大家可以關注銀行螺絲釘，可以檢視到每一天的指數基金估值情況，這些資料都是非常客觀，可以放心的去進行判斷。

一般來講，指數基金的估值也不會短時間內發生變化，我們每週只需要觀察2-3次指數基金的估值變化即可。如果指數基金的估值處於紅色區域，我們就可以賣出，再選擇綠色區域被低估的基金買入即可。

這一點對我們工薪階層來講並不是什麼難事，大家想一想每個月我們都會發工資，每月的工資可以把支出和備用金拿出來，剩下的錢拿出一部分比例即可投入到基金定投中，這樣保證每個月都有閒錢投入的指數基金的資產中。資產本身就是積少成多的，每月定投的基金我們即可以作為子女的教育基金也可以作為父母的養老基金，一般這種基金的儲蓄時間在3年以上，因此指數基金的定投幾乎是最完美的標的選擇。

我們隨便找一個滬深300的指數基金，都可以從上圖中看到的收益是驚人的，因此長期投入的資金和回報也是成正比的。

因此，我們從基金定投的投入低門檻、金融知識要求低，作為教育/養老儲備金三個維度進行了分析，基金定投是非常適合工薪階層進行投資理財的選擇。

因此在這裡，我也想特別強調下，基金定投其實是最入門級別的價值投資，只要選擇了價值投資，第一我們的本金不會遭受到損失，第二價值投資的最終目的就是賺取收益。基金定投是工薪階層投資理財的第一課，在投資的過程中不斷學習金融知識，為後續更高階的投資打下基礎。

我是杜耶說理財，價值投資的佈道者。

定投指數基金一定能賺錢,大忽悠？

其實，基金定投是大多人能夠穩定從股市賺錢的方法，但絕大多數人又不想慢慢變富。

我5月9號發了篇文章，結論是： 只要在大盤3000點以下，定投滬深300，3-5年內非常有希望在“零風險”的前提下，實現年化收益10%-20%不等。

這句話聽上去很像忽悠人。講實話，我也覺得不太可能。但沒辦法，事實就是如此。

今天就用例項來驗證這個說法，看看基金定投的神奇之處。

一、 就要買在15年牛市山頂，看你還能賺錢

為了體現“3-5內能賺錢”這句話的準確性，我們找個極端的案例：

在2015年6月12日的5178頂點買入，到2019年6月21日的3000點賣出。

這個行情，上證指數跌了72%。

那我們到底虧了多少錢？

回測資料：

指數基金：天弘滬深300指數A（000961）

策略：價值平均策略俗稱智慧定投（虧多少，補多少；賺多少，撤多少）

金額：每月1000元

事實勝於雄辯哦！看下圖：定投四年，我們總收益率為11.99%，年化收益為6.13% 。

怎麼樣？即使是個小白，一腳踏上了5178的頂點，但只要我們用價值平均策略買入，並持有3-5年，依然會賺錢。

二、學會管理風險

很多新手買基金都是一次性買入，此時對入場時機的把握就非常高。如果買在了5178點，那麼迎接他的可能是直線墜落。

我發現很多人之所以虧錢，就是因為不知道自己買的是什麼，不知道風險來自哪裡，當風險的小火車來臨時，他還以為上車的機會到了。而且一看到賠錢就立馬拋掉，大罵一聲垃圾，揚長而去。

按照A股這暴漲暴跌的風格，我們只要定投時間足夠長，持倉成本一定會被攤低，然後耐心等到下一次暴漲的來臨，我們就能賺錢。

所以，定投最大的優點就是不擇時，非常適合新手投資人。

那定投有沒有風險呢？

1、現金流不足，無法補倉

前面文章有說，定投要用平時3-5年用不到的閒錢進行定投，比如在定投的過程中，如果緊急用錢，就會打亂投資計劃，從而導致虧損。

其次，是在低位時現金流不足，無力補倉。比如有些朋友每月結餘的錢，全部用於基金定投。這種做法，遇到爆跌行情需要加倍補倉時，往往會因為沒有後續資金補倉，從而錯失超額收益的機會。

這種情況雖然不會直接造成損失，但會減少收益。採用定期定額的普通定投，會比定期不定額的智慧定投，收益可能會差2倍。

2、高位買入

高處不勝寒啊！

雖然我們在5178頂點買入，也依舊能夠盈利，但大家可以想想，每次下跌超過10%時，會有多少人動搖、開始退縮，而如果要面對2-3年的虧損，堅持下去的難度可想而知。

為了避免高位買入的風險，我們通常可以採用低估值買入法。即指數處在低位時開始定投，處在高位時則賣出！