這個首先看你的風險偏好，結構性存款是低風險業務，大額存單是無風險的，如果你一點風險都接受不了，那毫無疑問選擇大額存單；如果你可以接受一些低風險業務，那麼還是推薦結構性存款，因為起點低、收益高。

對比一下兩個產品收益率

1.大額存單

這個首先要求有起點，至少是20萬起，大額存單雖然在2018年4月12日以後進行了利率調整，調高了上浮比例，但是還是上浮有限，只有少部分股份制和城商行上浮到了55%，但是起點要求一般都是100萬三年期的，20萬和50萬的大額存單，說實話利率還是很低。

2.結構性存款

結構性存款是在資管新規以後出現的網紅產品，完美替代了保本理財，本金幾乎無風險，收益浮動，掛鉤匯率、指數、大宗商品等等，目前一些銀行要求的起存金額很低，適合大部分人做理財，收益率也可以比肩一些理財產品

舉個例子:廈門銀行去年年底發售的兩款結構性存款，起存金額只有5萬，收益率363天都可以達到5%，非常的高。

兩種產品流動性對比

兩種產品對比，流動性都一般，大額存單稍好一些，可轉讓可提前支取靠檔計息，但是結構性存款的流動性相對就比較差，不能進行提前支取。

安全性開篇已經說過了，大額存單無風險，結構性存款本金無風險。

綜合以上三點，兩種產品來選擇的話，如果可以接受浮動收益的話，結構性存款是最好的選擇無論是起存金額還是收益率都有比較大的優勢；但是如果你一點風險都接受不了而且有一定的資本積累，那建議選擇大額存單。

朋友們好！關於標題中所言的問題，結構性存款與大額存單，二者有相似之處，又有所不同！非常明確的講：要依不同的資金情況，來選擇優選擇！

下面就從咱老百姓實用的角度，來分析一下這兩個產品該怎麼選：

首先，來看一下大額存單的特點：之所以稱之為大額存單，是因為它有一個起存門檻，以前門檻很高大約在4O到50萬之間，目前已經有所下降，不同銀行大約在10萬到20萬之間！目前大額存單的利率，隨期限和不同銀行而異！大型銀行大額存款大約在1.53%至4.132%之間。小型銀行和信用社最高五年期年息率約在5%左右！同時，部分大額存單可以靠檔計息，提前支取，也可以轉讓，流動性較好！

再來看一下結構性存款：結構性存款屬於存款增值類產品，與大額存單不同的是，它的利息是浮動的，（但到目前為止尚未出現結構性存款利息大幅波動的情況！）結構性存款的優勢是存期短，利息高，購買門檻低，最低的5萬元左右即可購買！例如某銀行發行的結構性存款，180天產品年息率為4.25%！而一年期產品收入為4%！利息收入要遠遠高於同期大額存單！同時週期短！它的不足是，一般情況下無法提前支取！同時約定浮動利息！但由於它的存款期限較短，收益較高可以說抵消了這一不足。

需要提醒朋友們的是，無論是結構性存款還是，大額存單，二者均不能到期轉存！因此，購買的朋友一定要，注意這一點！到期後及時前往辦理相關手續！

綜上所述，在目前來講，大額存單與結構性存款都是非常安全的存款儲蓄產品，他們的風險分級同樣在R1，也就是同屬風險最低的謹慎型產品！因此如果從存款期限，存款收益，流動性，便捷性安全性，起存門檻，綜合來衡量，結構性存款無疑是一種存款增值產品，更適合於目前情況下的市場！而且存期較短，便於機動靈活的跟隨市場改變投資計劃！

這個問題其實挺簡單。

如果你是特別注重本金安全的投資者，如果你的本金小於50萬元，可以選擇大額存單，因為大額存單受存款保險制度保護，單人單家銀行最高限額50萬元，這個是銀行強制為儲戶投保的，不需要儲戶花錢，但是如果銀行破產了，保險公司會直接賠付這筆存款；而如果你的資金大於50萬元，那麼你的選擇就有兩個，要麼拆分存到不同的銀行，每家銀行小於50萬元以得到存款保險制度的保護，要麼就選擇結構性存款，但是一定要注意結構性存款也分全部保本和部分保本的，既然你看中的資金的絕對安全，那麼就應該選擇合同內約定全部保本的結構性存款。

如果你更注重收益，同時也注重本金安全，你可以選擇結構性存款，因為結構性存款雖然大部分投資於存款，但是會有一定比例的資金投資於風險較大、收益較高的股票、外匯、黃金等，這樣才能獲得比全部投資存款更高的整體收益，也就是說結構性存款一般來說收益會比大額存單高。但是由於大部分投資的是存款，所以一定程度上也是保本的，所以說結構性存款可以兼顧收益和資金安全。

所以，選擇本金更安全的大額存單，還是收益更高的結構性存款，就看個人需求了。

在資管新規落地以後，銀行理財產品不再保本保收益，大額存單和銀行結構性存款成為其最合適的替代品！

結構性存款

結構性存款是指銀行面向個人或者單位客戶發行的、以客戶的人民幣存款作為本金，掛鉤利率、匯率、股票指數、商品價格等金融市場指標，根據掛鉤指標的表現使客戶在承受一定風險的基礎上獲得較高存款收益的存款產品。

結構性存款的本質屬於“存款+期權”，實現方式是客戶讓出一部分利息收入從而博取高收益的行為。也就是說，結構性存款屬於保本產品，有可能受到損失的也只是利息而已，從風險上來說要遠遠低於銀行非保本浮動收益型理財產品。整體來看，結構性存款可以概括為幾下幾點：

第一，結構性存款風險性高於普通定期存款、低於理財產品，屬於保本浮動收益型存款產品。

第二，結構性存款起存金額較高，根據各個銀行的執行標準來看，從5萬元到100萬元不等。

第三，結構性存款一般是不可以提前支取的，或者提前支取的話收益將會非常的低，完全可以忽略不計。

第四，結構性存款的預期收益率較高，目前市場上發行的年化收益率多在4%—5.5%之間，基本等同於原先的銀行保本型理財產品。

另外，結構性存款的市場前景也是非常不錯的。如上圖所示，中資大型銀行的個人結構性存款規模自2017年1月份以來一直處於穩定上升的態勢，尤其是進入2018年以來，增速明顯加快！根據央行最新公佈的《2018年金融機構信貸收支統計》，截至今年4月末，中資全國性銀行結構性存款規模增至9.15萬億元，僅前3個月結構性存款就已新增1.84萬億元，超過2017年1.8萬億元的全年新增規模。

大額存單

相比銀行理財產品、結構性存款來說，大額存單屬於一般性存款，是百分之百保本保收益的，受到存款保險條例的保護。同樣的，大額存單的存款利率相對來說銀行理財產品和結構性存款來說要稍低一些，起存金額最低需要20萬元，國有大行甚至需要30萬元。進入4月份以來，各大銀行紛紛上調了大額存單的執行利率，國有銀行相比央行基準利率上浮45%、全國股份制商業銀行上浮50%、地方銀行上浮55%。

如上圖所示，吉林銀行發行的大額存單利率相比銀行基準利率上浮55%，3年期和5年期的最高，為4.263%。

我比較喜歡理財方面的知識，說下我的觀點。

首先國家去剛兌的確有助於金融市場穩定，減少風險。這對普通投資者來說短期不是好訊息，但意義深遠。好比最開始掀起剛兌的紅嶺創投如果真的無法實現剛兌，那投資人的損失不可想像。現在的羊毛黨組織也很強大！

其次 即使不剛兌，還有很多好平臺有第三擔保，履約險等。也是很有保障的。比如小贏理財後期還會有其他平臺跟上。

最後作為一名普通的投資者，就是要選擇適合自己產品和風險承受能力。投資方式很多，我們還要多探索！

總體上來看，無論是大額存單，還是結構性理財，都不再像銀行理財產品那樣，既能享受不錯的收益，還基本不存在風險的問題。

但資管新規下，想要穩健理財，應該怎麼選呢？

1. 追求穩妥本金，首選大額存單

大額存單是從2015年6月15日開始恢復正式發行，當時央行定的門檻是個人投資者最低30萬元，機構投資者最低1000萬元。不過後來因為儲戶反映門檻太高，銀行方面大額存單受冷，2016年6月央行宣佈將大額存單面向個人的門檻由30萬元降至20萬元。不過現在各大銀行執行的標準有所出入，大部分是20萬元，少部分仍然是30萬元。

大額存單到期之前可以轉讓，靈活性也比普通存款要高一些。大額存單的投資標的由於沒有過高風險的領域，所以風險不高，在大額存單利率上浮的背景下，1年期利率可達到2.3%，3年期可達4%，到期後利率固定。

華人民銀行行長易綱也在博鰲亞洲論壇上指出，目前中國仍存在一些利率“雙軌制”，最佳策略是讓存貸款基準利率和貨幣市場利率逐漸統一。隨後，全國市場利率定價自律機制召開會議，提出根據不同類銀行按不同幅度放寬大額存單利率上限。最近各銀行紛紛上調大額存單利率，幅度普遍較基準利率上浮40%至50%，部分城商行100萬元起存的大額存單漲幅甚至達到55%，收益遠高於同期定期存款。所以，在資金信貸緊縮的大環境下，利率上浮是很正常的。如果手中有一部分短期內不使用的資金，可以選擇大額存單進行儲蓄。

2. 追求浮動收益，可選擇較低風險等級的結構性存款

相比大額存單，結構性存款的起存金額不大，一般在5萬元起存。與大額存單的計息方式不同，結構性存款採用的是浮動收益。它的原理是利用全部或部分本金投資於貨幣市場，做普通儲蓄操作，再用餘下的本金與所得利息進行高風險操作，追求更高收益。結構性存款按照本金用於高風險投資的比例劃分風險等級。普通投資者可以選擇低風險產品購買，基本能夠保障本金安全。

資管新規出臺之後，理財產品都不在保本保收益，很多人理財無門，結構性存款成為銀行的主力產品，截止4月，結構性存款已經較年初增長了21.7%。結構性存款的購買門檻是5萬，3個月-5年期都有，目前結構性存款的收益率大概在4.5%，實際到期大概在3.5%-4%。需要注意的是，很多銀行在宣傳結構性產品時都會報最高收益率，但是最終實際到手的收益不一定是宣傳時的收益，一定要看清楚再購買。

如今，投資人面對的投資理財市場不再如往常一樣，首先轉變從前閉著眼睛賺錢的理財觀念，增加自己的風險意識，在風險第一的情況下，選擇適合自己的理財產品，才是明智之舉。

大額存單其實就是更大金額、更長期限的定期存款，利率明確，風險最低，而且當你急需用錢時，可以提前支取。

結構性存款不是存款！不是存款！不是存款！因為很重要，所以說三遍。

結構性存款和傳統存款的區別在於，當你購買了結構性存款，銀行會把這些資金分為兩部分，一部分用作普通的定期存款，另一部分用於投資金融衍生品。

而你買的是否是保本型結構性存款，則決定了銀行將你的錢用作上述兩種用途的分配比例。

比如你買了10萬的保本型結構性存款，銀行的定期存款利率是3%，那麼銀行會將其中9.71萬用作定期存款，這部分定期存款到期後的本息和為10萬，這就是到期後你的本金；而其餘的0.29萬元銀行會用作金融衍生品投資，比如股票、債券、匯率投資等，這些投資的收益就決定了你的結構性存款最終收益是多少。而如果你購買的是非保本型結構性存款，那麼用作金融衍生品投資的資金比例會更高，這時你的收益可能會更高，當然也有可能使你的本金受損。

結構性存款的預期收益不要只聽銀行工作人員口頭講解，我們可以要求檢視此類產品前幾年的實際收益率。作為保本保收益理財的替代品，結構性存款今年的實際收益應該略大於前幾年，但是不會偏差太大。

所以說如果我們去銀行認購結構性存款，一定要注意是不是保本型的結構性存款。