支付寶微信只是使用工具，錢的多少沒有發生改變。而央行數字貨幣，是貨幣的數字化，當需要刺激經濟時，只需要後臺增加幾個數字，流通的錢就馬上變多了。。對老百姓來說，央行數字貨幣的推行和推廣，更有利於國家對全社會經濟進行把控，因為資金流行和走向更加透明，貪腐問題一定程度得到改善，讓國家經濟發展更上一層樓！

編輯

央媽推出的數字化貨幣（DCEP）已經進入內部測試階段，看來一直說的數字貨幣時代真的來了，這可是關係到我們每個人錢袋子的重大事件。

我將從是什麼、為什麼、怎麼樣三個方面來講講。

數字貨幣的英文縮寫DCEP，DC（Digital Currency）是數字貨幣，EP（Electronic Payment）是電子支付，簡單的說，就是人民幣的電子版，它的功能屬性和人民幣紙鈔完全一樣。

從網上的這張照片來看，DCEP錢包支援掃碼支付、匯款、收付款、碰一碰四大功能，以後支付兩個手機只要碰一碰就能完成支付，真的就是這麼簡單。

一說數字貨幣就會讓人想到比特幣，或者FACEBOOK計劃推出的Libra，但其實他們並不一樣，DCEP是完全意義上的數字貨幣，有國家背書，它的幣值有穩定的保障。

1、發行成本低易管理

現在我們辦公都講究無紙化了，無紙化是未來的必然趨勢，那紙幣變成電子支付想都不用想。我們用的每張毛爺爺，每個鋼鏰，它都是有生產成本的，以後就可以省去紙幣的生產、儲藏、舊幣回收和對假幣的監管了。

2、支付便利促流通

數字貨幣在支付上更加便利，一定程度上會促進流通。

3、可控匿名

數字貨幣在支付上是不記名的，這個就跟我們用紙幣一樣了，一定程度上保護了你的隱私。但因為它被數字化了，就只有央媽可以看到，透過大資料就可以監控到它的流通和使用情況，精準定位每一筆資金的流向，那對反貪汙反洗錢和反恐事業就提供了最有力的幫助。

4、助推人民幣國際化

DCEP的推行將有助於央行提升對貨幣執行和監控的效率，提升交易流程的智慧化水平，和跨境支付效率，有助於推動人民幣的國際化。

所以從國家層面來說是很有利的！

1、讓支付更安全

支付寶和微信都是第三方支付平臺，裡面的零錢是存在了虛擬賬戶裡的，錢是否安全取決於它背後的阿里巴巴和騰訊這兩家公司是否存在的長久。同時賬戶是需要繫結商業銀行賬戶的，商業銀行是允許破產的（雖然機率很小），而DCEP的背後是央行，你說哪個更安全。

2、只需用電不用網路

數字貨幣在支付時只需要用電，無需使用網路。如果在支付時突然手機沒了網路或是欠費停機，而這個時候身上又沒有帶紙幣，那就尷尬了，1分錢難倒了英雄漢，而這個時候就只需要兩個手機碰一碰就能實現數字貨幣的支付，真的就和紙鈔一樣一樣的。

3、任何人都不能拒收

數字貨幣跟紙幣一樣，具有無限法償性的特性，是國家的法定支付的手段，任何地方只要支援電子支付就不能拒收數字貨幣。

這樣看來，數字貨幣還是很方便大家的支付的，社會在進步，我們要適應。

數字貨幣還正在測試，暫時不可能完全替代紙幣，還需要一些技術上的支援。另外，使用者習慣不同，尤其是老年人，目前只是作為老百姓日常消費支付的一個補充，完全替代應該需要一個長期的過程。

據相關訊息介紹目前央行發行的數字貨幣，目前處於封閉式測試階段並未正式落地與發行，測試階段不會影響人民幣的發行與流通體系發生變化，不影響金融市場與社會經濟。

央行數字貨幣其實也就是，央行不再使用紙張而使用一串數字所發行的貨幣（簡稱電子版人民幣），與我們目前國內所使用的紙質版人民幣區別在於收付款方式不同，需要依託於其他電子裝置完成支付與收款，其他方面均是相同的，因為有國家背書央行數字貨幣是按照，紙質版人民幣的發行總量進行發行，並不是無限量的發行，升值率與貶值率與紙質版人民幣相同，不會因央行發行數字貨幣人民幣發生貶值與增值（據瞭解為了保障央行數字貨幣不超發，銀行或其他兌換機構需要向央行100%全額繳納準備金，也就是等價兌換）。

對於普普通通的老百姓而言，也就是多了一種更方便，更便捷，更安全，無網路的情況下也可以完成交易的一種收付款方式，並不會給老百姓帶來其他影響，不過會給目前市面上第三方支付機構，會帶來不同程度的影響，因為央行推出的數字貨幣不管是收付款，還是匯款轉賬均是沒有任何手續費，使用央行數字貨幣的商家多了後，消費者自然也就會急速增長，而對於第三方支付機構來說，如果沒有推出更好的產品或優惠政策，可以說在極短的時間內就會發生使用者量急速下滑，最終導致第三方移動支付大範圍縮水。

據央行數字貨幣研究所稱，目前央行數字貨幣（數字人民幣）堅持雙層運營、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作，並遵循穩步、安全、可控、創新、實用原則，當前階段先行在深圳、蘇州、雄安、成都，進行內部封閉試點測試。綜合上：央媽推出的數字化貨幣到底是什麼，簡單來說也就只電子版人民幣；對於老百姓而言並沒有什麼影響，對於各地區的老年人群來說，該使用現金（紙幣）依然是使用現金，而對於使用慣移動支付的人群來說，在進行消費購物的時候多了一種付款方式的選擇；對於商家來說不需要在為手續費而苦惱，有不要手續費的移動支付了。

我寫這篇文章除了回答這個問題之外，還要告訴各位：很多看起來複雜和神秘的東西，其實只要用我們的生活常識和一點專業常識，就可以很準確的進行分析與判斷。

問：央行的數字貨幣是什麼？會有手續費麼？答：它就是個電子現金，不會有手續費。我們平時刷卡有手續費，但是用現金買東西會再交手續費麼？當然不會。現在很多銀行APP轉賬都是免費的，如果收費的話不會有人用。

問：央行的數字貨幣與普通的銀行賬號有什麼差別？答：最大的差別是去除了銀行賬號體系，而是一個電子錢包。銀行賬號的問題是跨行交易很麻煩，對於小額交易不方便，所以才有支付寶這樣的第三方支付平臺出現。你可以用四大行的APP直接進行支付，這就好比你把現金放到不同牌子的錢包裡，無論用哪個APP錢包都一樣，資料都是互通的，你也不需要再去每個銀行單獨開戶。

問：央行的數字貨幣與微信、支付寶是什麼關係？答：直接競爭關係。銀行的電子支付早就有了，但是用起來很不方便。第三方平臺的好處是集成了大多數功能，不用再去分別開啟APP。這導致銀行的APP使用頻率很低，因此央行的數字貨幣就是要幫助銀行系統搶回這塊市場。當然裡面也有國家支付系統安全的考慮。

問：央行的數字貨幣會有利於人民幣國際化麼？答：不會。數字貨幣主要用來小額交易，這無法支撐人民幣國家化。美元靠的是石油這種大宗商品交易，當前的主流支付系統都是基於大宗商品交易，所以目前的數字貨幣沒辦法支撐國際化。而且涉及到個人隱私資料問題，也很難進入其他主權國家流通。人民幣國際化問題不是靠技術解決的。問：我使用數字貨幣會有一些潛在成本麼？答：當然有，沒有免費的午餐。獲得數字貨幣的便利性，前提是你的個人行為資料會被更全面的收集和使用，主要是用來最佳化個人徵信模型。正是有了這些新的資料，銀行的交易成本才能下降。所以數字貨幣的本質是一個小型的資料庫，記錄了你的全部資訊，這也是跟一般的銀行賬號系統的主要差別。實際上當你使用支付寶的時候，也是一樣的過程。

問：數字貨幣能成為一種商業模式嗎？答：有可能，這也是最大的價值。數字貨幣為銀行提供了一個場景化資料收集的平臺，打通了銀行之間的資料中後臺。如果你是一個商家，你可以鼓勵使用者使用數字貨幣，形成場景資料，銀行會對這樣的資料感興趣，你有可能得到一些返利或者更好的借貸條件。形成數字化商業模式的前提是利用數字貨幣的便利性與你的業務形成整合，使用越多，你的業務價值越大。---上面幾個問答基本上把數字貨幣對普通人的作用說清楚了。上述分析不需要深奧的理論，簡單的邏輯和基礎的專業常識都可以快速的解釋那些看起來複雜的問題。

這也是我一再強調的觀點：有用、無趣。

央行去年就準備推出自己的數字貨幣CDEP，這是一種基於區塊鏈技術的無限法償貨幣，是有國家主權信用背書的。也就是說，CDEP是數字版的人民幣，人民幣怎麼使用，CDEP也怎麼使用。

數字貨幣具有三個特點：交易成本低、交易速度快、高度匿名性。

這幾年來，由於支付寶這個老師的諄諄教導，華人己經學會了網路支付，使用紙幣的數量大大減少。CDEP屬於數字貨幣，對於老百姓來說，就和使用支付寶，微信與雲閃付等支付手段一樣，都是使用手機支付，都屬於無紙化支付。現在再增加一種手段，對老百姓來說，區別不大。

如果有明顯感覺的話，就是選擇範圍更大了。

遠在去年，央行就著手發行自已的CDEP，曾指定由工、農、中、建四大商業銀行與中國移動、中國電信、中國聯通三大電信運營商共同參與的央行法定數字貨幣試點專案建設，並首先選擇在深圳、蘇州等市落地。

今年，網傳農行已在內測DCEP，測試錢包，僅開放深圳、雄安、成都、蘇州四個網點參與測試。蘇州率先試行DCEP使用，在不久的未來有關其他地區測試該資產的訊息將逐漸增多。

公眾接受數字貨幣的方式是：銀行卡充值；工資收入（所在公司接受商業銀行DCEP）；其他交易。

因為數字貨幣屬於國家主權信用背書貨幣，國家必強力推廣數字貨幣。凡屬財政拔款專案，或吃財政飯的人員工資等可能會透過數字貨幣形式發放。很快，數字貨幣會在各個方面加以推廣，運用到人們的生活中。同時也會在市場上很快流通起來。

數字貨幣在支付上是不記名的，這個就跟我們用紙幣一樣了，一定程度上保護了你的隱私。

但因為它被數字化了，就只有央行可以看到，透過大資料就可以監控到它的流通和使用情況，精準定位每一筆資金的流向，那對反貪汙反洗錢和反恐事業就提供了最有力的幫助。

如果有誰想辦點“小壞事”，最好不要選擇數字貨幣嘍！

這也是由區塊鏈的可溯源性決定的。對於國家精準扶貧，產業補貼，貨款交易等來說，很有好處。可以有效地保護當事人的權益。並使財政資金使用受到很好的監督。

據悉，支付寶等支付平臺己推出自已的支付寶2.0，將後臺原先繫結的商業銀行信用卡換成數字貨幣錢包賬戶。這樣一來，支付寶又可以與時俱進了。我們知道，支付寶與工商銀行是戰略合作伙伴關係，工商銀行又是央行數字貨幣的執行承辦行之一。這樣一來，支付寶藉助商業銀行脫胎換骨是極可能的事。

更何況，支付寶與人們的生活聯絡多麼密切，應用多麼廣泛，又有淘寶，天貓、菜鳥等商業平臺支撐，一旦推行起數字貨幣，進度是很快的。