大額存單的發行方式和普通定期存款是不同的，即前者沒有紙質存款憑證，後者有專門的存單、存摺或銀行卡。同時在查詢方式上也有所不同，方法不當，也有可能無法查詢到。

按照央行<大額存單管理暫行辦法>的規定，大額存單的發行採用電子化方式發行。什麼意思呢？通俗的說，就是所有銀行業存款類金融機構包括農村金融機構，在發行大額存單時，不再單獨專門開具存款憑證，而是用銀行卡存入。因此，客戶也就沒有專門對應的存款憑證，大額存單到期時，本金和利息自動回到銀行卡活期賬戶，客戶不需要再親自辦理支取手續，與理財產品到期贖回比較相似，都是自動到賬。

如果大額存單需要提前支取怎麼辦？利息怎麼計算？首先，也是用銀行卡支取，但有的銀行允許部分提前支取，有的銀行只允許一次性全部支取。至於怎麼支取？主要有二種渠道，第一是櫃檯支取，存款人持身份證和銀行卡即可辦理；第二是透過手機銀行或網上銀行自助支取，再轉回銀行卡活期賬戶，即可使用資金。至於提前支取利息的計算規則，各家銀行規定不同，有的銀行是靠檔同期定期存款利率計算，有的則是靠檔同期大額存單利率計算，但一般情況是持有不滿6月的都不計利息。

為什麼查詢不到大額存單餘額？這是因為你的查詢方式不對。大家知道，大額存單沒有專門的存款憑證，那又是如何存入的呢？原來是依託銀行卡存入，但存入後它卻存在於銀行卡的子賬戶中，而主賬戶餘額只是活期存款。而在ATM 查詢時，只支援查詢活期主賬戶餘額，子賬戶餘額無法查詢，子賬戶餘額還包括定期存款，理財產品以及基金黃金等理財類產品。

所以，在ATM 上，包括大額存單在內的子賬戶產品都無法查詢。這些產品的查詢，只能透過櫃檯，手機銀行和網上銀行查詢。有客戶怕出現差錯，也可以向銀行申請紙質存款證明，但該證明也一般不能作為支取憑證，只起到備查備忘作用。同時，一旦開具了紙質證明，大額存單到期一般無法自動到賬，需要存款人再次操作。

1、大額存單發行方式是什麼？（電子化發行方式）

按照央行釋出的《大額存單暫行管理辦法》，大額存單存單採用電子化發行方式，與普通銀行存款不一樣，普通銀行存款會有紙質存單，大額存單沒有紙質存單，電子化的方式記錄在銀行系統裡面。

銀行的賬戶體系是以銀行活期賬戶為主賬戶，其他的如定期存款、大額存單、銀行理財產品都是子賬戶，而在ATM機器上只能查詢活期主賬戶，是看不到大額存單存款資訊的，可以透過銀行櫃檯、銀行APP、銀行網銀、銀行客戶電話查詢。

當前絕大部分的銀行都有發行自己的大額存款包括農村信用合作社在內肯定也是有發行的，但是對於所有的銀行而言，大額存單都是採用了電子化的管理方式而絕非紙質憑證。所以一般而言如果我們選擇大額存單的話，包括現在購買的一些銀行理財以及智慧存款業務都是沒有紙質憑證的。如果從ATM機上插入卡去查詢的話也是無法查到這筆資金的去向，那麼我們該如何去查詢資金以及所形成的大額存單呢？

首先我們可以採用登入手機銀行的方式，登入上去之後點選我的個人理財，一般會出現自己所持有的理財產品。那麼此時包括大額存單在內手機上會顯示一個個人結構存款的專案，那就是自己所購買的大額存單。起步門檻一般是20萬元可以和自己所對應持有的大額存單核實一下。

除了自己登入電子銀行查詢之外還可以將自己的卡和身份證原件拿去相對應的銀行櫃檯去查詢，在整個的銀行系統上是完全可以查到自己所購買的所有理財產品，包括定期儲蓄和大額存單以及國債持有額度的。

大額存單作為近些年銀行系統推崇的定期產品之一，吸引了不少人的青睞。但是很多人對大額存單知之甚少，只是粗略的知道大額存單的起存金額較高，一般在20萬元左右。各大銀行對於大額存單的利率規定也是有區別的。有的銀行系統對於大額存款執行的統一利率。有的銀行會分檔劃分。比如三年期20萬元是一種利率水平，30萬元又是另外一種利率。

辦理大額存單首先是要確保在銀行系統裡有銀行卡。辦理大額存單相當於把銀行卡里面的活期存款變為定期存款。根據華人民銀行的規定大額存單是要採取電子化的方式。但是有的銀行會為了吸引客戶把系統設定為可以轉化紙質憑證。這樣方便了中老年客戶群體的需求，很大程度上打消了他們的顧慮。

據我所知農信社的大額存單都是可以轉化為紙質憑證的。如果不放心可以要求工作人員為你辦理。如果您是在ATM機等自助裝置上辦理查詢的話是不顯示銀行卡里面的定期存款的。客戶可以透過櫃檯或者手機銀行或者網上銀行進行查詢。

說到這裡非常建議大家開通手機銀行。可能有的人會說操作麻煩學不來，其實只要掌握最基本的幾張功能就可以滿足日常需求了。在手機銀行裡面可以自己購買大額存單，也可以查詢所有的賬戶資訊。包括定期存款，理財或者貸款股權等都有涉及。

信用社購買的大額存單跟其他銀行購買的大額存單是一樣的，根據《大額存單管理實施細則》中的第四章第十三條“大額存單發行採用電子化的方式，在銀行營業網點、電子銀行、第三方平臺等渠道發行。”

所以，大額存單沒有給存單是正常的，不過在網點購買的話，可以要求開取相關收據和存單。

至於卡里查不到是正常的，因為大額存單實行後，資金會被轉入銀行卡的子賬戶裡面，到期後會自動轉回去活期賬戶中。如果想要查詢是否購買大額存單，可以到櫃檯詢問或者在手機銀行中找到大額存單選項，是否有電子憑證。

大額存單可以說是定期存款和活期存款的結合體，既有定期存款的基準利率上浮，又有活期存款的隨存隨取，大額存單支援提前支取和靠檔計息，而且可以質押和轉讓，相比同類理財產品是很具有優勢的。

最後，購買大額存單之後，最好馬上透過任意平臺查詢一下大額存單是否正常開始，畢竟有存單變保險的情況發生，大額存單最好還是在手機銀行購買，不要透過業務員的推薦和簽約，這樣可以預防業務員的監守自盜，同時加強手機銀行的密碼保護，這樣就可以做到萬無一失。

首先你需要明白，大額存單跟普通的存款是有一些差別的，大額存單實行的是電子式發行，只能透過銀行卡進行購買，不能用現金存。所以正常情況下，你去銀行購買大額存單，銀行只會給你一個回執不會有存單或者存摺。

一般購買大額存單的時候，銀行會在銀行卡主賬戶下面設一個子賬戶，這個子賬戶是專門用於購買銀行大額存單。這種是電子式的記賬，所以你一般透過ATM是查詢不到的，ATM只能查詢到銀行卡的活期，而活期賬戶跟大額存單賬戶是分開的。

想要查詢你這個大額存單，其實也很簡單，你可以透過以下幾種方式去查詢：

第一種方式，透過銀行自助終端。

現在銀行營業廳基本上都有自助終端，在這些自助終端上你只需要輸入自己的身份證，或者銀行卡等資訊，就可以查詢到你賬戶上的餘額，這個賬戶上不僅會顯示你活期餘額，還會顯示大額存單的餘額，以及存款的明細。

第二種方式，直接透過銀行櫃檯查詢。

拿上自己的身份證，還有銀行卡直接到銀行，讓櫃員幫你查詢就可以。

第三種方式、透過銀行APP或者網上銀行查詢。

現在電子銀行已經很發達，很多銀行都有自己的APP，你只需要下載，然後進行註冊繫結之後，上面你可以做很多事情，除了正常的轉賬之外，你還可以直接透過這些APP購買大額存單或者查詢大額存單的賬戶餘額，甚至可以直接透過APP辦理大額存單提前支取手續。

對一些人來說，大家覺得存款只有拿到存摺或者是存單才放心，畢竟這些存款憑證賬目非常清晰，什麼時候存入的，利息多少，期限多少都看得清清楚楚，所以很多人拿在手裡比較踏實。

而現在大額存單基本上都實行的是電子化發行，沒有存單或者存摺，大家平時是看不到存款的具體明細的，所以很多人覺得不放心。如果大家覺得大額存單看不見，心裡不踏實，那可以要求銀行開出一個存款證明。

根據《大額存單管理暫行辦法》第10條規定，大額存單可以用於辦理質押業務，包括但不限於質押貸款、質押融資等。應大額存單持有人要求，對透過發行人營業網點、電子銀行等自有渠道發行的大額存單，發行人應當為其開立大額存單持有證明；對透過第三方平臺發行的大額存單，上海清算所應當為其開立大額存單持有證明。

開存款證明其實也很簡單，大家只需要拿上身份證銀行卡要到銀行營業網點要求他們給出一個證明就可以。

上面我們所提到的這些情況，是基於你透過正規的銀行渠道辦理，那麼大額存單肯定是不會有什麼風險的。

但是你題目說到你是在信用社購買的大額存單，而目前很多信用社其實並不具備發行大額存單的條件。目前中國有4000多家銀行，但真正具備發行大額質量資格的只有1000家左右，也就是說有3000多家銀行是不具備發行大額存單資格的。

而大額存單一般利率都比較高，比如目前一些大銀行三年期的大額存單利率可以達到4.18%，這個利率要比普通存款高出不少。因此有一些不具備發行大額存單條件信用社，其工作人員可能會以大額存單作為誘餌，私自誘導使用者拿錢去做其他投資，類似的事情，在現實當中確實是有發生的。

如果你透過銀行正規的渠道，比如APP，自助終端或者銀行櫃檯都查詢不到你的大額存單，那很有可能你這筆錢是被銀行工作人員私自挪作他用了。

對於這種情況你首先要確認的是，你是不是真的存了大額存單，因為目前大額存單最低存款門檻是20萬塊錢，低於20萬塊錢是購買不了大額存單的，如果信用社的工作人員說5萬塊錢或者三四萬塊錢就可以購買大額存單，那明顯就存在欺詐行為。

因此，如果你透過正規渠道查詢不到你的大額存單，你可以直接跟銀行協商解決，甚至可以把銀行起訴到法院，要求銀行做出相應的賠償。

你的這種情況，不要著急，也不要緊張，我碰到過這種情況。

前幾年我去給我母親存一筆錢，是在四川農商銀行櫃檯上存的，存完後，說句不好聽的話，有點不放心，就到銀行外面的自動存取款機上查詢看金額，但是查完後嚇了我一大跳，因為卡里面一分錢都沒有，當時就到營業廳找大堂工作人員說明情況，怎麼剛存的錢就沒有，工作人員解釋說：在自動存取款機上是查不到的，要到營業廳的機器上才能查到，果不其然在營業廳裡面的機器上一查就查到了剛存的多少錢。

所以你這種情況，拿著卡到銀行裡面的機器上查詢就可以了，因為現在銀行一般就是把錢存在卡里，只有你要求要紙質存單，才會給你開紙質存單。

你好，我做了多年銀行大堂經理，我可以明確的告訴你，大額存單的介質是電子式的，只有在手機銀行APP裡可以查詢的到，銀行卡里確實查不到的。

雖然你購買了大額存單，但是從這個問題裡我可以判斷，你對大額存單還不是很瞭解吧。今天我好好的跟你介紹下大額存單。

大額存單是指由商業銀行面向投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。

你可能看了有點頭暈，簡單來說大額存單就是屬於“豪華版”、“高配版”的定期存款。

1、大額存單起點高，門檻高。

個人投資人認購大額存單起點金額不低於20萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低於1000萬元。

2、大額存單期限多。

大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

3、大額存單利率高。

以我們這裡的建設銀行為例，大額存單的利率水平均在基準利率基礎上上浮40%，產品期為3個月、6個月、9個月、1年期、18個月、2年期、3年期7個品種，利率分別為1.54%、1.82%、1.96%、2.10%、2.52%、2.94%、3.85%。

當然每個銀行的大額存單年利率不一樣的，具體的你們可以去當地銀行網點去諮詢或者手機銀行裡查詢。

建議你開通手機銀行，然後學會如何操作查詢自己購買的大額存單，不懂如何操作的可以讓銀行工作人員指導！

大額存單沒有紙質存單，不能在銀行卡上查詢到，是因為根據人民銀行的相關規定大額存單是電子存單，有專門的系統，發行額度需要人行的審批！查詢可以在辦理業務的網點去查詢！

那就去銀行確認一下，到櫃面調一下餘額，並且打印出來，拿到紙質證明，心裡就踏實了。電子化時代，確實不比手工辦理業務的年代，一個存摺，一張存單，拿到手裡那叫一個踏實。適應時代，也要讓自己放心，去查查，更踏實～

農信社的定期存款有三種形式:第一種就是長見有定期存單，第二種是有類似存摺那樣的，就定期一本通，第三種是直接定期在儲蓄卡里，但是在ATM機上是查不到的，得到櫃檯來查才能看到！

存大額存單還是不要去信用社，電子存單，卡也查不到，如果櫃員要偷取你的也有可乘之機，信用社的防範業務員造假的機制還不建全。存大額最好的辦法在國有商業銀行開辦一個手機銀行卡，讓後自己造作，別人誰也不知道 。如果去櫃檯辦理，風險也會有的，也出過存單到期支不出錢的時候，那是櫃員給你辦的時候就造假了。國有商業銀行的線上防範措施好手段到位有效的保證了顧客的資金安全。