30萬元說多又不多說少也不少，用於買房全款是不夠，除去剛需這一因數，不建議買房。30萬，就算在三四線買房也都還差點，更別說在一二線買房了，可能首付都不夠。而買房的目的其實無外乎三個:一個是為了子女教育，一個是有了好的工作想要長期穩定發展還有就是作為房產投資。從這三個目標來看，不管是子女教育、好的就業機會、還是房產投資三四線城市都沒有一二線的發展前景好，所以三四線的房子購買的價效比不高。

其實不管是買房還是投資，目的都是為了實現資產的增值，就目前國家實行的“住房不炒”的基本國策下，想要房價像前幾年那樣高速增長已經不可能，部分三四線城市的房價已經出現下降的現象。而在一二線城市，30萬元用於買房還不夠付首付的，除非有更多的資金支援，足夠支付首付，這才有在一二線買房的資本。銀行的利息只有3-4%，一年存下來可能連通脹都跑不贏，同樣不建議。個人建議30萬用於投資理財，30萬可以選擇投資實業，只要有合適的專案要實現資產的增值還是可行的。比如：兒童教育中心、兒童樂園等，也可以投資開店，比如：水果，生鮮、小吃等，還可以投資康健養老等方面的產業，只要運營的好、做出自己特色，形成自己的競爭優勢，投資回報還是很可觀的。

30萬也可以用於理財。30萬資金可以選擇的產品比較多。固定收益產品年化收益8.5%左右，銀行理財年化4%-5%，網際網路理財7%-15%之間，股票基金浮動收益不保本。理財前明確風險承受能力，是選擇低風險的固定收益類理財產品銀行理財產品、網際網路金融理財還是風險相對較高的股票基金投資產品。如果偏好穩健性的投資方式可以選擇固定收益類產品，穩健偏積極型的可以選擇業內排名靠前的基金，有時間有閒錢的也可以投資股票。30萬元只要選擇好投資的產品，要跑贏通脹，實現5%-10%點的收益還是有可能的。

我的建議非常簡單，越早接觸指數基金約好。

為何？

剛需房是一定要買的，投資房就算了，國家形式你應該也清楚。存銀行是跑不贏通貨膨脹的，那些盈利跑不贏人民幣的貶值的速度。下面就是理財了。

理財多種多樣，股票、基金、信託、保險等。

其實先把自己一家保命的錢 存好後（入保險），剩餘就分批次定期不定額定投基金就行，目前這個2800點的徘徊是入基的建倉的好時候，錯過了，只能再等等。

“追跌不追漲”這是基金最基本的原則，攤薄成本，待高估區域賣出，總體的收益率是很不錯的。

具體怎麼選基金，不是一句兩句能說完的，可以點我頭像自己檢視。

一起學習

30萬我可以明確的告訴你，購買銀行的定期存款肯定會貶值，但是購買房子或者理財產品，可以保持資金價值。

一是購買力的下降。資金的貶值並不是代表資金的數額會發生變化，只是資金的購買力有所下降。簡單來說，今年我可以拿100元錢吃一頓飯，但是在10年之後，要消費同樣的一頓飯可能就需要200元，這就是資金貶值了。

二是資金貶值的主要因素。使資金的購買力下降，主要是因為通貨膨脹的存在，也就是說貨幣的供大於了求，從而產生了通貨膨脹，在中國每年的通貨膨脹率大概在5%~6%之間，也就是如果不理財，資金每年貶值5%~6%。

三是保值的收益率要求。我們知道通貨膨脹率大概為5%~6%之間，因此我們的理財必須超過6%，才會使我們資金的購買力不再下降，從而使資金保持原有的價值，保證一定的購買力。

一是購買銀行定期存款。銀行的定期存款是在一定期限後可以獲得一定的收益，其收益率的大小和存款的期限有著很直接的關係，即使是5年期的存款，其收益率也在4.5%左右，那麼與通貨膨脹相對比，就不能對沖通貨膨脹，因此不建議購買。

二是購買理財產品。理財產品是指銀行的定期理財產品，也是到了一定的期限後，可以獲得一定的收益。銀行的定期理財產品，其收益率大概在5%左右，那麼投資銀行的定期理財產品是可以基本上對沖通貨膨脹，是資金得到保值；但是理財產品是不能提前贖回的，我們要注意。當提前贖回時，要付出一定的損失的。

三是購買房產。房產的投資已經過了黃金時期，來到了白銀時期，所以投資房產一定要選擇合適的地方進行投資，才可以獲得收益。比如說，一線大城市北上廣深周邊的衛星城，或者新一線大城市，比如說杭州，成都，武漢，西安等，其投資價值還是存在的。投資房產需要在較長的時間內才可以獲得收益，但是一旦房產升值，其比例可是不小的，因此我們可以考慮利用房產投資來使基金保值或者增值。

為了使自己的資金不貶值，不建議將錢存入銀行的定期存款；你可以考慮購買銀行的理財產品或者投資房產，但是一定要選擇好的理財產品以及房子進行投資，才可以使資金不貶值，還有可能增值。

以上純屬個人觀點，僅供參考，不作為任何投資依據。

這個圖大家要記住了。

1、美金貶值了95%。

2、黃金增值了3倍。

3、短期債券增值了375倍。

4、長期債券增值了1600倍。

5、實際GDP增長了1800倍。

6、名義GDP增漲了3萬3千倍。

7、股票，股票，股票，增長了103萬倍，沒錯，103萬倍，第二的才3萬，多出100萬！

這張圖非常重要。 國內的大類資產收益率跟美國的這個驚人的相似。最高收益的是股票，然後是長期債券，短期債券，黃金，現金。

也就是說，大家能觸達的大類資產投資裡，唯有股市和房子能跑贏貶值。 未來的有錢人的賺錢方式其實還是離不開金融和地產！

但是結合目前中國的情況來看，不是所有的房產還能夠在未來有一個很好的升值空間，因此買房上一定要懂得選擇合適的地區。

我認為未來的5-10年週期裡，一線城市、新一線，以及強二線的房產會有不錯的上漲空間，還是可以戰勝通貨膨脹的。

但是對於三四五線的城市來說，可能就會出現震盪，回撥和一定幅度的下跌。

因此買房上，儘量選擇一線城市，新一線城市這樣有人口支撐，有經濟支撐的地方買房！但是30萬是遠遠不夠的。

所以說，對於你目前的情況來看，30萬的資金想要達到保值只能去買股票！銀行的大部分定存和理財都是無法戰勝通脹的。

如果目標是不貶值的話，肯定要買房子，因為不管是銀行存款還是銀行理財產品都會貶值，換句話來說，銀行存款和銀行理財產品的收益率，沒辦法超過通脹。

但如果把選項放寬一點，除了房子還有其他可以跑贏通脹。

如果只是追求安全，銀行存款就非常好，保本保息。但假如結合通脹來考慮，銀行存款就非常不安全，因為他肯定會貶值，長期下來，銀行存款加上利息，是跑不過通脹的。

經常聽到一些新聞，10年前20年前存了多少錢在銀行，現在把這些錢拿出來，發現比起當初存進去的錢，貶值了，所以千萬不要透過銀行存款來抗通脹。

為什麼銀行的利息跑不贏通脹呢？

其實我們瞭解一下央行制定利率的方法就明白了。利率是為了調控經濟的一種常用工具，但經濟過熱，通脹向上走的時候就會加息，但經濟不怎麼好，通脹越來越低的時候就會降息。

所以不管怎麼樣利率跟通脹水平是差不多的，但是因為公佈的通脹水平往往又比實際的通脹水平低，所以銀行的基準利率肯定都低過真正的通脹水平。

銀行理財產品的收益率，跟銀行定期存款的收益率其實差不多，有些時候會高一點，有些時候會低一點，假如跟銀行的大存單比起來，銀行理財的收益率甚至會低一點。

當然大部分銀行理財產品都是比較短期的，以短期的產品來看銀行的理財產品收益率還是有一定優勢。

但是跟上面說的道理一樣，銀行理財產品的安全性還可以，但是收益率肯定是跑不過通脹的。

房子可以抗通脹，但是30萬的金額，還不足以買房。

30萬全款買房子，肯定是在很小的城市，在小城市買房子，問題比較大。

如果30萬做首付，向銀行貸款70萬，以總價100萬買房子，在一些省會城市說不定也可以買一個50多平方60平方的二手樓，這種情況下買房子就不錯。

但前提是，銀行貸款之後，有足夠的能力供。

因為如果是在二線城市，或者一些中部的省會城市，長期來看房價還能夠溫和上漲，如果能拉長時間來看，平均每年上漲5%應該可以達到，而正常情況下的租金至少可以達到2%，所以投資房子，總體收益率可以達到7%，這樣算下來是可以跑贏通脹的。

但是說到底30萬的資金還是太少了，如果用來買房子，資產就過於集中了，所以我建議可以考慮股票或者基金，這一類投資只要投資得當，持有時間足夠長，收益率非常可觀，跑贏通脹沒有問題。

看了一下你的問題，你的財富管理目標是資產保值，你的金融資產為30萬。你給自己有三個金融工具的選擇，下面我們分別來看！

首先大部分人想到的是存款，以下是各大商業銀行存款利率表，假設你在工商銀行（工商銀行在此之前以居民儲蓄為主，居民儲蓄首選工行，因為工行的盈利最強，把錢存放在工商銀行的話相對來說比較有保障）存款專案為定期存款，存款年限為三年（三年和五年的存款利率都一樣，但是投資週期卻不一樣，對於貨幣極強的流動性，貨幣具有時間價值，相同利率的情況，時間越長，貶值所受到的程度更大），本金為30萬。年利息30w*2.75%=8250，但是這樣的收益是達不到保值效果的，因為大家忽視了通貨膨脹的因素。這是很多人不知道，實際利率=名義利率

—通貨膨脹率 ，現在的通貨膨脹率據說是5%（本人也沒有詳細的考證，但是通貨膨脹率確實不低） 實際利率=-2.25% 你的本金為30萬，每年要貶值 -2.25%*30w=6750元，此方案不考慮

第二種方案，即是你說投資房地產！你的本金是30萬，想要投資房地產是不可能。不知道你居住在那個城市，一般的縣城房地產成本也差不多在30萬之上，根本行不通。這部分資金只能付首付，另外你在此基礎上考慮次貸（首付加銀行貸款）的話，這根本不在在做理財，而是負債。另外我也建議大家放棄房地產這麼一個投資渠道，在中國的居民理財意識裡，似乎只有買房才能達到保值效果，其實不是的！因為沒有專業的指導，根本不知道還有其他途徑！另外一個方面，目前的房價水平算是達到一個高位水平，此時也不建議介入樓市！這個時候考慮房地產投機（注意我說的是投機，也就是買賣價差資產增值），風險很大，其中最大的風險來源於政策風險，前一久高層決定短期不再以房地產刺激經濟的發展，也暗示著房地產隱含巨大的政策風險，要知道畢竟在中國是社會主義國家，房地產便是一項重大的民生工程。房子的消費屬性遠勝過投資屬性。

第三種方案，是能達到資產增值/保值的理財目標的，其中理財有很多種，比如銀行理財、保險理財、信託理財、資管計劃、基金理財等，理財的收益各有不同，同樣風險水平各不相同。其中分為高風險、中風險、低風險等等，其中需要你自己本人有專業的理財知識和風險承受水平（這種情況可以省下一部分理財規劃師的服務費），另外一種情況就是相對應你所選的理財渠道，這裡我建議銀行理財吧，對於大多數人而言我建議銀行理財，因為銀行業是最早開展理財業務的行業，在中國相對來說比較成熟。另外去年《資管新規》一出臺，打破了保本的理財產品，投資週期不得低於90天。因此銀行裡沒有大家所說的保本的理財產品，打破剛性兌付！首先你做一個風險承受能力測試，然後會根據你的風險承受能力情況對應相應風險的理財產品，在這裡需提醒各位需要滿足適當性投資要求即理財產品的風險情況不要超過你自身的風險承受能力！

大家對於資產保值/增值，真的就只能想到？房子、股市、黃金、還有一些中高風險的理財產品嗎？另外還有其他渠道，這裡我就不說了。