有等額本金和等額本息兩種方式，每月所還金額不一樣，因為兩種方式產生的利息不一樣，具體可以百度一下，兩種方式各有利弊，因人而異選擇貸款方式。

這個問題一般出在貸款利率和時間上面的區別！

第一，在10月8日之前，所有的貸款都是按照“基準利率”來作為參考制定的。

但是不同的城市，對於“基準利率”的優惠程度是不同的，就好比，上海的貸款利率是在基準利率上打9.5折或者是9折。

而有些地區則是在基準利率上上浮了10%，20%，甚至30%。那麼你貸款的額度、時間雖然相同，但是貸款的利息不同，自然還款的金額也是完全不同的。

第二，時間不同！

貸款年限的不同，造成的還款金額是不同的。就好比同樣貸款100萬元，但是有些人貸款的時間為20年，有些人是30年，那麼造成的還款金額是完全不同的。

以4.9%的基準利率來計算，20年月還6544元，30年只需要月還5307元！

第三，新的貸款政策和老的貸款政策區別！

2019年的10月8日以後都是按照一個LPR的貸款新政，就是LPR+個人徵信點數+城市點數綜合參考的方式來決定你貸款的利率，並且還是有變化的。會根據LPR的浮動，直接影響你的還款金額多少。

就好比最近一次的1年期和5年期以上LPR降低了5個基點，所以10月8日以後根據ＬＰＲ簽訂的貸款協議，每個月都降低了一定的還款金額。

例如：一套100萬貸款本金、30年期等額本息的貸款模式，過去月供額為5762元，而現在降低為5731元，即月供壓力將減少31元

而對於10月8日之前買房的都是按照一個固定的基準利率來還款，則不會有變化。這就導致了同樣房貸金額，也是本金，和別人月還款不一樣的結果。

結論：

所以，你可以從以上幾點去找下原因，就可以發現為什麼會有不同的還款結果了。

別人有可能當時申請房貸時有優惠政策，打95折，你申請的時候沒有優惠政策更甚至上浮利率

還有一種可能就是，你朋友用的組合貸，其中有一部分是公積金貸款，利率自然更低

作為一名資深銀行信貸客戶經理，說說我的看法，供參考。

貸款就這麼幾個要素 貸款金額、貸款利率、貸款年限、還款方式。貸款金額、還款方式相同，而月供不同，那就是貸款年限、貸款利率不同的原因了。

那這裡面又有幾種可能

A.年限一樣 利率不一樣 那利率高的月供多；

B.利率一樣 年限不一樣 那年限短的月供高；

C. 不同利率 年限不同 月供也不同。

銀行都有貸款試算表，問問經理哪種方式合算，直接列表對比，一目瞭然。

房貸有好幾種方式，

等額本息和等額本金，這兩種有很大區別一個是本金利息不變，一個是隨本金的減少利息也在減少。

還有貸款的方式也不一樣還款金額也不一樣，分為商業貸款，公積金貸款，混合（商貸和公積金）貸款。

有2點:還款方式不同，分為等額本息和等額本金。

等額本息還款 月供相同不變還款前期本金少利息高，總體利息較高。

等額本金還款 前期本金多利息少 總體利息較低。

第二點 貸款的銀行不同，利率會上浮10%－20%左右或者不上浮執行國家基準利率4.9%所以 造成還款金額不同。

你這個問題很容易解答，雖然你們房貸金額相同，但每個人的月還款不一樣是正常現象，主要是由於三大原因所致，貸款利率不同，商業貸款與公積金貸款，還款方式不同等原因導致每個月還款金額不同。

貸款利率

銀行給每個人的房貸利率也是不同的，銀行會根據每個人的個人情況給以不同的房貸利率。同樣的貸款金額由於房貸利率不同，月供差異很大。

舉例子

A、B兩個人，同樣貸款100萬，貸款30年，等額本息還款，A的貸款利率是5.88%，B的貸款利率是5.39%，最終月供金額差異很大。

A的月供情況：如上圖，這是A股的月供情況，貸款100萬元，貸款利率5.88%，貸款30年，等額本息還款；貸款總利息約為113.07萬元，月供為5919元，每個月固定金額還款。

B的月供情況：

如上圖，這是B人的月供情況，貸款100萬元，貸款利率5.39%，貸款30年，同樣是等額本息還款，貸款總利息約為101.93元；貸款利息要少了約12.9萬元，月供為5609元，同樣少了每個月310元月供金額。

商業貸款與公積金貸款

同樣的去銀行貸款買房，商業貸款買房和公積金貸款買房的利率相差很大，商業貸款買房貸款利率要高很多，月供自然要比公積金貸款買房要划算，公積金貸款買房是最實惠的一種貸款買房方式。

舉例子

兩個人去同銀行貸款買房，同樣貸款金額為100萬元，貸款30年，等額本息還款，唯一區別就是一個人商業貸款利率為5.59%，另外一個人是公積金貸款利率為3.90%。

商業貸款的月供情況：

如上圖，這是商業貸款的，貸款100萬元，等額本息還款，貸款每個月供為5734元，貸款利息約為106.44萬元。

公積金貸款的月供情況：

如上圖，這是公積金貸款買房的人，同樣是貸款100萬元，但公積金貸款利率要低很多，貸款總利息約為69.80萬元，每個月月供為4717元，要遠比商業貸款少出了近30萬元的貸款利息，月供也是少了1000元。

還款方式

貸款買房選擇的還款方式不同，每個月的月供也是區別很大的，還款方式主要分為兩種，其一就是等額本息還款，其二就是等額本金還款；這兩種還款方式也是可以決定月供金額的高低，會導致月供金額不同的主要原因之一。

舉例子

A、B兩個人，在同一家銀行貸款買房，貸款金額同樣100萬，貸款利率5.39%，貸款同樣30年，都是商業貸款，唯一不同的就是A現在了等額本息還款，而B選擇了等額本息還款方式，從而這兩個人的月供相差很大。

A選的等額本息還款情況：

如上圖，這是A選擇的等額本息還款情況，貸款100萬元，總利息約為101.93萬元，每個月的月供是5609元，固定每個月還款5609元。

B選的等額本金還款情況：

如上圖，這是B選擇的等額本金還款情況，同樣貸款100萬元，貸款總利息是81.07萬元，首個月月供為7269元，之後每個月都是遞減12元，每個月的月供金額不斷的減少，這就是等額本金還款方式的最大優勢。

分析彙總

透過上面對於在銀行貸款購房的分析，同樣的貸款金額100萬元，由於每個人的貸款利率不同，選擇的還款方式不同，以及貸款方式不同，造成每個人的月供金額是相差比較大的。

從這裡就可以得出結論，同樣的貸款金額，最終月供金額不同都是屬於一種非常正常的現象，所以我建議大家在辦理銀行貸款買房之時，一定要根據自身情況選擇一種合適自己的貸款買房是最好的方法。

可能有以下原因:

1. 不同銀行有利率浮動差異

2. 商業貸款

3. 公積金貸款

4. 貸款年限差異

5. 還款方式差異

決定月供多少的因素主要有貸款金額、利率、期限、還款方式等。以上四個要素大家都很清楚，在計算月供金額時都需要用到。可是還有一些比較細微的地方，很多人都不注意，這也是造成月供差異的原因。一、首次扣款日的不同貸款發放日和首次扣款日的不同會造成計息天數的微小差異，造成還款計劃不同。對於等額本息和等額本金的扣款方式主要分為兩種：有些銀行是貸款發放當月的某一日為首次扣款日，有些銀行是貸款發放月次月的某一日為首次扣款日。不同的扣款日設定都沒有多收客戶利息，只是將發放日至扣款日產生的利息放在第一期還是第二期。單說邏輯有些難懂，我們來舉個例子來說：11月1日發放10萬元貸款，期限為12個月，等額本息還款。假設12月20日是首次扣款日，首月還款金額為11月1日至12月20日之間產生的利息和應還本金。最後一期還款金額為10月21日至11月1日之間產生的利息和應還本金。假設11月20日是首次扣款日，首月還款金額為11月1日至11月20日之間產生的利息和應還本金。最後一期還款金額為9月21日至11月1日之間產生的利息和應還本金。兩種還款都是12期，客戶並沒有多還。二、還款日的不同上述提到的那種每月固定日還款的方法叫固定日還款法，也就是無論哪一天發放的貸款，統一在某一日歸還貸款。還有一種叫對日還款法，如果是某月1日發放的貸款，那麼以後的還款日就是每月1號。如果是某月30日發放的貸款，那麼以後的還款日就是每月30日，如果當月沒有30日，還款日就是當月最後一日。對日還款和固定日還款雖然都是等額本息還款法，但由於二者每期的天數是不一樣的，所以產生的還款計劃也是不一樣的。三、是否有中介費用有些人的貸款是透過中介來辦理的。雁過拔毛，中介收取一定的費用也是很正常的。由於國家不讓收取砍頭息，所以中介普遍的做法就是將收取的費用平攤到每月的還款金額裡。這樣一來，客戶用計算器算出來的月供和實際的月供就有比較明顯的誤差。總結：無論是由於首次扣款日的不同，還款日的不同所造成的還款計劃差異，對於客戶來說都沒有什麼影響，畢竟銀行向來都是按日計息，用一天算一天利息。第三種由於中介的費用在影響所以會導致每月的還款金額與預想不太一致，這一部分可能需要借款人仔細計算一下，看看有沒有什麼錯誤。

貸款買房，每月還貸金額由4個因素決定的：貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式。瞭解了這一點，那麼我們就很容易明白了為什麼同樣的房貸金額，和別人的月還款可能會不一樣。

為了更好地理解這一點，我們來舉個例子。假設甲乙兩人，首付都是30萬，貸款70萬，我們來估算一下各種情況。

1、貸款期限不同(假設貸款利率都相同，按4.9%算，還款方式按等額本息還款法），假設甲貸款期限為20年，乙貸款期限為30年。

那麼，甲還款總額為109.95萬元，總共支付利息39.95萬元，月均還款4581.25元，計算結果見下圖（圖一）：

乙還款總額為133.74萬元，總共支付利息63.74萬元，月均還款3715元，計算結果見下圖（圖二）。

由以上結果可見，同等條件下，貸款期限越長，每月還貸金額越少。

2、貸款利率不同（假設貸款期限相同，都為20年，還款方式都為等額本息還款法），假設甲的貸款利率為4.9%，乙的貸款利率為5.39%。

那麼，甲的還款總額為109.95萬元，總共支付利息39.95萬元，月均還款4581.25元，計算結果見圖一。

乙的還款總額為114.52萬元，總共支付利息44.52萬元，月均還款4771.67元，計算結果見下圖（圖三）：

由以上結果可見，同等條件下，貸款利率越高，每月還款金額越多。

3、還貸方式不同（假設貸款期限相同，都為20年，貸款利率相同，都為4.9%），假設甲用等額本息還貸法，乙用等額本金還貸法。

那麼，甲的還款總額為109.95萬元，總共支付利息39.95萬元，月均還款4581.25元，計算結果見圖一。

乙的還款總額為104.44萬元，總共支付利息34.44萬元，每月還款金額不等，逐月遞減，首月還款為5775元，末月還款2928.58元，計算結果見下圖。

由以上結果可見，同等條件下，採用等額本息法還款，每月還款金額都是相等的，貸款其內，總的支付利息要比等額本金還款法高。採用等額本金法還款，每月還款金額不相等，逐月遞減。

綜上所述，每月還貸金額由貸款金額、貸款利率、貸款期限、還貸方式四個因素來決定的，其中任一因素變動，都會影響還貸金額。

1.房貸利率不同，有的是基準利率上浮，有的是基準利率打折扣。如果是這幾月買房的話，根據首套房、二套房等因素，根據LPR上浮不同的利率基點。

2.還款方式不同，等額本息與等額本金兩種還款方式存在的差異。

如果貸款期限和利率都一樣的情況下，每個月還款不一樣，那麼可能是因為還款方式不同而有出。

等額本息還款方式前期相對還款壓力會小一點，還款前期本金少利息高，總體利息較高。

等額本金還款方式前期相對還款壓力較大，還款前期本金多利息少，總體利息較低。

還款的金額與房貨的利率有關。銀行的房貸是不完全一樣的，有的二套房貸會有上浮。有些時候首套房貸可以還會有優惠，所以即使同樣的貨款額，因為利率不同還貸也是不同的。