住院醫療險不分疾病還是意外，只要住院就可以進行報銷。先天性疾病和遺傳性疾病除外

意外醫療險是僅針對發生意外去門診或者住院治療產生的費用進行報銷。

廣義上醫保、住院醫療、百萬醫療和意外醫療都在醫療險範疇。這三種形式的共同點是住院費用後報銷。

民眾就醫住院治療，不外乎兩種因素:疾病和意外。

因疾病住院費用，一般都在醫院內部透過醫保報銷，剩餘部分透過住院醫療和高階醫療報銷。

因意外住院，先透過意外醫療報銷(含門診)，剩餘部分透過住院醫療和百萬醫療報銷。

這幾種報銷方式不衝突，是互補性補償型報銷。

住院醫療險、醫療險、意外醫療險，這些保險名稱對於普通消費者的確很難區分。報銷時應該怎麼做呢？

第一，請記住這些都是醫療險，醫療險是以費用補償為原則的。也就是說，不管你用哪個保險公司的產品來報銷，報銷所得+醫保支付的金額總額不能超過你這次治療的醫療費支出。

第二、住院的原因。如是因意外事故，則優先考慮意外醫療險報銷。因為意外醫療險相對會寬泛些，有些不限社保用藥。如意外醫療險報銷額度用完後，再使用百萬醫療險來報銷，這時候百萬醫療險的一萬免賠額已經透過意外醫療險報掉了。

如是因病住院，則先使用住院醫療險，再使用百萬醫療險。但要注意，住院醫療險大部分都是僅限社保用藥的。所以自費治療費用是沒法透過住院醫療險報銷的。

如要使用多個產品報銷，在報銷第一個產品的時候，需要向保險公司宣告，因還有保險公司報銷，需要原件退回，或是出個發票原件簽收明細即可。等第一個保險公司報銷完後再報銷第二個。

首先這麼多種類的醫療險，報銷時會衝突是肯定的。不過能夠列出這些保險區分，相信你對保障類保險的還是會有很多瞭解的。現在險種複雜多樣，特別是一些組合險種責任，如果不做梳理確實會很混亂。

當然，單單就你問的醫療險方面，必不可少的還會涉及到基本醫療。所以簡單分析一下吧，大概分三塊介紹：1、原則；2、險種；3、怎麼用？

第一、醫療險的大原則，“費用補償型‘’，意思就是無論買了多少保險，在醫療報銷這塊，賠付的也不可能會比花的多。不過買的很多醫療之類的，一般會帶有額外的住院津貼，是按照住院天數給，跟實際治療費用無關。

第二、醫療險種，主要涉及到的就你提到這些，一樣一樣來看。

1、基本醫療：基本醫療也分居民和職工的，具體細則不說了。這塊是在發生醫療費用時候最先用到的。只要符合醫保目錄的，在出院視窗結算時候，就會自動的抵扣掉，非常便捷，實用性也好。這個是兜底的基本，也是其它報銷的基礎。

2、住院醫療：顧名思義是要疾病住院才可以賠付，意外的就不算了。這種險的特點在於保費低，免賠額低，當然報銷額度也會比較低，只有一兩萬。在90天等待期之後呢，因疾病住院，如果醫保報銷完，剩下自費的部分超過幾百塊就可以啟動住院保報銷了。這時候就要記得，如果如果社保沒有給報，住院報銷就要按比例賠付，少賠好多。不過現在很少有單獨的住院醫療，一般都會附加著意外傷害，和意外醫療搭售。這種保險建議如果小孩子比較容易生病的可以買。

3、醫療險：這個應該問的是百萬醫療這種，這種保險的特點是價格低，免賠額高，至少自費5千起，常見的是1萬起。但是給的保障也夠寬泛，額度也很高。在基本醫儲存在的情況下，能自費到一萬的程度，應該算是比較大的毛病了，百萬醫療也就是大病時候啟動才會比較實惠。所以建議身體比較健康的買一份防大病用。

4、意外醫療：這種和住院醫療類似，在因為意外產生的合理醫療費用可以報銷。額度一般也比較低，常見在一萬左右，是附在意外險後面的。

第三、如果發生了事故，這幾種保險要怎麼用？

1、如果是疾病住院，使用順序：基本醫保——住院醫療（限社保用藥）——百萬醫療。

2、如果是意外住院，使用順序：基本醫保——意外醫療（限社保用藥）——百萬醫療。

雖然有保險，但是也要記得除了百萬醫療都還是以社保目錄為主的合理用藥為基礎的，記得告訴醫生你有社保，儘量用目錄內的藥。如果是特別嚴重的，就可以用好藥，這時候就不用在乎那麼多了，有百萬醫療兜著。

醫療險和意外險不衝突，它們是黃金搭檔。醫療險都是消費者型，意外險有消費型和返還型。

醫療險可以報銷因疾病和意外導致的住院醫療費用，在社保報銷之後剩下的根據合同條款來報銷。醫療險不貴，特別是年輕人，在幾百塊到千把塊之間。保費便宜的醫療險有免賠額，貴的沒有免賠額的。

意外險是報銷由意外導致的醫療費用，包括意外門診和意外住院的費用，買意外險的時候注意看一下起賠線和理賠比例，有些是100多元，只報銷90%，有些是沒有這些限制的。意外險也不貴，幾百塊到千把塊。

意外險和醫療險兩者並不衝突，不過在由於意外導致的住院是時，有重疊責任，但只能報銷其中一項，除非住院費用太多，意外險不夠報，可以再用醫療險報。

但是，如果是由於疾病導致住院，只能用醫療險進行報銷。

對於問題提到的 住院醫療，意外醫療，醫療險 都可以稱為醫療險。醫療險可以理解為補償型保險，跟我們常說的醫保、新農合這些國家報銷是一樣的，這類補償型保險都遵循醫保報銷的費用+商業醫療險報銷費用小於或等於 您所花的總費用。也就是說無論您買了多少家保險公司的醫療險 還是您買了多少種醫療險最終報銷的費用不能超出您所花費的錢。

先說下這幾類報銷的區別：

1、住院醫療：顧名思義，這類報銷無論您是疾病還是意外只要住院都可以報銷。特點是保費低但是保額相對不是很高一般幾萬。這類保險有的沒免賠額或者有的免賠額低。

2、意外醫療：這類險種只有意外時才可以保險 ，不分住院與否只要是意外造成的傷害都可以來報銷，保費低一般學平險都包含這類意外醫療（小孩子愛動容易受傷）。

3、百萬醫療：這類險種是最近倆年新出現的中高階醫療保費低保額高一般年報銷限額都是幾百萬起步，這是針對近年來人容易患大病來設計的。這類險種報銷額度高 ，報銷範圍廣保費也比價低但會根據年齡段保費增加。缺點是：一般疾病或者意外住院報銷會有免賠額一般是1-2萬相對比較高。

總結下：意外受傷首選意外醫療，疾病住院報銷首選住院醫療 ，如果這些還不夠用治療花費比較高再加上百萬醫療，這些報銷都不衝突相互補充的， 但是遵循 報銷補償費用總和不超過您所花費的費用。

先說下醫療險分類：

1.小額醫療

2.百萬醫療

3.中端醫療

4.高階醫療

住院醫療是醫療險主要保障責任之一。小額醫療險一般只包含住院醫療沒有門診責任。百萬醫療多數包含一些特殊門診，門診手術，主要責任還是住院醫療。中端醫療再百萬醫療基礎上增加了普通門診責任，就醫範圍增加了公立醫院國際部、特需部、私立醫院。高階醫療簡單的說就是啥都保，就醫範圍多數都是全球。所以我們通常所說的醫療險是包含住院醫療的。

再說說意外醫療與醫療險不同：

普通門診，醫療險中有中端以上才有普通門診責任，而中端醫療年繳保費最少也要2000多。但是一份帶意外醫療的意外險一年最少只需幾十塊。意外醫療一般都是包含在意外險的。

關於報銷

醫療險適用保險損失補償原則，簡單來講就是損失多少補償多少。比如住院花費1萬元就算有N 多份醫療險，意外醫療險也最多隻能報銷1萬元，不能多報。至於有些人說住院不僅沒有花錢還賺錢，那是因為有住院津貼。

責任劃分

簡單來講，意外醫療只保因意外造成的住院、門診。而醫療險不管原因，只要住了（中高階醫療可以報銷門診）就可以報銷。

1、商險中的住院醫療險跟醫療險、意外醫療險如何區分？

大部分保險公司主要銷售的商業醫療保險，都是住院醫療保險，也就是需要住院產生醫療費用，後報銷型的商業保險。一般都是不含門診費用的。畢竟，一般看診就能解決的都不是什麼大病，花不了很多錢。只有比較嚴重的 疾病才需要住院，往往也需要大額的醫療費和醫藥費。而往往越是重大的疾病，有可能用到的自費藥進口藥等，社保是不報銷，或者只能報銷很少一部分的。這時，如果有商業住院醫療保險，可以報銷除了社保報銷後絕大部 分的自費部分，就基本可以解決在醫療方面大額支出的問題了。

目前，太平人壽在售的商業醫療保險：康裕醫療等，不僅可以報銷住院產生的費用，包含自費藥進口藥ICU費用等社保不能報銷的部分，每天還有額外的200元住院津貼。

意外醫療險，從名字就可以看出，是指承保被保險人遭受到意外傷害所導致產生的治療費用的險種。目前，太平人壽在售的意外險：愛無憂，就是這樣一款保險產品。這款險種，不僅可以報銷遭受到意外傷害所導致產生的住 院治療費用；而且，可以報銷遭受到意外傷害所導致產生的門診治療費用；最最貼心的是，如果遭受意外傷害所導致的住院，每天還有額外的300元住院津貼！也就是，如果因為意外傷害導致住院，不僅可以報銷醫療費用，而 且還有額外津貼可以拿哦。如果一次住院15天左右，累計可以拿到住院津貼：300*15=4500元！是不是相當於住了院還掙了一筆外快呢？每年只需要很少幾百元的費用哦。

2、報銷時是否產生衝突？

住院醫療險和意外醫療險都是屬於後報銷型的保險，也就是需要被保險人住院時自己先墊付醫療費，辦理完出院手續後，憑藉病歷和發票原件到保險公司報銷，如果有代理人的話，是可以幫您全程代辦相關事宜的。病歷和發 票原件只可能有一份，所以是不存在重複報銷的情況。

根據不同原因產生醫療費的情況，簡單梳理一下。如果是因為疾病導致住院，那麼住院醫療險可以報銷：如果是因為意外導致住院費用，那麼意外醫療險可以報銷：如果是因為意外導致門診費用，那麼太平人壽在售的意外險 ：愛無憂，可以報銷。

當然，也有一些小保險公司的意外醫療險，只報銷因為意外導致住院的醫療費用，不報銷因為意外導致門診的醫療費用，也沒有住院津貼。請在投保時看一下保險合同，一切以保險合同的條款為準。

3、該如何劃分責任？

這個問題就很簡單了。如果是因為疾病導致住院，那麼商業醫療險可以報銷：如果是因為意外導致住院，那麼意外醫療險和商業醫療險都可以報銷。

最後，引申講一下：

如果商業醫療保險和意外醫療保險都購買了，醫療費用怎麼報銷？

答案是，如果產生了住院費用，商業醫療保險可以報銷，目前太平人壽在銷售的商業醫療保險：康裕醫療，還有額外的住院津貼；如果是因為意外傷害導致的醫療費用，意外醫療保險可以報銷，太平人壽在銷售的意外險：愛 無憂，不管是意外門診還是意外住院都可以報銷，還有額外的意外住院津貼。

醫療保險是寬泛的概念，也可以是所有醫療保險的總稱，比如意外醫療保險，住院醫療保險，重大疾病保險都可以總稱為醫療保險。那麼，他們各自的保險責任是什麼呢？報銷會不會衝突呢？

意外醫療保險的保險責任是指報銷因意外而產生的醫療費用，顧名思義也就是隻有因意外而產生的醫療費用才可以報銷，包括門診和住院產生的醫療費用。意外醫療保險通常有100元左右的免賠額，即100元以上的醫療費用才給予報銷。這款產品很便宜，適合普通人群的選擇！

住院醫療保險的保險責任指報銷因疾病住院而產生的醫療費用，顧名思義也就是因疾病住院而產生的醫療費用才可以報銷。這款產品只有生病住院了才可以報銷，生病而沒有住院產生的醫療費用則不可以報銷。不同保險公司的理賠標準不同，有的可以報銷自費藥，自費器材，有的則不可以。可以報銷自費藥和自費器材的住院醫療保險是社保的有利補充。

重大疾病保險的保險責任是因產生合同範圍內的重大疾病種類，而達到重大疾病的附加標準的，則可以一次性給付，買多少賠多少，多買多賠！

他們有什麼聯絡呢？假如一個人因意外住院了，可以先保險意外醫療保險，剩餘的部分可以再住院醫療保險報銷。當然，在申請理賠時可以同時進行！