民營銀行也是銀行，相對於P2P理財平臺、資產管理公司、投資諮詢公司等還是比較靠譜的！

想要成立一個民營銀行，可不是那麼簡單的事。根據相關規定，至少得滿足以下幾條：

其註冊資本不得少於20億元；

發起企業淨資產不得低於100億元；

入股企業必需連續3年盈利

而且，民營銀行的監管也非常嚴格，明確劃定了其業務範圍，主要服務於個人消費者、中小微企業以及三農使用者，且僅限於存、貸、匯等基本業務。

民營銀行也是銀行，也會受到銀監會的監管，其儲戶的個人存款（含本息，50萬元以下）也同樣會受到《存款保險條例》的保障，安全係數很高！

固定網點較少，更多的是透過網際網路提供普惠金融的服務；受眾面更廣、且效率更高；

民營銀行的儲蓄存款、理財產品的收益更高，更具有吸引力。比如，億聯銀行的5年期儲蓄存款，採用靠檔計息的方式，最高存款利率可達到5.45%，十分的划算！

民營銀行做為國內金融體制的重要補充，其存、貸款更加靈活，更加側重於服務中小微企業、科創公司！

時刻創新。民營銀行會從企業（或個人）的實際需求出發，可以實時調整自己的經營策略，適應市場的需求！

餘額寶收益下降後，民營銀行的存款產品又成了香餑餑，民營銀行安全嗎？存到裡面的錢會不會打了水漂呢？

我並非銀行從業人員，可能並不專業，但是可能和非專業人士的視角更一致，讀完您就會發現：民營銀行為什麼利率高的出奇，但是卻非常值得投資。

銀行是金融機構，有多種分類方式，比如中農工建郵五大國有銀行，全國性商業銀行，地方商業銀行，各地的農商行，村鎮銀行等等。

民營銀行是起步最晚的，目前共有十七家，分別是：深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網商銀行 、重慶富民銀行、四川新網銀行、湖南三湘銀行、安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、江蘇蘇寧銀行、山東威海藍海銀行、吉林億聯銀行、北京中關村銀行、遼寧振興銀行、梅州客商銀行。

金融是國家的命脈，金融放開是加入WTO的必然要求，加入WTO後，銀行業開始蓬勃發展。但是銀行的設立條件非常苛刻，監管也非常嚴格，所以到目前為止獲批的銀行並不多。

對普通老百姓來說，我們需要知道的就是錢存到民營銀行保險嗎？我覺得國家有兩項嚴格的規定，可以讓老百姓對民營銀行完全放心。

1、存款準備金

所謂存款準備金，就是銀行在收到存款後，必須強制把一定比例的資金繳存到華人民銀行，以保證存款人可以隨時支取自己的存款。這相當於一個流動的蓄水池，而且是迴圈往復的，目前民營銀行在14%左右，國家會根據安全性進行調節。

2、存款保險制度

所有銀行必須向央行較大保險費，存款人的存款進行保護，50萬元以內的本息保障不是由銀行負責，而是由國家存款保保險基金負責。

這個政策對民營銀行是最有利的，眾所周知，大銀行破產的機率極低低，小銀行破產的機率高，但是破產後保險金額和權益是一樣的。所以，50萬元以內的銀行存款，放在哪個銀行的安全性都一樣。

我們看到，京東金融里民營銀行的儲蓄利率達到5%以上了，而且還能隨時提現，這在傳統銀行是不可能的，為什麼民營銀行能做到呢？

一是民營銀行剛成立，負擔很輕，不像國有大行養著一大批離退休和閒散人員；

二是民營銀行成立初期，投入很多的攬客成本，可以燒錢；

三是民營銀行幾乎沒有線下實體營業廳和ATM，經營成本低；

四是民營銀行只在發達的地區做高階客戶全體的業務，利潤率高。

當然，還有其他的一些原因，我認為，作為普通投資者，瞭解這些就足夠了，這也是我為什麼看好京東金融銀行產品的原因。

以上為個人觀點，不構成投資建議。

餘額寶年化收益率已經跌破2.5%，股票回本成為一種奢望，P2P平臺誰能透過備案更是個未知數，這種大環境下，那麼錢到底放哪裡？民營銀行的活期存款今年獨領風騷！

富民銀行、眾邦銀行、藍海銀行、振興銀行的創新式活期存款，讓普通投資人享受到了不曾有過的“恩惠”。

這類活期存款的優勢非常突出：門檻低、活期收益高達4.4%、當日起息，最為重要的是享受存款保險，50萬以內保本，確實足夠具有誘惑力。

除了以上活期存款外，微眾銀行、蘇寧銀行、百信銀行、網商銀行也都有類似的產品，投資人可以透過官方直銷銀行或者合作代銷渠道（京東金融）購買。

但這些都不是重點，今天要深入剖析一下這類活期存款。

一個最簡單、最直觀的的問題：明明是活期產品，民營銀行有何種勇氣給出超4%的收益？

拿富民Bora講，活期收益曾一度達4.7%，雖然目前降至4.4%，但相比市面上的貨幣基金還是要高出一大截。

大眾的說法是富民寶對應的底層資產的銀行5年定存，所以收益給到超4%的同時也能享受銀行存款保險。

這種解釋確實能夠說得通，但既然是5年定存，隨存隨取又是如何實現的？

想了解這一點，必須得仔細研究購買富民寶的合同。

從富民寶官方解釋來看，使用者提前支取，其實是將該筆定期存款收益權轉讓給別的金融機構，最終才獲得了較高的收益。

看似有道理，但“其他金融機構”指的又是誰呢？

再次翻開購買富民寶時簽訂的“定期存款收益權轉讓及定期存款質押合同”，會有新的發現。

上述所謂的“金融機構”，主要是一些信託公司，其中就有“四川信託有限公司”。

所以，這類活期存款，一買入就能確定利息而且保證隨存隨取，主要是信託公司扮演了極其重要的角色。

搞明白了來龍去脈，但一個客觀的事實擺在眼前：不論定期存款收益權如何轉讓，但對於使用者來講就是活期4.4%還保本這麼簡單，民營銀行當真這麼大方？

當然不是，但客觀事實是這類民營銀行本身吸金能力本就沒什麼優勢，所以只能搞出一些創新產品，讓利給最底層的投資人。

不過民營銀行營業網點少，產品大多透過網際網路渠道髮型銷售，相比傳統銀行又能節省不少人工成本，將這部分成本用在提高產品收益率方面。

當然以上兩點並不是核心點，最為關鍵的是民營銀行的主營業務與傳統國有銀行有著較大的差異。

目前國內大概設立了17家民營銀行，而它們的主要業務則是小額借貸。

說到這大家心裡估計也都有點數了，小額借貸業務的貸款利率可都不低，從而保證覆蓋壞賬後保證自身還能夠盈利。

寫在最後：

如果是理財期限較長，這類活期存款在收益方面其實並不存在太大的優勢，但是短期理財的話，考慮到貨幣基金快速贖回單日限額一萬的限制條件，民營銀行活期存款確實有著明顯的優勢，而且當日起息賺個隔夜的利息確實好用。

整體來說，民營銀行較之國有銀行、股份制銀行等普遍缺乏公信力，認知度也不高。但只要你沒有太大的偏見，就完全可以相信民營銀行。就比如目前非常火爆的“智慧存款”產品就是民營銀行的主打，受到了廣大使用者的熱捧。

民營銀行最大的劣勢，其實就是沒有國有銀行那麼多的網點及營業部，再加上成立時間尚短且品牌知名度還需要提高，因此線上下攬儲方面困難重重。

雖然說民營銀行在網點及營業部上不及其他銀行，也因此增加了攬儲難度，但另一方面來說也恰恰節省了人力資源成本，能夠更多地回饋客戶，並提供較高收益給儲戶。比如說，億聯銀行可以給出五年期定期存款利率5.45%，這是其他銀行所不能的。

近段時間，是各大銀行攬儲大戰的關鍵時刻，民營銀行力推的智慧存款產品，既有活期的靈活性，又有定期存款的高收益，由於可以隨存隨取且50元起存的低門檻，因此備受廣大使用者的青睞！這也正是餘額寶等貨幣基金收益率持續下降的情況下，民營銀行在現金管理產品方面的優勢體現。截止目前，國內至少有10家民營銀行正在發行此類智慧存款產品。

值得一提的是，國內銀行業都受到《存款保險條例》的安全保障，包括民營銀行在內的也都享受50萬元以內的限額賠付。大家要轉變過去的存款理念，放心去存入民營銀行。

民營銀行是這兩年來發展起來的一種網際網路銀行，目前全國一共有17家，他們的特點就是網際網路為主，不設太多物理實體營業網點，大大降低了運營成本。這也是民營銀行開出比傳統銀行更高的利息的一個主要原因。民營銀行有兩大優勢：

第一：利息高

現在民營銀行利息比傳統銀行利息高達50%，五年定期存款高達5.45%，具有典型代表是振興銀行、富民銀行、藍海銀行等他們都是透過BATJ大網際網路金融平臺出售。

第二：智慧存款

智慧存款就是一種靠檔計息，隨存隨取，利息按存期內最大化定期存款利息算，活期利息從2%-4%之間不等，一般傳統銀行活期存款利息才0.3%，智慧存款2%起步，明顯高於傳統銀行利息5-6倍，這就是民營銀行的其中一個亮點。

第三：50萬以下100%全額賠付

民營銀行存款在50萬以下的同樣可以享受國家存款保險的100%全額賠付，所以不要擔心安全性問題。

股東實力

民營銀行之所以稱之為民營銀行，就在於其股東主要為民營企業，而股東的實力背景是一家銀行靠譜與否的關鍵要素之一，實力強一則可以幫忙銀行進行引流，擴大客戶（我們都知道客戶數大了，相應的風險就分散了）；二則在銀行經營遇到重大危機的時候，股東有能力力挽狂瀾，所以民營企業靠不靠譜，股東因素不可忽視。

如下圖所示，系中國目前已批准設立的17家民營銀行，其股東都是各所在地上規模的優秀企業，應該說都是具備一定的實力的，但是就綜合實力而言，目前仍然是以騰訊和螞蟻金服最為強大，這兩家所設立的銀行也是所有民營銀行裡存款利率最低的兩家，而存款利率低本身就是一種底氣，就像四大行。

中國的民營銀行誕生於2014年，2014年中國首批5家試點民營銀行獲批，2016年11家民營銀行獲批，2017年1家民營銀行獲批，截止目前中國一共有17家民營銀行。

由於民營銀行非上市企業，可以不對外公佈財報，至今17家銀行裡僅有12家釋出了2017年度的資料，從資料中我們可以看出微眾銀行和網商銀行遙遙領先於其他銀行，其次華瑞銀行、金城銀行及民商銀行資料也比較亮眼，其餘銀行的財務資料則相對平庸一些，甚至部分出現虧損的情況。

由於中國的《存款保險條例》規定，所有經銀監會批准設立的銀行都應當依照條例的規定投儲存款保險。一旦銀行破產，儲戶可以獲得存款保險基金最高50萬元的本息賠付限額，所以如果是50萬元以內的資金，只要確認你在民營銀行所辦理的是儲蓄存款，那麼安全性無需擔心，都是安全的，最少還有《存款保險條例》的保障；但如果是資金超過50萬元，那麼優先選擇頭部的幾家民營銀行會來得穩妥，畢竟民營企業抗風險能力總體沒有國有背景的銀行來得強大。

民營銀行大家可能更多的理解是在前幾年監管部門大量獲批籌建的具有較強網際網路屬性的銀行，這幾家銀行開業以後發展不平衡，一些機構發展迅速成為標杆，一些機構舉步維艱。而實際上在國內叫早時期就有民營銀行，這些民營銀行發展一直不錯，成為行業標杆，如泰隆銀行和台州銀行。個人認為如果要到網際網路屬性的民營銀行去，有幾個方面需要注意，這些民營銀行對你能否創造價值非常注重，不要以為如果在那裡有個好職位好收入你就可以存活，這些機構更加關注商業成果。如果你有較強的科技背景，個人建議也可以考慮。

我一直都在微眾銀行理財，國內第一家民營銀行，優勢我覺得比較多，利率高，理財產品多，和傳統銀行一樣有安全保障，所以現在越來越多的人都在民營銀行理財了