沒風險！

保本，顧名思義就是本金不會有損失，但沒說收益多少，這樣的理財產品我就能做到，因此我認為沒風險！

保本保息的理財產品有風險嗎？不一定。

第一，任何理財產品都有風險，只不過風險分為低風險、中風險和高風險。

低風險的銀行理財產品、貨幣基金產品屬於低風險產品，一般是保本保息的，屬於比較安全的理財產品，但是收益率也低，一般在收益率在3%左右。

第二，當有人向你推銷理財產品，號稱保本保息，那就有可能有較大風險了。

比如前幾年火熱的網貸投資，很多平臺都有保本保息的承諾，但是一旦跑路，血本無歸。我也在之前的投資中迷信一些較為靠前的頭部平臺，在網貸風暴中，也損失了一部分已經賺取的利息，就是相信了平臺的保本保息的保障。幸好還是比較謹慎，分散投資，並且快速退出，逐步把資金投資到基金和股市中，沒有造成本金的損失。

第三，保本保息與投資風險之間沒有絕對的聯絡。

判斷投資理財風險，要看理財產品屬性，以及收益率情況。

目前公認的安全理財產品，主要有銀行存款理財、貨幣基金、以及國債等低風險的比較安全的產品，收益率一般在3%—5%。

而如果有產品號稱保本保息，收益率在8%以上，甚至更高收益率，那就要打個問候了，這麼高的收益率一般不可能保本保息。

我目前的理財產品有20%比例在低風險的銀行存款理財產品中，收益率在4%左右，這部分保本保息的投資是備用金，隨時用於應急的資金。

剩下80%分別投資在高風險的指數基金和股票投資中，既可能投資獲得較好正收益，也可能虧損，去年投資虧損的超過10%，而今年投資收益率就超過25%，大起大落，當然肯定沒有保本保息了。

肯定保險，可放心購買。國家規定購買銀行理財產品，購買金額50萬元以下出現風險，銀行會全額賠付的。換句話說，當你買了一家銀行一定額度的理財產品，這家銀行會對你這個錢向中國銀行購買一個保險。

都已經保本保息了，還能有什麼風險？目前來看，您所說的可以保本保息的除了儲蓄國債，也就剩下標準銀行存款產品了。這兩種產品都有國家“兜底”，國債自不必多說，一般性存款更有存款保險條例保護，只要是50萬元本息以內的均按照監管要求執行存款保險條款。

特別要說一下，2019年5月24日，央行宣佈成立具有獨立法人性質的“存款保險基金管理有限公司”，註冊資本金為100億元。這對於儲戶在銀行的存款來說，意味著限額賠付的保障進一步明確了。

如果非要說國債和一般性存款產品的風險，那幾乎可以忽略不計，除非是你在同一家銀行的存款超過50萬元以上，且這家銀行存在破產的風險。

對於其他理財產品來說，隨著資管新規和理財新規的相繼落地，將不再有“保本保息”的承諾，也不可能繼續發行新的保本型理財產品，除了目前仍在存續期內的產品。直至兩年的過渡期結束，所有理財產品都將全面走向淨值化和破剛兌的趨勢。

值得一提的是，結構性存款近年來比較火爆起來了，儘管已經指出結構性存款屬於一般性存款，但那僅僅是“結構中的存款部分”，如果是掛鉤金融衍生品的部分則不再存款保險條例保護範圍之內，尤其是該部分的比例越高則風險越大。

總之，大家必須要轉變理財觀念了，現在和將來都只能看到越來越多的資管產品，淨值化才是必然的，提高自己的風險防範意識尤為必要。我需要提醒大家注意的有兩點:一是不要在同一家銀行存款超過50萬元；二是定製結構性存款產品時，可根據自身的風險偏好將產品風險調至“100%保本”即可。

有風險。最大的風險就是，一旦你相信它保本保息，而未能認真加以鑑別，安全性風險就如期而至了。此外，還存在流動性風險等其它風險。

一款理財產品是否真的保本保息，以及是否存在其它風險，不能只聽信宣傳，而要從發行主體、底層資產和合同條款等多個方面來判斷。以下對一些常見的“保本保息”理財產品的風險情況進行分析。

1.國債有國家信用做保證，而銀行儲蓄存款在本息50萬元以內有存款保險兜底，因此國債和銀行儲蓄存款是名副其實的保本保息理財產品。

但是一旦提前支取，將損失一部分利息。定期存款按活期利率計息；國債持有時間不滿6個月不計付利息，滿6個月將按實際持有時間扣除60天至180天利息。

2.民營銀行的智慧存款在本息50萬元內以內，和其他銀行一樣享有存款保險保障，提前支取按約定利率計息，約定利率比活期利率高很多，也是真正意義的保本保息理財產品。

但是提前支取的話，有的銀行是將你的存款轉讓給第三方機構，你拿到的是轉讓款，如果提前支取的人過多，第三方沒有能力繼續受讓，你可能要等存款到期了；有的則是將你的存款作為質押，你拿到的是一筆銀行貸款。

3.結構性存款雖然冠有“存款”兩個字，實際上並不是儲蓄存款，而是一種與金融衍生品掛鉤的銀行理財產品，只保本不保息，且掛鉤金融衍生品的比例越高風險就越大。

4.資管新規釋出至今已有一年多的時間，銀行保本理財產品正在逐步下架。現存的保本理財產品，利息也僅僅是預期收益，不像儲蓄存款那樣有固定的利率，最差的情況收益可能為零，不存在真正意義的保本保息。其中部分產品只能定期贖回甚至不能提前支取，存在一定的流動性風險。

5.在銀行售賣的理財產品不一定是銀行的自有產品，也可能是諸如保險理財之類的代銷產品。最壞的結果是買到“飛單”，幾十萬幾百萬可能就此不翼而飛。

6.貨幣基金由於底層資產以國債、央行票據、銀行存款等為主，因此本金損失的可能性幾乎為零。貨幣基金的安全性和流動性很高，但收益卻是浮動的。網際網路寶寶產品2018年1月的平均收益率為4.3%，2019年10月降至2.4%，是否繼續下降有待觀察。

7.最後要特別提一下網貸理財。幾乎所有的網貸平臺都聲稱“保本保息”，不然就沒人敢買了，很多人因為輕信宣傳而遭受不同程度的損失。

小結：購買理財產品一定要仔細閱讀產品說明書，瞭解清楚產品的發行主體和底層資產。即使是貨真價實的保本保息理財產品，也可能存在一定的流動性風險。

這個問題的確是很重要，廣大儲戶也是都應該知道的，這裡就給大家講解下保本保息的理財產品有風險嗎……首先在這裡先說一下資管新規，為何先說資管新規其主要也是想告訴大家，以後在選擇理財產品的時候一定要多加註意，目前已經沒有任何一款單純的理財產品是承諾保本，如果在選擇理財產品的時候看到，承諾保本或保本保息收益的理財產品切勿選擇，因為在2018年4月27日釋出並實施的《資管新規》當中明確規定，今後不管是銀行還是各金融機構所推出的理財產品，均不可在推出承諾有本金保障的理財產品（那麼也就是說目前市面上所銷售的各類理財產品均是無本金保障）。

要說保本保息的理財產品有風險嗎，目前來看正規銀行或金融機構所推出的理財產品，均是無保本保息的，即便是在2018年以前所銷售的理財產品也是沒有任何，一家正規銀行或金融機構推出過，承諾保本保息的理財，即使是有也是隻推出過本金有保障的理財產品（簡稱：保本理財產品）。如果你近期在選擇理財產品的時候，遇到（除銀行一般性存款產品）承諾保本保息的理財產品，可以說風險性極高，為什麼說風險性極大，其主要也是因為資管新規的實施，別說承諾保本保息的理財產品，單承諾保本的理財產品，很有可能就是虛假理財產品，這時候你一定不能盲目的認購該理財產品。如果你想進一步瞭解這款產品，你首先要檢視該理財產品的發行機構，確定是否是中國正規的金融機構或銀行所推出的理財產品，如果查詢該產品的髮型機構是中國正規機構或銀行推出的理財產品，這時候也是不能選擇的，因為個別虛假理財產品是會非法套用正規機構的名稱，在確定了發行機構後在登陸《中國理財網》選擇理財產品，進入到理財產品頁面左上角輸入該理財產品的，產品登記編碼或產品名稱，點選查詢即可，如果是正規的銀行理財產品是可以查詢到該理財產品的詳細資訊，如果未能查詢到該理財產品資訊，那麼自然也就是虛假理財產品。查詢到該理財產品後在與你看到的該理財產品比對合同，如果完全一致相同在合同當中明說明保本保息，那麼該理財產品也就是保本保息的理財產品，自然也就無風險（切記如發現承諾保本保息的理財產品多數是非正規機構或銀行推出的理財產品切勿選擇）。

目前要說承諾保本保息的理財方式，也只有銀行一般性存款產品，因為一般性存款產品在儲戶辦理了銀行定期存款後，存款利率是不會隨著銀行存款利率浮動而變化，而是按照儲戶辦理定期存款時相應期限固定的存款利率計息並付息直至到期為止。那麼保本保息的銀行一般性存款產品有風險嗎？要說有沒有風險期主要還是要看，儲戶在該銀行的總存款額，如果活期存款與定期存款總額在本息50萬元內，那麼也就是100%安全無任何風險，如果總存款額本息在50萬元以上，那麼多多少少是會有些風險存在的，因為存款保險條例保障範圍是本息50萬元內，不過雖說存款總存款額超過本息50萬元，存款銀行發生破產或倒閉後保險基金公司，會優先賠付儲戶50萬元記憶體款，超出部分存款需要等破產銀行清算完畢資產後按比例賠償儲戶。但是中國銀行業也不是隨隨就會破產倒閉的，因為各銀行每年均是需要向央行以及銀監會，提交真實的年財務報表在提交的財務報表當中如發現，某銀行存款風險隱患嚴重的情況下，為保護存款人與其他客戶的合法權益，是會按照法律法規讓其他大型銀行接管排除安全隱患。簡單來說也就是中國銀行業目前發生破產倒閉的機率幾乎為零，只要是選擇正規銀行推出的，一般性保本保息的存款產品不管總存款額多少風險性極低，可以說無風險。

綜上:如果你所說的保本保息的產品，並非銀行一般性存款產品那麼你選擇的該理財產品，所存在的風險性極高，因為資管新規自2018年4月27日釋出並實施後，各銀行業與金融機構所推出的理財產品，均無承諾本金保障的理財，更不會推出承諾保本保息的理財產品，所以說如果你選擇的非銀行一般性存款產品風險性極高。如果選擇的是正規銀行推出的一般性存款產品，那麼你完全可以放心，因為各銀行破產倒閉的機率極低，自然存款的風險性也是極低。

友情提示:在選擇理財產品的時候一定要注意，自2018年4月27日資管新規的實施，目前市面上除銀行一般性存款有存款保險條例保障，其餘理財產品均是無保本保息的理財產品，如果遇到承諾保本保息的理財產品，一定要做到敬而遠之以免存款受到損失……

再強調一次，資管新規開始嚴格執行，各大銀行理財子公司陸續開門迎客，未來不存在保本保息的理財產品。只要是理財產品，就不會有保本保息這一說法。

1、2018年4月28日，華人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、國家外匯管理局日前聯合印發了《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》（銀髮〔2018〕106號，以下簡稱《意見》）。明確資產管理業務不得承諾保本保收益，打破剛性兌付。嚴格非標準化債權類資產投資要求，禁止資金池，防範影子銀行風險和流動性風險。

2、最近一年各大銀行陸續下架各類保本保息產品，上月有交通銀行，隨後光大銀行也釋出停止活期寶服務。存量客戶逐漸過渡到淨值化產品或者贖回清算。

3、再來說說保本保息產品是否有風險。理論上講，銀行的保本保息產品大多對接了票據業務，國債業務等，不存在太大風險。但是的確有很多產品對接的銀行非標資產，底層資產的質量有待提高。同時即使的票據和債券類，特別是企業債，也存在違約風險。所以就這個問題而言，可以肯定的回答是同樣有風險。

4、溯源認為，理財還是要堅持本金安全、收益性和流動三者的綜合平衡，根據自身情況選擇適合自己的才能達到理財之目的，否則畫虎不成反類犬。

就看給你多少利率吧，基本低於4.2%年化率，問題就不大。保住本金沒問題，就剩利息有些許上下浮動。超過年利率6%，就屬於中檔低風險投資了，有可能本金出現不保。超過年利率8%，就屬於高風險投資