我是保守理財型的，至少在保住本金的前提下才投資。個人建議，至少十五萬存定期，不是存銀行的普通定期，是貨幣基金型別的。平均收益5個點左右，一萬元一年平均也五佰左右。它屬於封閉型理財，不到期不可以取出，有1個月，半年，1年幾種，這要看你個人喜好。

十萬存活期貨幣基金，平均值4個點左右，一萬一年也有四佰左右。比如支付寶裡的餘額寶和微信裡的零錢通，因為現在支付寶的限額最高是十萬。它的優點是，存取方便，還可以直接消費。你現在畢竟快有第二個寶寶了，家裡的開支也會增加，這錢可以方便在家裡需要用錢的時候。

剩下的的五萬投資一些收益高一點的基金，比如黃金基金，指數基金。高風險高收益，投資需警慎，前提是要先學習基金知識才進入，黃金基金適合低買高賣，指數基金適合定投。

30歲，生活在小縣城，有房、有車、有存款，妻子孕期四個月，未來的四口之家可謂美滿幸福，令同齡人羨慕啊！

接下來我們就根據家庭的收支情況，規劃如何理財的問題。

一、我們先來看手中的30萬如何分配。首先銀行儲蓄是不划算的，雖然安全係數高，利息收益趕不上物價上漲，我建議可以排除銀行儲蓄。可以把30萬分成四份。

1、5萬元存入餘額寶，因為妻子在孕期、產期有很多不確定因素，比如說產前查體、分娩住院、僱傭月嫂等都需要花錢，如果是剖腹產住院費還要高，一般在縣城差不多需要1萬元，購買餘額寶的好處是流動性強，一旦有急用可隨時支取，同時收益也比較穩定，最近的七日年化率一直在4%以上執行。

2、第二份拿出同樣是5萬元購買國債，具有國家背景是比較安全的投資工具，但是流動性差，不能隨時取出。三年期、五年期收益一般在4.6%–5.3%之間。

3、第三份10萬元購買銀行理財產品，主要投向是安全級別較高的國庫券、貨幣市場的產品等，這些理財產品的安全性是比較可靠的。一般5萬起購，收益率在5%以上。

4、第四份就是60萬元購買p2p理財產品。這些產品收益高，但是相對來說風險也比較大，因此在選擇的時候一定要謹慎，一定要選擇正規、合法、知名度高的網際網路平臺，選擇產品不要片面追求高收益，把安全放在首位。

二、我們再看看四口之家，每月1.2萬的收入，根據縣城的消費水平，正常情況下人均700元，全家3000元生活就不錯了，兩個孩子的入托費、學費，每年兩萬元，月均2000元，再就是通訊、車輛、物業等費用，每月2000元足夠了，每月還有5000元可支配收入。

1、基金定投。我建議每月拿出2000元用於基金定投。目前大盤在3000點徘徊，不敢說是最低點，但絕對不是高點，正是基金定投的黃金期，定投的優點是分攤成本，降低風險。

2、保險。人有旦夕禍福，天有不測風雲。為了家人孩子的安全，買份保險，大人可以選擇意外險、重疾險，孩子可以選擇教育基金。最大程度保障家人幸福和安全。這3000元讓專業保險人員可以做個規劃。

我這樣的規劃不知道你是否滿意？

如果車房都是全款的話，其實壓力就不會重的。

那麼可以把你30萬進行理財，做好資產的配置。資產配置是在一定的配置方法的指導下，在有限的資金供給範圍內利用一系列投資工具、在不同資產之間進行分配，以達到投資目標的過程。

不過怎樣的投資，都是需要有穩定保本的部分資金做保底。建議你購買銀行的結構性存款。這是一年內收益最高的存款產品了，現在銀行都有手機銀行，所以網上購買都是很方便的。現在收益都是在4.3%左右。一般都是5萬-10萬起購的。

現在銀行穩健型理財都是挺不錯的，風險較低，而且一直都是按照預期收益來還本付息的，現在商業銀行一年期的收益是挺高的在5.2%。

作為家庭的支柱，你需要為自己去配置保險做保障。

第一步，分析未來的消費結構

從題主的情況來看，未來的消費結構主要有幾個點。一是孩子的撫養教育費用，這是最大得開支；二是夫妻二人的生活開支，娛樂、旅遊、應酬等；三是一家人的保障開支，包括父母養老，醫療等等。

30萬元主要用於孩子的撫養、教育費用。主要的方法是投資教育功能性的基金，根據孩子的不同階段，提取一定的收益和分紅作為相應的費用！如果題主有一定的投資能力，可以自己配置行成這樣的基金。

夫妻二人的消費，可以在每月的收入中提取一部分，比如2000元，做基金定投，應對旅遊等一次性大額開支。

保障方面，要拿出一部分錢，購買保險，父母的，夫妻二人的，孩子的參照1000元每月，應對突發狀況！購買消費型保險！

在你的消費規劃以後，還有剩餘的錢應該以資產增值為目的，配置股票基金等高收益品種。必須保持這筆資產的穩定性，不要隨意拿出來消費，否則達不到收益目標！

題主的生活狀態可以說是很穩定，屬於有車有房，家庭溫馨美滿，沒有什麼壓力和後顧之憂，著實令小吉羨慕不已。

1、既然每月有固定的收入，在縣城來說已經很高了，所以30萬相當於閒餘資金，但是馬上要生二寶，建議還是穩健的投資，比如拿出三分之一投資國債，還是相對比較安全的。

2、剩餘的20萬，可以拿出一部分購買保險，畢竟是屬於上有老下有小的階段，給孩子規劃保險一般就當存錢了，等長大後可以取出當教育基金，給老人保險的目的是：萬一出現突發狀況，不至於影響到現在的生活，未雨綢繆很重要。

3、剩餘的最後一部分，可以存餘額寶或是某行的貨幣基金中，雖然利息沒有那麼高，但是相當靈活，隨存隨取，當備用金來使用，如果後期可以補充，再把備用金還原就好。

將30w資金根絕需要劃分為緊急備用金、商業保險費用、小孩教育金和養老金等4個部分。

一、緊急備用金，根據題主描述得考慮到未來有小孩出生的相關費用及現在日常生活費用標準的6個月備用資金。主要用來應對未來的突發狀況。這部分資金以流動性高、風險低為主。可考慮置於銀行也可買風險低、流動性高的貨幣基金，例如：餘額寶、理財通等都屬於貨幣基金。

二、商業保險費用，題主貌似沒有提及這方面。但是商業保險是非常必要的，可保障個人財產避免因各種意外遭受損失。如果已買可忽略，沒買的話，根據意外保險＞重疾病保險＞養老保險的順序購買。

三、小孩教育金，這部分資金可根據兩個小孩不同的情況制定，大孩的教育金可投資風險相對較低、收益略高於銀行定存的銀行理財、優質的債券或者指數基金；因為二孩才剛出生還有幾年的緩衝時間，二孩的教育金可用來投資風險略高的基金；如股票基金、指數基金；風險雖高，但由於時間較長，可利用時間來平滑風險。

四、養老金，題主現30歲，目測退休得55歲左右，距離啟用養老金的階段還有25年左右。這部分資金可投資更高風險的股票基金甚至股票。如果個人不瞭解可選擇可靠的銀行經理人幫助打理。

最後，考慮到題主和另一半均有收入也可按這四部分需求每月投入資金。這四部分的資金配比多少得按題主及家人的需求去分配。

按您的描述，這條件在縣城已經是不錯的了。沒有房貸車貸的壓力，孩子上學暫時不用愁，還有存款30萬。的確是需要到好好理財，畢竟錢放在銀行只能說是委託銀行保管。而銀行也是把錢借給企業投資週轉投資來收取更高的利息。

所以有錢，建議還是自己投資。從投資的角度，小圓建議30萬留10萬元在銀行不動，用作備用金。畢竟您的老婆已經懷孕4個月，還有2個孩子，這都是需要用到錢的，萬一急用可以立馬拿得出來。更何況理財投資有風險，要懂得“雞蛋不同放在一個籃子裡”的道理。

其餘20萬，建議分散投資，前期先選5個平臺，先分別投資看看體驗怎麼樣。最後選3個平臺固定投資。千萬別貪圖年化高，有的年化達到16%以上甚至接近20%，這樣的平臺就需要留心注意了。但是如果新手標達到20%很正常，因為是吸引新使用者體驗投資，更何況新手期限一般在7天-16天，即使年化再高按天數算，也沒有多少的。

接下來我們來說說怎麼選平臺。

1、由於監管備案期限將至，2016年8月之後開的平臺是不予備案的，如果過不了備案就會被清退。所以建議投資的平臺是2016年之前的平臺。

3、看處理問題的態度。

以上是小圓的回答，希望對您有用。

根據樓主的描述，已經達到小康的生活水平了，並且沒有什麼負債。對於30萬如何投資理財，建議樓主分散投資。

再拿出10萬元投資銀行理財產品，預期收益率可以達到4.75%左右，也比較安全。但是在購買之前要詳細閱讀理財產品說明書，因為銀行理財產品有自營和代銷。另外還有是不是預設到期自動續投等。

剩下的10萬元可以投資p2p理財產品，分散到2-3個平臺，平臺收益率可以達到10%以上，由於p2p平臺眾多，儘量選擇資質齊全（有銀行存管和ICP經營許可證）、資訊披露透明、近期無負面資訊的安全合規平臺。

30萬在家庭的開支除外，還有妻子生孩子的錢先留出來，再做投資，先保證家庭的開支不受到影響，再做投資，畢竟任何投資都是存在風險的，30萬可以分開投資，雞蛋不要放在一個籃子裡面，可以存一筆高一點利息的定期，再就是買國債，最後就是拿部分的資金做黃金原油投資，大家都知道，現在股市是一片綠，很多人對股市失去了興致了，更多的人選擇做現貨黃金原油投資了，看平臺是否有專業風控團隊，保證本金的基礎上給您帶來收益。

　　怎麼投資理財主要取決於自身風險承受能力和投資經驗，不能人云亦云，適合自己的才是最好的。比如自身厭惡風險，總聽別人說P2P理財或股票怎麼好多麼賺錢，如你去投了，那就是被洗腦了，最後吃虧的只有自己，畢竟風險與收益成正比。

　　也因此，在投資理財的時候，投資理財平臺會測試你的風險承受能力和投資經驗。如果相對保守，有些平臺就會直接限制投資中高風險產品。

　　風險承受能力等級評測主要是對投資者財務狀況、投資知識、投資經驗、投資目標、風險偏好以及年齡、學歷、婚姻及家庭情況等其他資訊進行了解，然後評測出投資者的風險等級。

　　風險等級主要可以分為五級：

　　二、謹慎型投資者，可進行中低風險投資，如銀行中低風險理財、支付寶裡的定期理財產品等。

　　三、穩健型投資者，可進行中等風險投資，如購買混合基金，股票型基金，甚至是A股。

　　四、積極型投資者，可進行中高風險投資，如股票型基金、A股、港股通等。

　　五、激進型投資者，可進行高風險投資，如期權期指、期貨現貨、貴金屬、外匯等槓桿型金融產品。

　　具體怎麼投資應當根據自身的風險承受能力等級測評結果為準，不應當過多的配置不適合自身風險承受能力等級的理財產品。

　　當然了，家庭資產投資不應該過度集中，資產配置可參照標準普爾家庭資產來進行配置，而具體的比例可以根據自身情況進行調整，不要過於形式化。