買保險時，你有認真看過合約上的免責條款嗎?這個問題，相信敢拍胸口、自信滿滿說看過的人並不在多數。也正因為車主在買保險時對免責條款內容的不瞭解，導致了出現糾紛時，雙方各執一詞，甚至最後到了“對簿公堂”的地步。今天就來談談10種容易被忽視的保險不賠的情況。

注意:以下10種情況中，除了第四和第六兩種情況分別僅針對第三者責任險和車輛損失險外，其餘情況均適合於四種基本險(商業第三者責任保險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險)

1.新車未上牌、無臨時牌或者臨時牌過期期間造成的損失，不賠

在汽車基本險的四個險種的免責條款中，都明確規定，除非另有約定，否則發生保險事故時無公安機關交通管理部門核發的合法有效的行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證，保險公司不予賠償。

專家建議，在為僅有臨時車牌的新車購買保險，應與保險公司事先單獨做出在臨時車牌方面的約定。

2.車輛未在規定時間內年檢或者未透過年檢出事造成的損失，不賠

車輛未透過年檢或者未及時年檢的，均屬於不能合法上路的。車險免責條款規定，未在規定檢驗期限內進行機動車安全技術檢驗或檢驗未透過而上路行駛過程中造成的損失，保險公司不予賠償。

因此大家一定要重視年檢這件事，車輛未年檢，保險就相當於白買，車輛處於“裸奔”狀態，要多危險有多危險。

3.車輛修理期間出事故造成的損失，不賠

車輛在檢測、維修、養護過程中造成的損失，保險公司不賠償。原因是保險公司認為維修點負有看管車輛的責任，車輛被盜或者損壞是屬於維修點的過失。

此外，還包括車輛在出險後，送去維修的路上或者在維修過程中額外出現的意外損失的情況，保險公司也是不賠償的。

4.撞到自己家人的，不賠

第三者責任險其中一條免責條款規定，被保險人或駕駛人以及他們的家庭成員的人身傷亡、及其所有或保管的財產的損失，不負責賠償。

例如上述案件中，若保險公司賠錢給死者近親，而死者近親恰好是投保人，也就是說最終受益者正是投保人。這就可能出現一種可能，投保人故意將受害人殺害(顯然上述案件不是這樣)，從而獲取保險金，這種稱之為“道德風險”。這一免責條款正是為了防止類似“道德風險”事故的發生。

5.在收費停車場丟車，不賠

對於在收費停車場被盜竊的車輛，儘管投了全車盜搶險，保險公司依然不會賠償。原因是保險公司認為，既然停車場是收費的，那麼就有看護保管好車輛的義務

因此，如果車輛在類似場合被盜，作為車主應該保管好停車場的收費憑證或發票，必要時作為維護自身利益的證據。

6.被保險人主動放棄追償權的，不賠

“行善有風險，放棄追責需謹慎”。這緣於車輛損失險其中一條免責條款規定，因第

三者對保險車輛的損害而造成保險事故的，保險事故發生後，在保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對有關責任方請求賠償權利的，保險人不承擔賠償責任。

這也就意味著，若你某天善心大發，放棄對責任方的追責權利，那就有可能要自己承擔事故損失，因為此種情況保險公司也不會賠償損失給你。

7.駕駛證丟失、損害以及更換期間駕車造成的損失，不賠

基本險四個險種的免責條款中均註明，在駕駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達到12分，仍駕駛機動車造成的事故損失的，不予賠償。

特別是駕駛證丟失、或者更換時登出原駕駛證的，這期間駕車相當於無證駕駛，出事故不單保險不賠，可能會以無照駕駛被處罰。

更換駕駛證需要登出原駕照?在2013年元旦開始實施的《機動車駕駛證申領和使用規定》中，並沒有規定必須登出之前的駕照才能更換別的駕照。不過，先登出再培訓已經是業內一個不成文的規定，早在2000年就開始實行了。之所以要採取這樣的方式，公交駕校也有自己的“苦衷”。據瞭解，從2000年開始，大客車司機就比較“搶手”，很多人來培訓完後，學好技術就走了。這對於駕校來說是一種人才的流失，因此駕校採取這個手段來對學員進行制約。公交駕校此項規定的另一個原因是，如果不登出原來的駕照，那麼就要給這部分學員辦理增駕手續，而另一部分沒有駕照的學員辦理的手續不一樣。為了方便材料的整合，乾脆讓那部分已有駕照的學員登出原有駕照。

8.事發超過48小時未告知保險公司，有可能不賠

這裡為什麼是“有可能不賠”呢?原因是《保險法》規定:被保險人須在保險事故發生後48小時內通知保險人，否則造成損失無法確定或擴大的部分，保險人不承擔賠償責任。

也就是說如果事故發生超過48小時才通知保險公司，同時也不能提供有效的財產損失證明，保險公司有權拒賠。

當然如果可以提供有效的證明，包括交警給出的有效事故責任認定書或者是財產損失證明(例如車輛修理費等)，那麼就可以繼續向保險公司索賠。不過建議大家最好還是儘可能在48小時內報險，減少不必要的麻煩;若確實由於特殊原因未能及時保險，也要現場拍照保留證據。

9.保險費交清前發生的保險事故，不賠

基本險通用條款第八條寫明，除保險合同另有約定外，投保人應在保險合同成立時一次交清保險費。保險費交清前發生的保險事故，保險人不承擔保險責任。

同時，《保險法》規定，如果在超過規定的期限六十日內未支付當期保費，保險合同效力也中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。除非另有約定，否則此時的保險合約也就相當於一紙空文。

10.車輛的新增裝置損害，不賠

在車輛損失險和全車盜搶險的免責條款中規定，新車車輛出廠時的原廠配置以外新增裝置的損失，保險公司不賠。這對於喜歡為自己的愛車“添油加醋”的車主們來說就需要注意了。

現在很多車主在新車買回來之後，都熱衷於自己再加以裝飾一番，例如加個包圍，加個尾翼什麼的。不過，在日常使用過程中就要注意了，因為這類新增部件的損壞，均不屬

於保險公司的賠償範圍，除非另外為這些新增部件買“新增加裝置損失險”。

汽車保險中的免責條款中是大家最為頭疼的問題，原因在於買保險時保險人員並沒有逐條詳細的跟你講解免責條款中的內容;而作為車主看著免責條款裡面的一大堆文字，也沒耐心逐條去閱讀。因此在索賠過程中就出現了各種各樣的糾紛。

以上十條免責條款的內容，是很容易被車主所誤解、理所當然的認為是屬於保險公司的理賠範圍，但實際上在免責條款上已經有明確規定;如果在買保險過程中沒有仔細瞭解清楚，與保險公司也沒有另外約定，那麼可能最後就會與保險公司走向“對簿公堂”的結果。

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上了保險卻得不到賠償，難免讓人有些怨言！但是，保險公司的拒賠理由又很充分。因此，車主在投保時，一定要事先注意相關問題。

1）酒駕、無證駕駛不賠。如果你酒後駕車、無證駕駛，或者駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、登出期間，被保險車輛的損失屬車損險的責任免除，保險公司不賠。

2）“專車”出事故不賠。如果你把私家車當“專車”營運，而你在投保時約定車輛使用性質為家庭自用車，而不是營運車輛。那麼，在車輛發生事故時，車輛進行的是營執行為，已經改變了車輛的使用性質，根據保險免責條例，保險公司有權不賠，由此造成的風險損失需你和乘客自擔。

3）收費停車場出險不賠。如果你的車輛在收費停車場或營業性修理廠裡被盜，保險公司一概不賠。正確的方法，就是你找停車場去索賠。因此，你要保管好每次停車時的收費憑據。

4）修車期間的損失不賠。修理廠有責任妥善保管維修的車輛，如果你的車輛在送修期間發生了任何碰撞、被盜等損失，保險公司都不賠。

5）把負全責的肇事人放跑了不賠。如果你的車輛與其他車輛發生事故時，責任在對方，而你因為趕時間、嫌麻煩或者其他原因而放跑了對方，那麼就被認為放棄了向第三方追償的權利，也就放棄了向保險公司要求賠償的權利。

6）未經定損直接修車的不賠。如果你的車輛在外地出險，那麼事故車需要先定損再修車，否則保險公司會因為無法確定損失金額而拒賠。

7）牽引未投保的車造成的損失不賠。如果你由於開車拖帶一輛沒有投保車險的機動車上路，與其他車輛發生事故並負全責，那麼保險公司就會拒賠。

8）自己加裝的裝置損壞不賠。如果你沒有對自己加裝的音響、電臺、冰箱、尾翼、行李架等裝置單獨投保，一旦發生事故造成私自加裝的裝置受到損失，保險公司會拒賠。

9）不當施救不賠。汽車拋錨後要迅速報案，請保險公司派專業施救員救險。如果你擅自透過人力推車，可能發生再次撞擊甚至翻車，這類損失保險公司不賠。

11）超出保險車輛行駛區域不賠。如果你的行車區域比較廣，在選擇車險時要特別注意保險公司的服務網路，如果超出保險公司保障的行駛範圍，就不能得到理賠。

12）出車禍私了不賠。如果你在出車禍後私了，沒有保險公司的定損證明，即使當地交警部門能給出事故證明，保險公司也不能全面瞭解事故詳情，無法計算理賠額。但是，如果事故中理賠額較小，你完全可以自行協商解決，因為保險期內無理賠記錄的在續保時可以享受保費優惠。

13）投保盜搶險的車輛停放時輪胎被盜不賠。盜搶險條款約定非全車遭盜竊，僅車上零部件或附屬裝置被盜竊或損壞的，就屬於責任免除。

14）貨車超載行駛時與橋洞相撞保險公司不賠。條款約定違反安全裝載是保險事故發生的直接原因的，造成標的車損失為責任免除。

看了這麼多不賠的保險情形，你的心裡是不是有點堵？那就輕鬆一下吧！

標題：《盜車賊》

夏天天的車被盜車賊給偷走了。

很快，警察就抓到了盜車賊。

“我很想知道，”夏天天問辦案的警察，“那個傢伙到底是用什麼辦法堂而皇之地把偷來的車開出停車場的？”

“是這麼回事，”警察解釋說，“那天盜車賊偷了你的車正要離開時，突然被一隻大手抓住了，嚇了盜車賊一大跳！就在盜車賊打算求饒時，突然聽到收費員大喊一聲：‘交停車費！’於是，那個傢伙就乖乖地交了停車費，然後把你的車順利地開出了停車場！”

1.酒駕不賠

2.沒有駕駛證不賠

3.駕駛證處於暫扣期不賠

4.事故方是駕駛人直系親屬不賠

5.遇到大雨車在水中二次打火發動機報廢不賠

6.好像現在私家車當網約車執行也不賠這個不確定

即使交了全險，以下情況保險公司仍可拒賠。

1、收費停車場丟車一般情況下，車輛在收費停車場或者營業性修理廠中被盜，保險公司不負責賠付。

2、駕駛員故意事故：

根據保險條款規定，駕駛員的故意行為屬於責任免除範圍，因此即使發生任何緊急狀況，如果是駕駛員的蓄意行為造成事故，保險公司都不會負責賠付。

3、車輛內物品丟失：

根據保險產品中的保險範圍規定，盜美險的賠償範圍僅僅是車輛本身，而不包括車內的物品。

4、車輛撞了自家人：

第三者責任險只負責賠償保險車輛因意外事故致使第三方遭受人身傷亡或財產的直接損失。

第三者的定義中，不包括保險人、被保險人、本車發生事故時的駕駛員及家庭成員以及被保險人的家庭成員。因此，駕車者如果不小心撞上了自家人，保險公司不賠。

5、其他不屬於保險責任範圍內的損失：

①車燈或者倒車鏡單獨破損的不賠。

②把負全責的肇事人放跑的不賠。

④車輛修理期間造成的損失不賠。

⑤拖著沒保交強險的車出事故的不賠。

⑥私自加裝的裝置不賠。

⑦被車上物品撞壞不賠。

⑨車輛零部件被盜的不賠。

6、酒後駕車、無照駕駛，行駛證、駕照沒年檢的，保險公司也可以拒絕賠付。