首先需要看你需要用於投資的資產有多少，然後再根據你的資產進行配置。

金融理財的投資品種有以下幾種。

1.債券類理財

債券是一種有價證券，債券一般是透過大型機構發出的，並且利率也相對穩定，安全性也非常的高，因此具有很好的流通功能，如果投資者比較偏保守，可以多配置一些債券類的理財。

小技巧：節假日前可以配置一些國債逆回購，可以在節假日期間產生利息，並且非常的靈活。

2.股票

股票的交易時間為週一到週五上午9：30到11：30，下午1：00到3：00，週末以及法定節假日休市，我們都可以在這個時間段內配置股票。因股票的風險性相對債券型投資要高，有虧損的可能，所以比較適合偏激進的投資者進行投資。

注：股票投資門檻低，但對投資者的專業要求非常高，如投資者對股票瞭解的不是很多，建議先從股票基金投資入手

3.保險

保險理財故名思議就是透過保險產品為自己贏得一些利益，保險業務最初是為人民的生活提供一些生活的保障，但是近兩年保險公司相繼推出一些保險類的理財產品，投資者可以分紅和享受利息，同時還具有一定的保障作用。

注：保險類投資都屬於長期投資，適合需要長期投資的投資者。

4.信託

隨著人們經濟實力的提升，信託在投資者的地位可謂是越發的高，甚至已經超過了保險和證券。我接觸過許多客戶，都是從保險和證券演變過來的。

注：信託的產品都是100萬起的，適合高淨值客戶。

5.私募基金

說到私募基金，相信很多人的腦海裡第一反應就是風險性非常高，甚至有些投資者覺得是騙人的，其原因首先就是市場上的私募基金公司水平差別較大，導致投資者很難判斷。其次要多看一下私募基金的投資標的，從中選擇適合自己的投資種類。

注：投資者需要選擇一家好的私募公司（如何選擇私募公司之後再詳細說明），看清專案標的，理清投資結構，防範資金盜用風險。

當然可以了，但要記得任何投資基本上都遵循一個道理：高風險高收益。所以投資者一定要提前規劃好自己能夠承受的最大風險，不要做超出自己能力的事。

首先分析下倆個市場 房地產市場和金融市場

一、投資房地產

2017-2018年回顧：2017-2018年房地產政策持續收緊，在堅持“房住不炒”，落實“長效機制”的基調下，一、二線城市成交量降溫明顯；三四線城市在棚改工程實施和去庫存的影響下，維持一定銷售熱度。綜合而言，整體市場增速放緩，2016-2018年投資性不動產年均複合增長率由2014-2016年的30%下降至8%。

2019年展望：國家結合“因城施策”和“五個堅持”，穩健推進房地產市場“房住不炒”，平穩健康發展；同時，隨著棚改貨幣化安置比例下降，三四線城市為主的住宅及商品房累計銷售面積增速較2018年或有放緩。在房地產稅立法完善程序加速推進預期下，預計2019年增速將在7%左右。

房地產是大類資產配置中屬於不動產投資，不像一般商品買賣可以在短時間內馬上完成輕易脫手，房地產交易通常要一個月甚至更長的時間才能完成；而且投資者一旦將資金投入房地產買賣中，其資金很難在短期內變現。所以房地產資金的流動性和靈活性都較低。當然房地產投資也有既耐久又能保值的優點。房地產商品一旦在房地產管理部門將產權登記入冊，獲取相應的產權憑證後，即得到了法律上的認可和保護，其耐久保值效能要高於其他投資物件。

二、投資金融理財 要看一金融市場分析

股票市場

2017-2018年回顧：2017年資本市場表現明顯分化，有業績支撐的價值龍頭股表現搶眼，但是估值虛高、業績表現不佳的中小市值股表現較差，上證指數2017年微漲約7%；2018年，上證指數大幅下跌近25％，主要受實體經濟增長動力不足、上市公司業績不佳、國內信用風險爆發、中美經貿摩擦局勢等多重不確定性因素影響，A 股整體估值跌至歷史低位。

2019年展望：隨著中國宏觀經濟企穩和海外資金不斷增配A股，同時，導致2018年股市下跌的負面因素逐步改 善，2019年投資者對A股觸底反彈有所期待，第一季度股市行情已初步回暖，A股有望實現估值迴歸；同時隨著CDR（中國存託憑證）程序推進及科創板的設立，市場關注度和活躍度將有所提高，2019年市場新擴容規模預 計較2018年提升，整體市場流動性有所改善；但全球及中國經濟下行壓力尚未緩解，加上中美經貿摩擦再現曲折，對市場保持中性偏樂觀態度。

公募基金

2017-2018年回顧：2017年，公募基金規模穩步增長。貨幣基金規模持續上漲，股票型基金受資本市場聯動的影響，實現一定擴容；債券型基金受債市行情低迷影響，並未有顯著增長。2018年，受資本市場下行影響，公募基金規模整體增速放緩。在流動性定向寬鬆影響下，貨幣基金利率走低，增速放緩；在權益市場低迷、債市上揚 背景下，債券型基金規模大幅上漲。總體而言，公募基金資產淨值近兩年增速放緩，年均複合增長率由 2014-2016年的44%降至2016-2018年的20%。

2019年展望：受資本市場基本面回暖預期、新型主題概念基金產品發行提速等因素影響，預計2019年保持平穩 增長。

銀行理財產品

2017-2018年回顧：2017年，在“去槓桿”背景下，銀行理財產品監管力度持續加強，理財餘額整體增速受限。2018年，一方面，資管新規正式落地並提出不允許資金池運作等多項要求，理財產品發行量增速放緩；另一方面，結構性存款在“打破剛兌”預期影響下，吸收了部分低風險偏好資金。2016-2018年，年均複合增長率為6%。

2019年展望：結構性存款持續吸收低風險偏好資金，但由於監管的加強與收益率持續走低，結構性存款對理財產品整體增速的拉動效應有限；同時在資管新規的持續影響下，理財產品發行量及存量擴張增速繼續放緩，預計銀 行理財產品規模整體增速維持在4%左右。

保險

2017-2018年回顧：2017年10月保監會出臺134號檔案，推進保險業迴歸保障本源，快速返還型和附加萬能型保險產品保費規模下降，保險公司銷售策略進行主動轉型和被動調整。整體保險規模增速放緩，2016-2018年 年均複合增長率降至15%。

2019年展望：在市場環境不確定性下，投資者財富保障與傳承意識持續加強，長期保險產品投資意願較強；同時，市場長端利率下行對投資收益率造成壓力，適度放寬保險資金參與股權投資的限制有望提高收益率但風險猶存，總體預計2019年增速保持平穩。

其他境內投資

信託：2017-2018年，資金端上，整體受到資管新規約束；資產端上，由於在當前經濟結構轉型及宏觀穩槓桿 背景下，企業違約頻發、資本市場波動劇烈，導致信託整體規模增速放緩。2019年,隨著房地產市場宏觀調控持續，投資增速放緩，房地產信託業務增速預計持續放緩；同時受資管新規“去剛兌、去通道”影響，同業競爭壓力持續，但在宏觀經濟逐步企穩、金融體系“去槓桿”過渡到“穩槓桿”等因素的提振下，行業整體有望平穩發展。

基金子公司和券商資產管理計劃：過去兩年受資管新規影響規模萎縮明顯，其中基金子公司以通道業務為主，影 響較大；券商資管中部分具備投研優勢、主動管理產品佔比較高的頭部券商所受影響較小。預計2019年規模萎縮態勢將持續。

私募證券投資：私募證券投資與二級市場聯動緊密，2018年由於A股市場深幅調整，私募基金規模下降明顯。同時，資管新規提高私募證券的合格投資者門檻要求，對槓桿使用提出明確規定，進一步導致規模下降。預計2019 年，受A股市場投資環境改善影響，規模有一定回升。

私募股權投資：2017年私募股權募資規模大幅上升，這得益於國家鼓勵股權投資助力實體經濟，以及二級市場震盪使得資金湧入一級市場；2018年私募進入募資難、退出難的低谷期，一方面因為資管新規落地，提高投資者門 檻及限定多種型別資金的入場，另一方面整體宏觀經濟下行，IPO稽核趨嚴也有所影響；2019年宏觀經濟和政策 約束挑戰猶存，但在科創板設立、資本市場回暖等因素的提振下，預計私募股權市場整體有所回升。

黃金投資：2017年伴隨全球政治局勢不穩，市場避險情緒提升，黃金市場走強；2018年受美元走強以及美聯儲加息影響，金價下跌。2019年，國際政治局勢動盪、主要央行增持黃金意願上升，以及經濟貿易保護政策的抬頭 將會使黃金作為避險工具越發受投資者青睞，另一方面美元加息預期下降，金價預計中長期緩步回升。

網際網路金融產品：2017年網際網路金融行業大規模整改，2018年，信用收緊、經濟承壓的背景下，行業出現大規 模違約潮，行業規模大幅下降。2019年網際網路金融尾部公司持續清退，預計2019年資金將向頭部平臺集中，行業整體規模持續萎縮。

境外投資

2017-2018年回顧：2017年，全球資本市場表現強勁，美股、港股領跑全球股市，股指增幅超過20%。2018 年起全球經濟形勢下探，資本市場震盪下行，不穩定因素增多，境外資產投資收益率大幅下降。總體上，2016-2018年個人境外投資年均複合增長率約10%。

2019年展望：一方面，主要國家及地區經濟下行壓力尚未緩解、政治風險陸續抬頭，中國香港政府出臺房地產調控政策效果顯現；另一方面，2019年一季度美聯儲、歐盟相繼支援流動性寬鬆政策，且企業盈利暫無大幅惡化跡 象，預計境外資本市場較2018年有所回暖，但全球經濟週期下行壓力持續。

綜上分析得出：房地產在整體市場增速放緩下行趨勢中，股票A 股整體估值跌至歷史低位對市場保持中性偏樂觀態度，銀行理財市場增速放緩，資管計劃市場萎縮，私募股權股票基金規模回升，保險市場和信託市場增速平穩，黃金市場中長期緩步回升。海外市場經濟下行壓力持續。

建議配置，

合格投資者產品配置 （一般要求100萬起，有些優質信託起步一般300萬起投）

首選頭部（行業前五）信託公司固收類信託： 收益率一般在年化8%左右

首選頭部財富管理公司（行業前三）固收類產品：其他型基金 金交所產品 收益率一般在年化9%左右

首選防守型工具：保險 主打保障產品大病醫療，適當配置年金產品養老以及子女規劃。一般佔用資金量10%左右。

適當配置股票市場在中長期3-5年仍然是有上漲行情但是針對個人投資者很難把握，屬於高難度操作，因此建議選配100萬起投的私募證券基金。交給專業機構打理，但是要慎重選擇管理人，一般要求管理團隊有10年以上從業經驗，公司存續至少五年，管理規模至少30億以上，還要跟蹤多支產品近3年淨值情況，管理風格長期平穩最好。

適當配置股權投資：私募股權投作為大類資產配的一部分 優選私募管理人，優選私募標的，分享上市以及其他方式退出資本紅利。作為長期投資一部分這部分配置比例不超過資金量20%，要選擇超大型私募管理人和精選管理團隊。

對於流動性較高的可以適當配置 銀行短期理財 以及公募基金 貨幣型基金。

適當配置黃金 避險工具 長期持有。美元加息預期下降，金價預計中長期緩步回升

適當配置境外資產 分散投資風險，注意貿易摩擦的利率波動。

迴避 網際網路金融產品 ，基金子公司和券商資產管理計劃，公募基金混合型 股票型 債券型等產品。

儘量迴避除了核心城市核心區域的房地產投資。地產增速在放緩，穩定在一定水平，但是上漲空間和時間壓力較大，並且流動性變得很差，二手房交易量持續走低。所以從理性配置角度分析如果配置房地產還不如去投資房地產信託，因為流動性相對更好。

如果未達到合格投資者的小額投資者

建議配置 首選配置 國債 長期不用自己首選

適當配置 定期存款 協議存款 流動性要求首選 銀行理財 貨幣基金

保障類 產品必須 配置保險 大病+年金

適當配置黃金

迴避公募基金混合型 股票型 債券型等產品 股票市場 網際網路金融 基金子公司和券商資產管理計劃