不能，因為之前簽訂的房貸合同一般是固定利率。央行降息和乚PR只對以後客戶可以。除非合同約定浮動利率，但央行加息時，房貸也會多交

央行“降息”是對房貸有一定影響的。

1月19日，央行宣佈一年期LPR利率下調10個基點，報4.05%，上次為4.15%。五年期LPR利率下調5個基點，報4.75%，上次為4.80%。

LPR下調主要目的是降低企業的融資成本。在經濟受到疫情影響下，企業復工後信貸需求增加，降低LPR可以壓低企業的融資成本，進而穩定經濟增長。

其中五年期LPR對個人住房按揭貸款有影響：

一、原來你的房貸是按基準利率交的，現在還沒改為以LPR為基準，那麼房貸不變仍是按照原來的交，利率不變，

二、如果你是去年10月8日至目前發放的房貸，房貸是以LPR為基準，一般一年一調的。若你剛好約定3月是重新調的，那麼房貸利率有可能下調。

三、如果你是今年2月20日後新發放的房貸，以最新LPR為定價基準，房貸利率下調，少交錢，直接受益。

按照計算，貸款100萬30年，月供減少30元左右，大約30年內整體利息少支出10864元。

央行下調了5年期LPR的利率，但是下調幅度低於市場預期，只降了0.05%。

儘管不及預期，但是此次下調LPR後，後續房貸減少的可能性大增。因為房貸利率在去年10月份做過一次調整，不同型別的人會有些差異。

LPR下調，房貸利率有下降的可能

新的LPR在今天公佈，1年期4.05%下調0.1%，5年期4.75%只下調了0.05%。

這兩個利率裡掛鉤房貸的是5年期LPR，也就是說，本次下調後房貸利率有可能會下降0.05%，之所以用“有可能”是因為還有一些變數。

房貸利率政策有調整，不同的人情況不太一樣

對於不同的購房者來說2019年10月8日是個分水嶺，在此前買房和在此後買房的人情況稍有不同。

先說在此之前買房的人，他們的基準利率掛鉤的是5年期的貸款基準利率，到今年3月份時需要做一次選擇，要麼把房貸利率換成固定利率，要麼換成掛鉤LPR。如果選擇的是掛鉤固定利率，那麼LPR再怎麼調整跟他都沒有什麼關係。如果選擇掛鉤LPR，那麼，到明年年初就要按照當時最新的LPR調整一次房貸利率。

對於2019年10月8日以後買房的人，他們籤的合同本身就是掛鉤LPR的，房貸利率的調整週期是1年，也就是說，他們從自己買房開始往後算1年才能按照當時最新的LPR調整一次房貸利率。

最終的房貸利率調整要看整個週期裡的，此次下降後依然有變數

對於跟隨LPR的人來說，每期的房貸利率要固定至少1年，一年時間裡LPR可能會浮動很多次，也有可能一動不動，所以，此次下調0.05%並不意味著明年的房貸肯定會減少，也有可能後面LPR重新上來了，反而要增加月供。

我們假設一年後的LPR依然是現在的4.75%，現在的5年期貸款基準利率是4.9%，那麼，3月份換合同後能減少多少月供呢？

我們假設一個100萬的房貸，按照20年分期:

4.9%的基準利率算，每個月按揭6544.44。

現在按照新的LPR4.75%算，每個月按揭6462.24。

差額82.2。

也就是說，如果後續LPR不調整，到利率變更週期時，上述房貸的月供能少82.2元。

每個人可能會因為上下浮水平以及分期時長不同導致有差異，有些能少70，有些能少90，但是大致就在這個範圍內。

我來簡單直白，且清楚地回答您的問題。

您是已經發生的房貸，也就是存量貸款。什麼叫存量貸款？很容易理解，已經發生的貸款、已存在的貸款。

這種貸款，今年的利率變動，跟您是沒有關係的。只有到了明年1月份，您的房貸利率，才會按照這一年1月份最新的利率執行，並按照這個新利率，持續一年的時間。這一年裡，如果再有利率變動，也是不會變得。

您說的基準降了，其實是LPR報價利率降了。這個呢，是針對增量貸款的。

那什麼是增量貸款？簡單地說，就是即將發生的、準備發生的貸款，還沒下來的貸款，會按照新的利率執行。

但是，這裡要強調，不要簡單輕信新聞所說的，什麼利率降了，月供少了31元之類的。

為什麼呢？LPR報價利率，實際上是央行給各家銀行的一個利率參考值。比如說5年期LPR報價，央行給的是4.75%，這是一個參考值，不是一定要執行的“值”。實際上，各個銀行執行與否，還是要看各個銀行自行提出的利率的。可能維持4.75%不變，可能加一點，也可能減一點。

因為現在LPR的定價，是掌握在各個銀行手裡的。這是去年8月出臺的新政，央行把利率定價這個權利交給各個銀行了，而自己只是給出一個報價利率而已，也就是參考值。

所以啊，現在每家銀行的利率可能都是不同的，有高有低。如果是新買房客戶，要辦按揭貸款，那最好貨比三家，各個銀行都問一問准入機制和利率報價，選擇更適合自己的那一家銀行。

題外補充：

今年3月1日起，全國就要統一開始執行利率新政了。大概的內容是：存量房貸客戶，有且僅有一次機會，可以選擇改成LPR浮動利率機制，或者維持固定利率不變。

看起來兩者都可以選，但要注意的就是，單套房只有一次機會。無論改還是不改，都只一次。

這裡，我簡單的做個建議。

1、LPR和固定利率，無論哪一種，上浮或者折扣比例、加點或者減點基數，都是不變的，這是大前提。比如說，辦房貸時，利率上浮了10%。那麼無論以後利率變成多少，這個10%都是不會變的。

2、如果當時是利率上浮的，那建議無論上浮多少，都改成LPR；

3、如果當時利率是打折的，那現在換不換，問題都不大；

4、如果房貸就剩幾年了，那不換也行，短期內利率不會有太大變動；

5、如果房貸還剩十年往上，那換比較好。不說大道理，LPR是利率市場化改革的產物，迎著市場走大機率是沒問題的。

下調LPR如何影響房貸利率?

對已經貸款的今年沒有什麼影響！按照慣例會在第二年一月一號調整客戶的還貸金額，銀行降息不會立刻體現在你的月供上。1、一般銀行會每年初或底的時候，根據國家新的貸款利率會房貸客戶調整還款金額；2、也有的銀行是客戶必須還款滿一定的期限才會根據新的利率進行調整，有的銀行每次利率調整期間的時間段也是有規定的，不是每個銀行都一樣。每個分行的規定也不一樣。建議你諮詢你的貸款銀行。

LPR是指金融機構對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。以房貸為例，房貸利率=L PR+基點。

嚴躍進表示:“中長期貸款中，房地產貸款包括房地產開發貸款和個人購房貸款的比重相對大，所以LPR下調會使得後續房貸利率進一步下調，對於當前房企度過特殊時期、以優惠利率來促進專案銷售等，都具有積極的作用。”

從3月1日起房貸利率大變天，凡是有房貸的人都要注意了，針對於過去所有的存量房貸，銀行會給你兩個選擇:

第一轉換為固定利率，比如說你的貸款是基準利率上浮10%也就是5.39%相當於接下來你的貸款利息一直都是5.9%直至還清。

第二轉化為LPR+加點，為定價基準利率，還是以基準利率上浮10%即5.39%為例，2019年12月的LPR是4.8%，那麼加點就是5.39%減4.8%等於0.59%，從2021年開始這個0.59%就不會變了，但是LPR會變，也就是你的貸款利率等於一年一變的LPR加不變的0.59%，所以我覺得對普通人有影響的是這個關注點，建議大家選擇LPR+加點這種方式，因為從長遠來看利率會持續走低。

2月20日央行調整LPR，與房貸相關的5年期LPR由4.8%，調整為4.75%，降了5個點。但這並不意味著題主每月房貸會減少。

首先，房貸利率=LPR+浮點，浮點由各銀行自行決定

目前房貸利率採用LPR為基準利率，浮點由銀行自行決定，每個地方都會不同。

也就是說LPR降低了，浮點可能增加了，房貸利率還是沒有降低。

這種是未籤合同的，銀行可以在籤合同前更改浮點。而已經簽了合同的，浮點不會再調整。

其次，已籤合同的，未到調整時間，仍按照原貸款利率執行

對於已經簽訂合同的（就像題主這樣的），銀行不會再調整浮點（國家規定的，合同中也會有明確規定），那理論上貸款利率會降低5個點。

但是，房貸利率新規也規定了調整期限

一般1年為一個調整週期到期後，自行與銀行協商修改合同中利率調整利率參考最近一個月的LPR

而具體調整日期和生效時間，在合同中應該有規定。一般情況下，會在次年的1月調整生效。

所以，2月20日降低了LPR，而題主調整週期還未到，將按照原有利率執行。那麼題主的月貸並不會減少。

今天對於貸款買房的朋友是個重要的日子，因為所有銀行從3月1日開始，啟動貸款利率轉換為LPR利率定價方式，很多銀行的客戶經理估計今天忙著各種解釋客戶的疑問，我也一樣，所以把一些實際的問題歸納一下，希望可以幫助大家。

首先要明白，什麼是LPR?貸款基礎利率，又名貸款市場報價利率（Loan Prime Rate, LPR）是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。這是百度百科給予的定義。如果說不好理解，可以把它看作是以前的基準。但是跟基準不同的是，基準由人民銀行確定，LPR是每個月20號，根據18家銀行報價形成，這18家銀行包括了國有行、股份制銀行、城商行、網際網路銀行、外資行，可以說能夠比較全面的反映當前的市場利率水平。用LPR代替基準，是中國利率市場話的一大步。那麼，執行到每個人身上的最終利率是怎麼確定的呢？比如同樣是年息5.635%，按照以前基準演算法就是基準上浮15%，按照LPR來計算，以當前LPR為4.75%，那麼就是LPR(4.75%)+0.885%，而後面加的這個0.885%一經確定，是不會變的，以後的利率按照合同約定變更週期(一般為一年，對年對月對日)，如果LPR上升了，最終利率也會上升，LPR下降了，利率也會下降。

明白了LPR是怎麼回事，那麼回到這次轉換上，有些人糾結是固定好還是轉換為LPR浮動利率好，這個沒有明確的答案，我看你對今後利率走向的預期，如果說你覺得以後利率會下降，那麼選擇浮動利率，你就可以享受利率一同下降的優惠，同樣也要承擔萬一利率上升產生的成本。選擇固定利率，就是直到合同結束，你都按照現行的利率執行，LPR下降或者上升，都與你無關。所以就看你對以後利率走向的一個判斷了。首個還款週期的利率是與你當前執行的利率一樣的，本次切換LPR以2019年12月20號公佈的4.8%為基礎，以你當前利率為5.635%為例，切換以後，你以後的利率計算方式就是LPR+0.835%。

那麼哪些人需要進行切換呢？主要是以前按照基準定價的個人商用住房貸款客戶。其實銀行去年後半期，新增的房貸已經開始按照LPR利率定價了，這些客戶是不需要再重做做更改的。去我所在銀行，2019年9月16號之後即開始以LPR利率定價，大部分銀行最晚也在2019年10月8號開始使用了LPR，如果想最終確定自己是否需要做更改，可以檢視自己的借款合同，或者諮詢銀行客戶經理。

本次切換是否一定需要去銀行辦理呢？據我所知，大部分銀行都提供了網上自助辦理的渠道，可以透過貸款銀行的手機銀行、網上銀行自助辦理。

本次切換LPR國家規定的最晚完成時間是2020年8月31號，各個銀行會有所不同，但是肯定會早於這個時間。如果在業務所在銀行規定的最晚時間沒有去辦理，所在銀行會在最後時間節點，按照統一標準批次進行更換。