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  • 1 # 草原駿馬3350

    你說的大額存單不知道大到什麼程度。如果有幾千個億存在一個地方銀行肯定存在風險。如果就幾十萬元的話,存在什麼樣的銀行都不會有風險,最起碼暫時不會。至於利率,都是執行的固定利率,也就是合同利率,不會改變。

  • 2 # 小黑看財經

    筆者認為幾乎是沒有風險的。大額存單屬於一般性質的存款,其照樣受到《存款保險條例》的保障,50萬以內的大額存單,有保障,不用過於擔心。

  • 3 # 金榮智匯

    銀行大額定期存單,基本零風險,保本保息,有“小國債”之稱。

    我總結了一下,大額定期存單在期限、利率以及流動性等方面有以下特點:

    一是期限較定存更靈活,比如還有1個月、9個月,18個月,選擇更多。

    二是利率更有利,一般在基準的基礎上上浮40%-55%。

    三是流動性更好,可提前支取,可轉讓。

    個人淺見,供參考。

  • 4 # 鑫財經

    大額存單風險大嗎?

    事實上,大額存單風險很小。

    首先,根據最新修訂的《存款保險條例》,大額存單作為一般性存款,納入存款保險的保障範圍,也就是說,在不超過《存款保險條例》規定的限額50萬元的條件下,應該說是零風險,即使存款所在的銀行因經營不善破產,也有之前銀行給存款投保的保險公司負責賠付,

    再者,就算你的本金超過50萬元也不必太擔心,也不是沒有保證的,即使銀行破產,除了存款保險賠付的50萬元,其餘可以根據銀行破產清算情況清償,而按照中國的金融狀況,銀行不會輕易的破產,這麼多年來你聽說過幾家銀行破產?就是破產了,資產狀況也不會一文不值。

    到期利率能保證不浮動嗎?

    根據《大額存單管理暫行辦法》第七條,大額存單發行利率以市場化方式確定。固定利率存單採用票面年化收益率的形式計息,浮動利率存單以上海銀行間同業拆借利率(Shibor)為浮動利率基準計息。

    也就是說大額存單確實有固定利率和浮動利率兩種,但是所謂浮動利率存單隻會出現在交易市場,老百姓在銀行辦理的大額存單都屬於固定利率存單,所以利率不會浮動,一經存入到期利息就是固定的(除非提前支取)。

    所以,在銀行辦理的大額存單是非常安全的,利率也是固定的,而且比較高,一般銀行可以在基準利率上浮55%,比普通存款要高不少,是一個不錯的投資選擇。

  • 5 # 博文微金融

    銀行大額存單沒有風險,不用擔心。到期利率也不會浮動。

    說銀行大額存單沒有風險,主要有幾下幾個理由:

    一是大額銀行就是一般性存款,它和普通的活期存款、定期存款是沒有區別的

    我是沒見過哪個儲戶在銀行存錢時,會問,儲蓄存款安全嗎?因為大家都知道,存款沒有風險的,而理財和保險才是有些人擔心的。因為理財是有風險的,這是和存款是有本質的區別的。大額存單它就是存款,普通定期存款安全,它就安全。

    二是因為大額存單也受存款保險條例保護。由於大額存單也是存款,它不能被排除在存款保險條例之外的。

    三是因為大額存單並不是哪家銀行想發行就發行的。想要發行大額存單的銀行,必須要有一定的資質,是要滿足監管部門各種條件的。如果沒有資質,銀行不可以擅自發行大額存單。所以,凡是能夠發行大額存單的銀行,自身實力都不會差的。更不至於差到您的大額存單沒到期,它就要關門的程度。

    要是能有這樣的質疑,一是因為銀行本身。因為現在銀行這麼多,而銀行的經營有好有壞,銀行規模有大有小,儲戶好不容易攢的錢,必定要多問一下,看看銀行準成不準成。

    我想,人們老是擔心大額存單是不是安全的,也可能和它形式上像理財產品分不開的。大額存單的發行,是有發行期的,有額度,並不是想買多少就買多少的,使用的字眼是發行,贖回,兌付,這些都像理財啊,不過,這些都是形式上的,咱們只要記住,大額存單的真身就是儲蓄存款就行了。

    關於利率會不會到期浮動,請放心,不浮動。因為大額存單有兩種利率方式,一種是固定利率,第二種是浮動利率。絕大多數銀行發行的大額存單,都是固定利率方式,即當初買大額存單的時候,大額存單是多少利率,到期就是多少利率。如果您就是不放心,可以在購買大額存單的時候留意一下,看是不是固定利率。

  • 6 # 互金直通車

    可以明確告訴您答案:大額存單風險極低,可以說幾乎沒有風險;而且只要不提前支取,利率就是固定的。

    大額存單屬於銀行的一般性存款,也就是說業務性質和定期存款一樣,所不同的主要是:1、起存點提高了,需要20萬以上;2、利率提高了,參照市場化利率由各銀行自行確定;3、提前支取比定期存款靈活了。

    有沒有風險?

    大額存單是人民銀行認可的一般性存款業務,作為存款來說就決定了它的風險極低,和普通銀行存款的風險是一樣的。

    銀行存款風險低到什麼程度呢?一是國家設立了存款保險基金,50萬之內的存款是100%兌付的;二是銀行的監管非常嚴格,雖然允許破產,但是真正破產的銀行幾乎沒有;三是即便將來真有銀行破產了,其資產仍然是可以清算的,損失也不會很大。所以,我們通常把銀行存款成為無風險儲蓄。

    利率會不會浮動?

    大額存單利率比普通存款高很多,工商銀行比同期定期存款上浮40%,這應該算是最少的,最多的會上浮100%以上。而且,大額存單一旦存入之後,利率就確定了,中間不會浮動。

    比如中國銀行3年期大額存單4.125%,只要您存滿三年,就按每年4.125%的利率結算。就算您提前支取,會靠檔計息,靠檔利率也是固定的,比如您存了2年要提前取出來,就會按2年的利率3.15%結算,也算是固定的。

  • 7 # 理財迦

    朋友們好!大額存單深受歡迎,自然有它的道理!存同樣的期限,拿更多的利息…不僅如此,隨著金融創新發展,大額存單,可以抵押,轉讓甚至還有許多,按月,按季,按年付息…增加了很多的靈活性,排除了,臨時用前0.35的風險…明確的講:大額存單歸屬於銀行正規存款,保本保息享受存款制度保護!但也有許多需要注意的細節,可以進一步提升安全性,防範風險…

    首先來看大額存單的屬性!大額存單是銀行正規存款的一個種類!通常為定期,週期靈活從三個月到5年不等!與普通存款的區別,僅僅只在於,購買的門檻略高!例如一些大型銀行20萬起!這樣便於銀行,籌集資金,節約費用!反過來也給購買的朋友與更高的利息回報,例如上浮40~50%利率!既然是正規存款,自然是享受存款保險制度的保護!每行戶50萬最高本,息保賠!安全性極佳,安心放心!來看他的利息!大額存款的利息,是按約定固定的!不能單方面改變!這一點是明確的法規保護!也是存款與理財的本質區別!簡單講大額存款保本保息,固定利率!理財產品…浮動收益…

    再來看需要注意的一些細節:

    1,結合存款保險制度,每一個銀行,個人所有賬戶,包含大額存款,最好保持在50萬!這樣本金可以得到切實的保障!進一步,保持在45萬左右,按存款保險制度,本金和利息,都受保護高枕無憂…

    2,儘量購買可以轉讓抵押,按月,季,年付息的大額存款!這樣可以增加流動性徹底避免臨時用錢,提前支取,0.3的風險…

    3,儘量申請存款證明,或紙質存單!大額存單由於數量大,通常是電子化記賬,雖然可以在電腦上查詢,但有一張存款證明,或紙質的存單,安全性大大增加,畢竟,“自己手裡也有證明”…同時做好相關的記錄備案工作,保護好存款的卡折和個人身份資訊,會更進一步提升安全性!

    綜合分析:大額存單是正規的存款產品,保本保息!受存款制度保護!安全性極高!而且利率上浮40~50%,不愧是咱老百姓,存款儲蓄獲得好利息的,聚寶盆!

  • 8 # 小斯筆記

    先來說說大額存單的風險問題。

    大額存單可以說幾乎是零風險。大額存單屬於存款,標準的定期存款,而存款受《存款保險條例》保護,50萬元以內是可以得到全額保障的。即使銀行倒閉了,50萬元一分不少的都會賠給你。

    至於銀行可能倒閉嗎?中國歷史上確實出現過銀行倒閉的事件,海南發展銀行在1986年關閉了、河北省肅寧縣尚村農信社2013年正式破產。

    不過這只是極個別現象,現在銀行業監管越來越嚴,銀行體系的安全性還是很高的,尤其是國有銀行和全國性股份制銀行,如果這類銀行都倒閉了,那國家的金融系統也就崩潰了。

    村鎮銀行、農信社面臨轉型,可能未來會逐漸向農商行轉型,或被兼併,所以存在這類銀行也不意味著不安全,只不過風險會比大銀行稍微低一點。如果大家不放心,超過50萬元以上的部分,可以分2家以上銀行存。

    再說第二個問題,大額存單到期利率能保證不浮動嗎?

    當然了,大額存單的利率是固定的,保本保息,只要你買入了,無論今後市場利率怎麼變化,你的大額存單利率都是不變的。

    比如現在你買入3年期大額存單,利率是4.18%,過兩年利率下降了,到4%,但是你的大額存單利率仍然是4.18%。當然,如果利率上漲到5%,你的利率也仍然是4.18%。

    大額存單怎麼買利息更高?

    你先看一下當地有哪些銀行,確定自己要存多久,比如你要存3年,再一一考察一下,當地這些銀行的3年期大額存單利率分別是多少,存在利率最高的那家銀行。

    大額存單存3年期最划算,現在很多銀行的大額存單3年期利率都能達到4.18%,城商行則可以達到4.2625%,比2年期以記憶體款利率高不少,5年期就別存了,跟3年期利率都差不多。所以,綜合來看,存3年期最合適。

  • 9 # 龍門山財經

    大額存單本質上是一種比較特殊的存款,為了保證順利發行,以及保障投資者的合法權益,人民銀行還在2015年6月2日專門頒佈實施了一項法規<大額存單管理暫行辦法>,以法的形式明確了大額存單的性質。

    大額存單有風險嗎?與銀行業金融機構的普通存款一樣,幾乎零風險。按照<大額存單管理暫行辦法>規定,大額存單屬於存款類金融產品,而且是一般性存款。什麼意思?首先,在銀行內部核算管理中,大額存單作為一般存款應該列入表內業務,必須計提存款準備金,同時按照存款保險條例規定,應該為吸收的大額存單存款繳納存款保險基金,為大額存單投保。因此,同一個人在同一家銀行大額存單不超過50萬的,會受到全額保護。當然,由於大額存單金額較大,如果超過了50萬,為了確保沒有任何風險,投資者可以採取分散存入法,要麼以不同家庭成員名義存入,也可以分散到不同銀行,這樣也就沒有任何風險了。

    雖然大額存單與普通定期存款相比,有一定特殊性,但是也是定期存款的一種,表現在計算利息的規則上,則與普通定期存款有相似之處。大額存單除了起存金額大,提前支取靠檔計算利息以及利率上浮幅度高等與定期存款不同,存期內利率維持不變這一特點是相同。即大額存單利率以存入日掛牌利率為準,採用固定期限和固定的票面利率標註,利息給付分為到期一次還本付息和分期付息、到期還本兩種方式。也就是說,在整個存期內,無論外部利率如何變化,票面利率都維持不變,到期時按照票面利率計算利息。如果提前支取,有的銀行對於提前支取部分按照同期定期存款利率計算利息,有的是按照同期大額存單利率計算利息,有所不同,一定要看清各家銀行產品說明書。

    實際上,到期利率保證不浮動,有利也有弊。為什麼這樣說?道理很簡單,在一定時期內,如果利率進入了上升通道,外部利率肯定上浮,新的利率高於舊利率,這時大額存單就不能及時享受更高利率,而是必須到期轉存才能再次享受更高利率,持有人就虧了;相反,由於利率的上浮或下降與經濟環境以及市場供需有關,沒有利率會一直上浮,也沒有利率會一直下降。當利率進入下降通道時,新利率低於舊利率,這時大額存單就能佔便宜。因此,無論定期存款還是大額存單,存期都不宜太長,不僅影響流動性,而且當利率上升時不能及時享受高利率。綜合分析,一般以3年期為黃金存期,流動性、效益性以及利率波動因素均可得到兼顧。

  • 10 # 互金圈

    1、大額存單風險如何?

    人民銀行在2015年6月2號釋出的《大額存單暫行辦法》第2條明確規定大額存單為一般性存款,符合《存款保險條例》的保障範圍,風險極低。但是如果金額大於50萬,還是儘量分多家存,儘量存在大的銀行。

    2、到期利率是否有保證?

    《大額存單暫行辦法》第7條大額存款發行利率以市場化方式確定,大額存單利率採用票面年化收益率的方式計算,浮動利率以上海同業拆借利率為浮動利率的基準利率,個人的大額存單都是國定利率的。

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