你說的大額存單不知道大到什麼程度。如果有幾千個億存在一個地方銀行肯定存在風險。如果就幾十萬元的話，存在什麼樣的銀行都不會有風險，最起碼暫時不會。至於利率，都是執行的固定利率，也就是合同利率，不會改變。

筆者認為幾乎是沒有風險的。大額存單屬於一般性質的存款，其照樣受到《存款保險條例》的保障，50萬以內的大額存單，有保障，不用過於擔心。

銀行大額定期存單，基本零風險，保本保息，有“小國債”之稱。

我總結了一下，大額定期存單在期限、利率以及流動性等方面有以下特點：

一是期限較定存更靈活，比如還有1個月、9個月，18個月，選擇更多。

二是利率更有利，一般在基準的基礎上上浮40%-55%。

三是流動性更好，可提前支取，可轉讓。

個人淺見，供參考。

大額存單風險大嗎？

事實上，大額存單風險很小。

首先，根據最新修訂的《存款保險條例》，大額存單作為一般性存款，納入存款保險的保障範圍，也就是說，在不超過《存款保險條例》規定的限額50萬元的條件下，應該說是零風險，即使存款所在的銀行因經營不善破產，也有之前銀行給存款投保的保險公司負責賠付，

再者，就算你的本金超過50萬元也不必太擔心，也不是沒有保證的，即使銀行破產，除了存款保險賠付的50萬元，其餘可以根據銀行破產清算情況清償，而按照中國的金融狀況，銀行不會輕易的破產，這麼多年來你聽說過幾家銀行破產？就是破產了，資產狀況也不會一文不值。

根據《大額存單管理暫行辦法》第七條，大額存單發行利率以市場化方式確定。固定利率存單採用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業拆借利率（Shibor）為浮動利率基準計息。

也就是說大額存單確實有固定利率和浮動利率兩種，但是所謂浮動利率存單隻會出現在交易市場，老百姓在銀行辦理的大額存單都屬於固定利率存單，所以利率不會浮動，一經存入到期利息就是固定的(除非提前支取）。

銀行大額存單沒有風險，不用擔心。到期利率也不會浮動。

說銀行大額存單沒有風險，主要有幾下幾個理由：

一是大額銀行就是一般性存款，它和普通的活期存款、定期存款是沒有區別的

我是沒見過哪個儲戶在銀行存錢時，會問，儲蓄存款安全嗎？因為大家都知道，存款沒有風險的，而理財和保險才是有些人擔心的。因為理財是有風險的，這是和存款是有本質的區別的。大額存單它就是存款，普通定期存款安全，它就安全。

二是因為大額存單也受存款保險條例保護。由於大額存單也是存款，它不能被排除在存款保險條例之外的。

三是因為大額存單並不是哪家銀行想發行就發行的。想要發行大額存單的銀行，必須要有一定的資質，是要滿足監管部門各種條件的。如果沒有資質，銀行不可以擅自發行大額存單。所以，凡是能夠發行大額存單的銀行，自身實力都不會差的。更不至於差到您的大額存單沒到期，它就要關門的程度。

要是能有這樣的質疑，一是因為銀行本身。因為現在銀行這麼多，而銀行的經營有好有壞，銀行規模有大有小，儲戶好不容易攢的錢，必定要多問一下，看看銀行準成不準成。

我想，人們老是擔心大額存單是不是安全的，也可能和它形式上像理財產品分不開的。大額存單的發行，是有發行期的，有額度，並不是想買多少就買多少的，使用的字眼是發行，贖回，兌付，這些都像理財啊，不過，這些都是形式上的，咱們只要記住，大額存單的真身就是儲蓄存款就行了。

關於利率會不會到期浮動，請放心，不浮動。因為大額存單有兩種利率方式，一種是固定利率，第二種是浮動利率。絕大多數銀行發行的大額存單，都是固定利率方式，即當初買大額存單的時候，大額存單是多少利率，到期就是多少利率。如果您就是不放心，可以在購買大額存單的時候留意一下，看是不是固定利率。

可以明確告訴您答案：大額存單風險極低，可以說幾乎沒有風險；而且只要不提前支取，利率就是固定的。

大額存單屬於銀行的一般性存款，也就是說業務性質和定期存款一樣，所不同的主要是：1、起存點提高了，需要20萬以上；2、利率提高了，參照市場化利率由各銀行自行確定；3、提前支取比定期存款靈活了。

大額存單是人民銀行認可的一般性存款業務，作為存款來說就決定了它的風險極低，和普通銀行存款的風險是一樣的。

銀行存款風險低到什麼程度呢？一是國家設立了存款保險基金，50萬之內的存款是100%兌付的；二是銀行的監管非常嚴格，雖然允許破產，但是真正破產的銀行幾乎沒有；三是即便將來真有銀行破產了，其資產仍然是可以清算的，損失也不會很大。所以，我們通常把銀行存款成為無風險儲蓄。

大額存單利率比普通存款高很多，工商銀行比同期定期存款上浮40%，這應該算是最少的，最多的會上浮100%以上。而且，大額存單一旦存入之後，利率就確定了，中間不會浮動。

比如中國銀行3年期大額存單4.125%，只要您存滿三年，就按每年4.125%的利率結算。就算您提前支取，會靠檔計息，靠檔利率也是固定的，比如您存了2年要提前取出來，就會按2年的利率3.15%結算，也算是固定的。

朋友們好!大額存單深受歡迎,自然有它的道理!存同樣的期限，拿更多的利息…不僅如此，隨著金融創新發展，大額存單，可以抵押，轉讓甚至還有許多，按月，按季，按年付息…增加了很多的靈活性，排除了，臨時用前0.35的風險…明確的講：大額存單歸屬於銀行正規存款，保本保息享受存款制度保護！但也有許多需要注意的細節，可以進一步提升安全性，防範風險…

首先來看大額存單的屬性！大額存單是銀行正規存款的一個種類！通常為定期，週期靈活從三個月到5年不等！與普通存款的區別，僅僅只在於，購買的門檻略高！例如一些大型銀行20萬起！這樣便於銀行，籌集資金，節約費用！反過來也給購買的朋友與更高的利息回報，例如上浮40~50%利率！既然是正規存款，自然是享受存款保險制度的保護！每行戶50萬最高本，息保賠！安全性極佳，安心放心！來看他的利息！大額存款的利息，是按約定固定的！不能單方面改變！這一點是明確的法規保護！也是存款與理財的本質區別！簡單講大額存款保本保息，固定利率！理財產品…浮動收益…

再來看需要注意的一些細節：

1，結合存款保險制度，每一個銀行，個人所有賬戶，包含大額存款，最好保持在50萬！這樣本金可以得到切實的保障！進一步，保持在45萬左右，按存款保險制度，本金和利息，都受保護高枕無憂…

2，儘量購買可以轉讓抵押，按月，季，年付息的大額存款！這樣可以增加流動性徹底避免臨時用錢，提前支取，0.3的風險…

3，儘量申請存款證明，或紙質存單！大額存單由於數量大，通常是電子化記賬，雖然可以在電腦上查詢，但有一張存款證明，或紙質的存單，安全性大大增加，畢竟，“自己手裡也有證明”…同時做好相關的記錄備案工作，保護好存款的卡折和個人身份資訊，會更進一步提升安全性！

綜合分析：大額存單是正規的存款產品，保本保息！受存款制度保護！安全性極高！而且利率上浮40~50%，不愧是咱老百姓，存款儲蓄獲得好利息的，聚寶盆！

先來說說大額存單的風險問題。

大額存單可以說幾乎是零風險。大額存單屬於存款，標準的定期存款，而存款受《存款保險條例》保護，50萬元以內是可以得到全額保障的。即使銀行倒閉了，50萬元一分不少的都會賠給你。

至於銀行可能倒閉嗎？中國歷史上確實出現過銀行倒閉的事件，海南發展銀行在1986年關閉了、河北省肅寧縣尚村農信社2013年正式破產。

不過這只是極個別現象，現在銀行業監管越來越嚴，銀行體系的安全性還是很高的，尤其是國有銀行和全國性股份制銀行，如果這類銀行都倒閉了，那國家的金融系統也就崩潰了。

村鎮銀行、農信社面臨轉型，可能未來會逐漸向農商行轉型，或被兼併，所以存在這類銀行也不意味著不安全，只不過風險會比大銀行稍微低一點。如果大家不放心，超過50萬元以上的部分，可以分2家以上銀行存。

再說第二個問題，大額存單到期利率能保證不浮動嗎？

當然了，大額存單的利率是固定的，保本保息，只要你買入了，無論今後市場利率怎麼變化，你的大額存單利率都是不變的。

比如現在你買入3年期大額存單，利率是4.18%，過兩年利率下降了，到4%，但是你的大額存單利率仍然是4.18%。當然，如果利率上漲到5%，你的利率也仍然是4.18%。

大額存單怎麼買利息更高？

你先看一下當地有哪些銀行，確定自己要存多久，比如你要存3年，再一一考察一下，當地這些銀行的3年期大額存單利率分別是多少，存在利率最高的那家銀行。

大額存單存3年期最划算，現在很多銀行的大額存單3年期利率都能達到4.18%，城商行則可以達到4.2625%，比2年期以記憶體款利率高不少，5年期就別存了，跟3年期利率都差不多。所以，綜合來看，存3年期最合適。

大額存單本質上是一種比較特殊的存款，為了保證順利發行，以及保障投資者的合法權益，人民銀行還在2015年6月2日專門頒佈實施了一項法規<大額存單管理暫行辦法>，以法的形式明確了大額存單的性質。

大額存單有風險嗎？與銀行業金融機構的普通存款一樣，幾乎零風險。按照<大額存單管理暫行辦法>規定，大額存單屬於存款類金融產品，而且是一般性存款。什麼意思？首先，在銀行內部核算管理中，大額存單作為一般存款應該列入表內業務，必須計提存款準備金，同時按照存款保險條例規定，應該為吸收的大額存單存款繳納存款保險基金，為大額存單投保。因此，同一個人在同一家銀行大額存單不超過50萬的，會受到全額保護。當然，由於大額存單金額較大，如果超過了50萬，為了確保沒有任何風險，投資者可以採取分散存入法，要麼以不同家庭成員名義存入，也可以分散到不同銀行，這樣也就沒有任何風險了。

雖然大額存單與普通定期存款相比，有一定特殊性，但是也是定期存款的一種，表現在計算利息的規則上，則與普通定期存款有相似之處。大額存單除了起存金額大，提前支取靠檔計算利息以及利率上浮幅度高等與定期存款不同，存期內利率維持不變這一特點是相同。即大額存單利率以存入日掛牌利率為準，採用固定期限和固定的票面利率標註，利息給付分為到期一次還本付息和分期付息、到期還本兩種方式。也就是說，在整個存期內，無論外部利率如何變化，票面利率都維持不變，到期時按照票面利率計算利息。如果提前支取，有的銀行對於提前支取部分按照同期定期存款利率計算利息，有的是按照同期大額存單利率計算利息，有所不同，一定要看清各家銀行產品說明書。

實際上，到期利率保證不浮動，有利也有弊。為什麼這樣說？道理很簡單，在一定時期內，如果利率進入了上升通道，外部利率肯定上浮，新的利率高於舊利率，這時大額存單就不能及時享受更高利率，而是必須到期轉存才能再次享受更高利率，持有人就虧了；相反，由於利率的上浮或下降與經濟環境以及市場供需有關，沒有利率會一直上浮，也沒有利率會一直下降。當利率進入下降通道時，新利率低於舊利率，這時大額存單就能佔便宜。因此，無論定期存款還是大額存單，存期都不宜太長，不僅影響流動性，而且當利率上升時不能及時享受高利率。綜合分析，一般以3年期為黃金存期，流動性、效益性以及利率波動因素均可得到兼顧。

1、大額存單風險如何？

人民銀行在2015年6月2號釋出的《大額存單暫行辦法》第2條明確規定大額存單為一般性存款，符合《存款保險條例》的保障範圍，風險極低。但是如果金額大於50萬，還是儘量分多家存，儘量存在大的銀行。

2、到期利率是否有保證？

《大額存單暫行辦法》第7條大額存款發行利率以市場化方式確定，大額存單利率採用票面年化收益率的方式計算，浮動利率以上海同業拆借利率為浮動利率的基準利率，個人的大額存單都是國定利率的。