不同的健康險，保障時間、保障範圍不同，價格也會不太一樣，少則幾十塊，多則可能要幾千塊。我覺得可以給孩子選擇一份可以保障兒童常見重疾的保險，保額在30萬—50萬之間比較合適，保障到孩子成年就可以了。所以我買的平安保險商城上的平安兒童綜合醫療保險，就包括重大疾病，住院醫療、疫苗接種等醫療保障，保費在100元左右，重疾保障最高50萬，你也可以瞭解一下。

首先我要說的是保險有一個順序千萬不要搞錯了，先主要勞動力，再老人，最後是孩子。為什麼這麼說，因為主要勞動力是保險的繳費者，只有優先保障他們，才能避免意外後其他人的保險能繼續續保。

舉個例子，一個五口之家，兩個老人，一對小兩口，一個孩子，在大人沒有保障的時候，孩子出生了，就給孩子買了一份兒童的長期醫療，教育，分紅，養老一體的保險，每年保費接近1萬元，確實是為孩子想的特別長遠。小兩口中丈夫因為意外，喪失勞動力，結果妻子獨自打工賺錢，既要贍養老人，還要照顧丈夫，已經沒有能力負擔孩子的保險了，導致孩子保險中斷，所有的保障全都沒有了。如果這個保險是給丈夫買的，在發生意外時，保險公司賠付後，會大大減輕妻子的生活壓力，不知大傢伙看懂沒有，投保的順序很重要。

其次，我們說說少兒的保險。所有保險都分為消費型和理財型。少兒險也不例外，如果家庭條件特別好，在大人都有保險的情況下，首選理財型的，既醫療，教育，養老，分紅都兼顧的，這種險種保費不低，繳費時間長，好處是孩子到了每一個年齡段都會有一筆儲蓄資金可以呼叫，相當於給孩子存錢了。如果條件不允許，建議購買消費型保險。孩子剛出生，會有一個社群型別的落地險，孩子學齡前每年大概40--80，隨著孩子越來越大，金額會逐年增加，直至上學後轉至學校上的學生險，每年大概100元，比較經濟實惠。單純的這個保險滿足不了重大疾病或者意外，建議用消費型少兒險或者學平險來補充每年在300--500之間，對子一般家庭來說，不會感到吃力。醫療意外全都能夠保障。

最後，多囉嗦兩句，不管什麼樣的家庭，在當今中國的國情下，有職工醫療險的，一定要交，沒有的，要交社群醫療或者新農合，不要報僥倖心理，這個一年沒有多少錢，一定要全員參保。條件好的，購買適合自己的商業險補充，先主要勞動力，再老人後孩子，注意順序，不要聽別人說好就購買，適合別人的不一定適合你，多分析保險條款，不要盲目。最後祝所有人都能夠平平安安，健健康康，不需要保險公司出險。

你說的健康險比較籠統，健康險其實是分很多具體險種的，主要有：醫療險、重疾險、意外險、壽險等除了壽險小孩子沒必要買，其他三項加起來，10歲以內的孩子，基本一千塊錢以內就解決了。

一般來說，購買保險的第一原則就是“先大人後小孩，”我們在考慮給孩子買保險的時候，一定是要確保自己已經買了足夠的保險，因為父母是孩子最大的保險，是孩子的精神支柱，經濟支柱，是父母為孩子支撐起了一片天空，我們一定要給這兩根支柱做好保障，不然的話，受傷的不僅是我們，更是我們摯愛的孩子啊！

關於孩子保險的具體保障情況，我們應該有以下幾方面：社保：這個是國家的普惠性保障，是最具價效比的，並且不限制年齡，不考慮是否身體健康，都可以購買，人人必備：醫療險：百萬醫療險是目前主流的醫療險，也具有很高的價效比，我們買一份比較不錯的，報銷範圍廣，不限制社保內用藥和社保外的，能報銷特效藥、進口藥、高階醫療手段的百萬醫療險，就足以應付常見的醫療風險了；重疾險：孩子的重疾險我們沒必要一定要直接買終身的，一般買一份20/30年的就好了，不要返還、身故責任的那種，非常便宜，50萬保額，3/4百塊錢一年，很便宜的，不用擔心買不起。日後我們還可以補充新型的重疾險，或者等孩子長大了自己買也行；意外險：對孩子來說，意外險主要側重的是意外醫療，對意外險的身故全殘責任，不必考慮太多。甚至如果不想買專業意外險，買一份學平險就可以了，很全面，很實惠的。以上三項商業保險，買齊全的話，以6歲孩子為例，總共花費在每年500塊錢左右，沒有哪個家庭承擔不起吧？總共可以獲得的保障為：50萬重大疾病保障、400萬醫療保障，還有意外傷害保障，完全可以滿足基本的保障需求了。

沒有最低只有更低。光看保費也沒什麼意義，還是看你希望保障做到什麼樣，定期是否就ok還是想做終身。需不需要後續服務等

作為父母都想給孩子提供最好的東西，當然也想給孩子最好的保障，但是大部分家庭的保費預算有限，對於普通家庭來說每一分都要精打細算。

今天，知守君來給大家介紹幾種高性價比的兒童保險方案，方便大家按圖索驥。主要內容如下：

兒童購買保險的優先順序；

給孩子買保險，高性價比產品有哪些？

兒童保險方案建議；

一 兒童購買保險的優先順序

在之前的文章《兒童投保指南》中，我們對兒童的保險配置思路做過詳細闡述，我建議大家在做兒童保險規劃時按照如下順序進行配置：

所以，給孩子配置商業保險，主要關注意外險、重疾險和醫療險即可。

並且，給孩子買保險一定要注意以下幾點：

一定要給孩子參保少兒醫保，這是基礎保障；

要先保障大人再保障孩子，不要給孩子花了很多錢購買了保險，大人卻在裸奔，一旦出了狀況，孩子的保費都可能交不起；

孩子的保費不宜過高，建議購買消費型的保險；

不要過分追求終身型的重疾險，尤其不要購買返還型重疾險；

要先買保障型的保險，不要花了很多錢購買了理財保險，保障方面卻沒有投入；

二給孩子買保險，高性價比產品有哪些？

1 意外險

對於兒童來講，沒有收入和家庭責任，正式無憂無慮的年紀，而且由於活潑好動的天性，發生摔傷、燙傷等著意外情況更加常見。

而很多特效藥都是不再社保目錄內的，所以為兒童購買保險，保額建議購買含有不限社保用藥醫療責任的產品。

國家對未成年身故賠付進行了限額：10歲以下身故賠付不能超過20萬，10-17歲身故賠付不能超過50萬。

所以，無論意外險保額買多高，如果由於意外身故，那麼10歲以下最多賠付20萬。

不過意外傷殘的賠付是沒有限制的，所以建議有條件還是投保50萬保額，主要是為應對傷殘風險。

具體建議：

平安小頑童意外險，不限社保用藥，10歲以下也可以投保50萬保額，有閃賠服務，體驗非常好；

如果出生證明在身邊，也可以透過支付寶投保國泰萌寶保少兒意外，價效比也非常高。

2 重疾險

兒童推薦購買消費型重疾險，保20年或者30年就是很不錯的選擇，50萬保額每年也就幾百塊而已，槓桿非常高。

如果家庭預算比較充足，再考慮購買終身型的重疾險。

具體建議：

消費型重疾險：瑞泰晴天保保、瑞華小佩奇都是非常不錯的選擇，這兩種產品都有“忠誠客戶權益”，滿期後都可以免健康告知投保本公司的終身重疾險。

終身重疾險：復星聯合媽咪保貝，重疾可以不分組賠付2次，有中症保障，少兒特定疾病保障全面；如果再搭配一份中荷惠加保防癌險，保障就更全面了；

3 醫療險

重疾險只是對重大疾病進行賠付，目前少兒重疾險的保障越來越全面，可以包含上百種重疾，幾十種中症、輕症，而且還可以賠付多次。

但是涵蓋病種再全，也是有範圍的；賠付次數再多，也是有上限的，並不能完全覆蓋疾病的風險。

所以，如果想要保障充足，還需要搭配一款醫療險。

兒童醫療險分為兩類：

第1類：低保額，低免賠

這類產品由於保額低，一般都是在1-5萬元之間。由於沒有免賠額，只要住院了就能報銷。

第2類：高保額，高免賠

這類就是高額住院醫療保險，一般保額都在幾百萬起步。這類保險存在1萬元的免賠額，所以過濾掉了絕大部分醫療費用理賠，所以價格也不貴。

知守君建議大家一定要投保第2類醫療險，因為保險的意義，是能夠轉移我們承擔不了的風險。

具體建議：

眾安尊享e生2019，這款產品自從推出之後一直是百萬醫療險的標杆產品，目前已經銷售幾百萬份，在所有百萬醫療產品中穩定性最好，保障最全面；

三 兒童保險方案建議

為了方便大家選擇，知守君根據上面介紹的基本原則，針對不同的保費預算，設計了幾個不同方案：

方案一，保障足夠、保費低，適合大部分的家庭

保障足夠：

晴天保保用來作為30年的保障已經很好，而且有“忠誠客戶權益”，不用擔心到了30年後，因為身體的小毛病影響投保終身重疾險。

幾十年後中國保險行業的好產品一定更多，待孩子成年後再根據自己當時的家庭財務狀況配置也不遲。

再加上醫療險能夠將罹患疾病的高額診療費的風險轉移，意外險用來轉移孩子意外傷害的風險，孩子在成年之前的保障需求都已經覆蓋。

保費低：

假如父母30歲、年收入20萬的家庭，如果拿出10%的年收入作為預算，想做的科學全面，這2萬的預算是需要精打細算的，孩子的保費預算就非常有限。

這個方案，每年只要1000元，就可以給孩子做一個全面的而保障，即使是家庭再困難，每天拿出不到3元錢給自己的孩子做個保障，都是沒有問題的。

方案二，如果想給孩子更長期的保障，可以選擇這個方案

瑞泰瑞盈雖然不是專門的兒童重疾險，但是對於兒童高發重疾的保障也十分全面，只不過沒有兒童特定重疾保額加倍的保障。

為兒童投保，選擇保至60歲，繳費至60歲的費率非常有優勢，和晴天保保20年繳費，保30年的相差也不大。

方案三，如果保費預算比較高，而且想給孩子配置終身重疾險，建議這個方案

每年3800元左右的保費，可以獲得如下的保障：

癌症可以3次賠付，其餘重疾可以2次賠付，不分組；

中症可以賠付2次，不分組，無間隔；

輕症可以賠付2次，不分組，無間隔；

18種少兒高發重疾，終身額外賠付1倍保額；

5種罕見病，終身額外賠2倍保額；

同時，涵蓋意外、醫療、重疾等責任，保障非常全面。

以上這三個方案，可以給大家一些參考，大家可以重點關注產品配置的思路，只要思路是對的，產品搭配即使不一樣，最後的保障也不會相差太大。

最後，不建議大部分家庭投保理財類保險。

因為，國內這一類的保險並不能抵禦通貨膨脹，需要投保很高的保額才有意義，所以只適合高淨值家庭。